Low-Cost-Indexfonds:Ein Leitfaden für Anfänger

Ein kostengünstiger Indexfonds kann sowohl für Anfänger als auch für fortgeschrittene Anleger eine gute Möglichkeit sein, in den Aktienmarkt zu investieren. Indexfonds können Ihre Risiken im Vergleich zu einer Anlage in einzelne Aktien reduzieren, und sie sind eine gute Wahl, wenn Sie Zeit und Geld für Investitionen minimieren möchten. auch. Darüber hinaus, Indexfonds können attraktive Renditen bieten, teilweise durch Reduzierung der Gebühren, die Sie zahlen.

Mit all diesen Vorteilen, Es ist kein Wunder, dass der legendäre Investor Warren Buffett den meisten Anlegern Indexfonds (insbesondere einen Standard &Poor’s 500-Indexfonds) empfiehlt.

Hier ist, worauf Sie bei einem kostengünstigen Indexfonds achten sollten und eine Liste mit einigen der günstigsten Indexfonds auf dem Markt.

Was ist ein Indexfonds?

Ein Indexfonds ist ein Investmentfonds, der eine bestimmte Sammlung von Vermögenswerten abbildet, die als Index bezeichnet werden. Der Index kann Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte, einschließlich Rohstoffe wie Gold. Der bekannteste Index ist der Standard &Poor’s 500 Index. zu dem etwa 500 der größten börsennotierten amerikanischen Unternehmen gehören. Andere beliebte Indizes sind der Nasdaq Composite, der Dow Jones Industrial Average und der Russell 2000.

Ein Indexfonds ist eine passive Anlage, die die im Index enthaltenen Vermögenswerte abbildet. Der Indexfonds investiert nicht aktiv in den Markt. Stattdessen, er versucht lediglich, die Wertentwicklung des Index zu erreichen, indem er dieselben Vermögenswerte im gleichen Verhältnis wie der Index hält.

Ein Indexfonds kann entweder als Exchange Traded Fund (ETF) oder als Investmentfonds gekauft und verkauft werden. (Hier ist der Unterschied zwischen ETFs und Investmentfonds.)

So investieren Sie in günstige Indexfonds

Die beiden wichtigsten Dinge, die Sie bei der Investition in kostengünstige Indexfonds wissen sollten, sind die langfristigen Renditen des Index und die Kosten für den Besitz des Indexfonds. Das ist, Sie möchten die potenziell größte Rendite erzielen und gleichzeitig so wenig wie möglich an die Fondsgesellschaft zahlen, um diese Rendite zu erzielen.

Langfristige Rendite

Anleger, die nach einem Top-Indexfonds suchen, sollten zunächst prüfen, welche Renditen er erwirtschaften kann.

Die langfristige Performance eines Index ist ein guter Indikator für seine zukünftige Performance. aber natürlich gibt es keine Garantien beim Investieren. Jeder Fonds listet seine Wertentwicklung über einen Zeitraum von einem bis zehn Jahren sowie ab der Auflegung des Fonds auf. Es zeigt Ihnen die annualisierte Rendite über diese Zeiträume, So können Sie sich ein Bild davon machen, was Sie in einem durchschnittlichen Jahr verdienen könnten.

Aktienfonds dürften langfristig besser abschneiden als Rentenfonds, aber Anleihen können Aktien über kürzere Zeiträume übertreffen, nur weil Anleihen tendenziell stabiler sind als Aktien.

Der S&P 500, zum Beispiel, über lange Zeiträume rund 10 Prozent jährlich zurückgezahlt hat, obwohl es in den letzten zehn Jahren oder so besser gemacht wurde, durchschnittlich 11,6 Prozent von 2011 bis 2020. Der Nasdaq Composite hat in den letzten zehn Jahren eine noch bessere Rendite erzielt, mit einer jährlichen Rendite von 17,1 Prozent von 2011 bis 2020.

Der S&P 500 und der Nasdaq Composite sind weit verbreitete Indizes, Viele Fondsgesellschaften erstellen jedoch ihre eigenen proprietären Indizes, die nicht so weit verbreitet sind. Sie sollten also die langfristigen Renditen des Index – oder zumindest des Indexfonds – im Laufe der Zeit überprüfen, um zu sehen, wie er sich entwickeln könnte.

Und wenn Sie in Fonds investieren, vergessen Sie nicht die Bedeutung der Mean-Reversion. Dieser technische Anlagebegriff bedeutet effektiv, dass sich die Wertentwicklung eines Fonds in Richtung seines langfristigen Durchschnitts bewegt. Fonds, die in den letzten ein oder zwei Jahren ihren langfristigen Durchschnitt übertroffen haben, werden also eher zu ihrem langfristigen Durchschnitt zurückkehren, als ihre über dem Trend liegende Performance zu halten.

Die Beachtung der Mean-Reversion ist eine Möglichkeit, wie Anleger „niedrig kaufen, hoch verkaufen.“

Kosten

Stellen Sie sich vor, Sie hätten in zwei McDonald's-Restaurants die Wahl zwischen einem Big Mac. Beide servieren den gleichen Hamburger, aber einer verlangt einen höheren Preis. Sie könnten buchstäblich dasselbe kaufen, aber an einem Ort mehr dafür bezahlen als am anderen.

Bei Indexfonds, die auf demselben Index basieren, ist es das gleiche Problem. Entscheidend für Anleger in Indexfonds ist die Vermeidung unnötiger Kosten, und ein paar Überprüfungen können Ihnen dabei helfen.

Um die Kosten eines Fonds zu überprüfen, Sie können es mit einer schnellen Suche nachschlagen und seine Kostenquote ermitteln. Die Kostenquote sagt Ihnen, wie viel Prozent Ihrer Investition Sie als Gebühr an die Fondsgesellschaft zahlen. Zum Beispiel, ein typischer Indexfonds kann eine Kostenquote von 0,12 Prozent berechnen. Das bedeutet, dass Sie pro 10 US-Dollar eine Gebühr von 12 US-Dollar pro Jahr zahlen müssen. 000 hatten Sie in den Fonds investiert.

Ein weiterer Kostenfaktor, auf den Sie achten sollten, wird als Verkaufslast bezeichnet. Die Verkaufslast ist grundsätzlich eine Provision an den Verkäufer, und es ist Geld, das direkt aus Ihrer Tasche kommt. Die gute Nachricht ist, dass es einfach ist, diese Kosten zu vermeiden. da viele Fondsleitungen No-Load-Fonds anbieten. Und es ist eine Gebühr, die nur für Investmentfonds gilt. Wenn Sie also einen ETF kaufen, Sie können sich hier ruhig ausruhen.

Um offene Investmentfonds zu finden, Sie können auf Brokerseiten wie Fidelity und Charles Schwab danach suchen.

9 günstigste S&P 500 Indexfonds

Der S&P 500 ist einer der meistverfolgten Indizes der Welt, und es hat eine Reihe von Indexfonds, die es verfolgen. Wie dieser Hamburger von McDonald's, die Renditen dieser Fonds werden im Laufe der Zeit ungefähr gleich sein, Das wichtigste Unterscheidungsmerkmal ist also die Kostenquote jedes Fonds.

Hier sind 9 der günstigsten Fonds, die den S&P 500 nachbilden:

• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) – Kostenquote:0,015 Prozent
• Fidelity ZERO Large-Cap-Index (FNILX) – Kostenquote:0 Prozent
• iShares Core S&P 500 ETF (IVV) – Kostenquote:0,03 Prozent
• Schwab S&P 500 Indexfonds (SWPPX) – Kostenquote:0,02 Prozent
• SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) – Kostenquote:0,09 Prozent
• State Street S&P 500 Indexfondsklasse N (SVSPX) – Kostenquote:0,16 Prozent
• T. Rowe Price Equity Index 500 Fund (PREIX) – Kostenquote:0,18 Prozent
• Vanguard 500-Index-Admiral-Aktien (VFIAX) – Kostenquote:0,04 Prozent
• Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – Kostenquote:0,03 Prozent

Es ist auch erwähnenswert, dass viele andere Fonds „Crank-Tracker, “, was bedeutet, dass sie keinen Index technisch verfolgen, dies jedoch in der Praxis aufgrund ihres Besitzes tun. Viele dieser Fonds verlangen auch viel mehr als die oben genannten Low-Cost-Fonds und liefern möglicherweise nicht die gleiche hohe Leistung.

Günstige Indexfonds vs. ETFs vs. Investmentfonds

Sie können günstige Indexfonds entweder als ETF oder als Investmentfonds kaufen. und bekannte Indizes wie der S&P 500 werden beides zur Verfügung haben. Die obige Liste, zum Beispiel, enthält beide Arten. (Die dreibuchstabigen Tickersymbole sind für ETFs, während die Fünf-Buchstaben-Symbole für Investmentfonds sind.)

In vielen Fällen, Was bestimmt, welche Art von Fonds Sie kaufen können, ist die Plattform, die Sie verwenden. Das ist, Einige Plattformen wie 401(k)-Pensionspläne ermöglichen es Ihnen, nur Investmentfonds zu kaufen. Ähnlich, während ETFs generell bei allen Brokern erhältlich sind, die den Aktienhandel ermöglichen, Sie können möglicherweise nicht alle Investmentfonds kaufen, abhängig von der Beziehung des Maklers zur Fondsgesellschaft.

Im Allgemeinen, Aktienindex-Investmentfonds haben eine niedrigere Kostenquote als Aktienindex-ETFs, wie Sie in der folgenden Tabelle sehen können. Aber Investmentfonds sind insgesamt teurer, weil sie in der Regel aktiv gemanagt werden, statt passiv gemanagt, wie die meisten ETFs. Zusätzlich, Investmentfonds können eine Verkaufsbelastung haben, Und das ist bei Index-ETFs nicht der Fall.

Aber angesichts der Möglichkeit, einen beliebigen S&P 500-Fonds auszuwählen, Es gibt wenig Grund, einen ETF einem Investmentfonds vorzuziehen oder umgekehrt. Letztendlich suchen Sie nach dem Fonds mit den niedrigsten Kosten, der die gleiche Gesamtinvestitionsleistung bietet.

Endeffekt

Wie du siehst, Der Hauptunterschied zwischen Indexfonds, die denselben Index nachbilden, sind im Grunde nur die Kosten. Aus diesem Grund raten Experten Anlegern, sich bei der Betrachtung von Fonds auf Basis bekannter Indizes wie dem S&P 500 auf die Kosten von Fonds zu konzentrieren. Eine Gebühr, die nicht in die Tasche des Fondsmanagers geht, ist Geld, das Sie über Jahre hinweg aufwerten können.