Asset-Standort in Aktion

Asset-Standort ist eine Anlagestrategie, die verwendet wird, um die Auswirkungen von Steuern auf das Portfolio zu minimieren. Wenn Sie den Asset-Standort richtig verwenden, Sie könnten Ihre Steuerschuld bei Ihren Investitionen möglicherweise senken. Hier sind die Grundlagen des Asset-Location und wie es funktioniert.

Asset-Standort

Wie der Name andeutet, Diese Strategie wird bestimmen, wo sich Ihre Investitionen befinden. Sie können sie auf ein traditionelles Anlagekonto bei einer Maklerfirma oder auf ein steuerbegünstigtes Ruhestandskonto wie ein 401 (k) oder ein IRA legen. Wenn Sie etwas in Ihre IRA oder 401 (k) eingeben, Sie müssen darauf keine Steuern zahlen, bis Sie das Geld im Alter von 59 1/2 Jahren abheben. Mit den Investitionen, die sich auf Ihrem Brokerkonto befinden, Sie zahlen die Steuern auf den Gewinn in dem Jahr, in dem er anfällt. Das bedeutet, dass Sie versuchen möchten, die Anlagen mit den niedrigsten Steuersätzen auf Ihr Anlagekonto und die Anlagen mit den höchsten Steuersätzen auf Ihr Vorsorgekonto zu legen. Dadurch, Sie werden in der Lage sein, Ihren Gewinn zu maximieren und die Auswirkungen von Steuern auf Ihr Gesamtportfolio zu minimieren. Dies ist am besten als langfristiger Anlageansatz zu verwenden und um Ihnen insgesamt zu helfen.

Aktien vs. festverzinsliche Wertpapiere

Ein wichtiges Konzept, das Sie bei der Standortbestimmung von Vermögenswerten verstehen sollten, ist der Unterschied zwischen Aktien- und Rentensteuersätzen. Aktien werden im Vergleich zu festverzinslichen Anlagen weniger Steuern zahlen müssen. Wenn Sie in Aktien investieren, Sie werden in der Lage sein, durch die Wertsteigerung der Aktie und durch Dividenden Geld zu verdienen. Wenn Sie Dividenden erhalten, Sie werden 15 Prozent Steuern darauf zahlen. Wenn Sie Zinszahlungen aus festverzinslichen Anlagen erhalten, Sie werden die Zinsen zu Ihrem vollen Grenzsteuersatz versteuern. Wenn Sie in der höchsten Steuerklasse sind, Das bedeutet, dass Sie auf diesen Betrag 35 Prozent Steuern zahlen müssen. Deswegen, in diesem Fall, Sie möchten Ihre festverzinslichen Wertpapiere auf Ihrem steuerbegünstigten Konto und die Aktien auf einem traditionellen Börsenmaklerkonto aufbewahren.

Ruhestand

Wenn Sie alt genug sind, um von Ihrem Rentenkonto abzuheben, Sie sollten über einen anderen Aspekt des Standorts von Vermögenswerten nachdenken. Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben 10.000 US-Dollar aus Kapitalgewinnen und Dividenden für das Jahr verdient. Wenn dieses Geld auf Ihrem Rentenkonto verdient wurde und Sie es abheben, Sie werden das Geld zu Ihrem Grenzsteuersatz versteuern. Wenn Sie in der höchsten Steuerklasse waren, Auf diesen Betrag müssen Sie 3500 US-Dollar Steuern zahlen. Wenn Sie dieselbe Aktie auf einem traditionellen Anlagekonto hielten, Sie müssten nur 15 Prozent Steuern oder 1500 US-Dollar zahlen. Deswegen, Sie müssen sich überlegen, wo Sie investieren, wenn Sie das Rentenalter erreichen.