So wählen Sie einen Finanzberater aus:6 Tipps, um den richtigen zu finden

Wenn Sie kein Experte in Geldangelegenheiten sind, Die Wahl eines Finanzberaters für die Verwaltung Ihres Geldlebens kann eine schwierige Entscheidung sein. Es ist fast unmöglich, jede Finanzarena gut zu kennen, weil sie so spezialisiert sein können. Nachlassplanung ist etwas ganz anderes als die Auswahl der richtigen Investitionen. zum Beispiel. Die Verwaltung eines Portfolios unterscheidet sich von der Erstellung eines monatlichen Budgets.

Wenn Sie auf der Suche nach den Grundlagen sind – jemand, der Ihr Geld anlegt, kluge Entscheidungen treffen, einen Finanzplan erstellen – eine gute Option könnte ein Robo-Advisor sein. Ein Top-Robo-Advisor wird Ihnen dabei helfen, all diese Dinge basierend auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz zu tun. und berechnen Ihnen eine bescheidene Gebühr, auch. Sie können in wenigen Minuten online mit einem Robo-Advisor loslegen und es eignet sich hervorragend zum Aufbau eines Portfolios.

Jedoch, Wenn Sie weiterführende Ratschläge suchen, sagen, für die Nachlassplanung, Sie wollen einen menschlichen Berater. Darauf sollten Sie bei der Auswahl eines menschlichen Finanzberaters achten:warum Sie einen Treuhänder brauchen und welche Eigenschaften Sie verlangen sollten, um den richtigen für Ihre Situation zu finden.

Worauf Sie bei einem Finanzberater achten sollten

Die Suche nach dem richtigen Finanzberater kann Ihnen viel abnehmen. Aber jemandem Zugang zu einem der sensibelsten Teile Ihres Lebens zu geben, kann emotional herausfordernd sein.

Auf der Suche nach einem Finanzberater Sie stellen tatsächlich einen Experten ein, der für Sie arbeitet. Es ist ein Vorstellungsgespräch, Daher ist es wichtig, alle Antworten des Beraters genau zu verfolgen. Und achten Sie auf den „Berater“, den Ihnen ein Finanzunternehmen kostenlos zur Verfügung stellt. Diese Berater sind normalerweise von Interessenkonflikten geplagt – sie sind mehr Verkäufer als Berater. Deshalb ist es wichtig, dass Sie einen Berater haben, der nur in Ihrem besten Interesse arbeitet.

Wenn Sie einen Berater suchen, der Ihnen wirklich einen echten Mehrwert bieten kann, Es ist wichtig, eine Reihe möglicher Optionen zu erforschen, Wählen Sie nicht einfach den Vornamen aus, der für Sie wirbt.

„Sprechen Sie mit Freunden und Familie, um zu sehen, wen sie empfehlen würden und warum, “ sagt Bill Van Sant, Geschäftsführer bei Girard, ein Vermögensverwaltungsunternehmen in der Gegend von Philadelphia.

"Letzten Endes, Sie müssen sich auf die Kompetenz des Beraters verlassen können, Objektivität, und ihre Reaktionsfähigkeit auf Ihre Bedürfnisse, “ sagt Van Sant. „Die Berater-Kunde-Beziehung, wie viele Beziehungen, basiert auf Vertrauen und Kommunikation, Daher sollte die angemessene Sorgfalt bei der Auswahl eines Beraters langfristige Vorteile und Sicherheit für alle Parteien bieten.“

Hier sind sechs Tipps, die Ihnen bei der Auswahl eines vertrauenswürdigen Finanzberaters helfen, auf den Sie sich verlassen können.

1. Finden Sie einen echten Treuhänder

Die rechtlichen Richtlinien, wer als Treuhänder gilt, sind unklar, bestenfalls. Zur Zeit, viele Berater müssen in Ihrem „besten Interesse, “ aber was das mit sich bringt, kann fast nicht durchsetzbar sein, außer in den schlimmsten Fällen. Sie müssen einen echten Treuhänder finden.

„Der erste Test für einen guten Finanzberater ist, ob er für Sie arbeitet, als Ihr Anwalt, “ sagt Ed Slott, CPA und Gründer von IRAhelp.com. „Das ist ein Treuhänder, aber das sagen alle, Sie brauchen also andere Zeichen als die Aussage des Beraters oder sogar seine Berechtigungsnachweise.“

Slott schlägt vor, dass Verbraucher prüfen, ob Berater in ihre Weiterbildung rund um die Steuerplanung für Altersvorsorge wie 401(k)- und IRA-Konten investieren. Dies sind komplexe Konten, und die Gesetze ändern sich von Zeit zu Zeit, wie mit dem SECURE Act von 2019.

„Sie sollten es Ihnen beweisen, indem sie nachweisen, dass sie eine ernsthafte Weiterbildung in den Bereichen Rentensteuer und Nachlassplanung absolviert haben. " er sagt. „In meiner über 40-jährigen Praxis habe ich Ich habe kostspielige irreversible Steuerfehler aufgrund von Unkenntnis der Steuervorschriften gesehen, und es ist leider immer noch ein großes Problem.“

„Sie sollten nicht in einen Berater investieren, der nicht in seine Ausbildung investiert. Es muss zuerst um dich gehen, “, sagt Slott.

2. Überprüfen Sie diese Anmeldeinformationen

Verbraucher, die einen Finanzberater suchen, sollten auch ihre beruflichen Qualifikationen überprüfen, suchen insbesondere nach anerkannten Standards wie Chartered Financial Analyst (CFA) oder Certified Financial Planner (CFP). Diese Bezeichnungen verlangen von ihren Inhabern, dass sie als Treuhänder fungieren.

„Diese Personen beherrschen ein komplexes Wissen, eine umfassende Prüfung bestanden haben (oder im Falle eines CFA-Charterholders, eine Reihe von Prüfungen), und stimmen zu, sich an einen Ethikkodex zu halten, “ sagt Robert Johnson, Professor für Finanzen an der Creighton University.

Johnson zitiert einen Teil des Kodex für CFA-Inhaber, der sie ermahnt, „zum Wohle ihrer Kunden zu handeln und die Interessen ihrer Kunden vor die ihres Arbeitgebers oder ihre eigenen Interessen zu stellen“.

Sie können die Anmeldeinformationen eines Beraters auf der Website des CFA-Instituts oder des CFP-Boards überprüfen. Obwohl diese Anmeldeinformationen nicht garantieren, dass jemand tatsächlich in Ihrem Interesse arbeitet, sie weisen auf ein bestimmtes Bildungs- und Kompetenzniveau hin, und die sind wertvoll.

3. Verstehen Sie, wie der Berater bezahlt wird

„Wie soll die Öffentlichkeit wirklich wissen, was sie bekommen wird, wenn sie einen Finanzberater oder Planer beauftragen? “, fragt Scott Bishop, GFP, und Partner bei STA Wealth Management. „Die Finanzindustrie ist insofern kein starker ‚Beruf‘, wenn Sie einen Arzt oder Anwalt aufsuchen, Sie wissen, was Sie bekommen – auch wenn Qualität und Know-how von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein können.“

Bishop weist auf die Unterschiede zwischen den Ratschlägen von Wirehouses hin, Versicherungsvertreter, unabhängige Broker-Händler, und unabhängige registrierte Anlageberater.

Einige Verkäufer geben sich als Berater aus, insbesondere diejenigen, die in einem Unternehmen beschäftigt sind, dessen Hauptgeschäft nicht in der Beratung von Kunden besteht, wie eine Versicherungsgesellschaft oder eine Fondsleitung. In solchen Fällen, Der Berater verkauft Ihnen oft nur die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens.

Und während Sie möglicherweise eher unvoreingenommenen Rat von einem unabhängigen Berater finden, du wirst trotzdem vorsichtig sein wollen. Auch unabhängige Berater können zu Verkäufern eines Unternehmens werden.

Einige Fragen, die Sie stellen können, umfassen die folgenden, sagt Brian Walsh, GFP, Leiter Finanzplanung bei SoFi, ein privates Finanzunternehmen:„Verdienen sie Provisionen für den Versicherungsverkauf? Verdienen sie Provisionen für Aktientransaktionen? Sind sie mit einem Finanzunternehmen verbunden, das proprietäre Produkte anbietet?“

Seien Sie also in der Nähe eines Beraters sehr vorsichtig, dass Sie nicht für den Service bezahlen. Wie das alte Sprichwort sagt, "Wer den Pfeifer bezahlt, gibt den Ton an."

4. Suchen Sie nach kostenpflichtigen Beratern

Ein Weg, den Interessenkonflikt in der Finanzbranche zu umgehen, ist vielleicht der offensichtlichste:Sie müssen einen Berater finden, der für Sie arbeitet und nur von Ihnen und anderen Kunden wie Ihnen bezahlt wird. Natürlich, das heißt, Geld kommt aus der eigenen Tasche, aber Sie werden wahrscheinlich die Nase vorn haben.

Der Grund dafür ist, dass verschiedene finanzielle „Lösungen“ wie Annuitäten in der Regel riesige Verkaufsprovisionen enthalten, die in den Preis integriert sind. Wenn Sie diese Produkte kaufen, Sie zahlen auf Anraten eines in Konflikt geratenen Verkäufers hohe Kosten für das Produkt, aber die Kosten werden normalerweise verschleiert. Letzten Endes, Diese Beratung könnte Sie viel mehr kosten als die Kosten eines reinen Honorarberaters.

„Der Berater sollte nicht dazu angehalten werden, seine eigene Agenda voranzutreiben, sondern indem er immer das Beste für den Kunden tut, “ sagt Brooks Campany, Marktpräsident bei Argent Trust Company in Oxford, Mississippi. „Eine Gebühr, die auf einem Prozent des verwalteten Vermögens basiert, ist eine sichere Vereinbarung. Wenn das Vermögen des Kunden steigt, dann erhöht sich das Beraterhonorar.“

Ein anderer Ansatz besteht darin, eine Gebühr pro Stunde für den Service zu erheben. Diese Vereinbarung kann für vermögendere Kunden gut funktionieren, da sie für eine Beratung einmal bezahlen und nicht für das, was sie haben.

Indem Sie sich an einen kostenpflichtigen Treuhandberater halten, du bezahlst den Pfeifer und rufst die Melodien. Mit einem solchen Berater nach einem ersten gespräch können sie einmal im jahr wieder vorbeischauen und ihre planung durch den berater anpassen lassen, wenn sich ihre lebenssituation oder ihre finanziellen ziele ändern.

5. Suche nach Klarheit

Jeder Berater sollte in der Lage sein, alles klar und zu Ihrer vollsten Zufriedenheit zu erklären. Wenn Sie sich von einem Berater inkompetent oder unintelligent fühlen, Fragen zu stellen, einfach weggehen. Sie können keine langfristige Beziehung zu einer solchen Person aufbauen.

„Ein Anleger kann vermuten, dass ein Berater nicht in seinem besten Interesse arbeitet, wenn er nur proprietäre Produkte anbietet, Gebühren erheben, ohne zu erklären, warum, oder aktiv mit Ihrem Konto ohne Ihre Genehmigung handeln, insbesondere wenn dies auf Provisionsbasis geschieht, wo sie für jede Transaktion bezahlt werden, “ sagt Van Sant.

Wenn Ihr Berater eines dieser Dinge tut und keine klare Antwort darauf geben kann, warum, du musst raus. Wenn Sie diese Transaktionen nicht autorisiert haben und die Erklärung des Beraters nicht zu Ihrer vollsten Zufriedenheit ist, Es reicht nicht aus, den Berater zum Aufhören zu bewegen. Sie müssen einen neuen Berater finden.

Viele Finanzberater verdienen Geld, indem sie verschleiern, was sie tun. Stellen Sie sicher, dass Ihr Berater sich darüber im Klaren ist, wer sie oder ihn bezahlt.

6. Finden Sie einen Berater, der Sie auf Kurs hält

„Kompetenz, Demut, Empathie sind die drei Eigenschaften, die einen Berater gut machen, “, sagt Campany. „Die vielleicht wichtigste Eigenschaft ist Empathie. In der Lage zu sein, die Gefühle Ihrer Kunden zu verstehen und ihnen zu vermitteln, dass Sie diese Gefühle ansprechen können, bietet ein Maß an Komfort, das für Ihre Rolle für sie unglaublich wichtig ist.“

Viele Verbraucher unterschätzen die Bedeutung eines Beraters, um auf ihre Bedürfnisse einzugehen, Doch nicht nur so kann der Berater letztlich auf die konkrete Lebenssituation und Ziele des Klienten eingehen. Ein guter Berater sagt Ihnen nicht nur, was zu tun ist, sondern wird dich auch motivieren, auch.

„Eine perfekte Finanzstrategie auf dem Papier bringt nichts, wenn man sie nicht umsetzt, “, sagt Walsh. „Hier kommt das Verständnis des Beraters für die menschliche Psychologie und das menschliche Verhalten ins Spiel. Ein guter Berater sollte Vertrauen schaffen, bohrende Fragen stellen, und bedenken Sie die einzigartigen Schritte, die Ihnen sofort helfen, mit Ihrem Geld besser zu werden und Fortschritte zu machen.“

Manchmal muss der Berater Sie nach einer besonders anstrengenden oder aufregenden Zeit an der Börse oder sogar in Ihrem Leben beruhigen. Schlussendlich, der Berater muss Sie auf Kurs halten, um Ihre Ziele zu erreichen, und manchmal bedeutet das, ein Psychologe zu sein.

„In Zeiten der Marktvolatilität Ihr Berater sollte eine beständige Stimme der Vernunft sein, hilft Ihnen, emotionale Entscheidungen zu vermeiden, die zu kostspieligen Fehlern führen könnten, “ sagt Sue Christoph, Partner bei RMB Capital in Chicago.

Endeffekt

Einen Berater zu finden ist nicht so einfach, wie die Person, die Ihnen eine Fondsgesellschaft oder ein Versicherungsmakler zuweist. Sie müssen aktiv nach jemandem suchen, der in Ihrem besten Interesse arbeitet, und das dauert etwas. Aber am Ende wirst du wahrscheinlich bessere Ratschläge bekommen, Sparen Sie Geld und verdienen Sie mehr, während Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen. Das ist die zusätzliche Arbeit wert, um einen Berater zu finden, mit dem Sie jahrzehntelang zusammenarbeiten können.