So vermeiden Sie die Kapitalertragsteuer auf Aktien (7 Tricks, die Sie kennen müssen)

Kapitalgewinne entstehen, wenn Aktien einer Aktie für mehr verkauft werden, als Sie dafür bezahlt haben. Die genauen Steuern auf diese Gewinne hängen davon ab, wie lange die Aktien gehalten wurden.

Wenn Sie wissen, wie Kapitalertragssteuern funktionieren, können Sie die Steuerbelastung aus Aktienverkäufen verwalten. Dies ist ein kluger Geldzug, wenn Sie versuchen, Vermögen aufzubauen. Wenn Sie Geld anlegen, sollten Sie immer wissen, wie es besteuert werden kann.

So funktioniert die Kapitalertragsteuer mit Steuern, und wie Sie eine große Kapitalertragsteuerrechnung vermeiden können.

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• Was sind Kapitalertragsteuern?
• Wie Kapitalgewinne aus Aktien besteuert werden
• So vermeiden Sie Kapitalertragsteuern auf Aktien
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was sind Kapitalertragsteuern?

Kapitalgewinne in Bezug auf Aktien entstehen, wenn ein Anleger Aktien einer einzelnen Aktie verkauft, ein Aktienfonds, oder einen Aktien-ETF für mehr, als sie ursprünglich für die Investition bezahlt haben. Zum Beispiel, Wenn Sie 100 Aktien einer Aktie zu 25 USD pro Aktie kaufen und sie später für 40 USD pro Aktie verkaufen, haben Sie einen Kapitalgewinn von 15 USD pro Aktie oder 1 USD erzielt. 500 insgesamt auf die 100 Aktien.

Bei ETFs und Investmentfonds können auch Kapitalgewinne aus dem Verkauf der im Investmentfonds oder ETF gehaltenen Aktien erzielt werden.

Der Internal Revenue Service definiert Kapitalgewinne entweder als kurz- oder langfristig:

• Kurzfristige Kapitalgewinne: Kapitalgewinne aus Aktien, die weniger als ein Jahr gehalten werden, werden mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert. Es gibt keine unterschiedliche steuerliche Behandlung.
• Langfristige Kapitalgewinne: Wenn die Aktien mindestens ein Jahr gehalten werden, der Veräußerungsgewinn gilt als langfristig. Das bedeutet, dass der Gewinn mit dem langfristigen Kapitalertragsteuersatz besteuert wird, die für viele Anleger niedriger ist als die üblichen Einkommensteuersätze.

Hinweis:Kapitalgewinne aus Aktien werden anders besteuert als Kapitalgewinne aus einem Hausverkauf.

Wie Kapitalgewinne aus Aktien besteuert werden

Die Steuersätze für langfristige Kapitalgewinne variieren ein wenig je nach Ihrem Anmeldestatus und Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI). Hier sind die Kapitalertragsteuersätze für die Steuerjahre 2020 und 2021 für die verschiedenen Steuererklärungsstatus.

Die erste Spalte gibt den Prozentsatz der Steuer an, der auf Ihre Kapitalgewinne angewendet wird. Die Spalten zwei bis fünf geben Ihren Anmeldestatus und Ihr Einkommen an.

Steuerjahr 2020

Steuersatz für Kapitalgewinne AGI – Einzelfiler AGI – Verheiratet Einreichung gemeinsam AGI – Haushaltsvorstand AGI – Verheiratete Anmeldung getrennt 0% $0 - $40, 000 $0 - $80, 000 $0 - $53, 600 $ 0 - $ 40, 000 15% $40, 001 - 441 $, 450 $80, 001 - 496 $, 600 $ 53, 601 - 469 $, 050 $40, 001 - 248 $, 300 20 % 441 $ 451 oder mehr $496, 000 oder mehr $496, 000 oder mehr 248 $, 301 oder mehr

Steuerjahr 2021

Steuersatz für Kapitalgewinne AGI – Einzelfiler AGI – Verheiratet Einreichung gemeinsam AGI – Haushaltsvorstand AGI – Verheiratete Anmeldung getrennt 0% $0 - $40, 400 $0 - $80, 800 $ 0 - $ 54, 100 $ 0 - $ 40, 400 15% 40 $, 401 - 445 $, 850 $80, 801 - 501 $, 600 $ 54, 101 - 473 $, 750 $ 40, 401 - 250 $, 800 20 % 445 $, 851 oder mehr $501, 601 oder mehr $473, 751 oder mehr $250, 801 oder mehr

Zusätzlich zu diesen Tarifen Für Anleger mit höherem Einkommen gibt es eine zusätzliche Kapitalertragsteuer, den sogenannten Netto-Kapitalertragsteuersatz. Diese Regel erhöht die Kapitalertragsteuer für Anleger, die bestimmte Einkommensgrenzen überschreiten, um 3,8%.

Für 2021, Sie schulden Nettokapitalertragsteuer, wenn Ihr Jahreseinkommen (gemessen als modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen oder MAGI) über den folgenden Schwellenwerten liegt:

• Alleinstehender oder Haushaltsvorstand:$200, 000
• Gemeinsame Verheiratung:$250, 000
• Verheiratete Anmeldung getrennt:$125, 000

So vermeiden Sie Kapitalertragsteuern auf Aktien

Es ist immer eine gute Idee, die steuerlichen Auswirkungen bei der Anlage in Aktien zu steuern. Jedoch, steuerliche Erwägungen sollten einfach ein Teil des Prozesses sein und nicht der Treiber Ihrer Anlageentscheidungen sein. Das gesagt, Es gibt viele Möglichkeiten, die Kapitalertragsteuer auf Aktien zu minimieren oder zu vermeiden.

1. Arbeiten Sie an Ihrer Steuerklasse

Während langfristige Kapitalgewinne zu einem niedrigeren Steuersatz besteuert werden, Die Realisierung dieser Kapitalgewinne kann Sie in eine höhere Gesamtsteuerklasse drängen, da die Kapitalgewinne als Teil Ihres AGI angerechnet werden. Wenn Sie sich am oberen Ende Ihrer regulären Einkommensteuerklasse befinden, es könnte sich für Sie lohnen, den Verkauf von Aktien auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben oder einige Abzüge in das laufende Jahr zu bündeln. Dies würde verhindern, dass diese Einkünfte mit einem höheren Satz besteuert werden.

2. Nutzen Sie das Tax-Loss-Harvesting

Tax Loss Harvesting ist ein wirksames Instrument, bei dem ein Anleger absichtlich Aktien verkauft, Investmentfonds, ETFs, oder andere Wertpapiere, die auf einem steuerpflichtigen Anlagekonto mit Verlust gehalten werden. Steuerliche Verluste können auf verschiedene Weise genutzt werden, unter anderem um die Auswirkungen von Kapitalgewinnen aus dem Verkauf anderer Aktien auszugleichen.

Kapitalverluste werden wie folgt zum Ausgleich von Kapitalgewinnen verwendet:

• Langfristige Verluste gleichen langfristige Gewinne aus
• Kurzfristige Verluste kompensieren kurzfristige Gewinne

Überschüssige Verluste beider Arten werden zuerst verwendet, um zusätzliche Kapitalgewinne auszugleichen. Dann, soweit Ihre Verluste Ihren Jahresgewinn übersteigen, bis zu $3, 000 können mit anderen steuerpflichtigen Einkünften verrechnet werden. Zusätzliche Verluste können auf die folgenden Steuerjahre übertragen werden.

Ein wichtiger Punkt ist, sicherzustellen, dass Sie beim Einsatz von Tax Loss Harvesting einen Waschverkauf vermeiden. Die Wash-Sale-Regel besagt, dass ein Anleger keine Aktien eines identischen oder im Wesentlichen identischen Wertpapiers 30 Tage vor oder innerhalb von 30 Tagen nach dem Verkauf einer Aktie oder eines anderen Wertpapiers mit Verlust kaufen kann. Im Wesentlichen schafft dies ein 61-Tage-Fenster um das Datum des Verkaufs.

Zum Beispiel, wenn Sie beabsichtigen, IBM-Aktien mit Verlust zu verkaufen, Sie dürfen während dieser 61-Tage-Frist keine Aktien von IBM kaufen. Ähnlich, wenn Sie Aktien des Vanguard S&P 500 ETF mit Verlust verkaufen und dann einen anderen ETF kaufen, der denselben Index abbildet, das könnte als „im Wesentlichen identisch“ angesehen werden.

Wenn Sie gegen die Wash-Sale-Regel verstoßen, können Sie den Steuerverlust für dieses Jahr nicht mehr für Kapitalgewinne oder andere Einkünfte verwenden. Diese Regel gilt auch für Käufe auf anderen Konten als Ihrem steuerpflichtigen Konto, wie eine IRA. Wenn Sie Fragen dazu haben, was ein Waschverkauf ausmacht, Am besten wenden Sie sich an Ihren Finanzberater.

3. Spenden Sie Aktien für wohltätige Zwecke

Die Spende von Aktien an eine Wohltätigkeitsorganisation bietet zwei potenzielle Steuervorteile:

1. Sie sind nicht steuerpflichtig auf Kapitalgewinne aufgrund des gestiegenen Wertes der Anteile.
2. Der Marktwert der Aktien an dem Tag, an dem sie an die Wohltätigkeitsorganisation gespendet werden, kann als Steuerabzug verwendet werden, wenn Sie berechtigt sind, Abzüge in Ihrer Steuererklärung anzugeben. Ihr gesamter ausgewiesener Abzug muss den Betrag des Standardabzugs für das laufende Steuerjahr und Ihren Anmeldestatus überschreiten, um berechtigt zu sein.

4. Kaufen und halten Sie qualifizierte Aktien von Kleinunternehmen

Qualifizierte Kleinunternehmensaktien beziehen sich auf Aktien, die von einem qualifizierten Kleinunternehmen gemäß der Definition des IRS ausgegeben werden. Diese Steuererleichterung soll einen Anreiz für Investitionen in diese kleineren Unternehmen schaffen. Wenn die Aktie gemäß IRS Abschnitt 1202 qualifiziert ist, bis zu 10 Millionen US-Dollar an Kapitalgewinnen können von Ihrem Einkommen ausgeschlossen werden. Je nachdem, wann die Anteile erworben wurden, zwischen 50 % und 100 % Ihrer Kapitalgewinne unterliegen möglicherweise nicht der Besteuerung. Um sicher zu gehen, wenden Sie sich am besten an einen Steuerberater, der sich auf diesem Gebiet auskennt.

5. Reinvestieren Sie in einen Opportunity-Fonds

Eine Opportunityzone ist ein wirtschaftlich angeschlagenes Gebiet, das Anlegern gemäß dem Opportunity Act eine steuerliche Vorzugsbehandlung bietet. Dies war ein Teil des Ende 2017 verabschiedeten Tax Cuts and Jobs Act. Anleger, die ihre Kapitalgewinne in Immobilien oder Unternehmen in einer Opportunitätszone reinvestieren, können die Steuern auf diese reinvestierten Kapitalgewinne aufschieben oder reduzieren. Der IRS erlaubt den Aufschub dieser Gewinne bis zum 31. Dezember, 2026, es sei denn, die Investition in der Opportunity-Zone wird vor diesem Datum verkauft.

6. Halte es fest, bis du stirbst

Das mag morbide klingen, aber wenn du deine Aktien bis zu deinem Tod hältst, Sie werden zu Lebzeiten keine Kapitalertragsteuer zahlen müssen. In manchen Fällen, Ihre Erben können auch von der Kapitalertragsteuer befreit sein, da sie eine Erhöhung der Kostenbasis für ererbte Aktien geltend machen können.

Die Kostenbasis sind die Investitionskosten, einschließlich anfallender Provisionen oder Transaktionsgebühren. Eine Erhöhung der Basis bedeutet die Anpassung der Kostenbasis an den aktuellen Wert der Investition zum Todestag des Eigentümers. Bei wertgesteigerten Anlagen, Dadurch können die Kapitalertragsteuern, die auf Basis der ursprünglichen Anschaffungskosten der Investition angefallen wären, ganz oder teilweise entfallen. Für hoch geschätzte Aktien, dies kann Kapitalgewinne eliminieren, falls Ihre Erben beschließen, die Aktien zu verkaufen, Sie sparen möglicherweise eine Menge Steuern.

7. Nutzen Sie steuerbegünstigte Rentenkonten

Wenn Aktien in einem steuerbegünstigten Ruhestandskonto wie einem IRA gehalten werden, etwaige Kapitalgewinne aus dem Verkauf von Aktien auf dem Konto unterliegen im Jahr der Realisierung der Kapitalgewinne nicht der Kapitalertragsteuer.

Im Falle eines traditionellen IRA-Kontos, die Gewinne fließen einfach in das Gesamtkontoguthaben ein, das bis zur Auszahlung im Ruhestand nicht steuerpflichtig ist. Im Falle einer Roth IRA, die Veräußerungsgewinne sind Bestandteil des Kontoguthabens, das unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei abgehoben werden kann. Dieses steuerfreie Wachstum ist ein Grund, warum sich viele Menschen für eine Roth IRA entscheiden.

Häufig gestellte Fragen

Wie lange müssen Sie eine Aktie halten, um die Kapitalertragsteuer zu vermeiden?

Wenn Sie Aktien zu einem höheren Preis verkaufen, als Sie für die Aktien bezahlt haben, Sie werden Kapitalgewinnen unterliegen, unabhängig davon, wie lange Sie die Aktien besitzen. Wenn Sie die Aktien weniger als ein Jahr halten, die Gewinne werden als kurzfristig betrachtet. Wenn Sie die Aktien seit mindestens einem Jahr halten, sie werden als langfristig betrachtet. Der Vorteil der Zahlung langfristiger Kapitalertragssteuern besteht darin, dass die Sätze für die meisten Steuerzahler niedriger sind als die kurzfristigen Kapitalertragssteuern.

Zahle ich Steuern auf Aktien, die ich nicht verkaufe?

Wenn Sie keine Aktien verkaufen, die Sie besitzen, es fallen keine Kapitalertragsteuern an, auch wenn die Aktie an Wert gewinnt. Wenn Sie die Aktien halten, bis Sie sterben, sie würden an deine Erben übergehen, wer die Erbschaft versteuern kann oder nicht. Zahlt die Aktie eine Dividende, diese Zahlungen wären für Sie steuerpflichtig, während Sie die Anteile halten, Dies ist jedoch keine Kapitalertragsteuer.

Was passiert, wenn Sie die Bestände nicht über Steuern melden?

Sie müssen in der Regel nicht über Ihre Steuern melden, dass Sie Aktien einer Aktie besitzen. Sie müssen alle Einkünfte aus diesen Aktien melden, sei es aus Kapitalgewinnen aus dem Verkauf der Aktien oder aus Dividenden, die während des Haltens der Aktien erzielt wurden.

Wenn Sie dieses Einkommen nicht melden und die entsprechenden Steuern nicht zahlen, kann dies strafbar sein. Maklerfirmen melden die Erlöse aus dem Verkauf von Aktien direkt an den IRS. Das die Dividende ausgebende Unternehmen wird diese Einnahmen auch an den IRS melden. Wenn diese Beträge nicht in Ihrer Steuererklärung enthalten sind, Dies könnte eine rote Flagge für den IRS sein.

Endeffekt

Aktien könnten für einige Anleger ein solides Instrument zum Vermögensaufbau sein. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, wie Aktien besteuert werden können, und diese steuerlichen Auswirkungen bei Ihrer Finanzplanung zu berücksichtigen.

Kapitalgewinne bedeutet, dass Sie Aktien einer Aktie zu einem höheren Preis verkauft haben, als Sie dafür bezahlt haben, Aber eine richtige Steuerplanung kann Ihnen helfen, Ihre Steuerschuld zu bewältigen. Wenn Sie Fragen zu Ihrer speziellen steuerlichen Situation haben, Sie könnten in Erwägung ziehen, mit einem Steuerberater zu sprechen.