Lending Club Review für Investoren

Klub-Investitionen leihen

Gesamtwertung

9,5

Endeffekt

Lending Club ist eine der ursprünglichen Peer-to-Peer-Kreditseiten. Wenn es um Investitionen in P2P-Möglichkeiten geht, Lending Club ist eine der besten Optionen auf dem Markt.

Vorteile

• Potenziell höhere Renditen
• Filteroptionen
• Automatisiertes Investieren

Nachteile

• Nicht in allen Staaten verfügbar
• 1% Servicegebühr

Benutzerfreundlichkeit

10,0

Gebühren

9,0

Kundendienst

9,5

Diversifikation

9,5

Peer-to-Peer-Kredite sind immer beliebter geworden, um außerhalb des Aktienmarktes zu investieren. P2P-Kredite ermöglichen es normalen Menschen, anderen Menschen Geld außerhalb einer Bank zu leihen.

Wenn der Kreditnehmer Zahlungen für seinen Kredit leistet, der Kreditgeber verdient Geld aus den Zinsen. Ziemlich einfach. Aber ist es so narrensicher, wie es klingt?

Lending Club Investing ist eine P2P-Plattform, die Ihnen die Möglichkeit bietet, in die Kredite anderer Leute zu investieren und mit den Zinsen Geld zu verdienen. Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Anlagen zu diversifizieren, P2P-Kredite sind eine Möglichkeit, dies zu tun.

In dieser Rezension Wir werden die Anlageerfahrung durch den Lending Club besprechen.

Was ist das Investieren des Kreditclubs?

Lending Club ist eine Plattform, die es Ihnen ermöglicht, Personen Geld zu leihen, die einen Privatkredit außerhalb der Bank suchen. Historisch, Lending Club behauptet, dass ihre Anleger 4% – 7% Rendite auf alle Investitionen erzielen.

Wenn Sie in P2P-Kredite investieren, haben Sie die Möglichkeit, eine höhere Rendite zu erzielen als bei den meisten herkömmlichen Investitionen. Es gibt Kreditnehmern auch die Möglichkeit, sich für Kredite zu qualifizieren, die eine traditionelle Bank möglicherweise komplett ablehnt. Deswegen, P2P-Kredite sind riskanter als traditionelle Investitionen.

So investieren Sie in den Kreditclub

Brunnen, du gehst nicht hin und bezahlst das Darlehen von jemandem direkt. Stattdessen, Sie kaufen kleine Teile des Darlehens, die als "Noten" bekannt sind. Jede Note hat einen Wert von 25 USD. was bedeutet, dass Sie einen $1 verteilen können, 000 Investitionen in 40 verschiedene Darlehen. Sie können entscheiden, welche Kredite Sie investieren möchten und an den Zinsen Geld verdienen, je nachdem, wie viel Sie in einen bestimmten Kredit investieren.

Bis ein Kredit vollständig finanziert ist, Der Lending Club hält das Geld treuhänderisch. Sobald das Darlehen vollständig finanziert ist, das Geld wird an den Kreditnehmer überwiesen, und die Kreditlaufzeit beginnt. Laut den Daten des Lending Clubs fast alle Kredite sind innerhalb von 24 Stunden vollständig finanziert, und Kreditlaufzeiten beginnen in etwa sieben Tagen.

Was bedeutet das in Bezug auf die Liquidität? Von Ihnen wird erwartet, dass Sie Ihre Notizen behalten, bis sie reif sind, die bis zu 36 Monate dauern kann. Jedoch, Lending Club hat über Folio Investing eine Notenhandelsplattform, die es Ihnen ermöglicht, Lending Club-Noten zu kaufen und zu verkaufen. Dies garantiert nicht, dass andere Anleger Ihre Banknoten zum gleichen Preis kaufen, den Sie dafür bezahlt haben. Sie können also einen Verlust hinnehmen, wenn Sie vor Fälligkeit liquidieren möchten.

P2P-Kredite unterliegen auch Vorauszahlungen oder Abbuchungen. Dies ist im Wesentlichen der Fall, wenn ein Kreditnehmer eine zusätzliche Zahlung leistet oder sein gesamtes Guthaben vollständig abbezahlt. Wenn das passiert, die Einnahmen, die durch ihre Zinszahlungen generiert werden, gehen verloren. Je nachdem, wie viel sie sich auszahlen, Sie könnten auch einen Teil Ihrer Investition verlieren.

Es ist auch erwähnenswert, dass P2P-Kredite über den Lending Club ungesichert sind. Das bedeutet, dass der Kredit nicht abgesichert ist, wenn der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug ist

Club-Investitionsfunktionen ausleihen

Mit der automatisierten Anlagefunktion von Lending Club können Sie das P2P-Krediterlebnis personalisieren.

Filterfunktion

Ihre Filterfunktion ermöglicht es Ihnen, Investitionen basierend auf dem Einkommen eines Kreditnehmers vorzuwählen, ihre Arbeit, ihren Kredit, und sogar die Note des Lending Club. Manuelles Investieren kann ziemlich zeitaufwändig sein, Dies ermöglicht Ihnen jedoch, Ihre Auswahl auf Investitionen einzugrenzen, die Sie für vielversprechend halten.

Wenn Sie manuell investieren möchten, Lending Club kann dazu beitragen, dass es weniger langweilig wird.

Bewertungssystem

Der Lending Club stuft Kredite danach ein, wie riskant eine Investition ist. Ein Darlehen erhält eine Note von A bis G. Ein Darlehen der Klasse A hat einen Zinssatz von nur 6,16 %. Hinweis auf eine risikoarme Anlage, und ein G-Grade-Darlehen hat einen Zinssatz von bis zu 35,89 %, was auf ein hohes Risiko hindeutet.

Beachten Sie, dass jeder mit einem Kredit in Verzug geraten kann. sogar jemand, der als risikoarm gilt. Es ist nie sicher, welche Kreditnehmer zahlen und welche ausfallen werden. aber das Bewertungssystem des Lending Club kann Ihnen dabei helfen, die verschiedenen Kreditanfragen mit einem gewissen Verständnis der Qualifikationsmerkmale durchzuarbeiten.

Leihclub-App

Zuletzt, Lending Club verfügt über eine Smartphone-App, So können Sie Ihre Investitionen leicht überprüfen.

Auf der Registerkarte "Zusammenfassung" erhalten Sie alle grundlegenden Informationen zu Ihrem Konto. wie der Gesamtwert und das verfügbare Bargeld. Auf der Registerkarte Bestände Sie können Informationen zu Ihren Notizen anzeigen. Auf der Registerkarte „Investitionen“ sehen Sie Ihre automatisierten und manuellen Investitionen. Auf dieser Seite können Sie Anpassungen vornehmen und in neue Kreditmöglichkeiten investieren.

Gesamt, die Smartphone-App bietet vergleichbare Funktionen sowohl für die Desktop- als auch für die mobile Version

Club-Mindestinvestitionen

Es gibt Mindestanlagebeträge, die Sie erfüllen müssen, wenn Sie mit Lending Club Investing beginnen:

Steuerpflichtige Konten

Um den Lending Club zu nutzen, Sie müssen eine Anfangsinvestition von mindestens 1 USD tätigen, 000 für alle steuerpflichtigen Konten.

Individuelle Rentenkonten – IRA

Sie verlangen jetzt 5 $, Mindestens 500 für ein individuelles Rentenkonto oder IRA. Es ist erwähnenswert, dass der IRS alle Einnahmen von LendingClub als regelmäßiges Einkommen besteuert. daher ist eine IRA in dieser Hinsicht günstig.

Ausleihe von Club-Investitionsgebühren

Mit jeder großartigen Kreditplattform sind einige Gebühren verbunden, die Sie beachten müssen:

Jahresgebühr

Es fällt eine jährliche Kontogebühr von 1% an, die in Ihrem Einkommen fressen können. In deinem ersten Jahr, Lending Club zahlt diese in Ihrem Namen, wenn Sie ein Mindestkontoguthaben von 5 USD haben. 000 für 12 Monate. Nach dem ersten Jahr, Sie müssen einen Kontostand von mindestens 10 USD haben, 000 die Jahresgebühr erlassen.

Gebühr für investierte Kredite

Sie berechnen Ihnen auch eine Gebühr von 1% für jeden Kredit, in den Sie investieren. Neben der Wirkung von Ausbuchungen und Vorauszahlungen, diese wird automatisch aus dem Gesamtzins Ihres Portfolios entfernt. Was Ihnen bleibt, ist Ihre annualisierte Nettorendite oder ANR.

Lending Club reinvestiert Ihre Einnahmen nicht automatisch. Alles, was Sie mit Ihren Investitionen verdienen, wird Ihrem Kontostand gutgeschrieben.

Lending Club informiert Sie, wenn auf Ihrem Konto Geld ungenutzt ist. aber es liegt an Ihnen, sich einzuloggen und es in neue Kredite zu reinvestieren. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Investitionen zu überprüfen, anstatt es einem Algorithmus zu überlassen, gute Investitionen zu bestimmen.

Einstieg

Es ist relativ einfach, über das Investitionsprogramm von Lending Club zu investieren.

Der erste Schritt besteht darin, die Art des Kontos auszuwählen, das Sie eröffnen möchten. Sie haben die Wahl zwischen individueller, allgemeine Investitionen, Ruhestand, oder ein Firmenkonto. Wenn Sie ein Konto im Namen eines Minderjährigen eröffnen, Sie können ein Gemeinschaftskonto eröffnen, Vertrauen, oder ein Depot.

Sie müssen auch Ihr Bundesland auswählen. Dies liegt daran, dass Investitionen in Lending Clubs nicht in allen 50 Bundesstaaten verfügbar sind. Sie werden Ihnen in diesem Schritt mitteilen, ob der Lending Club Ihren Staat unterstützt oder nicht.

Schließlich, Sie müssen eine Reihe personenbezogener Daten für die Steuererklärung und Betrugsprävention angeben, einschließlich Ihres Namens, die Anschrift, Geburtstag, E-Mail-Addresse, Telefonnummer, und Sozialversicherungsnummer. Wenn das System des Lending Club diese Informationen nicht überprüfen kann, Sie müssen einen Reisepass oder einen amtlichen Ausweis hochladen.

Der Lending Club hat einige ziemlich strenge Zulassungsvoraussetzungen, Dies bedeutet, dass dies nicht die beste Option für Anlageneulinge ist. Alle Anleger müssen mindestens 18 Jahre alt sein und über eine gültige Sozialversicherungsnummer verfügen.

Sie verlangen auch, dass sich alle Anleger auf der Grundlage der finanziellen Eignung qualifizieren müssen. Der Lending Club definiert finanzielle Eignung als:

Einwohner von Kalifornien müssen Folgendes haben:

• Ein jährliches Bruttoeinkommen von mindestens 85 $, 000 und ein Nettovermögen von mindestens $85, 000 (ohne Haus, Einrichtung, und Auto) oder
• Ein Nettovermögen von mindestens 200 US-Dollar, 000 (ohne Haus, Einrichtung, und Auto)
• Investieren Sie nicht mehr als 2 USD, 500 in Notes, wenn der Anleger die oben genannten Kriterien nicht erfüllt

Einwohner anderer Staaten als Kalifornien:

• Ein jährliches Bruttoeinkommen von mindestens 70 US-Dollar, 000 und ein Nettovermögen von mindestens $70, 000 (ohne Haus, Einrichtung, und Auto) oder
• Ein Nettovermögen von mindestens 250 US-Dollar, 000 (ohne Haus, Einrichtung, und Auto)

Der Grund für diese starren Anforderungen liegt darin, dass P2P-Kredite als viel riskanter gelten als traditionelle Anlagen.

Die Begrenzung, wer in P2P-Kredite investieren kann, schützt sowohl die Kreditnehmer als auch die Anleger.

Sicherheit

Viele Leute sind neugierig, ob ihre Investition bei Lending Club sicher ist. Die Antwort ist ja.

Lending Club war die erste Peer-to-Peer-Kreditplattform, die sich bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert hat. Dies bedeutet, dass Sie vor betrügerischen oder manipulativen Praktiken auf dem Markt geschützt sind, wenn Sie über Lending Club investieren.

Ihre Website wird auch von VeriSign als sicher verifiziert. ein Branchenführer in den Bereichen Domain-Registrierung und Online-Sicherheit.

Kundendienst

Der Lending Club verfügt über ein fantastisches Bildungszentrum, in dem Sie alle Fragen zu ihrer Plattform und P2P-Investitionen im Allgemeinen beantworten können.

Ihr farbenfrohes und interaktives Wissenszentrum kann Ihnen dabei helfen, die Vorteile der Diversifizierung kennenzulernen und Ihr Lending Club-Portfolio aufzubauen.

Ähnlich wie bei ihrer Privatkreditplattform, Die Anlageplattform von Lending Club bietet E-Mail- und Telefonsupport von ihrem Kundenservice-Team. Wenn Sie eine Frage haben, die von ihrem Wissenszentrum nicht beantwortet werden kann, Das Kundensupport-Team von Lending Club kann Sie beraten und unterstützen.

Vor-und Nachteile

Sehen Sie sich einige der Vor- und Nachteile der Anlageplattform von Lending Club an:

Vorteile

• Potenziell höhere Renditen: Wie sie sagen, hohes Risiko, hohe Belohnung. Das ist bei P2P-Krediten definitiv der Fall. Wenn Sie die Bank aus der Kreditgleichung entfernen, Sie eliminieren verschiedene Kosten, die mit der Kreditbearbeitung verbunden sind. Das heißt, wenn der Kreditnehmer alle Zahlungen pünktlich leistet, Sie können potenziell viel höhere Renditen erzielen als mit traditionellen Anlagemöglichkeiten.
• Filteroptionen: Manche Leute möchten mehr Kontrolle bei der Auswahl ihrer Investitionen haben. Wenn Sie beim Thema No-Go-Investments deutliche Akzente setzen möchten, Das Filtertool von Lending Club kann dies für Sie tun.
• Automatisiertes Investieren: Manuelles Investieren kann ziemlich zeitaufwändig sein. Wenn Sie neu in der P2P-Kreditvergabe sind oder einfach nur möchten, dass sich das Programm um einen Teil der Beinarbeit kümmert, Die automatisierten Investitionen von Lending Club können dazu beitragen, Ihre Renditen zu maximieren, wo sie können.

Nachteile

• Nicht in allen Staaten verfügbar: Bedauerlicherweise, Der Lending Club richtet sich nicht an Investoren in allen 50 Bundesstaaten. Wenn Sie in Pennsylvania wohnhaft sind, Ohio, Nordkarolina, oder New-Mexiko, Sie sind nicht berechtigt, beim Lending Club zu investieren.
• Langzeit Investition: Wenn Sie eine Anlagemöglichkeit suchen, die Sie als Notfallfonds nutzen können, das ist es nicht. Lending Club macht es extrem schwierig, Ihre Notizen zu liquidieren. Sie können ihre Notenhandelsplattform verwenden, Es besteht jedoch immer die Möglichkeit, dass Sie Geld verlieren, wenn Sie Ihre noch nicht fälligen Banknoten vermitteln.
• 1% Servicegebühr: Bedauerlicherweise, Die jährliche Servicegebühr von Lending Club kann Ihre Einnahmen mindern. Sie müssen bei anderen P2P-Kreditgebern nach besseren Servicegebühren suchen.

Alternativen zur Kreditvergabe in Clubs

Einer der häufigsten Ausdrücke bei Investitionen ist, niemals alle Eier in einen Korb zu legen.

Die Diversifizierung Ihrer Investitionen ist eine der besten Möglichkeiten, um Verluste zu minimieren und die Gewinnerträge zu steigern. Wenn Sie von Lending Club oder Fintech im Allgemeinen fasziniert sind, Schauen Sie sich unbedingt diese anderen P2P-Online-Kreditplattformen an.

Gedeihen

Von jeder anderen P2P-Site, Prosper ist dem Lending Club wahrscheinlich am ähnlichsten.

Prosper stuft seine Investitionen nach Risiko ein und ermöglicht es Ihnen, jeweils 25 USD zu investieren. Historisch, Anleger haben zwischen 3,5% und 10,1% durch Prosper verdient. Dies ist etwas besser als die Zahlen von Lending Club. obwohl es eher an der kleineren Mitgliedschaft von Prosper als an besseren Investitionsmöglichkeiten liegen könnte.

Förderkreis

Funding Circle ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform, die sich speziell an kleine Unternehmen richtet, die eine Finanzierung suchen.

Im Gegensatz zum Lending Club, Funding Circle bietet besicherte Kredite an. Dies reduziert das Risiko, dass Ihre Investition bei Zahlungsausfall des Kreditnehmers sinkt.

Ebenfalls, Funding Circle bewertet jeden Kreditantrag rigoros, um die Anzahl der faulen Kredite zu reduzieren, die über ihre Plattform laufen. Dies bietet mehr Sicherheit und weniger Risiko als Investitionen über den Lending Club.

Fundraising

Fundrise ist eine einzigartige Investmentplattform, die auf Immobilieninvestments ausgerichtet ist.

Investoren können Geld zusammenlegen, um in Immobilienprojekte zu investieren. Ihr Mindestanlagebetrag von 500 US-Dollar ist die Hälfte des Lending Club.

Ebenfalls, Sie haben eine 90-tägige Geld-zurück-Garantie. Das bedeutet, dass Fundrise Ihre Investition zum vollen Preis zurückkauft, wenn Sie mit der Plattform nicht zufrieden sind. Dies ist eine großartige Option für Leute, die Anfänger sind und zuerst eine Plattform ausprobieren möchten.

Ist Lending Club eine gute Investition?

Lending Club ist eine der ursprünglichen Peer-to-Peer-Kreditseiten. Wenn es um Investitionen in P2P-Möglichkeiten geht, Lending Club ist eine der besten Optionen auf dem Markt.

Peer-to-Peer-Kredite bieten potenziell höhere Renditen als traditionelle Anlageformen, wie Einlagenzertifikate oder US-Staatsanleihen. Jedoch, P2P-Kredite sind mit einzigartigen Risiken verbunden, die Ihre Investition insgesamt bedrohen können.

Aus diesem Grund, Sie sollten Ihre P2P-Investitionen auf weniger als die Hälfte Ihrer Gesamtinvestitionen begrenzen.