Vermögensfinanzierung

Was ist Vermögensfinanzierung?

Vermögensfinanzierung bezieht sich auf die Verwendung des Bilanzvermögens eines Unternehmens, einschließlich kurzfristiger Investitionen, Inventar und Debitorenbuchhaltung, um Geld zu leihen oder einen Kredit aufzunehmen. Das Unternehmen, das die Mittel leiht, muss dem Kreditgeber ein Sicherungsrecht an den Vermögenswerten gewähren.

Vermögensfinanzierung verstehen

Die Asset-Finanzierung unterscheidet sich erheblich von der traditionellen Finanzierung, da das kreditnehmende Unternehmen einen Teil seiner Vermögenswerte anbietet, um schnell einen Barkredit zu erhalten. Ein traditionelles Finanzierungsmodell, wie ein projektbasiertes Darlehen einen längeren Prozess einschließlich der Geschäftsplanung erfordern würde, Projektionen und so weiter. Die Finanzierung von Vermögenswerten wird am häufigsten verwendet, wenn ein Kreditnehmer einen kurzfristigen Barkredit oder ein Betriebskapital benötigt. In den meisten Fällen, das kreditnehmende Unternehmen, das die Vermögensfinanzierung verwendet, verpfändet seine Forderungen; jedoch, die Verwendung von Lagerbeständen im Kreditaufnahmeprozess ist keine Seltenheit.

Die zentralen Thesen

• Die Anlagenfinanzierung ermöglicht es einem Unternehmen, einen Kredit durch Verpfändung von Bilanzvermögen zu erhalten.
• Die Anlagenfinanzierung dient in der Regel der Deckung eines kurzfristigen Bedarfs an Betriebskapital.
• Einige Unternehmen bevorzugen die Asset-Finanzierung anstelle der traditionellen Finanzierung, da die Finanzierung auf den Vermögenswerten selbst basiert und nicht auf der Wahrnehmung der Kreditwürdigkeit des Unternehmens und der zukünftigen Geschäftsaussichten durch die Bank.

Der Unterschied zwischen Asset Financing und Asset Based Lending

Auf einer Grundebene, Asset Financing und Asset Based Lending sind Begriffe, die sich im Wesentlichen auf dasselbe beziehen, mit einem kleinen Unterschied. Bei der vermögensbasierten Kreditvergabe wenn sich eine Person Geld leiht, um ein Haus oder ein Auto zu kaufen, das Haus oder das Fahrzeug dient als Sicherheit für den Kredit. Wird der Kredit nicht im angegebenen Zeitraum zurückgezahlt, es fällt in Verzug, und der Kreditgeber kann dann das Auto oder das Haus beschlagnahmen und verkaufen, um den Kreditbetrag abzubezahlen. Das gleiche Konzept gilt für Unternehmen, die Vermögenswerte kaufen. Bei der Vermögensfinanzierung wenn andere Vermögenswerte verwendet werden, um der Person zu helfen, sich für das Darlehen zu qualifizieren, sie gelten in der Regel nicht als direkte Sicherheiten für den Kreditbetrag.

Die Finanzierung von Vermögenswerten wird in der Regel von Unternehmen genutzt, die dazu neigen, Kredite gegen Vermögenswerte aufzunehmen, die sie derzeit besitzen. Forderungen, Inventar, Maschinen und sogar Gebäude und Lagerhallen können als Kreditsicherheiten angeboten werden. Diese Kredite werden fast immer für kurzfristigen Finanzierungsbedarf verwendet, B. Bargeld, um die Löhne der Mitarbeiter zu zahlen oder die Rohstoffe zu kaufen, die zur Herstellung der verkauften Waren benötigt werden. Das Unternehmen kauft also keinen neuen Vermögenswert, aber mit seinen eigenen Vermögenswerten, um einen Working Cashflow-Defizit auszugleichen. Wenn, jedoch, das Unternehmen geht in Zahlungsverzug, Der Kreditgeber kann weiterhin Vermögenswerte beschlagnahmen und versuchen, sie zu verkaufen, um den Kreditbetrag zurückzubekommen.

Besicherte und unbesicherte Kredite in der Vermögensfinanzierung

Vermögensfinanzierung, in der Vergangenheit, wurde allgemein als letzte Finanzierungsform angesehen; jedoch, die Stigmatisierung dieser Finanzierungsquelle hat sich im Laufe der Zeit verringert. Dies gilt vor allem für kleine Unternehmen, Startups und andere Unternehmen, denen die Erfolgsbilanz oder Kreditwürdigkeit fehlt, um sich für alternative Finanzierungsquellen zu qualifizieren.

Es gibt zwei grundlegende Arten von Darlehen, die vergeben werden können. Der traditionellste Typ ist ein besicherter Kredit, wobei ein Unternehmen Kredite aufnimmt, Verpfändung eines Vermögenswerts gegen die Schulden. Der Kreditgeber betrachtet den Wert des verpfändeten Vermögenswerts, anstatt die Kreditwürdigkeit des Unternehmens insgesamt zu betrachten. Wird das Darlehen nicht zurückgezahlt, der Kreditgeber kann den verpfändeten Vermögenswert beschlagnahmen. Unbesicherte Kredite beinhalten keine besonderen Sicherheiten; jedoch, der Darlehensgeber kann einen allgemeinen Anspruch auf das Gesellschaftsvermögen haben, wenn die Rückzahlung nicht erfolgt. Wenn das Unternehmen in Konkurs geht, besicherte Gläubiger erhalten in der Regel einen größeren Anteil ihrer Forderungen. Als Ergebnis, besicherte Kredite haben in der Regel einen niedrigeren Zinssatz, die Attraktivität für Unternehmen zu erhöhen, die eine Vermögensfinanzierung benötigen.