IRA,

Sie würden es nicht von den langen Schlangen von Urlaubskäufern wissen, die um alles wetteifern, von Lalaloopsy Silly Hair Puppen bis hin zu iPads. aber die Verbraucher zittern immer noch vor der konjunkturellen Lage. Der weise Anleger ist der informierte, kluger Investor. Wenn es um CDs geht, Geldmarktkonten, und traditionelle gegenüber Roth individuelle Altersvorsorgekonten, Es gibt viel zu lernen, wo und wie Sie Ihr Geld anlegen sollten. Steven Dolvin, Ph.D., CFA, außerordentlicher Professor für Finanzen an der Butler University, erklärt, was es bedeutet, sein Geld diesen verschiedenen Anlageformen anzuvertrauen.

Mit der aktuellen Wirtschaftslage, Wie sicher sind IRAs?

IRAs sind an und für sich, weder sicher noch unsicher. Wenn Sie eine IRA haben, Sie legen Geld ein und entscheiden dann, in was Sie dieses Geld investieren möchten. Diese Entscheidung – wo investiert wird – bestimmt, wie riskant das Konto ist. Wenn ich 5 Dollar investiere, 000 in einer IRA und steckte alles in einen US-Staatsanleihenfonds, Das ist viel sicherer, als wenn ein Anleger den gleichen Betrag in einen Small-Cap-Aktienfonds investiert. Die IRA ist nur eine Plattform. Die Investitionen selbst und die Grundsicherung der IRA selbst bestimmen die Höhe des Risikos.

Angesichts der Instabilität der Wirtschaft, Ist eine Einzelperson besser dran, in eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA zu investieren?

Die Auswahl eines traditionellen gegenüber einem Roth IRA wird durch Ihre individuelle Situation bestimmt. Hier kommen zwei Fragen auf:Ihr Steuersatz und Ihr Alter. Je niedriger Ihr Steuersatz und je jünger Ihr Alter ist, desto attraktiver sieht ein Roth aus. Je jünger du bist, Je mehr Zeit Sie haben, damit dieses Geld wächst und wenn Sie das Geld schließlich abheben, Sie müssen keine Steuern zahlen. Die Wirtschaft könnte in Bezug auf Steuersätze und Renditen eine Rolle spielen, aber Ihr Alter und Ihr Steuersatz bestimmen (die beste Wahl).

Welche Best Practices sollten bei der Investition in eine IRA eingehalten werden?

Wieder, Dies hängt von den individuellen Umständen ab und davon, ob Ihr Arbeitgeber einen vom Unternehmen gesponserten Plan wie 401 (k) anbietet. Wenn sie mit 401(k)-Beiträgen übereinstimmen, Sie würden auf jeden Fall dort investieren wollen, und wenn Sie über diesen entsprechenden Betrag hinaus Geld haben, dann sind Sie wieder dabei, Ihren Steuersatz und Ihr Alter zu berücksichtigen.

Wenn Sie berufstätig sind und keinen vom Unternehmen gesponserten Plan haben, dann würde die Wahl eines traditionellen oder eines Roth von den steuerlichen Umständen abhängen. Es gibt auch einige Funktionen der Roth IRA, die den Zugang zu Geld erleichtern. Zum Beispiel, wenn ich Geld bei einer traditionellen IRA einzahle und es vor dem Ruhestand (Alter 55½) abheben muss, Es gibt eine Strafe und ich muss dafür Steuern zahlen. Aber, wenn ich in einer Roth IRA einzahle, Ich kann Geld abheben – das heißt, alles, was ich ursprünglich beigesteuert habe (abzüglich etwaiger Gewinne), ohne unbedingt eine Strafe zahlen zu müssen. Ich müsste Steuern zahlen, jedoch. Angesichts des Geldzugangs der Roth und der aktuellen Volatilität der Wirtschaft, diese Art von IRA kann für einige Anleger zu Diversifizierungszwecken attraktiver sein.

Die Geldmarktanteile sind aufgrund der Wirtschaftskrise 2008 gefallen und neue Regeln wurden eingeführt. Ist es immer noch ratsam, in Geldmarktkonten zu investieren?

Die Geldmärkte werden ziemlich sicher sein – die meisten haben alle Subprime-Engagements eliminiert, CDOs (Collateralized Debt Obligation) und Mortgage-Backed Securities. Ein Geldmarkt investiert nur in sehr kurzfristige Staatspapiere wie US-Staatsanleihen und kurzfristige Unternehmensanleihen, die sehr hoch bewertet sind. Soweit wir ein weit verbreitetes wirtschaftliches Problem haben, Es besteht immer die Möglichkeit, dass Sie Geld verlieren oder nicht so viel verdienen, wie Sie dachten. Aber da sie die am höchsten bewerteten sind, die von Unternehmen und der US-Regierung angeboten werden, Geldmärkte werden im Großen und Ganzen die sicherste Anlage sein, die es gibt.

Was sind die Unterschiede bzw. Vor- und Nachteile der Anlage in ein Geldmarktkonto gegenüber CDs in Bezug auf die aktuelle Wirtschaftslage?

Je nachdem, wohin Sie gehen, eine CD sollte garantiert sein und der Geldmarkt wäre nicht unbedingt garantiert. Sie sind sehr ähnlich; die Kurse könnten auf einem Geldmarkt etwas besser sein, wieder, weil das Risiko etwas größer ist. Im großen Maßstab betrachtet, Geldmärkte und CDs liegen in ihrem Angebot sehr nahe beieinander. Aber bei CDs Der Kompromiss besteht darin, dass Sie möglicherweise zustimmen müssen, dass Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum angelegt wird, sodass Sie diese Liquidität aufgeben würden.

Besonderer Dank geht an den außerordentlichen Professor für Finanzen an der Butler University Steven Dolvin, Ph.D., CFA, für das Teilen seiner Erkenntnisse in diesem Interview.

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