Betterment vs. Wealthfront:Was ist das Beste für Sie?

Betterment und Wealthfront sind zwei der führenden unabhängigen Robo-Advisor, Wenn die Leute also über Robo-Advisor sprechen, sie meinen oft einen dieser beiden Führer. Jedes bietet eine Menge Funktionen:ausgeklügeltes Portfoliomanagement, Kassenführungskonten, und so viel mehr.

Betterment und Wealthfront erzielen beide Bestnoten in den Bewertungen von Bankrate. aber lass es uns auflösen.

Betterment vs. Wealthfront:Wie sie sich vergleichen

Ein Robo-Advisor bietet Anlegern ein automatisiertes Portfoliomanagement, Auswahl von Anlagen für Sie anhand eines Algorithmus basierend auf Ihrer Risikobereitschaft und wann Sie das Geld benötigen. Top-Robo-Advisor verwenden kostengünstige börsengehandelte Fonds, um Ihr Portfolio aufzubauen, und fügen dann eine Reihe von Mehrwertfunktionen wie Steuerverluste und ein Cash-Management-Konto hinzu.

Das Ergebnis ist ein Portfolio, das in der Lage sein kann, ein von Menschen erstelltes Portfolio zu übertreffen. Wenn Sie einen Überblick über die Vorteile eines Robo-Advisors benötigen und warum Sie einen haben möchten, siehe die Rezension von Bankrate.

Jetzt, Zwei Top-Scorer in den Bewertungen von Bankrate – Betterment und Wealthfront – treten in den folgenden fünf Kategorien gegeneinander an, um zu sehen, welche für Sie möglicherweise besser ist.

Portfolio-Management

In vielerlei Hinsicht ähneln sich Betterment und Wealthfront bei der Verwaltung Ihres Portfolios.

Betterment baut ein Portfolio auf Basis von 14 Anlageklassen auf, und ermöglicht es Ihnen, mehrere Ziele festzulegen und für sie einzeln zu speichern. Sie haben Zugang zu einem Smart-Beta-Fonds, die verschiedene Faktoren gewichtet, um zu versuchen, die Marktrendite zu schlagen, sowie sozial verantwortliche Investitionen. Sie können "alles Bargeld" oder "alle Anleihen, “ und Sie haben etwas Freiheit, die Gewichtung Ihres Portfolios anzupassen.

Wenn Sie 100 US-Dollar mitbringen können, 000 oder mehr zur Verbesserung, Sie können auf die Premium-Stufe zugreifen (zu höheren Kosten, mehr unten), Sie haben uneingeschränkten Zugang zu seinem Team von zertifizierten Finanzplanern. Auch wenn Sie sich nicht für die Premium-Stufe entscheiden, Sie können immer noch eine Planungssitzung mit einem menschlichen Berater kaufen.

Ähnlich, Wealthfront erstellt aus 11 Anlageklassen ein maßgeschneidertes Portfolio, und ermöglicht es Ihnen, für mehrere Ziele zu investieren. Mit mehr als 100 US-Dollar 000 können Sie auf den Risikoparitätsfonds des Robo zugreifen, die versucht, das Risiko für eine bestimmte Rendite zu reduzieren. Mit mehr als 500 US-Dollar 000, Sie können auf den Smart-Beta-Fonds von Wealthfront zugreifen, welche Merkmale in Ihren Investitionen gewichtet, um die Rendite zu steigern.

Beide bieten auch Steuerstrategien an, die die Nettokosten der Dienstleistung senken können (mehr unten).

Sowohl Betterment als auch Wealthfront bieten ein ausgeklügeltes Portfoliomanagement, noch bevor Sie sich auf den Extra-Schnickschnack einlassen. die Ihre Renditen erhöhen können oder nicht. Wenn Sie also zu Beginn einen Smart-Beta-Fonds benötigen, Vielleicht ist Besserung die bessere Wahl, da Wealthfront um eine halbe Million für den Zugang zu seinem ähnlichen Fonds bittet. Aber die meisten Anleger werden es wahrscheinlich nicht wissen oder bemerken.

Ein deutlicheres Unterscheidungsmerkmal ist die Option von Betterment, uneingeschränkten Zugang zu qualifizierten menschlichen Beratern zu haben. Sie müssen jedoch das viel größere Minimum erfüllen und mehr dafür bezahlen. Wenn das Fehlen eines menschlichen Beraters ein Dealbreaker ist, dann ist Betterment vielleicht Ihre Wahl.

Jedoch, Sowohl Betterment als auch Wealthfront sind darauf ausgelegt, ohne menschliche Berater zu funktionieren. Andernfalls, Was ist der Sinn eines Robo-Advisors? Beide haben auf ihrer Website gut ausgebaute Abschnitte zur Beantwortung von Fragen, obwohl natürlich von Zeit zu Zeit nicht routinemäßige Fragen auftauchen.

Kante: Zu nah um anzurufen, es sei denn, Sie brauchen einen menschlichen Berater, dann Besserung.

Cash-Management-Konto

Wealthfront und Betterment liegen nahe bei den von ihnen angebotenen Cash-Management-Konten. Eigentlich, sie gehören zu den besten der Branche und zahlen Zinsen, im Gegensatz zu vielen Konten. Freilich, das war ein wertvolleres Merkmal, bevor die Fed die Zinssätze auf nahe Null senkte, und jeder Robo-Advisor bot einen Satz nördlich von 2 Prozent an.

So stapeln sich ihre Cash-Management-Konten:

Cash-Management-Funktion Reichtum Verbesserung Kann ohne Anlagekonto eröffnet werden?JaJaKeine monatliche Gebühr?JaJaKeine Überziehungsgebühr?JaJaMindestguthaben?1$0$Zahlt Zinsen?JaJaDebitkarte?JaJaCash-Back-Prämien?—Bei Tausenden von HändlernZwei-Tage-Vorzeitige Direkteinzahlung?Ja—Kostenfreie Geldautomaten?19 , 000+Erstattet Geldautomatengebühren weltweitMobile Scheckeinzahlung, Rechnung bezahlen, Scheckschreiben?JaJaPortfoliokreditlinie?Ja—

Diese beiden Robo-Advisor sind in so vielen Funktionen identisch, aber lassen Sie uns ein paar Unterschiede durchgehen:

• Cashback-Prämien: Betterment bietet begrenzte Cash-Back-Prämien mit seiner Debitkarte, aber sie sind gezielt, nicht die typischen 1 Prozent zurück auf alles, was mit so vielen Karten verfügbar ist. Wealthfront bietet diese Funktion nicht.
• Vorzeitige Direkteinzahlung: Wealthfront bietet eine frühzeitige direkte Einzahlung auf Ihren Gehaltsscheck, damit Sie das Geld schneller für sich arbeiten lassen können, während Betterment dies nicht tut.
• Gebührenfreie Geldautomaten: Beide bieten Zugang, aber die Reichweite von Betterment ist breiter.
• Portfoliokreditlinie: Wealthfront ermöglicht es Ihnen, bis zu 30 Prozent von Ihrem Anlagekonto zu leihen (wenn es über 25 USD liegt, 000) zu einem sehr niedrigen Preis. Sie können das Geld in Stunden haben. Betterment bietet diese Funktion nicht an.

Wealthfront bietet mit einer vorzeitigen Direkteinzahlung und einer Portfolio-Kreditlinie eine bessere Suite von Funktionen, ermöglicht Ihnen den sofortigen Zugang zu einem Kredit, was bei der Tilgung hochverzinslicher Schulden hilfreich sein kann.

Im Gegensatz, Die Cashback-Prämien von Betterment scheinen weniger wertvoll zu sein als eine typische Prämienkarte. weil sie nur mit bestimmten Händlern und bestimmten Zeiten funktionieren. Inzwischen, Gebührenfreie Geldautomaten sind eine nette Ergänzung, aber Bargeld wird jeden Tag weniger benötigt, obwohl Vielreisende im Ausland dies als lohnenswertes Plus des Kontos empfinden können.

Kante: Reichtumsfront. Verantwortungsvoll verwendet, Die Portfolio-Kreditlinie ist ein tolles Feature.

Verwaltungs- und Fondsgebühren

Betterment und Wealthfront liegen Kopf an Kopf, wenn es um die Verwaltungsgebühren (die an den Robo-Advisor gehen) und die Fondsgebühren (die an die Fondsgesellschaft gehen, die den Fonds aufgelegt hat).

Betterment berechnet jährlich 0,25 Prozent des Vermögens für seinen Einstiegsservice, im Vergleich zu 0,25 Prozent von Wealthfront. In beiden Fällen, das würde $25 für jede $10 kosten, 000 investiert.

Natürlich, Betterment hat eine zweite Servicestufe, die den Preis auf 0,40 Prozent des Vermögens (mit mindestens 100 US-Dollar, 000 auf dem Konto), oder 40 USD pro Jahr für jeweils 10 USD, 000 investiert. Im Fall von Betterment Jedes Geld über 2 Millionen US-Dollar erhält einen Rabatt von 0,1 Prozent, eine Gebühr von 0,25 Prozent wird zu 0,15 Prozent, zum Beispiel, auf Gebühren über diesem Schwellenwert.

Wenn es um ETF-Gebühren geht, das Rennen ist genauso eng. Betterment sagt, dass seine Portfolios im Durchschnitt nur 0,07 Prozent betragen. oder $7 pro Jahr für jeweils $10, 000. Reichtumsfront ist genau dort, obwohl, mit einem durchschnittlichen Portfolio-Kosten von etwa 0,08 Prozent.

In der Praxis, Die ETF-Gebühren, die Sie bei beiden Robo-Advisor zahlen würden, hängen genau davon ab, welche Art von Portfolio aufgebaut ist und das hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Vorlieben ab.

Kante: Für die meisten Investoren zu nahe, beim Vergleich der Kernleistungen.

Steuerstrategie

Ein Robo-Advisor kann auch durch seine Steuerstrategie einen Mehrwert schaffen, und Robo-Advisor sind ideal aufgestellt, um Steuerverluste durchzuführen, mit der Fähigkeit, Trades zu tätigen, die für einen menschlichen Berater mühsam wären. Tax Loss Harvesting bedeutet, Verlierer zu verkaufen, um einen Steuerverlust zu erleiden, der Gewinne ausgleichen kann.

Sowohl Betterment als auch Wealthfront nutzen die tägliche Einziehung von Steuerverlusten, um zu versuchen, Ihre Gewinne zu maximieren. Typischerweise Sie verkaufen einen Fonds und ersetzen ihn dann durch einen anderen mit vielen ähnlichen Funktionen. Sie haben Zugriff auf diesen Dienst mit jeder Menge von Vermögenswerten, die Sie auf die Konten bringen.

Betterment verfügt auch über ein steuerkoordiniertes Portfolio, das versucht, Steuern zu minimieren, indem Investitionen in steuerpflichtige und steuerbegünstigte Konten wie eine IRA optimal angelegt werden. Der Robo sagt, dass dieser Service die Nachsteuerrendite jährlich um etwa 0,48 Prozent verbessert. oder etwa das Doppelte des Beratungshonorars.

Aber Wealthfront bringt die Gewinnung von Steuerverlusten auf die nächste Stufe. Wenn Sie mehr als 100 $ haben, 000, Wealthfront kann mit der direkten Indexierung beginnen, Ihnen mehr Möglichkeiten zu geben, Einsparungen zu realisieren. Anstatt den Fonds zu besitzen, Ihr Konto besitzt die konstituierenden Aktien. An einem beliebigen Handelstag, Wealthfront hat mehr Möglichkeiten, Verluste hinzunehmen, bedeutet mehr Einsparungen im Laufe der Zeit.

Wealthfront sagt, dass sein Steuerverlustprogramm seine Verwaltungsgebühr für 96 Prozent seiner Kunden wieder hereinholen kann. Der Robo-Advisor sagt, dass Kunden in riskanteren Portfolios (d.h. aktienlastig) haben einen geschätzten Nachsteuervorteil in Höhe des Sechs- bis 13-fachen des Beratungshonorars erzielt.

Inzwischen, Betterment sagt, dass sein Tax-Loss-Harvesting-Service zwischen 2000 und 2013 eine durchschnittliche Steigerung der Rendite eines Investors um 0,77 Prozent nach Steuern gebracht hätte. Das ist etwa das Dreifache der jährlichen Beratungsgebühr von Betterment.

Kante: Mit potenziell höheren Renditen und direkter Indexierung, Hier gewinnt die Reichtumsfront.

Funktionen und Tools

Betterment und Wealthfront bieten beide Funktionen und Tools, die Ihrem Konto einen Mehrwert verleihen können.

Neben den bereits erwähnten Zu den Tools von Betterment gehören:

• Vorschau auf die Steuerauswirkungen , So können Sie sehen, wie sich eine Finanzentscheidung auf Ihre Steuern auswirkt
• Werkzeug für wohltätige Zwecke , die Ihnen hilft, Ihre Spenden und Quittungen zu verwalten, und mehr Steuern sparen, auch
• Zielbasiertes Spartool , was Ihnen hilft, verschiedene Ziele zu setzen und für sie zu sparen

Zusätzlich zu den bereits erwähnten Zu den Tools von Wealthfront gehören:

• Pfad Finanzplanungstool , ein robustes Tool, das Ihnen bei der Planung mehrerer finanzieller Ziele hilft, indem alle Ihre Ausgaben und Finanzdaten abgerufen werden. Sie können Ihr Nettovermögen über die Zeit projizieren, und sehen Sie in einer benutzerfreundlichen Grafik, wie sich Ausgaben in einem Bereich auf Ihren Fortschritt bei anderen Zielen auswirken können. Sie können das Tool auch verwenden, um für das College zu planen und einen 529 College-Sparplan bei Wealthfront zu eröffnen oder einen externen Plan zu verknüpfen. Sie können sogar Freizeit einplanen und sehen, wie sich dies auf Ihre Ziele auswirkt.

Plus, Das Planungstool von Wealthfront ist umfassend und verfügbar, auch wenn Sie kein Kunde sind.

Kante: Reichtumsfront. Sein einziges ausgezeichnetes Planungstool (das wirklich mehrere Tools in einem ist) schneidet im Vergleich zu den drei nützlichen (aber enger fokussierten) Tools von Betterment gut ab.

Endeffekt

Ob Sie sich für Betterment oder Wealthfront entscheiden, hängt stark von Ihren individuellen Bedürfnissen ab. Wenn Sie einen menschlichen Berater brauchen und das Geld haben, Besserung kann Ihre Antwort sein. Immer noch, Sie können sich vorstellen, dass die Steuerverluste von Wealthfront viel mehr wert sind, als Sie bezahlen, Reduzierung Ihrer Gesamtkosten. Oder vielleicht benötigen Sie eine bestimmte Funktion in einem Cash-Management-Konto (z. B. kostenlose Geldautomaten oder eine Portfolio-Kreditlinie), die Sie zu dem einen oder anderen Robo-Advisor führt.

Vielleicht möchten Sie auch die Tugenden anderer Top-Robo-Advisor wie Schwab Intelligent Portfolios und Ellevest berücksichtigen. beide bringen ihren Teil des Positiven in die Branche ein.