13 Zeichen, dass Ihre Kreditkarte ein Upgrade (oder ein Downgrade) benötigt

Wenn Sie eine alte Kreditkarte haben, verlieren Sie wahrscheinlich Prämien, Meilen oder einen niedrigeren Zinssatz. Faktoren wie Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens, Ihres Ausgabeverhaltens oder Ihrer Schulden können Gründe für ein Upgrade auf eine Karte mit mehr Vorteilen sein – oder für ein Downgrade auf eine Karte mit einer niedrigeren Jahresgebühr oder effektivem Jahreszins.

Wenn Sie regelmäßig Kreditkarten verwenden, ist es entscheidend, dass Sie die beste Karte für Ihre Bedürfnisse haben. Wenn es also schon eine Weile her ist, dass Sie Ihre Kreditkarte bekommen haben, oder sich Dinge wie Ihre Einkommens- oder Ausgabegewohnheiten geändert haben, ist es möglicherweise an der Zeit, Ihre alte Karte durch eine neue zu ersetzen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihre Kreditkarte hoch- oder herabstufen müssen, haben wir eine Liste mit 13 Gelegenheiten zusammengestellt, in denen Sie darüber nachdenken sollten.

Aber zuerst…

Was bedeutet ein Upgrade oder Downgrade Ihrer Kreditkarte?

Beide Begriffe bedeuten im Grunde dasselbe:Ihre bestehende Kreditkarte gegen eine andere desselben Ausstellers auszutauschen, aber das passt jetzt besser zu Ihren Bedürfnissen. Da es bei Ihrem bestehenden Emittenten ist, müssen Sie sich normalerweise nicht von Grund auf neu bewerben – sie haben Sie bereits in den Akten und kennen Ihre Kredithistorie. Dies könnte den gefürchteten Kreditverlust beseitigen.

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Wenn Sie Ihre Kreditkarte aufwerten , entscheiden Sie sich wahrscheinlich für eine höherrangige Kreditkarte – etwas, das Reisevergünstigungen, Cashback-Prämien und/oder Vergünstigungen wie Zugang zur Flughafenlounge, Versicherung (für alles von Reisen bis hin zu Mobiltelefonen), Zugang zu besonderen Veranstaltungen und kostenlose Hotelübernachtungen bietet , und mehr.

Denken Sie daran, dass diese Karten mit all dem zusätzlichen Schnickschnack auch mit höheren Zinssätzen und/oder Jahresgebühren verbunden sind. Sie verlangen in der Regel auch, dass Sie über eine hohe Kreditwürdigkeit (gut oder ausgezeichnet) verfügen.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte herabstufen , entscheiden Sie sich wahrscheinlich gegen diese zusätzlichen Vergünstigungen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen oder eine Jahresgebühr zu eliminieren. Dies könnte eine Option sein, wenn Sie viele Kreditkartenschulden zu einem hohen Zinssatz tragen oder wenn Sie die Vorteile nicht ausreichend nutzen, um die Jahresgebühr zu rechtfertigen.

Nachdem wir nun diese beiden Szenarien festgelegt haben, gehen wir auf 13 Gründe ein, warum für Ihre Kreditkarte ein Upgrade oder Downgrade fällig sein könnte.

1. Sie können sich nicht erinnern, wann Sie Ihre Kreditkarte erhalten haben

Heutzutage konkurrieren Kreditkartenherausgeber ständig um Kunden. Das bedeutet oft, dass sie ihre Belohnungen und Vergünstigungen ständig anpassen müssen. Wenn Sie also Ihre aktuelle Karte vor vielen Jahren erhalten haben, stehen die Vorteile wahrscheinlich nicht im Vergleich zu einigen der Karten, die Ihr Aussteller heute anbietet.

Überlegen Sie, welche Art von Spender Sie sind und welche Arten von Prämien Sie am meisten schätzen. Liebst du es zu reisen? Dann möchten Sie vielleicht eine Karte, die tolle Punkte oder Meilen für Buchungen bietet. Oder vielleicht geht es Ihnen nur um Cashback. Es gibt viele Karten, die großartige Belohnungen für alltägliche Ausgaben bieten, wie z. B. 2 % Cashback auf alle Einkäufe.

Wie auch immer Sie ausgeben, es gibt wahrscheinlich eine Kreditkarte Ihres bestehenden Ausstellers, mit der Sie mehr Prämien verdienen können.

2. Ihre Ausgabegewohnheiten haben sich geändert

Viele Prämien-Kreditkarten bieten Bonusprämien für bestimmte Ausgabenkategorien wie Lebensmittel, Benzin, Streaming-Dienste und Essen gehen. Und wenn Sie jetzt in bestimmten Bereichen mehr ausgeben, könnte es sich lohnen, eine Kreditkarte zu erwerben, die Sie für diese Einkäufe mehr belohnt.

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Beispielsweise geben Familien tendenziell mehr für Lebensmittel aus als Singles. Wenn Sie eine Familie gegründet haben, der Chase Freedom Flex℠ bietet Cashback in unzähligen Kategorien, darunter 5 % Cashback (bis zu 1.500 USD bei kombinierten Einkäufen) auf berechtigte Einkäufe in rotierenden Kategorien, 5 % auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, 3 % auf Restaurants und Drogerien und 1 % auf alle anderen Käufe.

Kombinieren Sie all diese Einnahmen mit der 1 %-Rückerstattung auf alle anderen Käufe, und Sie könnten am Ende ziemlich viel Geld für sich und Ihre Familie zurückbekommen.

3. Ihre Kreditkarte wird nicht einmal mehr angeboten

Wenn Ihre Kreditkarte eingestellt wurde, liegt dies wahrscheinlich daran, dass Ihr Aussteller sie durch eine bessere Karte ersetzt hat.

Denken Sie nur daran, dass Sie sich möglicherweise nicht für den Anmeldebonus einer Karte qualifizieren, wenn Sie von einer anderen Karte darauf upgraden, da Sie technisch gesehen kein Neukunde sind. (Obwohl es nicht schaden kann, danach zu fragen – es gibt Zeiten, in denen Sie möglicherweise berechtigt sind.) Aber selbst wenn nicht, ist es normalerweise eine gute Sache, eine neue (aktuelle) Kreditkarte zu bekommen, da Sie wahrscheinlich Zugang zu besseren Konditionen erhalten und Bedingungen.

4. Ihre Kreditwürdigkeit hat sich verbessert

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Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht oder fair war, als Sie Ihre Kreditkarte erhalten haben, besteht die Möglichkeit, dass die Vorteile der Karte fehlen und der Zinssatz hoch ist. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüft haben und diese an einem viel besseren Ort ist, könnten Sie sich möglicherweise für eine bessere Karte qualifizieren.

Dies gilt insbesondere, wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte verwendet haben, um Ihr Guthaben aufzubauen. Sobald Sie sich gegenüber den Kreditauskunfteien als zuverlässig erwiesen haben, müssen Sie nicht mehr die Kaution hinterlegen, die für gesicherte Kreditkarten erforderlich ist.

Und ja, sobald Sie Ihr aktuelles gesichertes Konto schließen, erhalten Sie Ihre Einlage zurück – es ist Ihr Geld!

5. Sie erhalten keine Prämien

Nicht jede Kreditkarte bietet ein Prämienprogramm an, insbesondere Karten für schlechte Kreditwürdigkeit oder lange 0%-APR-Aktionen. Aber wenn Ihre aktuelle Kreditkarte kein Prämienprogramm hat, lassen Sie Geld auf dem Tisch.

Es gibt alle Arten von Kreditkarten-Prämienprogrammen, von Cashback-Prämien bis hin zu Reiseprämien. Und während einige Karten mit Jahresgebühren verbunden sind, werden die Prämien, die Sie verdienen, die Gebühr oft mehr als wettmachen. Es lohnt sich, zu prüfen, welche Ihr Aussteller anbietet, und auf einen zu upgraden, der Ihnen Prämien einbringt, die Sie verwenden werden.

6. Ihr Kreditlimit ist extrem niedrig

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Viele Starterkarten bieten niedrige Kreditlimits – wie bei ein paar hundert Dollar ziemlich niedrig. Und während das bedeutet, dass Sie nicht zu viele Kreditkartenschulden anhäufen können, besteht das Problem darin, dass Sie Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnten, wenn Sie Ihr Limit zu weit ausschöpfen.

Es ist am besten, Ihre Kreditauslastung auf weniger als 30 % Ihres Kreditlimits zu begrenzen, und eine Karte mit einem höheren Limit könnte Ihnen mehr Spielraum geben, ohne Ihre Punktzahl zu beeinträchtigen.

7. Sie haben einen hohen Zinssatz

Wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben führen, ist der Zinssatz Ihrer Kreditkarte das wichtigste Merkmal. Es ist zwar am besten, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszuzahlen, um Zinsen zu vermeiden, aber das ist derzeit möglicherweise nicht möglich.

Wenn dies nicht der Fall ist, fragen Sie Ihren Kartenaussteller nach einer Karte mit einem niedrigeren Tarif. Und wenn Ihr Aussteller sich weigert, erwägen Sie, woanders eine andere Karte mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins zu beantragen oder Ihr vorhandenes Guthaben auf eine Kreditkarte zu übertragen, die einen Einführungszins von 0 % auf Guthabenübertragungen bietet.

8. Ihr Einkommen ist gestiegen

Kreditkarten mit Jahresgebühr sind nicht jedermanns Sache. Aber wenn Sie sich jetzt einen leisten können, könnten Sie viel mehr Prämien und Vergünstigungen zurückbekommen.

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Zum Beispiel die Chase Sapphire Preferred® Card bietet 60.000 Bonuspunkte nach Erfüllung der Mindestausgabeanforderungen. Das sind 750 $ für Reisen, wenn Sie sie über Chase Ultimate Rewards® einlösen – mehr als 10 Jahre Wert der 95 $ Jahresgebühr der Karte. Sie erhalten außerdem verschiedene Reiseschutzmaßnahmen und solide Prämien, um die Gebühr in den Folgejahren auszugleichen.

9. Sie zahlen eine Jahresgebühr, die sich nicht lohnt

Nur weil eine Karte eine Jahresgebühr hat, heißt das nicht, dass sie sich lohnt. Tatsächlich erheben viele Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit jährliche – oder sogar monatliche – Gebühren, ohne dass Sie im Gegenzug nennenswerte Vorteile erhalten.

Alternativ könnten Sie eine Prämien-Kreditkarte haben, die ihre Jahresgebühr nicht wert ist, oder Sie verwenden sie nicht genug, um sie wert zu machen. Der Wechsel zu einer starken Karte ohne Jahresgebühr ist eine gute Option.

10. Sie haben einen Anmeldebonus im Auge

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Dies hängt von den Geschäftsbedingungen Ihres Emittenten ab, aber in einigen Fällen können sich bestehende Kunden für den Anmeldebonus einer neuen Karte qualifizieren, wenn sie ihre bestehende Karte upgraden.

Wenn Sie also ein Sonderangebot per Post von Ihrem Emittenten erhalten oder online einen guten Anmeldebonus für Kreditkarten gesehen haben, schlagen Sie zu, bevor er verschwindet. Wenden Sie sich an Ihren Emittenten und finden Sie heraus, ob Sie sich als bestehender Kunde für den Bonus qualifizieren können.

Mit ein wenig strategischem Einsatz könnten Sie leicht genug Anmeldebonuspunkte oder Cashback sammeln, um die Kosten einer Jahresgebühr auszugleichen, oder vielleicht sogar einen schönen Urlaub verbringen!

Stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihr Guthaben so schnell wie möglich auszahlen, um kostspielige Zinsbelastungen für die Ausgabenanforderungen dieses Einführungsangebots zu vermeiden.

11. Sie haben eine große Anschaffung vor sich

Wenn Sie einen großen Einkauf mit 0 % Zinsen finanzieren möchten, gibt es viele Karten, die eine solche Aktion für neue Einkäufe anbieten.

Ganz gleich, ob Sie ein neues Auto kaufen oder einige Renovierungsarbeiten am Haus vornehmen möchten, die Finanzierung Ihres Kaufs zu 0 % effektivem Jahreszins kann Ihnen helfen, langfristig Geld zu sparen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihr Guthaben vor Ablauf des Aktionszeitraums auszahlen, oder Sie müssen mit Zinsgebühren rechnen.

12. Sie möchten einen bestimmten Vorteil oder eine bestimmte Funktion

Einige Kreditkarten bieten seltene oder einzigartige Vergünstigungen, die Sie nicht mit jeder Kreditkarte erhalten können. Zugang zu Flughafenlounges, Handyversicherung und keine Auslandseinsatzgebühren sind nur einige Beispiele.

Wenn Sie bei Ihrem Emittenten eine oder mehrere Karten im Auge haben, die einen solchen Vorteil bieten, und die restlichen Funktionen der Karte ebenfalls gut sind, entscheiden Sie sich dafür.

13. Sie sind mit dem Kundenservice Ihres Kartenausstellers unzufrieden

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OK, in diesem Fall möchten Sie nicht nur upgraden, sondern den Aussteller komplett wechseln. Und ehrlich gesagt sind einige Kreditkartenaussteller im Kundenservice einfach besser als andere.

Wenn Sie mehr als einmal schlechte Erfahrungen mit dem Kundenservice Ihres Kartenausstellers gemacht haben, könnte es jetzt an der Zeit sein, zu einem Anbieter zu wechseln, der Sie möglicherweise besser behandelt.

Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um Kreditkartenaussteller zu recherchieren und einen zu finden, der wahrscheinlich einen besseren Kundenservice bietet, wie das Lesen von Online-Bewertungen von anderen Kunden oder das Prüfen, ob das Kreditkartenunternehmen eine leicht erreichbare Kundendienstnummer hat, die Sie anrufen können Fragen oder Bedenken.

Recherchieren Sie, um einen Kreditkartenaussteller zu finden, der einen guten Ruf für Kundenservice hat – Sie werden es nicht bereuen.

Zusammenfassung

Wenn Sie eine alte Kreditkarte haben, muss sie wahrscheinlich aktualisiert werden. Sie könnten Cashback-Prämien, Reisemeilen und/oder einen niedrigeren Zinssatz verlieren.

Wenn Sie sich für ein Upgrade entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie ein wenig recherchieren und die Kreditkarte finden, die für Sie am besten geeignet ist!

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