Sie können Ihre IRAs für 2021 immer noch maximieren, aber nur bis zum 15. April. Hier ist, wie es geht

Die Steuersaison ist offiziell in vollem Gange, und der IRS akzeptiert jetzt Steuererklärungen. Aber wussten Sie vor der Einreichung, dass Sie noch bis zum 15. April 2022 zu Ihrer traditionellen oder Roth IRA beitragen können?

Dies ist der letzte Tag, an dem Sie gegen das Maximum von 6.000 $ (oder 7.000 $ für Anleger ab 50 Jahren) zu Ihrem IRA beitragen können. Je nachdem, welche Art von IRA Sie haben – traditionell oder Roth – können Sie Steuereinsparungen erzielen oder Ihre Steuererklärung erhöhen oder einen Schub für steuerfreie Altersvorsorge erhalten. Und Sie haben noch den Rest des Jahres 2022 und bis zum 15. April 2023 Zeit, um die Beiträge dieses Steuerjahres zu maximieren.

Ob die traditionelle oder Roth IRA besser ist, „hängt davon ab, wo Ihre Steuerklassen liegen und ob die IRA-Beiträge abzugsfähig sind oder nicht“, sagt Gina McKague, Gründerin von McKague Financial.

Wenn Sie ledig sind und ein bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) von 76.000 USD oder mehr haben und Zugang zu einem Altersvorsorgeplan bei der Arbeit haben, erhalten Sie keinen Abzug von Ihren Steuern für das laufende Jahr. Wenn Sie bei der Arbeit keinen Zugang zu einem Rentenplan haben, können Sie Ihre traditionellen IRA-Beiträge abziehen und Ihre Steuern senken.

Abhängig von diesen Faktoren ist ein Roth IRA möglicherweise eine bessere Idee, wenn Sie unter den Roth IRA-Einkommensgrenzen liegen.

Lassen Sie uns darüber sprechen, wie Sie die zusätzliche Beitragszeit nutzen können, um sich auf den Erfolg einzustellen.

Vorteile eines Roth IRA

Bei jeder IRA legen Sie Geld ein, investieren das Geld und nehmen dann Abhebungen vor, wenn Sie in Rente gehen. Der Vorteil einer Roth IRA besteht darin, dass Ihr Geld steuerfrei wächst und es keine Steuern auf Ihre Abhebungen gibt, da Sie mit Geld nach Steuern beitragen – Geld, für das Sie bereits Steuern gezahlt haben.

„Ein Roth IRA wird nie besteuert“, erklärt McKague. „In Zukunft müssen Sie sich nie mehr mit dem IRS abrechnen oder erforderliche Mindestausschüttungen vornehmen, sodass Sie Ihr Geld so lange behalten können, wie Sie möchten.“

Ab dem 59. Lebensjahr können Sie beitrags- und ertragssteuerfrei ausschütten. Vor Erreichen dieses Alters können Sie Ihre Beiträge (aber keine Einkünfte) ohne Strafe abheben, obwohl es bestimmte Situationen gibt, in denen Sie Ihr Geld (einschließlich Einkünfte) ohne Zahlung von Steuern oder einer Strafe abheben können, nachdem Ihr Konto fünf Jahre lang eröffnet wurde, z wie wenn Sie:

• Kaufen, bauen oder umbauen Sie Ihr erstes Zuhause
• Zahlen Sie nicht erstattete medizinische Kosten, die mehr als 7,5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens ausmachen
• Krankenversicherungsprämien zahlen, während Sie arbeitslos sind
• Kosten für qualifizierte Bildungsausgaben

Ein weiterer großer Vorteil der Roth IRA ist, dass Sie Ihre Auszahlungen nicht beim IRS geltend machen müssen, da sie nicht als Einkommen gezählt werden. Mit einem traditionellen IRA zahlen Sie nicht nur Steuern, sondern Ausschüttungen können auch Ihre Steuerklasse ändern und sich auf Ihr anderes Einkommen auswirken, wie z. B. die Sozialversicherung, betont McKague. Ihrer Erfahrung nach hat sie gesehen, wie Kunden es vermeiden, ihr Geld abzuheben, weil sie ihr anderes Vermögen nicht beeinträchtigen wollen, was den Zweck des Sparens für den Ruhestand zunichte macht. Ein Roth IRA, sagt sie, kann mentale Sicherheit und Seelenfrieden bieten.

Vorteile eines traditionellen IRA

Der größte Vorteil eines traditionellen IRA besteht darin, dass Sie Ihre Einkommenssteuern für das laufende Jahr senken können, indem Sie einen Beitrag leisten. Sie können jetzt im Wesentlichen Steuern sparen, zahlen aber Steuern in der Einkommensklasse, in der Sie sich befinden, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen.

Für die meisten Menschen ist ihre Steuerklasse im Ruhestand niedriger als in den Hauptverdienstjahren, daher ist dies normalerweise ein guter Kompromiss – aber nicht immer. Ein traditionelles IRA könnte besser sein, wenn es Sie in dem Jahr, in dem Sie es einreichen, in eine niedrigere Steuerklasse fallen lässt oder wenn Sie eine größere Steuerrückerstattung wünschen, aber bedenken Sie, dass traditionelle IRAs verlangen, dass Sie ab dem 72. Lebensjahr die erforderlichen Mindestausschüttungen vornehmen.

Da Sie Steuern zahlen, wenn Sie von einer traditionellen IRA abheben, ist der Betrag, den Sie auf Ihrem Konto sehen, nicht der Betrag, den Sie erhalten werden. Dies gilt nicht für eine Roth IRA, mit der Sie Ihr Geld jederzeit steuerfrei abheben können, wenn Sie 59 ½ oder älter sind. Alle Einnahmen gehören Ihnen.

Roth IRA-Beitragsgrenzen 2022

Maximieren Sie Ihre IRA im Jahr 2022

Der Schlüssel zum Maximieren Ihrer IRA besteht darin, sie zielgerichtet zu gestalten und regelmäßig Beiträge zu leisten. Egal, ob Ihr Grund darin besteht, für einen komfortablen Ruhestand zu sparen, Generationenvermögen aufzubauen, Ihrem Geld Zeit am Markt zu geben oder finanzielle Disziplin zu üben, Sie sollten sich darüber im Klaren sein, warum Sie zum Sparen motiviert sind.

Profi-Tipp

Sie haben bis zum 15. April 2022 Zeit, um Ihrem traditionellen oder Roth IRA Geld hinzuzufügen und es auf Ihre Beitragsgrenze für 2021 anrechnen zu lassen. So haben Sie eine zusätzliche Chance, noch mehr für Ihren Ruhestand im Jahr 2022 zu sparen.

Im Jahr 2022 beträgt die Beitragsgrenze sowohl für traditionelle als auch für Roth IRAs 6.000 USD. Wenn das nach einer großen Zahl klingt, können Sie 500 US-Dollar pro Monat spenden, um das Maximum zu erreichen – oder einen beliebigen Betrag, der in Ihr Budget passt. Denken Sie daran, dass Sie bis zum 15. April 2023 Zeit haben, um Ihre Beiträge für 2022 zu maximieren.

Hier sind einige Leitsätze, die Sie beachten sollten.

Mittelung der Dollarkosten

Dollar-Cost-Average bedeutet einfach, in regelmäßigen Abständen einen Beitrag zu leisten, unabhängig davon, wie sich der Markt entwickelt. Einige Leute leisten gerne einen Pauschalbetrag oder sparen Geld, um den Markt zu timen und günstig zu kaufen. Laut FINRA führt die Durchschnittskostenberechnung in 66 % der Fälle zu besseren Ergebnissen.

Neben der Kontrolle Ihrer Risikoexposition ist es auch eine Möglichkeit, Ihre Emotionen in Schach zu halten. Jeder möchte den Markt timen, aber regelmäßige Beiträge über den Dollarkostendurchschnitt sind ein gesunder Weg, um weiterhin zu Ihrem IRA beizutragen.

Automatische Beiträge

Apropos Durchschnittskosten, der beste Weg, dies zu tun, ist, Ihre Beiträge automatisch zu machen. Ob durch automatisierte Überweisung, Gehaltsabzug oder das Sparen eines Teils jedes Gehaltsschecks, wenn Sie aus dem Sparen eine automatische Gewohnheit machen können, wird es zur zweiten Natur. Wenn Sie direkt von Ihrem Gehaltsscheck beitragen können, werden Sie es wahrscheinlich nie verpassen – aber Sie werden Ihr Geld sofort einsetzen, egal ob es sich um 500 USD pro Monat, 100 USD pro Gehaltsscheck oder einen anderen Betrag handelt, der für Ihre Finanzen geeignet ist.

Denken Sie nur daran, sowohl als auch zu speichern investieren Sie Ihr Geld. Spenden bedeutet nicht immer, dass Ihr Geld investiert wird. Wenn Sie diesen zusätzlichen Schritt zum Kauf von Investitionen unternehmen müssen, sollten Sie dies unbedingt zu Ihrer Routine hinzufügen.

Nebenbeschäftigungen und zusätzliches Einkommen

Mit Nebenbeschäftigungen zusätzliches Geld zu verdienen, ist eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge aufzustocken und sich mehr Zeit zu geben, damit Ihr Geld wachsen kann.

Wenn Sie in diese Richtung gehen, ist es am besten, einen Betrag im Auge zu behalten, sei es wöchentlich, monatlich oder in welchem ​​​​Zeitrahmen Sie sich auch entscheiden. Und während es großartig ist, Geld für Ihr zukünftiges Ich zu sparen, ist es gut, Grenzen zu setzen, damit Sie Ihr aktuelles Ich dabei nicht ausbrennen.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Zeit priorisieren, ein klares „Warum“ haben und die richtigen Nebenbeschäftigungen auswählen. Und weil Zeit am Markt besser ist als Markttiming, gilt:Je früher Sie mit dem Sparen beginnen können, desto länger müssen Ihre Investitionen wachsen.

Wenn Sie derzeit angestellt sind, könnten Sie auch eine Gehaltserhöhung oder Job-Hopping in Betracht ziehen, um Ihr Einkommen zu erhöhen. Denken Sie nur daran, den Lifestyle-Creep in Schach zu halten – das bedeutet, Ihr zusätzliches Geld zu sparen, anstatt unnötige Upgrades zu kaufen.

Und noch etwas. Wenn Sie fortfahren und Ihre Steuererklärung einreichen möchten, können Sie Ihre Rückerstattung direkt in Ihre IRA einzahlen, damit die Beiträge weiter fließen – das ist eine Win-Win-Situation für Ihre aktuellen und zukünftigen Finanzen.