3 Anzeichen dafür, dass Ihr Anlageportfolio überarbeitet werden muss

Der Aktienmarkt hat das ganze Jahr 2021 hindurch neue Höchststände erreicht. und der Bullenmarkt tobt, seit die Federal Reserve die Zinsen im März 2020 im Rahmen ihrer Bemühungen zur Bekämpfung der wirtschaftlichen Auswirkungen von COVID-19 auf nahezu Null gesenkt hat. Aber die Anlageportfolios vieler Anleger können trotz des anziehenden Aktienmarktes neutral bleiben.

Hier sind einige Anzeichen dafür, dass Ihr Portfolio einer Überarbeitung bedarf – und einige Schritte, die Sie unternehmen können, um wieder auf den richtigen Weg zu finanziellem Wohlstand zu gelangen.

Woher wissen Sie, dass Ihr Portfolio Hilfe benötigt?

Hier sind Anzeichen dafür, dass Ihr Portfolio möglicherweise einige Anpassungen benötigt, damit es für Sie besser funktioniert.

1. Ihr Portfolio scheint sich nie zu bewegen

Es ist eine Sache, wenn sich Ihr Anlageportfolio nicht bewegt, wenn der Markt stagniert, aber mitten in einem steigenden Bullenmarkt sollte sich Ihr Portfolio nach oben bewegen – auch wenn es nicht mit dem S&P 500-Index mithalten kann. der Maßstab für die Börse.

Wenn Ihre Investitionen nicht steigen, Du spielst es vielleicht viel zu konservativ, mit Vermögenswerten mit geringer Rendite, oder Sie haben einfach die falschen Investitionen für dieses Wirtschaftsklima. Sie sind möglicherweise zu stark in Anleihen oder Geldmarktfonds investiert, beide bieten niedrige Renditen. Wenn Sie risikoscheu sind, Sie werden mit sehr geringen Renditen enden, auch wenn Sie eine große Spardisziplin haben.

2. Dein Portfolio besteht die ganze Zeit nur aus Anleihen

Ein weiteres Zeichen dafür, dass Ihr Portfolio Arbeit braucht, kann sein, dass es ständig um Anleihen geht.

Deutlich sein, Anleihen können eine gute Möglichkeit sein, Ihrem Portfolio Stabilität zu verleihen, stabilisieren es in schwierigen Zeiten und sogar in normalen Umgebungen. Und eine ordentliche Portion Anleihen für Rentner gehört zum Standard, Dies erleichtert es ihnen, ihr Vermögen zu behalten und gleichzeitig ein Einkommen zu erzielen, das sie verwenden können.

Aber Anleihen sind normalerweise nicht der beste Weg, um Vermögen aufzubauen – insbesondere bei den heutigen niedrigen Zinsen. Für diejenigen, die ein Jahrzehnt oder länger haben, bis sie ihr Geld brauchen, Eine Überallokation in Anleihen kann das Wachstum Ihres Portfolios bremsen und Ihren wichtigsten Verbündeten beim Vermögensaufbau vergeuden:Zeit.

3. Ihr Portfolio ist sehr volatil

Ein Portfolio, das nirgendwo hinzugehen scheint, ist eine Sache, aber das andere Extrem ist ein Portfolio, das herumhüpft. Eines Tages ist es um 10 Prozent gestiegen, aber am nächsten Tag ist es gleich viel weniger.

Diese Art von Volatilität ist wahrscheinlich ein Zeichen für ein paar Dinge:(1) Ein Portfolio, das sehr volatile oder spekulative Vermögenswerte wie Bitcoin besitzt, Kryptowährung, Biotech-Aktien oder Elektrofahrzeug-Aktien, unter anderen, oder (2) ein Portfolio, das diese volatilen Vermögenswerte in einer zu hohen Allokation besitzt.

Was können Sie tun, um Ihr Portfolio zu reparieren?

Wie Sie Ihr Portfolio reparieren können, hängt davon ab, woran es genau leidet. Glücklicherweise, Es gibt viele Möglichkeiten, Ihren Renditen etwas mehr Schwung zu verleihen oder ein zu aggressives Portfolio zu mildern.

1. Fügen Sie Ihrem Portfolio etwas Balance hinzu

Das Gleichgewicht in Ihrem Portfolio kann relativ einfach sein:Wenn Sie riskante Vermögenswerte haben, Sie können sicherere hinzufügen, während Sie ein langweiliges Portfolio mit einer höheren Allokation in Aktien aufpeppen können.

Wenn Ihr Portfolio zu viele Anleihen enthält, Sie können das Engagement in Aktien über einen Indexfonds hinzufügen. Diese Art von Fonds kann Ihnen eine diversifizierte Allokation in Aktien, und eine gute Wahl ist ein ETF, der auf dem S&P 500-Index basiert, wie der Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Diese Liste der besten Indexfonds gibt Ihnen weitere Anregungen in die gleiche Richtung.

Auf der anderen Seite, zu konservativ zu sein, ist vielleicht nicht das Problem, und ein Portfolio, das zu viele riskante Anlagen enthält, könnte Anlass zur Sorge geben. Wenn Sie sehr riskante Vermögenswerte haben, ein S&P 500-Indexfonds könnte dem Portfolio etwas Stabilität verleihen, oder Sie könnten noch mehr Stabilität hinzufügen, indem Sie dem Mix einen Anleihen-ETF hinzufügen. Ein Anleihen-ETF wickelt Ihr Portfolio ab, aber auf Kosten der langfristigen Rendite.

2. Wählen Sie einen langfristigen Plan und stellen Sie ihn auf Autopilot

Ein Portfolio, das ins Leere läuft, kann auch darauf zurückzuführen sein, dass ein Anleger zu viel tut, insbesondere Handel in und aus dem Markt. Diese Art des aktiven Investierens kann den Anleger dazu bringen, die neueste heiße Investition zu verfolgen, und führt fast unweigerlich dazu, hoch zu kaufen und niedrig zu verkaufen.

Die Lösung hier besteht darin, einen soliden langfristigen Plan auszuwählen und ihn dann auf Autopilot einzustellen. Ein menschlicher Finanzberater kann Ihnen helfen, einen starken langfristigen Plan aufzustellen, Sie können aber auch kostengünstigere Hilfe von einem der besten Robo-Advisor erhalten. Ein Robo-Advisor macht es einfach, einen Finanzplan einzuhalten, denn alles, was Sie tun müssen, ist Geld einzuzahlen und der Robo-Advisor verwaltet alles andere.

Aber der große Punkt ist:Wählen Sie einen praktikablen Plan aus und richten Sie ihn dann so ein, dass Sie wenig Engagement haben. Je mehr Sie Ihre Anlagestrategie automatisieren können, desto besser sind Ihre Renditen.

3. Fügen Sie das Aktienengagement hinzu – aber nicht zu viel

Ein S&P 500-Indexfonds ist eine gute Wahl, wenn Sie einem anleihen- oder bargeldlastigen Portfolio zusätzliche Renditen hinzufügen möchten. und es kann sogar ein noch riskanteres Portfolio abwickeln (z. eines mit Krypto-Assets oder -Rohstoffen). Wenn Sie in eine Handvoll Einzelaktien investieren, Diese Art von Indexfonds kann zur Diversifizierung beitragen und das Gesamtrisiko Ihres Portfolios reduzieren.

Aber manchmal kann zu viel des Guten auch zu gut sein.

Zum Beispiel, Sie sollten vorsichtig sein, wenn Sie in alle Aktien investiert sind und in weniger als fünf Jahren auf Geld zugreifen müssen. Die Volatilität der Aktien, sogar ein S&P 500-Fonds, könnte bedeuten, dass Sie möglicherweise verkaufen müssen, selbst wenn die Aktien einen Tiefpunkt erreicht haben. Und wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen und Geld brauchen, Sie sollten sorgfältig planen und wahrscheinlich ein gewisses Engagement in Anleihen hinzufügen, um Stabilität und Einkommen zu erzielen.

4. Investieren Sie regelmäßig Geld am Markt

Vermögen wird über Jahrzehnte aufgebaut, nicht, indem man zufällig im richtigen Moment ein paar Aktien kauft. Wie das alte Sprichwort sagt, „Zeit am Markt ist wichtiger als das Timing des Marktes.“ Mit anderen Worten, Sie möchten, dass so viel von Ihrem Geld auf dem Markt so lange wie möglich für Sie arbeitet.

Es ist großartig, mit einem Stück Geld zu investieren, Sie müssen jedoch eine Spardisziplin entwickeln, damit Sie Ihren Investitionen regelmäßig Geld hinzufügen können. Sie beginnen, ein umfangreiches Portfolio zusammenzustellen, auf das Sie später tippen können. Eigentlich, Dies ist das Prinzip, das 401(k)-Pläne verwenden, indem man von jedem Gehaltsscheck Geld abzieht.

Plus, Durch diesen Ansatz profitieren Sie von der Durchschnittskostenberechnung in Dollar, Reduzierung Ihres Risikos.

5. Widerstehen Sie der Versuchung, jeden Tag auf Ihr Portfolio zu schauen

Wenn Sie Geld verdienen, Es kann einfach sein, den Markt jeden Tag (oder jede Woche oder jeden Monat) zu beobachten, um zu sehen, wie viel Sie verdienen. Aber wenn Ihre Investitionen sinken – und das werden sie unweigerlich – werden Sie versucht sein, zu verkaufen, weil Sie den Schmerz vermeiden möchten, Geld zu verlieren.

Und der Verkauf kann das Schlimmste sein, was Sie für Ihre langfristigen Renditen tun können. Wenn Sie für einen Kapitalgewinn verkaufen, Sie zahlen Steuern (es sei denn, Sie haben ein steuerbegünstigtes Konto wie ein 401 (k) oder IRA.) Steuern werden Ihre Renditen belasten, Verkaufen bedeutet jedoch auch, dass Sie aus dem Markt sind und Ihr Geld nicht zurückbekommen. Diejenigen, die im März 2020 verkauft haben, als der Markt während des Aufkommens von COVID einbrach, wahrscheinlich die enormen Gewinne seither verpasst.

Es kann hilfreich sein, sich Ihre Investitionen nicht zu häufig anzusehen, wenn es Sie erschreckt, einen vorschnellen Schritt zu machen. Die langfristige Untersuchung ist klar:Passives Investieren schlägt aktives Investieren tendenziell vor.

Endeffekt

Wenn Ihr Portfolio nie gut abschneidet, Es kann an der Zeit sein, die Dinge aufzurütteln und die Schritte zu unternehmen, die zu langfristigem Wohlstand führen. Sie müssen diagnostizieren, was zu Ihrer Leistungsschwäche führt, und dann Lösungen finden, um das Problem zu beheben. Wenn Sie Ihr Geld nicht selbst verwalten möchten, Die Einstellung eines Profis kann sich lohnen und kann sich um ein Vielfaches auszahlen.