ETF vs. Indexfonds:4 wichtige Fakten, die Sie wissen sollten, um den richtigen für Sie auszuwählen

Eine der besten Möglichkeiten, um im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen, ist zu investieren. Auswahl einzelner Aktien, obwohl, kann sich wie eine entmutigende Aufgabe anfühlen. Wenn Sie mit dem Investieren beginnen möchten, sich aber Sorgen um einzelne Aktien machen, Eine Möglichkeit zur sofortigen Diversifizierung besteht darin, in einen Exchange Traded Fund (ETF) zu investieren oder Aktien eines Index-Investmentfonds zu kaufen.

Aber was sind die Unterschiede zwischen diesen beiden Investitionen? Und was ist die intelligentere Wahl für Ihre Anlageziele?

Schauen wir uns an, wie sich ein ETF im Vergleich zu einem Indexfonds stapelt und was Sie wissen müssen, bevor Sie Ihr Geld anlegen.

In diesem Artikel

• ETFs vs. Indexfonds
• Was ist ein ETF?
• Was ist ein Indexfonds?
• Hauptunterschiede zwischen einem ETF und einem Indexfonds
• Sollten Sie in einen ETF oder Indexfonds investieren?
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

ETFs vs. Indexfonds

ETFs und Indexfonds können die Geldanlage etwas erleichtern. Hier ist ein kurzer Überblick über einen ETF im Vergleich zu einem Indexfonds.

ETF Indexfonds Zielsetzung Abhängig von den ETF-Zielen, ob Verfolgung eines Index, Einkommen generieren, oder Wachstum erzeugen Verfolgen Sie die Renditen eines bestimmten Marktindex Vermögenswerte Aktien, Fesseln, Immobilie, Waren, Währungen Normalerweise Aktien oder Anleihen Führungsstil Kann passive oder aktive Investition sein Passive Investition Kostenquote Durchschnitt 0,19 % Durchschnitt 0,06 %

Was ist ein ETF?

Ein ETF ist ein gepooltes Anlageprodukt, das ein Engagement in mehreren Anlagen gleichzeitig bietet. ähnlich einem Investmentfonds. Jedoch, im Gegensatz zu einem Investmentfonds Ein ETF kann wie eine Aktie an einer Börse gehandelt werden.

Wenn Sie in einen ETF investieren, Es ist wichtig zu beachten, dass Sie die zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht tatsächlich kaufen oder verkaufen. Stattdessen, Sie kaufen einen Anteil des ETF, und nur bestimmte Teilnehmer haben Zugriff auf den zugrunde liegenden Korb der Vermögenswerte.

Was ist ein Indexfonds?

Ein Indexfonds ist eine Art Investmentfonds. Bei einem Indexfonds kaufen Sie Anteile aller zugrunde liegenden Anlagen.

Jedoch, der Indexfonds bildet einen bestimmten Index ab, in der Regel ein Aktien- oder Rentenindex, und stützt seine Bestände auf das, was in diesem Index aufgeführt ist. Zum Beispiel, ein Indexfonds, der den S&P 500-Index abbildet, enthält Anteile jeder Aktie, die in diesem Index notiert ist, oder ein repräsentatives Beispiel all dieser Aktien.

Der Dow Jones Industrial Average ist ein weiterer Referenzindex, den Sie vielleicht kennen und dem einige Fonds folgen.

Hauptunterschiede zwischen einem ETF und einem Indexfonds

Auch wenn ETF und Indexfonds auf den ersten Blick ähnlich aussehen können, die Realität ist, dass es einige wesentliche Unterschiede gibt. Hier sind einige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie mit Ihrer Anlagestrategie vorankommen.

1. Wie sie gekauft und verkauft werden

Zuerst, Aktien eines Indexfonds werden einmal pro Handelstag abgerechnet, in der Regel nach Börsenschluss. Anleger können ihre Anteile direkt vom Investmentfonds kaufen und verkaufen, in der Regel mit Hilfe eines Maklers.

Sie können eine Order für Anteile eines Indexfonds aufgeben, aber den vollen Kaufpreis kennen Sie erst nach Ablauf des Tages, wenn alles geklärt ist, und der Investmentfonds hat die Möglichkeit, seinen Nettoinventarwert zu berechnen. Der NAV ist der Gesamtwert aller Aktien des Indexfonds, abzüglich der vom Fonds gehaltenen Verbindlichkeiten.

Auf der anderen Seite, ETFs werden wie Aktien gehandelt und können den ganzen Tag über gehandelt werden. Ein ETF wird in großen Blöcken von Sacheinlagen von „autorisierten Teilnehmern“ erstellt. Diese Teilnehmer, oft Banken oder große Broker-Dealer, Aktien des ETF gegen Einlagen des eigenen Anlagevermögens erhalten.

Sobald sie diese Anteile haben, Diese Teilnehmer können dann an die Börse gehen und sie an Investoren verkaufen. Wenn eine ETF-Aktie an der Börse ist, sie kann wie jede andere Aktie untertägig gekauft und verkauft werden.

2. Mindestinvestition erforderlich

Abhängig von Ihrem Maklerkonto, Möglicherweise ist ein Mindestanlagebetrag erforderlich, um mit einem Index-Investmentfonds oder einem ETF voranzukommen. Zum Beispiel, Vanguard benötigt $3, 000 Mindestanlage in die meisten seiner Admiral Shares Index-Investmentfonds.

Auf der anderen Seite, Es ist in der Regel möglich, ETF-Anteile von Brokern zu kaufen, ohne sich Gedanken über das Erreichen eines Minimums machen zu müssen. Solange der Broker keine Mindesteinzahlung hat, um ein Konto zu eröffnen, Sie können in der Regel ETF-Anteile kaufen und verkaufen.

3. Kapitalertragsteuern

Wenn Sie einen Gewinn aus einer Investition realisieren, von Ihnen wird erwartet, dass Sie auf diesen Gewinn Steuern zahlen. Jedoch, Zu beachten ist, dass ETFs in der Regel als steuereffizienter gelten.

Ein Teil davon ist auf die Art und Weise zurückzuführen, wie Investmentfonds am Ende des Jahres Gewinne ausgeschüttet haben könnten. Auch wenn Sie Ihre Aktien nicht verkaufen, Sie könnten eine Ausschüttung vom Investmentfonds erhalten und auch wenn es reinvestiert wird, Sie sind für die Zahlung der Gewinne verantwortlich.

Es besteht zwar die Möglichkeit, ähnliche Ausschüttungen von ETFs zu sehen, sie sind weniger alltäglich, und Rücknahmen von autorisierten Teilnehmern erfolgen in der Regel gegen Sachleistungen.

4. Kosten

Über die Jahre, die Unterschiede in den Kostenquoten zwischen ETFs und Indexfonds haben sich verringert, obwohl Index-ETFs wahrscheinlich niedrigere Kostenquoten aufweisen.

Je nach verwendetem Broker, Möglicherweise fallen Transaktionsgebühren für verschiedene ETFs oder Indexfonds an. Jedoch, es gibt Broker, die für bestimmte ETFs oder Indexfonds keine Transaktionsgebühren erheben. Zum Beispiel, Fidelity erhebt für einige seiner Index-Investmentfonds keine Transaktionsgebühren und Sie zahlen keine Transaktionsgebühren für ETFs.

Viele der neueren Online-Discount-Broker bieten keine Investmentfonds an. Stattdessen, Sie können wählen, ob Sie in ETFs und Index-ETFs investieren möchten. Zum Beispiel, Stash bietet neben regulären ETFs auch Index-ETFs an, Sie können jedoch nicht auf Indexfonds zugreifen. Viele Robo-Advisor, wie Eicheln, verwenden ETFs, um ihre Portfolios aufzubauen, die einzigen Gebühren, die Sie zahlen, sind die Kostenquoten und die monatliche Gebühr, Dies kann ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens oder eine monatliche Pauschalgebühr sein. Sie können mehr erfahren, indem Sie unseren Vergleich Eicheln vs. Stash lesen.

Jedoch, Es ist wichtig, mögliche Gebühren zu kennen, wie Verkaufslasten, die mit Investmentfonds kommen könnten. Diese Gebühren können zu Beginn beim Kauf oder beim späteren Verkauf hinzugerechnet werden. Zusätzlich, Bei einigen Investmentfonds fallen Rücknahmegebühren an, wenn Sie Anteile innerhalb eines bestimmten Zeitraums verkaufen.

Seien Sie sich bewusst, wie Provisionen, Kontogebühren, Verkaufslasten, und andere Kosten können sich auf Ihren Kauf auswirken. Im Allgemeinen, ETFs gelten oft als niedrigere Gebühren. Jedoch, einige Low-Cost-Indexfonds, wie die von Vanguard angebotenen, haben niedrige Kostenquoten und sind nicht mit zusätzlichen Gebühren verbunden.

Sollten Sie in einen ETF oder Indexfonds investieren?

Ob Sie in einen ETF oder in einen Indexfonds investieren sollten, hängt von Ihren Zielen und Strategien ab; was Sie erreichen wollen; und was über den Broker Ihrer Wahl verfügbar ist.

Wenn Sie mit Leichtigkeit Market Orders platzieren und eine gepoolte Anlage kaufen und verkaufen möchten, Ein ETF kann eine gute Ergänzung für Ihr Portfolio sein. Zusätzlich, Wenn Sie daran interessiert sind, Robo-Advisor für Ihr Portfoliomanagement einzusetzen, ETFs könnten der Smart Fit sein. Darüber hinaus, ETFs können gut für diejenigen geeignet sein, die ein Engagement außerhalb des gesamten Aktienmarktes wünschen. Für Anleger, die ein Engagement in Währungen suchen, Waren, oder Wachstumsaktien, ETFs können einen einfacheren Zugang bieten.

Auf der anderen Seite, wenn Sie mehr daran interessiert sind, Ihr Vermögen basierend auf der Gesamtmarktentwicklung zu steigern, Ein Index-Investmentfonds kann eine gute Wahl sein. Index-Investmentfonds eignen sich gut für diejenigen, die kaufen und halten möchten, und können eine gute Wahl für Altersvorsorgekonten sein. Dies gilt insbesondere für steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten. Wenn Sie Investmentfonds auf steuerbegünstigten Konten wie IRAs und 401(k)s halten, Sie müssen sich nicht so viele Sorgen um die steuerlichen Folgen im Zusammenhang mit den jährlichen Vorgängen innerhalb des Investmentfonds machen.

Vergessen Sie nicht, dass Sie sowohl in ETFs als auch in Indexfonds investieren können. Sie müssen sich nicht zwischen einer aktiven oder einer passiven Anlagestrategie entscheiden. Sie können Elemente von beiden einschließen. Sie können beides in Ihrem Portfolio verwenden, um verschiedene Ziele zu erreichen. Berücksichtigen Sie Ihre Anlagestrategie, um zu entscheiden, wohin Ihr Geld fließen soll und wie Sie Ihr Portfolio auf verschiedene Anlagearten aufteilen.

Häufig gestellte Fragen

Ist es besser, in einen ETF oder Investmentfonds zu investieren?

ETFs und Investmentfonds sind beides gepoolte Anlagen mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen. Mit einem Investmentfonds, Sie besitzen Anteile an den enthaltenen Anlagen. Mit einem ETF, Sie haben ein Engagement in den Vermögenswerten, Sie besitzen jedoch keine Aktien der zugrunde liegenden Vermögenswerte. Auf der anderen Seite, ETFs sind einfacher zu kaufen und zu verkaufen als Investmentfondsanteile.

Was ist der Nachteil von ETFs?

Für einige Anleger Die Vorstellung, dass sie die zugrunde liegenden Vermögenswerte nicht besitzen und ein ETF ein Derivat ist, kann ein Nachteil sein. Zusätzlich, je nach ETF-Typ, den Sie erhalten, Es besteht die Möglichkeit, dass der Wert der zugrunde liegenden Vermögenswerte von dem abweicht, was sich im Aktienkurs des ETF widerspiegelt.

Wie hoch ist die durchschnittliche Rendite von ETFs?

Jeder ETF hat seine eigene durchschnittliche Rendite. Zum Beispiel, ein Index-ETF, der den S&P 500 nachbildet, hat eine ähnliche Rendite wie der S&P 500. Diese beträgt historisch gesehen im Durchschnitt fast 10 % pro Jahr.

Jedoch, wie jede Aktie oder andere Investition, einige Renditen sind höher. Zum Beispiel, es gibt Technologie- und andere ETFs in bestimmten Branchen mit fünfjährigen Renditen von über 200 %.

Schlussendlich, jedoch, Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse und Sie werden diese Art von Renditen bei ETFs in Zukunft möglicherweise nicht mehr sehen. Machen Sie Ihre Recherchen sorgfältig, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen.

Endeffekt

Bei der Entscheidung zwischen einem ETF und einem Indexfonds, Überlegen Sie sorgfältig, was Sie erreichen möchten, und überlegen Sie sich die Merkmale jeder Art von Investition.

ETFs können praktisch sein, wenn Sie Zugang zu sofortiger Diversität und Engagement in verschiedenen Anlageklassen wünschen. und Sie möchten an einer Börse handeln. Ein Indexfonds kann eine gute Wahl für den Teil Ihres Portfolios sein, der auf langfristiges Kaufen und Halten ausgelegt ist.

Ziehen Sie in Erwägung, sich im weiteren Verlauf an einen Finanzberater zu wenden, um herauszufinden, wie Sie ein Portfolio mit ETFs und Indexfonds am besten aufbauen.