So nutzen Sie Ihren 529-Plan, um die Studiengebühren zu bezahlen

Der College-Sparplan 529 ist eine der besten Möglichkeiten, Geld für die College-Ausbildung Ihrer Kinder beiseite zu legen. Der Plan bietet eine Vielzahl von Funktionen, die ihn zu einer attraktiven Option für Sparer machen, einschließlich beträchtlicher Steuererleichterungen und -abzüge, nur für etwas, das für einen zukünftigen College-Studenten bereits wertvoll ist. Und jetzt bietet der 529-Plan Vorteile für andere, auch, einschließlich derjenigen, die Privatschulen besuchen, sowie derjenigen, die Studentendarlehen zurückzahlen.

Hier erfahren Sie, wie Sie auf das Konto tippen, wenn es endlich an der Zeit ist, es zu verwenden, und eine Anleitung, wie Sie es optimal nutzen können.

6 Tipps für qualifizierte Auszahlungen auf Ihrem 529

1. Befolgen Sie die Auszahlungsregeln gewissenhaft

Der Schlüssel zur Vermeidung kostspieliger Strafen und zusätzlicher Steuern besteht darin, die Regeln Ihres 529-Plans sorgfältig zu befolgen. Während ein 529-Plan in den USA im Großen und Ganzen gleich ist, spezifische Regeln können in den Plänen jedes Staates abweichen. Daher ist es wichtig, dass Sie sich an die Regeln halten, vor allem rund um die abhebungen.

Der 529-Plan sieht ausdrücklich vor, dass Einkünfte steuerfrei vom Konto abgezogen werden können, „wenn sie für qualifizierte Ausbildungskosten des Begünstigten verwendet werden, wie Studiengebühren, Gebühren, Bücher, sowie Unterkunft und Verpflegung an einer förderfähigen Bildungseinrichtung, “ laut IRS.

Das Stichwort lautet hier „qualifiziert, “, da es die förderfähigen Ausgaben einschränkt.

„Um Abhebungsstrafen zu vermeiden, müssen qualifizierte und unqualifizierte Ausgaben unterschieden werden. “ sagt Judith Corprew, Executive Vice President der Patriot Bank.

Neben qualifizierten Ausgaben wie Studiengebühren, Gebühren, Bücher und Unterkunft und Verpflegung, der IRS erlaubt auch einige andere Ausgaben, wie Computer und Software, die der Schüler verwendet, sagt Corprew. „Geräte, die hauptsächlich zur Unterhaltung verwendet werden, sind nicht wie ein Fernseher, " Sie sagt.

Und während einige Ausgaben mit dem Schulbesuch verbunden sind, das macht sie nicht zu qualifizierten Ausgaben für einen 529-Plan.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Änderungen des 529-Plans in den letzten Jahren die förderfähigen Ausgaben erweitert haben.

Im Jahr 2017, das Tax Cuts and Jobs Act erlaubte 529 Plänen, für K-12-Unterricht an Privatschulen zu bezahlen. Dann im Jahr 2019 erlaubte der SECURE Act einem 529, bis zu 10 US-Dollar zu zahlen, 000 der Studiendarlehen des Begünstigten sowie weitere 10 USD, 000 für die Studiendarlehen aller Geschwister des Begünstigten.

Das Gesetz von 2019 erweiterte die förderfähigen Ausgaben um qualifizierte Ausbildungsprogramme, Erlauben von Verteilungen für Lehrbücher, Gebühren und Ausrüstung, die sich direkt auf diese Berufsausbildungsprogramme beziehen.

Auch nicht zu übersehen:Ihre Institution muss förderfähig sein. Sie können in dieser Bundesschulcodeliste nach Ihrer Schule suchen, um sicherzustellen, dass sie die Anforderungen des Programms erfüllt.

2. Speichern Sie diese Quittungen

Möglicherweise möchten Sie diese Belege verwerfen, nachdem Sie ein Formular zur Erstattung eingereicht haben. aber Experten schlagen vor, dass Sie sich daran festhalten.

Nachdem Sie wissen, welche Ausgaben qualifiziert sind, „Der nächste Schritt, über den Sie nachdenken sollten, ist, Ihre Belege aufzubewahren, “ sagt Logan Allec, CPA und Inhaber der persönlichen Finanzseite Money Done Right. „Indem Sie Ihre Quittungen aufbewahren, Sie können jetzt beweisen, dass Sie das ausgegeben haben, was Sie behauptet haben.“

Allec erklärt, dass das Aufbewahren dieser Quittungen Ihnen helfen wird, den Steueraufwand zu minimieren. weil Sie über die Unterlagen verfügen, die Sie zur Begründung Ihrer Ansprüche benötigen.

„Sie müssen Ihre Quittungen nicht mit Ihrer Steuererklärung einreichen, aber Sie werden sie brauchen, wenn Sie jemals auditiert werden, und sie helfen Ihnen bei der Vorbereitung Ihrer Rückkehr, “, sagt Allec.

3. Das College direkt bezahlen lassen

Wenn Sie bereit sind, Geld für eine qualifizierte Ausgabe abzuheben, Du könntest es dem Studenten schicken, wer könnte dann den Betrag an die Schule zahlen, oder Sie könnten auch den 529-Plan das Geld direkt an das College überweisen lassen. Das direkte Senden ist eine einfache Möglichkeit, einen möglichen Fehltritt zu vermeiden.

„Bei der Vorbereitung von Abhebungen Ich möchte die Eltern nachdrücklich ermutigen, alle möglichen Zahlungen direkt von der 529 an die Einrichtung zu leiten. “ sagt Urban Adams, Anlageberater bei Dynamic Wealth Advisors in Orange County, Kalifornien.

„Das Auszahlungsformular Ihres 529-Anbieters sollte Felder enthalten, damit Gelder auf diese Weise verteilt werden. Speichern Sie immer eine Kopie dieser Widerrufsformulare, “, sagt Adams.

Dieser Ansatz schließt die Möglichkeit aus, dass eine Zwischenperson der Verteilung im Wege steht. und es klärt die Kommunikationswege zwischen den Administratoren des 529-Plans – die dies unzählige Male getan haben – und der bezahlten Institution.

4. Geben Sie das Geld im selben Steuerjahr aus, in dem es abgehoben wurde

Mit einem Herbst- und einem Frühjahrssemester ein Schuljahr umfasst zwei Kalenderjahre. Inzwischen, ein Steuerjahr findet nur innerhalb eines Kalenderjahres statt. Diese Diskrepanz kann unbeabsichtigt zu Steuerkopfschmerzen führen.

„Wenn Sie Geld von einem 529 abheben, dann müssen Sie das verteilte Geld in diesem Jahr für qualifizierte Ausgaben ausgeben, “, sagt Allec.

Eine Möglichkeit, hier gegen die 529 Regeln zu verstoßen, besteht darin, zu Beginn des Schuljahres die Studiengebühren für ein ganzes Jahr zu streichen, aber nur die Herbstgebühren zu zahlen. Während Sie vielleicht die Absicht haben, das Geld bereit zu haben, um die Frühjahrsgebühren zu bezahlen, Bei den Steuerbehörden sieht das nicht so aus. Sie sehen eine unqualifizierte Auszahlung und sind bereit, Sie mit Strafen zu bestrafen, wenn Sie das Geld nicht im selben Steuerjahr verwenden, in dem es entnommen wurde.

„Stellen Sie sicher, dass Sie genau protokollieren, wie viel Sie aus dem Plan genommen und wie viel Sie ausgegeben haben. “, sagt Allec. „Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass das gesamte Geld innerhalb des Jahres ausgegeben wird.“

Experten vermuten, dass die Einrichtung des 529-Plans zur direkten Zahlung an das Institut auch dazu beitragen kann, die Möglichkeit zu verringern, zu viel abzuheben. und er schlägt vor, einen Buchhalter einzustellen, um die Abhebungen zu verwalten.

5. Eltern können bezahlt werden, auch

Während 529 Pläne in der Regel als Erstattung qualifizierter Ausgaben für Studenten angesehen werden, Eltern können auch zurückgezahlt werden, auch. Aber sie werden alles sorgfältig dokumentieren wollen.

„Für andere qualifizierte Ausgaben, die Eltern außerhalb der 529 bezahlt haben, Füllen Sie das Widerrufsformular aus, um die Verteilung an die Eltern zu senden, “, sagt Adams. "Aber alle Belege für diese anderen Ausgaben aufbewahren und mit dem Verteilungsformular abgleichen."

Wieder, um später einen Albtraum zu retten, Verfolgen Sie alle Gelder, die ausgegeben und vom Konto erstattet werden.

6. Achten Sie auf 529 Planprobleme aufgrund von COVID

COVID stellte Dinge für College-Studenten auf den Kopf, viele von ihnen wurden nach Hause geschickt oder verzichteten vorübergehend auf ein oder zwei Semester, während sich die Situation normalisierte. Hier sind einige verschiedene Szenarien, die sich auf Ihre Auszahlungsstrategie auswirken können:

• Wenn der Begünstigte Ihres Plans ein Semester oder ein Jahr frei nimmt: Ihr 529-Plan ist verfügbar, wenn Sie ihn brauchen. Sie müssen es also nicht bis zu einem bestimmten Datum verwenden. Sie können regelmäßige Abhebungen wieder aufnehmen, wenn Sie qualifizierte Ausbildungskosten haben.
• Wenn der Begünstigte Ihres Plans eine reduzierte Kursbelastung übernimmt: Ein Schüler muss mindestens eine Halbzeitbelastung absolvieren, um sich für den 529-Plan zu qualifizieren. Wenn der Begünstigte diesen Schwellenwert erreicht, Sie können unbesorgt Ausschüttungen für Ausgaben vornehmen.
• Wenn der Begünstigte Ihres Plans Kurse über Fernunterricht besucht: Ein 529-Plan kann für Ausgaben verwendet werden, die in direktem Zusammenhang mit einem förderfähigen Bildungskurs stehen. einschließlich Computer, Software, Internetzugang und ähnliche Geräte.
• Wenn Sie eine Rückerstattung von der Bildungseinrichtung erhalten: Zuerst, Sie könnten das Geld im selben Kalenderjahr für andere qualifizierte Ausbildungskosten verwenden, solange Sie sich ansonsten an die Regeln des Plans halten. Sekunde, Sie könnten das ungenutzte Geld wieder in den 529-Plan zurücklegen, Sie müssen dies jedoch innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt von der Bildungseinrichtung tun. In diesem letzteren Fall, das Geld wird als Beitrag für das laufende Jahr auf das Konto angerechnet.

Wenn Sie bereits ausgezahltes Geld nicht für qualifizierte Ausgaben ausgeben können oder es nicht rechtzeitig ersetzen können, alle Einkünfte, die abgehoben wurden, unterliegen staatlichen und bundesstaatlichen Steuern und Strafen.

Daher ist es wichtig, dass Sie die Auswirkungen einer Auszahlung genau verstehen. vor allem, wenn es unter ungewöhnlichen Umständen ist. Und wie Sie es bei einer Auszahlung in einer normalen Situation tun würden, Stellen Sie sicher, dass Sie Quittungen sammeln, die Ihre tatsächlichen qualifizierten Ausgaben belegen.

Was sind die Vor- und Nachteile eines 529-Plans?

Ein 529-Plan bietet denjenigen, die für Bildung sparen, zahlreiche Vorteile, Es hat jedoch einige wichtige Nachteile, die Sie berücksichtigen müssen:

Vorteile eines 529-Plans

• Es hilft Ihnen, mit Steuervorteilen für die Bildung zu sparen. Der Plan ermöglicht es, dass das Geld auf dem Konto steuerbegünstigt wächst, und viele Staaten bieten ihre eigenen Steuervorteile an, damit Sie Steuerabzüge oder Gutschriften von Ihren staatlichen Steuern erhalten.
• Gelder können steuerfrei abgehoben werden. Guthaben auf dem Konto kann steuerfrei abgehoben werden, wenn es für qualifizierte Bildungsausgaben an förderfähigen Einrichtungen verwendet wird.
• Viele Pläne ermöglichen es Ihnen, in Vermögenswerte mit höherer Rendite zu investieren. Sie können in einzelne Aktien oder Aktienfonds investieren, Sie haben die Möglichkeit, mehr Geld anzuhäufen, als Sie bei den meisten Investitionen könnten. Wenn Sie mehrere Jahre Zeit haben, bis die Mittel benötigt werden, Das kumulierte Wachstum kann auf Ihrem 529-Plan seine Magie entfalten, lassen Sie Ihr Geld Geld verdienen. Sie sollten sich also nach den besten 529-Plänen umsehen, um zu sehen, was verfügbar ist.
• Der Plan bietet viel Flexibilität. Das Schöne an dem Plan ist, dass jeder einen gründen und dazu beitragen kann. Das ermöglicht Eltern, Großeltern, andere Verwandte und sogar Freunde einzubringen. Im Rahmen des Tax Cuts and Jobs Act von 2017 ein 529-Plan kann auch verwendet werden, um die Privatschulgebühren für den Kindergarten bis zum Gymnasium zu bezahlen, auch.
• Der Geltungsbereich des Plans wurde erweitert. Das SECURE-Gesetz von 2019 ermöglicht auch die Verwendung von Mitteln zur Tilgung von Studienschulden, bis zu 10 $, 000 für den Begünstigten des Plans und bis zu weiteren 10 USD, 000 für die Studiendarlehen der Geschwister des Begünstigten. Die Pläne können auch für qualifizierte Ausbildungsprogramme verwendet werden, eine Änderung im Jahr 2017 ermöglicht es nun, die Mittel für K-12-Unterricht an Privatschulen zu verwenden.
• Sie können den Begünstigten ändern. Wenn der ursprüngliche Planbegünstigte das Geld nicht für qualifizierte Zwecke verwendet, Sie können den Begünstigten zu einer Person wechseln, die dies kann. Und Sie können es mehrmals wechseln, wenn du musst.

Nachteile eines 529-Plans

• Sie erhalten möglicherweise keine Steuervorteile für den Plan eines anderen Staates. Wenn Sie sich für den 529-Plan eines anderen Bundesstaates anmelden, Beachten Sie, dass Sie in Ihrem eigenen Staat nur dann Steuervorteile erhalten, wenn Sie zu den Plänen dieses Staates beitragen. Im anderen Staat erhalten Sie nur Leistungen, wenn Sie dort auch Steuern zahlen.
• Ihr Staat bietet möglicherweise selbst für seinen eigenen Plan keine Steuervorteile an. Nicht alle Staaten bieten einen Steuervorteil für ihre eigenen 529 Pläne.
• Sie können in einem 529-Plan Geld verlieren, abhängig von der Investition. Wenn Sie in marktbasierte Vermögenswerte wie Aktien investieren, Aktienfonds und Anleihen, unter anderen, Sie können Geld verlieren. Nur FDIC-unterstützte Produkte sind gegen Verlust geschützt.
• Die Anlagemöglichkeiten können sich zwischen den Plänen deutlich unterscheiden. Ihre Wahl der investierbaren Fonds, Bestände oder andere Fahrzeuge ist Sache des Planverwalters jedes Staates. Daher können Sie mit dem Plan Ihres eigenen Staates möglicherweise nicht die gewünschten Investitionsoptionen erhalten.
• Wenn nicht verwendet, das Geld muss abgehoben werden und Sie können Steuern und Strafen schulden. Wenn das Geld auf dem Konto nicht verwendet werden kann, Sie müssen es abheben und Steuern auf alle Gewinne zahlen. Die gute Nachricht ist, dass Sie das Konto so lange offen halten können, wie es einen lebenden Begünstigten gibt. und der Begünstigte kann auf unbestimmte Zeit geändert werden. Sie haben also Zeit, die Dinge zu mischen, um den Nachteil zu vermeiden.
• Die Anlagemöglichkeiten können verwirrend sein. Viele 529 Pläne bieten eine Reihe von Anlagemöglichkeiten, und Sie müssen möglicherweise ohne die Hilfe eines Experten auswählen. Sie sollten also ihre Risiken und Vorteile so klar wie möglich verstehen.
• Vorausbezahlte Studienpläne sind nur an der jeweiligen Institution gut. Wenn der Planbegünstigte nicht zu der Einrichtung geht, bei der der Prepaid-Plan eingerichtet wurde, der Plan wird nicht nützlich sein, Sie können jedoch weiterhin auf das darin gespeicherte Bargeld zugreifen.

Das sind die größten Vor- und Nachteile von 529 Plänen.

Endeffekt

Es kann nicht genug betont werden, wie wichtig es ist, die Regeln des 529-Plans zu befolgen, für den Sie sich anmelden – und diese Regeln unterscheiden sich von Staat zu Staat. Wenn Sie gegen die Regeln verstoßen, Es könnte Sie an Steuern und Strafen kosten, Geld, das sonst an etwas Wertvolles fließen könnte.

Während es verlockend ist, direkt einzusteigen, Versuchen Sie, einen maßvollen Ansatz zu verfolgen und den besten Weg zu verstehen, um Geld auf das Konto einzuzahlen, sowie wie Sie auf das Konto zugreifen können, wenn es an der Zeit ist, das Geld zu verwenden.