ETFFIN Finance >> Finanzbildung >  >> Finanzverwaltung >> investieren

Investieren ist toll,

Aber sparen ist noch besser

Wenn Leute über Investitionen sprechen, sie legen oft Wert darauf, für ihr Geld den größtmöglichen Gewinn zu erzielen. Wenn sie eine Rendite von 7 Prozent auf ihr Aktienportfolio erzielen, sie werden sich bemühen, 8 Prozent zu bekommen. Sind sie bereits bei 8 Prozent, sie drängen auf 9 Prozent oder mehr.

Das Schießen auf eine hohe Rendite ist lobenswert, Aber was in dieser Diskussion oft verloren geht, ist das mächtigste Element des Vermögensaufbaus:so viel Geld wie möglich zu sparen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass einzelne Anleger die Aktienmarktrenditen nicht kontrollieren können. Sie können auch die Provisionskosten nicht vollständig kontrollieren, Gebühren, Steuern, und dergleichen. Sie können, jedoch, die eigene Sparquote kontrollieren. Und es gibt zahlreiche Beweise dafür, dass es sich um die anfänglichen Einsparungen handelt, keine Anlagegewinne, das bestimmt, wie viel Sie im Laufe der Zeit haben.

Lassen Sie uns dieses Phänomen weiter untersuchen.

Mehr Einsparungen können glanzlose Renditen ausgleichen

Wenn Sie so viel wie möglich sparen, Sie müssen sich weniger darum kümmern, die optimale Rendite Ihrer Investitionen zu erzielen. Eigentlich, Ein Sparschub kann oft stärker sein als eine höhere Rendite.

Hier sind zwei Szenarien, um diesen Punkt zu veranschaulichen.

Im ersten Szenario, Sie sparen 5 USD, 000 pro Jahr für 30 Jahre und erzielen Sie eine gesunde jährliche Rendite von 10 Prozent. Dies ergibt etwa 900 US-Dollar, 000.

Im zweiten Szenario, Sie sparen $8, 000 pro Jahr für 30 Jahre, aber Sie haben nur eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8 Prozent. Am Ende haben Sie ungefähr 978 US-Dollar, 000 in diesem zweiten Szenario. Mit anderen Worten, nur $3, 000 zusätzliche Dollar pro Jahr (oder 250 Dollar pro Monat) können eine Renditedifferenz von 2 Prozent mehr als ausgleichen. Erhöhen Sie die Ersparnisse auf bis zu 10 US-Dollar, 000 pro Jahr, und Sie sehen am Ende mehr als 1,2 Millionen US-Dollar. (Siehe auch:6 vertrauenserweckende Fakten über die Börse)

Wenn Sie mehr sparen, können Sie großartige Renditen erzielen

In einer idealen Welt, Sie können viel sparen und eine hohe Rendite für Ihre Investitionen erzielen. Wenn diese Dinge zusammen passieren, die Ergebnisse können erstaunlich sein.

Sehen wir uns die obigen Szenarien noch einmal an. Stellen Sie sich vor, Sie könnten Ihre Beiträge von 5 USD aufstocken, 000 bis $8, 000 pro Jahr und erzielen gleichzeitig diese großartige Rendite von 10 Prozent. Sie würden 30 Jahre später auf 1,44 Millionen Dollar blicken. Mit anderen Worten, diese zusätzlichen $3, 000 pro Jahr ergibt 500 $, 000 weitere im Laufe der Zeit.

Wenn Sie mehr sparen, können Sie konservativer sein

Nicht jeder ist mit der Idee des Investierens ganz zufrieden. Es gibt immer ein gewisses Risiko, wenn Sie Geld in die Märkte investieren. und die Toleranz dafür ist bei jedem anders. Wenn Sie nicht viel Geld im Voraus sparen, Sie können feststellen, dass Sie aggressive und riskante Anlagestrategien ausprobieren, um den Unterschied auszugleichen. Das kann Sie nicht nur aus Ihrer Komfortzone bringen, aber zu einer finanziellen Katastrophe führen.

Wenn Sie so viel wie möglich sparen, Sie können es sich leisten, bei Ihrer Anlage vorsichtiger zu sein. Dies gilt insbesondere für ältere Anleger, die ihre Ersparnisse vor dem Ruhestand bewahren möchten. (Siehe auch:4 einfache Möglichkeiten, Ihre Angst vor dem Investieren zu überwinden)

Mehr Einsparungen können mehr Matching Funds bedeuten

Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber einen 401(k)-Plan haben, Sie sind wahrscheinlich berechtigt, entsprechende Beiträge vom Unternehmen zu erhalten. Zum Beispiel, Die Organisation kann alle Beiträge bis zu 5 Prozent Ihres Gehalts aufstocken. Manche stimmen sogar noch mehr überein. Es ist kostenloses Geld, aber Sie bekommen dieses Geld nicht, wenn Sie nicht selbst beitragen.

Fidelity berichtet, dass einer von fünf Inhabern eines 401(k)-Plans nicht genug investiert, um alle potenziellen Matching-Fonds zu erhalten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie zu Ihrem 401(k) beitragen sollen, Die beste Antwort ist so viel wie möglich, aber zumindest bis zur maximalen Firmenübereinstimmung. (Siehe auch:7 Dinge, die Sie über Ihr 401(k)-Match wissen sollten)

Mehr zu sparen kann Ihnen eine größere Steuererleichterung verschaffen

Mit traditionellen IRAs und 401(k)-Plänen, Ihr Beitrag wird von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen. Nehmen wir an, Sie verdienen 50 US-Dollar, 000 jährlich und tragen 5 $ bei, 000 in Ihre 401(k). Das bedeutet nur $45, 000 wird besteuert; nach geltendem Steuerrecht, das ist 1 $, 100 weniger Steuern würden Sie im Vergleich zu 50 US-Dollar zahlen, 000.

Anleger können bis zu 18 US-Dollar einzahlen, 500 jährlich in ein 401(k). Mit traditionellen IRAs, Sie können bis zu 5 USD beitragen, 500 pro Jahr. Das ist ein großer Geldbetrag, der im Laufe der Zeit zu einer noch massiveren Summe anwachsen kann und zu großen Steuereinsparungen führt.

Sie können Roth IRA-Beiträge vorzeitig abheben, aber keine Gewinne

Wenn Sie eine Roth IRA haben, Es ist im Allgemeinen keine gute Idee, Geld abzuheben, bevor Sie in Rente gehen. Aber, wenn Sie in eine Finanzkrise geraten, du darfst rausnehmen eigene Beiträge ohne Strafe oder Steuern zu zahlen. Aus diesem Grund, Es gibt einige Finanzberater, die sagen, es sei in Ordnung, einen Roth als Notfallfonds zu betrachten, wenn man nirgendwo anders hingehen kann.

Wenn Sie Kapitalgewinne abziehen, jedoch, Sie müssen dieses Geld versteuern und eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent zahlen. Daher, wenn Sie nicht viel Geld in Ihren Roth stecken, Sie haben möglicherweise nicht wirklich viel zur Verfügung, um sich abzuheben. (Siehe auch:7 straffreie Möglichkeiten, Geld von Ihrem Rentenkonto abzuheben)