Brauchen Sie einen Finanzberater? 5 Situationen, in denen es sich wahrscheinlich lohnt

Sie können viele finanzielle Aufgaben selbst erledigen, vor allem, wenn Sie sich die Zeit nehmen, sich über die beste Vorgehensweise zu informieren. Zum Beispiel, indem Sie lesen, wie man Investitionen in eine 401(k) auswählt, Sie können die wichtigsten Überlegungen bei der Verwaltung Ihres arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplans besser verstehen. Aber spezialisierter, Bei komplexen oder individuellen Aufgaben kann es erforderlich sein, einen Finanzberater zu konsultieren.

Hier erfahren Sie, ob Sie einen Experten hinzuziehen müssen, um Ihre finanziellen Angelegenheiten in Ordnung zu bringen, und wie Sie einen Finanzberater auswählen, der in Ihrem besten Interesse arbeitet.

So erkennen Sie, ob Sie einen Finanzberater benötigen

Wenn Sie eine Anlageberatung suchen, Ein menschlicher Finanzberater kann Ihnen helfen. Ein Robo-Advisor ist auch eine großartige Option für routinemäßigere Anlageaufgaben – und in der Regel günstiger. Aber was menschliche Berater wirklich auszeichnen, besteht darin, Ihnen bei Ihren spezifischen finanziellen Bedürfnissen zu helfen und manchmal sogar dabei zu helfen, herauszufinden, was sie sind.

„Manchmal stehen uns unser Verstand und unser Herz im Weg, schwierige Entscheidungen zu treffen, “ sagt Chris Briscoe, GFP, Vizepräsident und Vermögensberater bei Girard im Raum Philadelphia. „Finanzberater können diese unvoreingenommene Sichtweise bieten und helfen, die Emotionen daraus zu nehmen. Sie treten einen Schritt zurück und betrachten alles objektiv, um Ihnen zu helfen, die beste Wahl zu treffen.“

Hier sind also fünf Situationen, in denen Sie wahrscheinlich die fachkundige Unterstützung eines Finanzberaters benötigen.

1. Du hast kein Interesse daran

Es ist schwer, etwas zu tun, wenn Sie nicht motiviert sind, es zu tun, und es ist schwer, sich zu motivieren, wenn Sie kein Interesse an der anstehenden Aufgabe haben.

„Viele Menschen sind großartig in dem, was sie beruflich machen, haben aber keine Zeit oder kein Interesse, auch die Familienfinanzen zu verwalten. da dies zu Stress führen kann, der sich anfühlt wie ein Zweitjob, “ sagt Michael DiNuzzo, GFP, Finanzberater bei DiNuzzo Wealth Management in Pittsburgh.

Wenn Sie einfach kein Interesse daran haben, etwas über Ihre Finanzen zu erfahren, Sie brauchen einen Berater.

2. Ihnen fehlt ein umfassender Überblick über Ihre Finanzen

Wenn Sie Ihre finanzielle Situation nicht kennen, Es kann wertvoll sein, fachkundige Hilfe in Anspruch zu nehmen, um herauszufinden, wo Sie sich befinden. wohin Ihr Geld fließt und wohin es gehen muss, um Ihre finanziellen Bedürfnisse zu decken.

DiNuzzo schlägt vor, dass Sie, wenn Sie keinen soliden Überblick über Ihre eigene Finanzlage oder eine gute Vorstellung von Ihren aktuellen Ausgaben haben, Es ist ein Zeichen dafür, dass Sie einen Berater brauchen.

Ein guter Finanzberater, er sagt, kann helfen, Ziele für Kunden zu formulieren und dann zu zeigen, „wo sie in der aktuellen Beziehung zu ihnen stehen, und welche Strategien angewendet werden können, um die Lücke auf leicht verständliche Weise zu schließen.“ Sie tun dies auf der Grundlage von Kenntnissen über die Finanzen ihrer Kunden und „einer tiefen persönlichen Beziehung und einem Verständnis dessen, was ihnen am wichtigsten ist“.

3. Du bist dir nicht sicher, wie du in Rente gehen wirst

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihren Ruhestand finanzieren sollen – vielleicht sogar Angst haben, ihn sich nicht leisten zu können – sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen. vielleicht schnell.

„Ein Mensch geht einmal im Leben in Rente, aber einige Finanzberater haben Hunderten oder sogar Tausenden von Menschen geholfen, die Ziellinie des Ruhestands zu überwinden. “, sagt DiNuzzo.

Es ist wahrscheinlich, dass sich ein erfahrener Finanzberater bereits mit Ihren genauen Problemen befasst hat und weiß, wie Sie diese lösen können, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können. Zum Beispiel, Ein Berater kann Ihnen helfen, Ihre 401 (k) und IRA in Ordnung zu bringen, damit Sie Ihren Ruhestand maximieren können.

4. Ihnen fehlt ein detaillierter Nachlassplan

Während Robo-Advisor bei einigen Aufgaben effektiv sein können, menschliche Berater können für komplexere Aufgaben erforderlich sein, die Sie möglicherweise viel Geld kosten können, wenn sie nicht richtig ausgeführt werden. Zum Beispiel, rechtliche Fragen im Zusammenhang mit der Nachlassplanung (denken Sie an Testamente und Trusts) können Sie oder Ihre Erben viel Geld kosten, das Sie mit einem guten Berater hätten sparen können.

Es ist auch wichtig, die Vorteile von Testamenten und Trusts zu verstehen, gerade in Zeiten des Coronavirus, und lassen Sie diese Dokumente erstellen, bevor sie wirklich benötigt werden.

5. Du denkst darüber nach, eine Sozialversicherung zu beantragen

Wenn Sie eine Sozialversicherung beantragen, hat dies einen enormen Einfluss darauf, wie viel Sie aus dem Programm einziehen können. Und es gibt Möglichkeiten, Ihre Leistungen zu erhöhen, ohne ein höheres Gehalt verdienen zu müssen.

„Statistisch gesehen die meisten Amerikaner lassen Zehntausende von Dollar zurück, sich aus dem Zeitpunkt ergeben, an dem sie sich für die Einreichung entscheiden, “, sagt DiNuzzo. „Dies ist eine einmalige Entscheidung, die es wert ist, professionellen Rat einzuholen.“

Ein guter Berater wird auch in der Lage sein, Ihre Sozialversicherungssteuern zu minimieren – vielleicht sogar zu eliminieren –, damit Sie das Einkommen maximieren, das in Ihre Tasche geht. Auch wenn Sie nicht ständig einen Berater engagieren, Es könnte sich schnell lohnen, einen zu beauftragen, der für Sie die Sozialversicherung übernimmt.

So wählen Sie einen Finanzberater aus

Wenn Sie sich entschieden haben, dass Sie einen Finanzberater benötigen, es ist Zeit, einen zu finden. Aber die beste Vorgehensweise ist, nicht irgendeinen Berater zu engagieren, sondern einer, der in Ihrem besten Interesse arbeitet.

Achten Sie bei der Suche nach einem Berater auf die folgenden drei Dinge:

• Finden Sie einen kostenpflichtigen Treuhänder . Diese Berater werden von Ihnen bezahlt, Sie arbeiten also eher in Ihrem Interesse. Sie zahlen mehr im Voraus, aber die Entscheidungen werden Sie wahrscheinlich viel weniger Geld kosten, als wenn Sie den Rat eines in Konflikt stehenden Beraters erhalten.
• Auf verifizierte Anmeldeinformationen prüfen . Sie möchten einen Berater, der bei Akkreditierungsstellen einen guten Ruf hat, die Zertifikate wie Certified Financial Planner (CFP) oder Chartered Financial Analyst (CFA) ausgestellt haben. Überprüfen Sie die Bonität eines Beraters auf der Website des CFA-Instituts oder des CFP-Boards.
• Finden Sie einen Berater, der Sie motiviert . Ein guter Berater muss in der Lage sein, Ihnen dabei zu helfen, sich an das zu halten, was langfristig in Ihrem besten Interesse ist. und halten Sie motiviert, es durchzuziehen. Das bedeutet, in schwierigen Zeiten an Ihrer Seite zu sein und Ihre Bedürfnisse zu verstehen.

Wenn Sie weitere Informationen zur Suche nach einem Berater suchen, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Lesen Sie diesen ausführlichen Leitfaden zur Auswahl eines Finanzberaters.

Endeffekt

"Schlussendlich, es geht um den Kunden und seine finanziellen Bedürfnisse, “, sagt Briscoe. „Jeder Kunde ist in einer anderen Situation, ein anderer Punkt in seinem Leben. Berater sind da, um Ihnen in Ihrer spezifischen Situation zu helfen.“

Finden Sie also einen Berater, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, nicht ihre.

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