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9 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie einen Robo-Berater einstellen


Viele Experten sagen voraus, dass Roboter bald Jobs in vielen Branchen übernehmen werden. (Siehe auch:Roboter werden diese 5 Jobs bald übernehmen – gehört einer davon Ihnen?)

Und dieser Trend ist sicherlich auch in der Finanzbranche zu beobachten, wo Robo-Adviser (ein automatisierter Online-Dienst, der ein algorithmenbasiertes Portfoliomanagement ohne Beteiligung menschlicher Finanzberater ermöglicht) bereits einen wesentlichen Teil der Anlageverwaltung übernehmen. Bis Ende 2015, US-Robo-Advisor verwalteten ein Vermögen von geschätzten 50 Milliarden US-Dollar. Bis 2020 soll dieser Wert auf 2,2 Billionen US-Dollar steigen.

Bei großen Investmentfondsfirmen, wie Vanguard und Fidelity, tief im Robo-Advice-Spiel, Viele Einzelinvestoren werden sich entscheiden müssen, ob sie die Dienste eines Robo-Advisors in Anspruch nehmen. So, Lassen Sie uns neun wichtige Fragen durchgehen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie Ihr Geld einem „Bot“ anvertrauen.

1. Habe ich Anspruch auf einen Robo-Adviser?

Während Robo-Advisor immer beliebter werden, nicht jeder Vorsorgeplan oder jedes Investmenthaus bietet sie als Option an. Einige Berater für Altersvorsorge verzichten auf ein automatisiertes Portfoliomanagement, um sich von der Konkurrenz abzuheben. Dies bedeutet, dass Ihr aktuelles arbeitgebergesponsertes Altersvorsorgekonto oder Anlagekonto möglicherweise keine Robo-Berater anbietet.

Auch wenn ein Robo-Advisor verfügbar ist, Sie haben möglicherweise nicht genug Geld auf Ihrem Anlagekonto oder Ihrem Notgroschen, um davon Gebrauch zu machen. Abhängig von Ihrem bevorzugten Broker, Robo-Advisor benötigen ein Mindestanlageguthaben von 1 USD (WiseBanyan) bis 50 USD. 000 (Vorhut). Es gibt Unternehmen, die kein Minimum verlangen, Sie sollten jedoch prüfen, ob die Eröffnung eines separaten Anlage- oder Vorsorgekontos für Sie sinnvoll ist. (Siehe auch:Wie viel Anlagevielfalt Sie kosten kann)

2. Welche Dienstleistungen bieten Sie an?

Genau wie menschliche Finanzberater, Robo-Advisor sind nicht alle gleich. Automatische Portfolio-Neugewichtung und Tax-Loss-Harvesting (Verkauf von Wertpapieren, die einen Verlust erlitten haben, um Steuern auf Gewinne und Einkommen auszugleichen) gehören zu den gängigsten Dienstleistungen. Zusatzangebote variieren, und kann Beratung für Rentenkonten und Zugang zu einem menschlichen Finanzberater umfassen. Um sich ein klares Bild von all Ihren Möglichkeiten zu machen, Überprüfen Sie unbedingt alle Angaben und Bedingungen.

3. Wie hoch sind die Gebühren?

Der Hauptgrund für den Wandel hin zur automatisierten Vermögensverwaltung ist das Versprechen niedrigerer Gebühren. Letztendlich, Die Beauftragung der professionellen Anlageverwaltungsdienste eines menschlichen Finanzberaters kann zwischen 0,25 % und 1,0 % Ihres Kontostands kosten. Auf der anderen Seite, Mit einem Robo-Adviser können Sie nur 0,25 % Ihres Kontostands (mit Betterment) oder eine monatliche Pauschalgebühr von 10 US-Dollar bezahlen, mit dem Potenzial, durch jährliche Zahlung 10 % zu sparen (mit Blooom).

Beachten Sie, dass einige Robo-Advisor Ihnen möglicherweise nichts für die Portfolioverwaltung berechnen. senden Ihnen aber trotzdem eine Rechnung über die anfallenden Handelskosten. Zum Beispiel, WiseBanyan und Charles Schwab Intelligent Portfolios bieten kostenloses Portfoliomanagement, investieren aber hauptsächlich in Exchange Traded Funds (ETFs) mit moderaten bis hohen Kostenquoten. (Siehe auch:4 heimtückische Anlagegebühren, auf die Sie achten sollten)

4. Welche Informationen benötigen Sie von mir und wie aktualisiere ich sie?

Ein Robo-Adviser ist ein automatisiertes Tool, das Anlageentscheidungen basierend auf Ihrer Beantwortung von Fragebögen und der Auswahl von Anlagekriterien trifft. Ihre Eingaben wirken sich direkt auf die Aktionen des Robo-Advisers aus, so entwickeln Sie ein kristallklares Verständnis des Aufnahmeprozesses, eine Reihe verfügbarer Antworten auf jede Frage, Vorlaufzeit für die Bearbeitung eines Updates, und Zeitfenster, um Änderungen vorzunehmen. Zusätzlich, fragen Sie, an wen Sie sich wenden können, falls Sie eine Frage oder einen Begriff nicht verstehen.

Die Securities and Exchange Commission (SEC) empfiehlt, mit dem Unternehmen zu prüfen, ob der Fragebogen es Ihnen tatsächlich ermöglicht, Dienstleistungen oder Kräfte anzupassen, um Sie in die vorgegebenen Optionen des Tools einzupassen.

5. Was sind die wichtigsten Annahmen?

Dies ist einer der Fälle, in denen Sie die Bedienungsanleitung vollständig lesen müssen. Jeder Robo-Adviser agiert innerhalb einer Reihe vorgegebener Anlagerichtlinien und wirtschaftlicher Annahmen. Zum Beispiel, einige beschränken ihre Geschäfte möglicherweise auf kostengünstige Indexfonds und andere gehen von einer Inflationsrate von 3% pro Jahr aus. Abhängig von den Annahmen, Ihr Fonds kann ein ganz anderes Ergebnis haben, als Sie erwartet haben. Fordern Sie Unterlagen zur Anlagemethodik an, Reihe von wirtschaftlichen Annahmen, und Liste der Handelsrichtlinien. Das Hauptziel besteht darin, potenzielle Annahmen oder Richtlinien zu erkennen, mit denen Sie sich überhaupt nicht wohl fühlen.

6. Welche Anlagemöglichkeiten habe ich?

So wie Sie einen Finanzberater oder Finanzplaner beauftragen, Überprüfen Sie die Gehaltsstruktur eines potenziellen Robo-Advisors. Einige Investmenthäuser beschränken Ihre Anlageoptionen möglicherweise nur auf diejenigen, die vom selben Investmenthaus stammen. oder schlimmer, können Schmiergelder für den Kauf bestimmter Finanzvehikel erhalten. Immer noch, Sie können einen Robo-Adviser haben, der nur mit einer begrenzten Anzahl von Wertpapieren handelt und Ihre individuellen Anlagebedürfnisse erfüllt. Um Äpfel mit Äpfeln vergleichen zu können, Finden Sie heraus, welche Anlageoptionen Sie für einen Robo-Advisor haben.

7. Kann mir der Robo-Adviser später mehr anbieten?

Ein Robo-Adviser kann ein nützliches Werkzeug für Personen sein, die gerade erst anfangen zu investieren, einen niedrigen Kontostand haben, oder einfache finanzielle Bedürfnisse haben. Wenn Ihr Kontostand wächst und sich Ihre finanzielle Situation ändert, Sie benötigen möglicherweise erweiterte Vermögensverwaltungsdienste, wie Steuern, Ruhestandsplanung, Cashflow-Management, oder Nachlassplanung, die den Rahmen Ihres aktuellen Robo-Beraters sprengen kann. Das Ermitteln der Servicestufen eines Robo-Advisers ist ebenfalls ein wichtiges Kriterium, damit Sie feststellen können, ob Ihr Robo-Adviser mit Ihnen „wachsen“ kann oder nicht.

8. Wie kann ich den Vertrag kündigen?

Informieren Sie sich über die Einzelheiten zur Beendigung einer Vertragsbeziehung mit dem Unternehmen und wie lange es dauern kann, bis Investitionen ausgezahlt werden, wenn Sie sich entscheiden, das Tool nicht mehr zu verwenden. Für einen Robo-Berater mit Rentenkonten, erkundigen Sie sich nach den geltenden Geschäftsbedingungen, wenn überhaupt, für einen Rollover auf ein externes Alterskonto. (Siehe auch:Eine einfache Anleitung zum Rollover aller Ihrer 401Ks und IRAs)

9. Wie schützen Sie meine personenbezogenen Daten?

Zuletzt, aber nicht zuletzt, Denken Sie daran, dass Sie auf einen Online-Dienst zugreifen werden. Informieren Sie sich über die Schritte, die das Unternehmen zum Schutz Ihrer personenbezogenen Daten und die Richtlinien im Falle einer Sicherheitsverletzung oder eines Phishing-Versuchs unternimmt. Ebenfalls, fragen, ob das Unternehmen Ihre Daten an Dritte weitergibt oder nicht. Wenn ja, fragen Sie, wer diese Parteien sind und wie Sie sich gegen die Bereitstellung Ihrer Informationen für diese Parteien entscheiden können.