Was ist der richtige Weg, um Geld von meiner IRA abzuheben?

Liebes Steuergespräch,

Ich werde verrückt, um herauszufinden, wie ich meine erforderlichen Abhebungen von einer IRA vornehmen kann. Eine Bank macht es automatisch zum Jahresende, aber der andere nicht – ich habe zwei. Es gibt mehr Informationen, als ich jemals im Internet nutzen könnte, wann ich anfangen soll, wie man herausfindet, wie viel man abheben muss, usw. Nur nichts darüber, wie man diese Investitionen tatsächlich anzapfen kann (keine Formulare oder wo man sie bekommt). Wie nehme ich meine IRA-Verteilung ab?

Vielen Dank dass Sie darüber nachdenken.
— Barbara

Liebe Barbara,
Dies ist eine sehr grundlegende Frage, aber eine entscheidende für jeden, der noch nicht mit dem Verfahren zum Abheben von Geld von einem Rentenkonto vertraut ist.

Die Antwort ist, dass Sie Ihren IRA-„Treuhänder, “, was in Ihrem Fall die Bank ist, bei der Sie Ihre IRA haben. Die Bank hat das benötigte Formular. Jedoch, Sie müssen der Bank mitteilen, wie viel Steuern Sie auf Ihre IRA-Ausschüttung einbehalten möchten.

Für die Berechnung des einzubehaltenden Steuerbetrags Sie haben nichts über Ihr Alter oder sonstige Einkünfte angegeben, Daher kann ich Ihnen nur einige allgemeine Informationen geben, die Ihnen helfen, mit dem IRS auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Allgemein, traditionelle IRAs ermöglichen es Ihnen, steuerlich absetzbare Beiträge auf Ihr Konto zu leisten, wo das Geld steuerfrei wächst, bis Sie eine Ausschüttung vornehmen. Dies ist ein großer Anreiz für die Altersvorsorge, da es den Steueraufschub auf den Beitrag mit dem steuerfreien Wachstum des Kontos koppelt.

Sie dürfen jederzeit Geld aus Ihrer traditionellen IRA nehmen. Jedoch, der IRS möchte, dass Sie das Geld auf dem Konto behalten, bis Sie mindestens 59 1/2 Jahre alt sind, oder dass Sie bei der Auszahlung einer zusätzlichen Steuer von 10 Prozent unterliegen, es sei denn, Sie erfüllen bestimmte Ausnahmen.

Der IRS ist sehr geduldig, aber es gibt eine Zeit, in der Sie Uncle Sam bezahlen müssen. Allgemein, Sie müssen eine „erforderliche Mindestausschüttung, “ oder RMD, bis zum 1. April des Jahres, das auf das Jahr folgt, in dem Sie 70 1/2 Jahre alt werden. Dies wird als das erforderliche Anfangsdatum bezeichnet.

Was passiert, wenn Sie keine IRA-Verteilung nehmen?

Wenn die Verteilung nicht erfolgt oder nicht korrekt berechnet wird, Möglicherweise müssen Sie auf den Betrag, der nicht wie erforderlich ausgeschüttet wurde, eine Verbrauchsteuer von 50 Prozent zahlen.

Der RMD wird berechnet, indem Ihr Jahresendsaldo des Vorjahres genommen und durch den anwendbaren Ausschüttungszeitraum oder Ihre Lebenserwartung geteilt wird, wie in den Tabellen in der IRS-Publikation 590-B gezeigt. Ausschüttungen aus individuellen Altersvorsorgevereinbarungen.

Danke für die tolle Frage und alles Gute für dich.