Soll ich beim Sparen für ein Eigenheim investieren?

Eines der wichtigsten finanziellen Ziele ist das Sparen für den Ruhestand. Jedoch, Geld in eine 401 (k) oder IRA zu investieren, könnte ins Abseits geraten, wenn Sie versuchen, für ein Haus zu sparen. Letztendlich, du denkst vielleicht, Sie müssen jetzt irgendwo leben und der Ruhestand scheint unmöglich weit weg zu sein.

Aber diese Denkweise ist kurzsichtig. Sie können Ihre 401(k)-Beiträge möglicherweise nicht maximieren, die für 2018 auf 18 US-Dollar begrenzt war, 500 pro Jahr für Personen unter 50, während Sie Ihr Sparschwein mit Anzahlung vollstopfen – aber etwas Geld für den Ruhestand zu sparen ist viel besser als nichts.

„Es ist wichtig, für den Ruhestand zu sparen, auch wenn Sie für ein Haus sparen. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre 401(k)-Beiträge gleicht, dann bis zum Spiel beitragen, “ sagt Joel Shaps, Geschäftsführer von Silicon Valley United Capital. "Das Minimum, das ich sparen würde, ist der entsprechende Beitrag, denn das ist wie kostenloses Geld."

Sparer können ihr Geld auch in eine IRA stecken, die für den Ruhestand ausgelegt ist. Eine traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen, Vorsteuergeld zu sparen und Ihr Notgroschen aufzubauen, die erst besteuert wird, wenn das Geld abgehoben wird. Eine Roth IRA besteuert das Geld im Voraus, bevor es investiert wird, Sie müssen also keine Steuern zahlen, wenn Sie damit beginnen.

Altersvorsorge für ein Haus verwenden

Finanzexperten missbilligen es allgemein, Ruhestandsgelder für alles außer Notfällen abzuheben. und dazu gehört auch der Kauf eines Hauses. Jedoch, Es kann Umstände geben, die es rechtfertigen, einen Teil Ihres Altersguthabens für einen Eigenheimkauf zu verwenden. Zum Beispiel, wenn Sie auf viel stoßen und keinen Zugang zu einer Anzahlung haben. Sie können Ihre Roth IRA oder traditionelle IRA für bis zu 10 US-Dollar nutzen. 000 ohne Strafe oder Steuer für den Kauf oder Umbau eines Erstwohnsitzes.

Die gleiche Nachsicht gilt nicht für 401(k)s. Wenn Sie Geld vor dem Alter von 59,5 Jahren von Ihrem 401 (k) abziehen, mit wenigen Ausnahmen, Ihnen wird eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent auf den Betrag verhängt, den Sie abheben, und Sie müssen auf dieses Geld Einkommensteuern zahlen. Die Verwendung von 401(k)-Mitteln ist eindeutig die letzte Lösung, um Anzahlungsgelder aufzubringen. Du darfst, jedoch, in der Lage sein, Geld von einem 401 (k) zu leihen, um ein Haus zu kaufen. Der IRS erlaubt es jemandem, bis zu 50 Prozent seines Guthabens oder 50 US-Dollar zu leihen, 000, was auch immer weniger ist, für den Kauf eines Hauptwohnsitzes.

Kurzfristige Sparmöglichkeiten

Wenn Sie innerhalb von fünf Jahren oder weniger ein Haus kaufen möchten, dann möchten Sie wahrscheinlich Ihr Hausgeld nicht in etwas Volatilem wie dem Aktienmarkt ansparen.

Die Börse ist für Leute, die ihr Geld langfristig halten können, das sind mindestens 10 Jahre, Shaps sagt. Für Kurzzeitsparer, FDIC-versicherte Produkte sind am besten.

Denken Sie an Geldmarktkonten, Staatsanleihen, und CDs. Wenn Sie versuchen möchten, eine höhere Rendite zu erzielen und ein höheres Risiko eingehen können, Sie könnten einen Teil Ihrer Ersparnisse in ein diversifiziertes Portfolio von Peer-to-Peer-Krediten investieren, die eine jährliche Rendite von nördlich von 7 Prozent bieten könnte. Das Risiko besteht darin, dass der Kreditnehmer/die Kreditnehmer die Rückzahlung des Kredits einstellen.

Schauen Sie sich Kredite mit geringer Anzahlung an

Überlegen Sie, wie Sie das neue Eigenheim finanzieren wollen. Sie können es mit nur 3,5 Prozent weniger bei einer Eidgenössischen Wohnungsverwaltung finanzieren, oder FHA, Darlehen. Andere niedrige oder keine Anzahlungsoptionen bestehen über Fannie Mae, Freddie Mac, Veteranenverwaltung, und das USDA-Programm zur Entwicklung des ländlichen Raums. Obwohl mit dieser Art der Finanzierung Kosten verbunden sind – einschließlich Hypothekenversicherungsprämien (PMI) – können Sie diese Kosten gegen das Potenzial steigender Immobilienpreise und Hypothekenzinsen abwägen.

Vergleichen Sie die verfügbaren Optionen mit den Kosten einer herkömmlichen Finanzierung. Sie können entscheiden, dass es sich lohnt, mit einem niedrigen Anzahlungsprogramm zu beginnen und früher in Ihr erstes Zuhause zu kommen. anstatt für eine Anzahlung von 10 bis 20 Prozent zu sparen.