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5 ungewöhnliche Steuerstrategien zum Jahresende für Anleger

Steuerzahler haben eine Vielzahl von Abzügen und Anrechnungen, die sie ergreifen können, um ihre Steuerlast zu reduzieren, Aber diejenigen, die eine Pause für ihre Investitionstätigkeiten suchen, haben eine begrenztere Auswahl. Wenn Sie ein Investor sind, Sie Ihre steuerliche Situation mit Strategien optimieren möchten, die über die herkömmlichen hinausgehen – Erwerbsgutschriften, Zinsabschreibungen und dergleichen. Und die Fristen für diese Schritte sind der Schlüssel, den Sie sich merken sollten, wenn Sie Ihre Steuererleichterung für dieses Jahr sichern möchten.

Hier sind fünf ungewöhnliche Steuerstrategien zum Jahresende für Anleger, um ihre Schulden zu reduzieren.

Strategien zur Steuersenkung

Die traditionelle 401 (k) und die traditionelle IRA sind beides bekannte Möglichkeiten, um für den Ruhestand zu sparen und Ihre Steuern zu senken (obwohl die traditionelle IRA einige Einschränkungen hat). Dies sind sicherlich großartige Schritte für Investoren, wenn sie es noch nicht getan haben Hab's so gemacht, und diejenigen, die nach den besten und einfachsten Möglichkeiten suchen, ihre Steuerbelastung zu reduzieren, werden mit diesen Strategien am meisten profitieren.

Aber wenn Sie diese Möglichkeiten voll ausgeschöpft haben, Hier sind einige ungewöhnlichere Möglichkeiten, den Steuerbeamten zu besiegen, darunter eine, die 2020 neu ist.

1. Sehen Sie sich einen von Spendern empfohlenen Fonds an

Ein von Gebern empfohlener Fonds ist eine gute Möglichkeit, den relativ hohen Standardabzug von Steuern zu umgehen. Dies kann Ihre Möglichkeiten einschränken, zusätzliche Abschreibungen für Ihre gemeinnützigen Beiträge zu erzielen.

Durch einen wohltätigen Beitrag an einen von Spendern beratenen Fonds (vor Jahresende) Sie können diesen Betrag dieses Jahr von Ihren Steuern abziehen. In der Zwischenzeit können Sie die Mittel in späteren Jahren verteilen, und das Geld kann sogar steuerfrei im Fonds wachsen, mehr Nutzen für die Wohltätigkeitsorganisation.

„Aus Sicht der Organisationen, die Sie unterstützen, Nichts verändert sich, aber der von Spendern empfohlene Fonds ermöglicht es Ihnen, den Zeitpunkt und die Höhe Ihres Steuerabzugs für wohltätige Zwecke zu kontrollieren, “ sagt Mark Brown, CFP und Managing Partner bei Brown and Co. im Raum Denver.

Der geberberatende Fonds hat viele Vorteile, einschließlich Flexibilität und Einfachheit.

2. Geben Sie direkt von Ihrem IRA

Eine spendeberatungspflichtige Kasse ist optimal, wenn Sie den Regelabzug überschreiten können, aber wenn du diese Schwelle nicht erreichen kannst und trotzdem geben willst, dann können Sie direkt von Ihrem IRA geben.

„Für diejenigen, die das erforderliche Mindestalter für die Ausschüttung haben und möglicherweise keine Steuern auflisten, qualifizierte Spenden für wohltätige Zwecke sind eine großartige Möglichkeit, von Ihrer IRA direkt an die Wohltätigkeitsorganisation zu spenden. “ sagt Michael Kojonen, Gründer und Inhaber von Principal Preservation Services in St. Croix County, Wisconsin.

Normalerweise, Anleger mit einem traditionellen IRA und vorbehaltlich einer vorgeschriebenen Mindestausschüttung (RMD) könnten die Regel für qualifizierte gemeinnützige Beiträge nutzen, um ihre Ausschüttungen von der Steuer zu befreien.

Obwohl die RMD dieses Jahr im Rahmen des CARES-Gesetzes ausgesetzt wurde, Anleger können das Geld weiterhin spenden und den Abzug geltend machen, sagt Kojonen.

Sie müssen sich bis zum Ende des Kalenderjahres um Ihre wohltätige Spende kümmern.

3. Wandeln Sie Ihren traditionellen IRA in einen Roth IRA um

Und wenn Sie in der Lage sind, eine erforderliche Mindestausschüttung von Ihrem traditionellen IRA zu verlassen, es könnte ein guter Zeitpunkt sein, diesen Fonds in eine Roth IRA umzuwandeln. Sie können Steuern sparen, die Sie sonst bei einer Umstellung in einem normalen Jahr bezahlt hätten. Das Kalenderjahr, in dem Sie die Umwandlung vornehmen, bestimmt, wann Sie besteuert werden.

„Einige Rentner haben dieses Jahr möglicherweise einen ungewöhnlich niedrigen Steuersatz. da ihre RMD den ordentlichen Einkommensteuersätzen unterliegen und im Ruhestand oft eine große Steuerquelle darstellen können, “ sagt Braun. Er schlägt vor, dass es sinnvoll sein kann, einen Teil Ihres traditionellen IRA in einen Roth umzuwandeln, wenn Sie sich in einer niedrigeren Kategorie befinden. die mit der Umwandlung in der Regel verbundene Steuerschuld mindert.

Der Roth IRA bleibt aufgrund seiner steuerfreien Vorteile einer der beliebtesten Altersvorsorgepläne.

4. Schauen Sie sich Trusts an

Trusts können ein effektiver Weg sein, um alle Arten von Zielen zu erreichen, wenn Sie Ihren Nachlass planen. Angesichts eines relativ günstigen Steuersystems – und des Potenzials, dass die Biden-Regierung es möglicherweise weniger günstig macht – könnte es sinnvoll sein, einen Trust einzurichten, um zukünftige Steuererhöhungen zu umgehen.

Bei einem Freibetrag für lebenslange Geschenke von 11,58 Millionen US-Dollar pro Person (im Jahr 2020) Brown vermutet, dass der Betrag in Zukunft sinken wird.

„Es ist sinnvoll, Strategien wie Grantor Retained Annuity Trusts und absichtlich defekte Grantor Trusts in Betracht zu ziehen. “ sagt Braun. „Die Absicht ist es, zukünftigen Kapitalzuwachs aus Ihrem Nachlass zu erzielen und Erbschaftssteuern zu vermeiden.“

„Das aktuelle Niedrigzinsumfeld kann diese Vermögenstransferstrategien noch attraktiver machen, “ sagt Braun.

5. Ältere Arbeitnehmer können weiterhin zu einer IRA beitragen

Während der Beitrag zu einer IRA ein typischer Plan ist, Ihre Steuern zu senken – und Sie haben dafür bis zum 15. April des folgenden Kalenderjahres Zeit – gab es dieses Jahr etwas Neues für ältere Arbeitnehmer. Der SECURE Act hob das Höchstalter für Beiträge zu einer traditionellen IRA auf.

„Es ermöglicht Personen über 70 ½, die noch Einkommen erzielen, zu einer traditionellen IRA beizutragen. “ sagt Morgan Hill, CEO und Eigentümer von Hill &Hill Financial in Woodstock, Georgia. „Das ist noch nie passiert und für viele könnte eine gute Steuerstrategie sein, die man nutzen kann.“

Sie können auch zu einer Roth IRA beitragen, aber es verringert nicht Ihr zu versteuerndes Einkommen. Unabhängig davon, zu welcher Art von IRA Sie beitragen, Sie haben bis zum Steuertag Zeit, Ihr Geld einzuzahlen.

Endeffekt

Wenn Sie Ihre Steuern vorbereiten, Es ist wichtig, dass Sie vor Ablauf des Kalenderjahres beginnen, weil einige Steuerbewegungen vor dem neuen Jahr gemacht werden müssen. Inzwischen, andere können bis zum Steuertag warten. Es ist wichtig zu wissen, welche Bewegungen wann durchgeführt werden können, und dann schnell zu handeln, um sie innerhalb der Frist zu erledigen.