Ein Treffen mit meinem Finanzberater

Einmal alle sechs Monate, ob ich muss oder nicht, Ich treffe mich mit meinem Anlageberater von Fidelity. Ich mache das seit fünf Jahren, und schätzen die Erfahrung als wirklich lehrreich. Am Dienstag, zum Beispiel, mein neuer Berater Michael hat mir einige Einkommensplanungen erklärt.

Mein Finanzleben war in den letzten Jahren turbulent:

• Zuerst, Ich war hoch verschuldet und hatte Probleme.
• Als Get Rich langsam zu wachsen begann, Ich habe meine Schulden abbezahlt und Bargeld angesammelt.
• Als ich "Get Rich Slowly" verkaufte, Das Geld habe ich in Indexfonds und Kommunalanleihen investiert.
• Als Kris und ich uns scheiden ließen, sie erhielt die Kommunalschuldverschreibungen.
• Als ich meine Eigentumswohnung kaufte, Einige meiner Indexfonds wurden in Immobilien umgewandelt.

Jahrelang, meine Einnahmen und Ausgaben waren überall auf der Karte, ohne den Anschein von Normalität und ohne Konsistenz. Jetzt, zu guter Letzt, die Dinge entwickeln sich zu einer Art Routine und ich kann mir Gedanken über die Zukunftsplanung machen. Seit Juni, Ich habe wieder einmal jeden Cent, den ich ausgegeben habe, verfolgt, um mir ein klares Bild von meiner finanziellen Situation zu machen.

Bei meinem Treffen mit Fidelity, Ich erklärte Michael, dass mein Einkommen geringer ist als seit den 1990er Jahren. Zwischen dem Schreiben von Auftritten und Zinseinnahmen für drei Geschäftskredite, Ich verdiene weniger als 2000 Dollar im Monat. (Ich bekomme für diese drei Kredite auch ungefähr 1000 US-Dollar pro Monat. die ich als Einkommen behandle, obwohl es das nicht ist. Es ist eher wie Sparen.)

Meine monatlichen Ausgaben sind angemessen außer dass ich viel für Reisen ausgebe. Mein Einkommen (einschließlich der Darlehenssumme) würde meine Ausgaben fast decken, wenn ich nicht jedes Jahr zwei große Reisen (und mehrere kleine Reisen) unternehme. Aber ich tun nimm diese Reisen, und das fügt meinen Ausgaben 2000 $ pro Monat hinzu.

Bisher, Ich habe meine Reise subventioniert, indem ich langsam Geld gespart habe, aber diese Mittel werden Ende 2014 aufgebraucht sein. Es ist Zeit, über die Zukunft nachzudenken. Wenn ich mich entscheide, diesen Lebensstil beizubehalten, wie werde ich es finanzieren? Michael und ich haben über die Möglichkeiten gesprochen.

Notiz: Mr. Money Moustache denkt, ich sollte meine Ausgaben kürzen. Er hat mich kürzlich per E-Mail dazu interviewt, und kann bald darüber schreiben.

Ein Weg, selbstverständlich, ist, mehr Geld zu verdienen, und das ist meine erste wahl.

Jederzeit, Ich konnte wieder in die traditionelle Arbeitswelt zurückkehren. Es könnte Spaß machen, dies zu tun, aber ich verdiene lieber mehr mit meinem Schreiben. Ich könnte bezahlte Gigs bekommen, in denen ich über persönliche Finanzen schreibe – ich werde nicht für meine Arbeit bei Get Rich Slowly bezahlt. und ich bin aus meiner Kolumne zurückgetreten um Unternehmer Magazin ab nächsten Monat – aber ich habe festgestellt, dass es mir die Freude nimmt, dafür bezahlt zu werden, über Geld zu schreiben. Ich könnte ein weiteres Finanzbuch schreiben; in der Tat, Ich mache das gerade. Oder ich könnte meinen Fokus auf Fiktion ändern, was einen gewissen Reiz hat. (Ich habe vor, ab Januar einen Schreibkurs für Belletristik zu belegen.)

Ein anderer Weg ist, ein Nebengeschäft zu gründen. Oder zwei.

Ich erzählte Michael von meinem Wunsch, einen Geldladen zu eröffnen, in dem ich Bücher und Zeitschriften verkaufen würde. halten Kurse über Budgetierung und Investitionen, und bieten eine individuelle Beratung an. Oder ich könnte versuchen, mit einem anderen Blog Geld zu verdienen. Ich habe mehrere großartige Domänen und Ideen auf der Hut, darunter ein paar, die ich mit Kim machen könnte. Oder ich könnte ein anderes Geschäft eröffnen. An Ideen fehlt es mir nicht!

Michael schlug eine andere Möglichkeit vor, meinen Lebensstil zu finanzieren:„Eine Zeit lang bis Sie wieder ein Vollzeiteinkommen erzielen, Sie könnten systematische Entnahmen aus Ihrem Portfolio vornehmen. Sie müssten nicht viel nehmen. Gerade genug, um die Differenz zwischen Ihren bestehenden Einnahmen und Ausgaben zu decken.“

Er zeigte mir den Leitfaden von Fidelity zum Anlegen von Renteneinkommen. der einen einfachen Rechner enthält, der „potenzielle nachhaltige monatliche Entnahmen“ aus einem Portfolio basierend auf einem Startguthaben berechnet, Vermögensallokation, und Lebenserwartung. Mit anderen Worten, Sie sagen, wie viel Sie haben und wie lange Sie zu leben erwarten, und der Rechner sagt Ihnen – bei einem „90%-Konfidenzniveau“ – wie viel Einkommen Ihr Portfolio Ihnen für den Rest Ihres Lebens einbringen könnte.

Wenn wir davon ausgehen, dass Sie bis 80 leben, zum Beispiel, und verfügen über ein ausgewogenes Portfolio (50% Aktien, 40% Anleihen, 10% Bargeld):

• Wenn Sie 30 Jahre alt sind und 100 $ haben, 000 gerettet, Es besteht eine Chance von 90 %, dass Ihr Portfolio 291 US-Dollar pro Monat einbringt. inflationsbereinigt.
• Wenn Sie in meinem Alter sind – 44 Jahre – und 1 $ haben, 000, 000 gerettet, Es besteht eine Chance von 90 %, dass Ihr Portfolio 3348 US-Dollar pro Monat einbringt.
• Wenn Sie 60 Jahre alt sind und 250 $ haben, 000 gerettet, Es besteht eine Chance von 90 %, dass Ihr Portfolio in den nächsten zwanzig Jahren 1202 US-Dollar pro Monat einbringt.

Nachdem Sie einige Minuten mit den Zahlen gespielt haben, Ich würde mir einen Plan ausdenken.

Ich mag meinen Lebensstil. Es ist bequem, aber nicht extravagant. Immer noch, Ich bin faul geworden. Es wäre gut für mich, meine Sparsamkeitsmuskeln etwas mehr zu trainieren. Ich kann das Essen reduzieren, für eine. (Meine Lebensmittelausgaben waren in den letzten zwei Jahren hoch, weil ich viel auswärts esse und in einem schicken Supermarkt einkaufe.) Ich kann auch Wege finden, kostengünstiger zu reisen, indem ich mich auf Inlandsreisen konzentriere, anstatt ins Ausland zu gehen.

Inzwischen, Ich werde meine Ausgaben so lange wie möglich mit Einnahmen und Ersparnissen finanzieren. Ebenfalls, Ich werde mich bemühen, mein Einkommen aus dem Schreiben zu erhöhen (durch das Buch, an dem ich arbeite) und ein paar gezielte Websites (einschließlich mindestens einer, die ich mit Kim mache). Als letztes, Ich werde meine Investitionen anzapfen, um meinen Lebensstil zu subventionieren, wie Michael vorgeschlagen. Aber darüber sollte ich mir ein paar Jahre lang keine Sorgen machen müssen. Dann, Ich hoffe, Gleichgewicht hergestellt zu haben!

Nicht alles in meinen Meetings bei Fidelity ist nützlich. Ich kümmere mich nicht um die heißen neuen Fonds, und ich interessiere mich nicht für Renten. Aber jedes Mal, wenn ich mit einem Berater spreche, Ich lerne etwas Neues, und ich denke, das ist der Punkt.

Es ist leicht, sich in die alltäglichen Details unseres eigenen Lebens zu vertiefen. Wir verzetteln uns in den Details unserer Finanzen, sodass wir manchmal den Wald vor lauter Bäumen vermissen. Plus, Es ist ein objektiver Dritter, der immer Dinge sehen kann, die wir nicht sehen, hilft uns, Optionen zu erkunden, die wir sonst vielleicht nicht in Betracht gezogen hätten.