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Gebührenpflichtiger vs. gebührenbasierter Finanzplaner:Welcher ist die intelligentere Wahl?

Egal, welche Ziele Sie haben – zahlen Sie Studienkredite ab, für den Ruhestand sparen, oder den College-Fonds des Babys aufstocken – es kann ein kluger Schachzug sein, mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten. Das ist, wenn Sie den Branchenjargon durchbrechen können, um herauszufinden, welche Art von Finanzplaner Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget am besten entspricht.

Die verwirrende Wahrheit ist, dass die Beschreibung des Finanzplaners nur gebührenpflichtig und gebührenpflichtig ist. aber überraschend für viele neue Investoren, sie sind eigentlich ganz anders. Wie so? Und welche sollten Sie wählen? Brechen wir es auf.

In diesem Artikel
  • Was ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner?
  • Was ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner?
  • Kostenpflichtiger Finanzplaner vs. kostenpflichtiger Finanzplaner:Welcher ist der richtige für Sie?
  • Worauf Sie bei der Auswahl eines Finanzplaners achten sollten
  • FAQs zur Auswahl eines Finanzplaners
  • Die Quintessenz von gebührenpflichtigen Finanzplanern im Vergleich zu gebührenpflichtigen Finanzplanern

Was ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner?

Gebührenpflichtige und kostenpflichtige Planer unterscheiden sich hauptsächlich in der Art und Weise, wie sie bezahlt werden. Honorarplaner werden direkt von ihren Kunden für Dienstleistungen wie Finanzberatung, die Entwicklung und Umsetzung eines Finanzplans, und die laufende Vermögensverwaltung.

Gebührenpflichtige Planer können auf eine der folgenden Arten bezahlt werden:je nach gewähltem Berater:

  • In Prozent des verwalteten Vermögens (AUM)
  • Ein Stundensatz
  • Gegen eine Pauschale
  • Auf Halter

Die wichtigste Erkenntnis ist, dass Finanzplaner mit Gebühren nur von Ihnen bezahlt werden. der Kunde. Sie erhalten keine zusätzlichen Gebühren oder Provisionen, die mit Empfehlungen oder dem Verkauf bestimmter Produkte oder Dienstleistungen einhergehen können. Ein Lebensversicherungsmakler erhält wahrscheinlich eine (manchmal hohe) Provision oder einen Kickback für den Verkauf einer Police einer bestimmten Versicherungsgesellschaft. zum Beispiel. Das kostenpflichtige Zahlungsmodell ist transparent, leicht verständlich (Sie wissen genau, wie viel Ihr Berater für erbrachte Leistungen bezahlt), und objektiv.

Der letztere Punkt zur Objektivität ist die natürliche Konsequenz des treuhänderischen Standards, an die nur kostenpflichtige Planer gehalten werden.

Was ist ein Treuhänder?

Ein Treuhänder ist eine Person oder Firma – wie ein Finanzinstitut, mit dem Sie eine Partnerschaft eingehen möchten –, die die Befugnis und Autorität hat, in Ihrem Namen zu handeln und dies in gutem Glauben und aufrichtig tun muss. Ein Planer, der den treuhänderischen Standard einhält, muss finanzielle Entscheidungen treffen, die in Ihrem besten Interesse sind. selbst wenn – oder insbesondere wenn – Ihre Interessen mit ihren oder den Interessen ihrer Firma kollidieren.

Zusamenfassend, ein treuhänderischer Finanzberater Interessenkonflikte vermeidet, wie eine Lebensversicherung mit hohen Provisionen, die möglicherweise nicht die beste Lösung ist, während Sie nach Finanzlösungen zum besten Preis suchen, die Ihnen helfen können, Ihre individuellen langfristigen Geldziele zu erreichen.

Wie finde ich einen kostenpflichtigen Finanzplaner?

Sowohl die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) als auch das XY-Planungsnetzwerk bieten online einfach zu verwendende Links zur gebührenpflichtigen Planersuche.

Was ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner?

Gebührenpflichtige Finanzplaner können Anlegern helfen, viele der gleichen Geldprobleme zu lösen wie ihre gebührenpflichtigen Gegenstücke. Wie sie bezahlt werden, obwohl, ist oft ganz anders, und es lohnt sich, die Details zu beachten.

Ähnlich wie bei kostenpflichtigen Kunden, kostenpflichtige Auftraggeber können eine Gebühr auch direkt an den Planer zahlen, entweder als Pauschale, Stundenlohn, Prozentsatz des AUM, oder als Halter. Das ist oft erst der Anfang der Vergütungsstruktur des Honorarplaners, obwohl.

Honorarplaner können auch Provisionen durch den Verkauf bestimmter Finanzprodukte erhalten, wie Investmentfonds, Lebensversicherungen, oder variable Renten. Deshalb ist das wichtig:

Gebührenpflichtige Finanzplaner unterliegen nicht denselben treuhänderischen Standards wie reine Gebührenplaner. Stattdessen, sie unterliegen einer weniger strengen Richtlinie, die als Eignungsstandard bekannt ist.

Was ist der Eignungsstandard?

Die Eignungsnorm erfordert einen Planer, Makler, oder Versicherungsvertreter, um Empfehlungen auszusprechen, die für die Bedürfnisse und die Situation eines Anlegers geeignet sind. Diese Empfehlung muss nicht die beste verfügbare Option sein, oder sogar das beste Instrument, das der Finanzprofi zur Verfügung hat.

Das heißt, ein kostenpflichtiger Planer kann eine Lebensversicherung durch eine höhere Provisionsauszahlung ersetzen, Investmentfonds mit hohen Buy-in-Gebühren oder Ladegebühren präsentieren, im Branchenjargon, oder bieten Sie Anlagen mit Back-End-Gebühren an, die gezahlt werden, wenn Sie eine Ausschüttung von Ihrem Konto vornehmen.

Eine Gebührenstruktur allein bestimmt nicht die Entscheidungen, die ein Finanzplaner treffen kann; Große Planer sind in viele verschiedene Gebührenstrukturen gehüllt. Immer noch, Es ist erwähnenswert, dass einige kostenpflichtige Planer von einer höheren Auszahlung versucht werden können, wenn eine ähnliche, aber kostengünstigere Lösung verfügbar ist.

Kostenpflichtiger Finanzplaner vs. kostenpflichtiger Finanzplaner:Welcher ist der richtige für Sie?

Es mag den Anschein haben, als sei ein Finanzplaner mit Gebühren immer die richtige Wahl für jeden Anleger, aber das ist nicht der Fall.

Kostenpflichtige Planer können teuer werden. Ihre Gebühr ist ihre einzige Entschädigung, und sie arbeiten oft nur mit vermögenden Kunden zusammen. Das Mindestvermögen variiert je nach Berater, aber viele Anfänger-Investoren sind möglicherweise entweder ausgepreist oder nicht in der Lage, die Mindestkundenmindestgebühren zu erfüllen.

Jedoch, gebührenpflichtige Finanzplaner können einem unerfahrenen Investor helfen, eine erstmalige Finanz-Roadmap zu entwickeln, vielleicht gegen eine kleine Pauschale, und schlagen dann provisionspflichtige Produkte vor, die die besprochenen finanziellen Ziele erreichen können. Für einen Investor in der Frühphase, diese Gebührenstruktur kann schmackhafter und sogar kostengünstiger sein.

Immer noch, Es gibt andere Optionen für diejenigen, die gerade erst mit der Geldanlage beginnen. Robo-Advisors wie Wealthfront und Betterment bieten kostengünstigen Zugang zu Handheld-, automatisierte Portfolioplanungstools, kostengünstige Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs), und niedrige oder kein Kontominimum. Wenn Sie nicht in der gebührenpflichtigen Arena sind oder einfach nicht bereit für dieses Beratungsniveau sind, Ein Robo-Advisor kann sich lohnen.

Worauf Sie bei der Auswahl eines Finanzplaners achten sollten

Art der Beratung benötigt

Wenn Sie gerade erst anfangen, Geld anzulegen ist möglicherweise am einfachsten – und am günstigsten – mit einer Anlage-App wie Stash oder Robinhood. oder über einen schlüsselfertigeren und dennoch benutzerfreundlichen Robo-Advisor wie Wealthfront oder Betterment.

Wenn Sie einen langfristigen Finanzplan erstellen möchten, für eine reale Person, die Ihnen Anlageberatung anbietet, oder um übergeordnete Planungsinstrumente wie eine Spendenstrategie oder einen Nachlassplan zu entwickeln, Vielleicht möchten Sie einen kostenpflichtigen Planer.

Verfügbare Vermögenswerte

Einige gebührenpflichtige Finanzplaner arbeiten nur mit vermögenden Kunden zusammen. die eine gebührenpflichtige Fachkraft als alternative Option verlassen kann. Immer noch, Anfänger, die nicht viel Geld zum Investieren haben, können auch mit einer Anlage-App oder einer Robo-Advisor-Plattform mit geringen oder keinen Mindestanforderungen beginnen.

Für Anleger, die irgendwo in der Mitte liegen, kann ein kostenpflichtiger Planer hilfreich sein. Sogar so, Viele Anleger, die einst in diese Kategorie passten, finden jetzt über einige der besten Anlage-Apps einfach zu bedienende und dennoch kostengünstige Ratschläge.

Persönliche Passform

Stellen Sie sicher, dass Sie persönlich mit einem menschlichen Berater halsen, und dass ihre Anlagephilosophie und ihr Anlagestil mit Ihrer eigenen übereinstimmen. Wenn Sie eine automatisierte Option wählen, Stellen Sie sicher, dass Sie mit der Technologie vertraut sind und dass deren Verwendung kein Hindernis für Ihren finanziellen Erfolg darstellt.

FAQs zur Auswahl eines Finanzplaners

Die richtige Finanzberatung zu finden ist nicht immer einfach. Diese FAQs können Ihnen als Leitfaden für Ihre Reise dienen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Finanzplaner und einem Finanzberater?

In groben Zügen, ein Finanzberatertitel fungiert als Sammelbezeichnung für einen Fachmann, der Planungsdienstleistungen anbietet, um Sie bei Ihrem Finanzleben zu unterstützen.

Ein Finanzplaner ist eine Art Finanzberater, der Anlegern hilft, langfristige Pläne zu erstellen, um ihre Geldziele zu erreichen. Die Spezialgebiete von Finanzplanern umfassen typischerweise die Steuer-, Ruhestandsplanung, und Nachlassplanungs-Arenen.

In der Praxis, Fast jeder Finanzprofi kann sich als Planer bezeichnen, was bedeutet, dass die Begriffe oft synonym verwendet werden. Dass, selbstverständlich, macht es schwieriger, den am besten geeigneten Finanzplaner zu finden, Daher ist es ratsam, den Hintergrund eines potenziellen Partners zu überprüfen. Gebührenstruktur, und treuhänderische Verantwortung.

Wie finde ich einen Finanzplaner?

Sie können ganz einfach über die Financial Planning Association, Nationaler Verband professioneller Finanzplaner (NAPFA), oder XY-Planungsnetzwerk. Sie können auch kostenpflichtige und kostenpflichtige Finanzplaner über das Certified Financial Planner Board (CFP Board) finden.

Was ist der Unterschied zwischen einem kostenpflichtigen und einem kostenpflichtigen Finanzplaner?

Ein gebührenpflichtiger Finanzplaner wird nur durch die Kundengebühr bezahlt, entweder als Prozentsatz des verwalteten Vermögens, auf Stundenbasis, gegen eine Pauschale, oder auf Halter.

Ein kostenpflichtiger Planer könnte auch eine kostenpflichtige Zahlung erhalten, kann aber auch Provisionen aus Empfehlungen oder dem Verkauf von Finanzprodukten wie Investmentfonds erhalten, Lebensversicherung, oder variable Renten.

Die Quintessenz von gebührenpflichtigen Finanzplanern im Vergleich zu gebührenpflichtigen Finanzplanern

Es gibt viele Möglichkeiten, Finanzplaner zu bezahlen, und ihre Gebührenstruktur kann sich direkt auf Anlageentscheidungen auswirken, die im Namen eines Kunden getroffen werden.

Kostenpflichtige Finanzplaner unterliegen einem treuhänderischen Standard, was von ihnen verlangt, im besten Interesse des Kunden zu handeln und sogar die Kundeninteressen über ihre eigenen zu stellen. Für gebührenpflichtige Finanzplaner gilt eine weniger strenge Regel:der Eignungsstandard. Dieser letztgenannte Standard verlangt, dass ein Berater lediglich geeignete Finanzoptionen anbietet. Eine Best-Fit-Lösung ist kein Erfordernis der Eignungsregel.

Obwohl sie oft als der Goldstandard der Finanzplaner angesehen werden, Nur-Honorar-Planer können teuer sein und verlangen von ihren Kunden in der Regel einen höheren Schwellenwert für investierbare Vermögenswerte. Kostenpflichtige Planer erscheinen im Vorfeld oft günstiger, aber in ihrer Vergütungsstruktur sind oft zusätzliche Provisionen versteckt, die mit der Zeit die Leistung beeinträchtigen können. Eine Alternative kann eine kostengünstige, automatisierter Robo-Advisor, Investment-App, oder Online-Brokerage, die viele der gleichen Anforderungen an den Portfolioaufbau für Anfänger und mittlere Niveaus erfüllen kann wie ein menschlicher Finanzplaner.