14 Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorge zu erweitern

Wenn Sie auf die Jahre Ihres geplanten Ruhestands blicken, denken Sie vielleicht darüber nach, wie sehr Sie sich darauf freuen, frei von Ihrem Arbeitsalltag zu sein. Aber wenn Sie wie die meisten Leute sind, denken Sie auch darüber nach, wie um alles in der Welt Sie das alles mit Ihrer Altersvorsorge bezahlen sollen.

Es ist eine seltene Person, die ihr voraussichtliches Renteneintrittsdatum festhalten kann, ohne sich Gedanken über die Finanzplanung zu machen und darüber, wie es ihnen ergehen wird, wenn sie kein regelmäßiges Gehalt mehr beziehen.

Glücklicherweise können Sie einige bewährte Strategien implementieren, mit denen jeder Rentendollar ein wenig härter für Sie arbeiten kann. Die folgenden 14 Methoden helfen Ihnen dabei, Ihre Altersvorsorge zu strecken, damit Sie entspannt Ihre hart erkämpfte Freiheit vom Alltag genießen können.

1. Verzögern Sie den Bezug von Sozialversicherungsleistungen so lange wie möglich

Derzeit können Erwachsene in den USA im Alter von 62 Jahren mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen, es sei denn, sie sind behindert oder gesetzlich blind. Sie sind jedoch erst dann berechtigt, Ihre vollen Leistungen zu beziehen, wenn Sie Ihr volles Rentenalter erreicht haben, das zwischen 66 und 67 liegt. 

Sie erhöhen Ihre Leistungen, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten, um mit dem Bezug der Sozialversicherung zu beginnen. Der Nachteil dieses Ansatzes ist natürlich, dass Sie zwischen dem vollen Rentenalter und Ihrem 70. Geburtstag weiterarbeiten (oder andere Einkommensquellen haben) müssen. Der Vorteil ist, dass Sie Anspruch auf eine größere Ziehung haben. Wenn es Ihr Ziel ist, Ihr monatliches Einkommen im Ruhestand zu maximieren, und Sie in der Lage sind, die zusätzlichen drei bis vier Jahre zu arbeiten, ist dies eine gute Strategie.

2. Diversifizieren Sie Ihre Anlagen in einem ausgewogenen Portfolio 

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Investitionen sowohl auf Aktien als auch auf Anleihen in einer Mischung verteilen, die sowohl Wachstumspotenzial als auch Stabilität bringen kann. Darüber hinaus sollten Ihre Investitionen Ihre Risikotoleranz widerspiegeln. Generell gilt:Je näher Sie dem Rentenalter kommen, desto sicherer und risikoärmer sollten Ihre Anlagen sein. Diversifikation kann dazu beitragen, dieses Risiko auf eine breitere Anlagebasis zu verteilen und so eine stabilere Vermögensallokation zu schaffen.

3. Widerstehen Sie dem Drang, auf Schritt und Tritt in Ihre Altersvorsorge einzusteigen

Verständlicherweise werden viele Rentner nervös, wenn ihre Giro- oder Sparkontosalden niedriger ausfallen als erwartet. Wenn Sie um Ihr Einkommen besorgt sind und nicht das verdienen, was Sie früher verdient haben, ist es verlockend, den Fehlbetrag durch die Altersvorsorge auszugleichen. Es ist auch eine schlechte Angewohnheit, sich darauf einzulassen. Bevor Sie es wissen, wird auch dieses Gleichgewicht gefährlich sinken.

Versuchen Sie stattdessen, eine Zuweisung von Vermögenswerten zu erstellen, auf die Sie sich bei regelmäßigen Ausschüttungen verlassen können. Dazu können Annuitäten (siehe unten), Dividenden und Zinszahlungen oder ein segmentierter Ansatz gehören, der Ihr Vermögen und seine Ausschüttungen sowohl für die unmittelbare Zukunft als auch für die lange Sicht verteilt. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie dies in Ihrer speziellen Situation am besten erreichen können.

4. Erstellen Sie ein Budget und halten Sie sich daran

Ein Budget ist ein mächtiges Werkzeug, das dabei hilft, finanzielle Sicherheit fürs Leben aufzubauen. Noch kritischer ist es, wenn Sie planen, in einen Lebensabschnitt einzutreten, in dem Sie ein reduziertes oder begrenztes Einkommen haben werden. Ein formelles Budget gibt Ihnen Gewissheit und Macht über das, was manchmal außerhalb Ihrer Kontrolle zu liegen scheint.

Führen Sie die folgenden sechs Schritte aus, um ein angemessenes, praktikables Budget zu erstellen:

1. Listen Sie zunächst Ihre festen und variablen monatlichen Ausgaben in separaten Kategorien auf.
2. Markieren Sie die Ausgaben, die Sie eliminieren und die Sie kürzen können, zusammen mit dem geschätzten Endbetrag für jede Ausgabe. Vergessen Sie nicht, geschätzte Summen für Gesundheitsversorgung und Unterhaltung hinzuzufügen.
3. Addieren Sie die revidierten und geschätzten Summen in beiden Kategorien, um eine monatliche Gesamtsumme zu erhalten. Das ist der Betrag, den Sie mit Einkommen und Ersparnissen decken müssen.
4. Schätzen Sie als Nächstes Ihr Einkommen aus allen Quellen, einschließlich Renten, Renten, 401(k)s, IRAs und anderen Finanzkonten.
5. Vergleichen Sie die beiden Zahlen, um festzustellen, ob Sie einen Fehlbetrag haben oder zusätzliches Geld sparen können.
6. Wenn Sie eine Lücke zwischen Ausgaben und Einnahmen schließen müssen, notieren Sie sich, wie viel und verwenden Sie die anderen hier aufgeführten Strategien, um diese Lücke zu schließen.

Ein Budget sollte kein festes, unveränderliches Dokument sein. Stattdessen sollte es immer die Realität und alle praktischen Optionen widerspiegeln, die Sie möglicherweise zur Hand haben.

5. Ziehen Sie eine Rente in Betracht

Ziehen Sie eine Annuität in Betracht, wenn Sie auf eine Einkommens-/Ausgabenlücke blicken. Annuitäten können Ihnen dabei helfen, ein lebenslanges garantiertes Einkommen zu erzielen, damit Sie Ihr Geld im Ruhestand effektiver verwalten können.

Bei einer Rente schließen Sie einen Vertrag mit einem Versicherungsanbieter ab, der das Risiko einer Reihe von Auszahlungen im Laufe der Jahre übernimmt, im Austausch für Ihre Investition einer einzigen Pauschale. Ihre künftigen monatlichen Zahlungen laufen für den Rest Ihres Lebens weiter und garantieren Ihnen so ein zusätzliches Einkommen.

6. Kurzzeitvermieter werden

Sie möchten vielleicht nicht die Lasten eines Vollzeit-Langzeit-Vermieters auf sich nehmen. Dennoch haben Dienste wie Airbnb einen ganz neuen Markt voller Reisender geschaffen, die bereit sind, Geld auszugeben, um in einem Zimmer oder einer ADU (Accessoire-Wohneinheit – ein von Ihrem Hauptwohnsitz getrennter Wohnraum, der irgendwo auf Ihrem Grundstück gebaut wird) zu übernachten.

Mit innovativem Marketing und dem richtigen Preis erzielen viele Airbnb-Gastgeber ein gesundes monatliches Einkommen, um ihr Alterseinkommen aufzubessern.

7. Werden Sie Fahrgemeinschaftsfahrer

Eine weitere Möglichkeit, Ihr Renteneinkommen zu steigern und diese Ersparnisse so weit wie möglich auszudehnen, besteht darin, sich als Fahrer bei Uber oder Lyft anzumelden. Rideshare-Fahrer können ihre eigenen Stunden festlegen; Sie können also so viel oder so wenig arbeiten, wie Sie möchten. Wenn Sie Auto fahren können und das Gefühl haben, dass dies gut zu Ihnen passt, kann die Tätigkeit als Uber- oder Lyft-Fahrer im Ruhestand eine gesunde Einkommensquelle darstellen, basierend auf einem entsprechenden Stundensatz zwischen 8 und 12 US-Dollar pro Stunde.

8. So weit wie möglich verkleinern

Der Verkauf eines großen Einfamilienhauses und der Kauf eines kleineren Hauses können Ihnen helfen, die Lebenshaltungskosten erheblich zu senken. Solange Sie etwas Eigenkapital in Ihrem Haus haben und woanders eine günstigere Wohnsituation finden können, ist dies eine Strategie, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Wenn Sie schon dabei sind, verkleinern Sie Ihre Sachen. Erstellen Sie eine Liste mit Artikeln, die Sie nicht mehr behalten oder pflegen möchten, und bieten Sie sie dann auf Websites wie eBay und Craigslist zum Verkauf an. Bieten Sie Bücher, Film-DVDs und Musik-CDs in relativ gutem Zustand zum Verkauf bei Amazon an. Sie können auch einen Flohmarkt veranstalten, um mit diesen Artikeln etwas Geld zu verdienen.

Schließlich sollten Sie erwägen, alle bis auf eines zu verkaufen, wenn Sie zwei oder mehr Autos haben. Wenn Sie und Ihr Ehepartner oder Partner nicht mehr regelmäßig arbeiten, werden sich Ihre Transportbedürfnisse wahrscheinlich ändern. Ein zweites Fahrzeug ist möglicherweise nicht mehr erforderlich. Der Verkauf eines dieser Autos kann auf zwei Arten helfen. Zunächst erhalten Sie den Kaufpreis von wahrscheinlich mindestens ein paar tausend Dollar oder möglicherweise viel mehr, je nach Alter und Zustand des Fahrzeugs. Zweitens entlasten Sie diese zukünftigen Transportkosten wie Benzin, Versicherung und Wartung. All dies kann eine große Hilfe für Ihre Altersvorsorge sein.

9. Wechseln Sie in eine günstigere Gegend

Erwägen Sie nicht nur, Ihr Zuhause zu verkleinern, sondern auch einen Umzug in eine Stadt oder Gemeinde mit niedrigeren Lebenshaltungskosten. Auf diese Weise können Sie, selbst wenn Sie Ihr Einkommen überhaupt nicht erhöhen, dennoch davon profitieren, Ihre begrenzten Mittel weiter auszudehnen. Suchen Sie nach Artikeln von seriösen Websites, die Städte und Gemeinden mit niedrigen CoL-Zahlen auflisten, grenzen Sie Ihre Liste auf zwei oder drei Möglichkeiten ein und vereinbaren Sie dann einen Besuch bei jeder, um zu sehen, welche für Ihre Interessen und Bedürfnisse am besten geeignet ist.

10. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Die meisten Leute denken, dass die Kürzung der Ausgaben das erste ist, was Sie tun sollten, wenn Sie versuchen, die Kaufkraft Ihres Einkommens zu erhöhen. Während andere Strategien in ihrer Wirkung höherrangig und weitreichender sein können, ist eine Änderung des Lebensstils, wo Sie können, um Ausgaben und Kosten zu reduzieren, eine sofortige Möglichkeit, Geld zu sparen.

Untersuchen Sie zunächst Ihre regelmäßig wiederkehrenden Ausgaben auf Orte, an denen Sie Gebühren ganz eliminieren oder günstigere Optionen wählen können. Ihre Abonnements, Telefon-Apps, Kabelfernsehen und Streaming-Dienste sind großartige Ausgangspunkte.

Sie können auch diese anderen Möglichkeiten erkunden, um Ihre Ausgaben zu senken:

• Weniger auswärts essen
• Coupons ausschneiden und speichern
• Kaufen Sie in Geschäften ein, die größere Rabatte und niedrigere Preise anbieten
• Verwenden Sie den Nahverkehr, wenn Sie können, um Benzin und Autowartung zu sparen
• Suchen Sie nach wiederkehrenden Ausgaben wie Auto- und Hausratversicherungen
• Lassen Sie die teuren Kaffeegetränke hinter sich und lernen Sie, sie zu Hause zuzubereiten
• Investieren Sie in einen Wasserfilterkrug anstelle von teurem Mineralwasser
• Versuchen Sie, Ihren Verbrauch von Wasser und anderen Hilfsmitteln zu minimieren

Kaufen Sie schließlich achtsam ein und fragen Sie sich wirklich, ob Sie diesen besonderen Kauf tätigen möchten. Ob teure Spezialitäten, Kleidung, Bücher – wirklich alles – nehmen Sie sich eine Minute Zeit und fragen Sie sich, ob es in Ihrem Budget liegt. Im Allgemeinen finden Sie für fast alles, was Sie kaufen möchten, günstigere Optionen.

11. Leisten Sie Nachholbeiträge 

Wenn Sie bis zu diesem Zeitpunkt nicht so viel wie erhofft zur Seite gelegt haben und die Pensionierung bevorsteht, überlegen Sie, ob Sie nachholende Beiträge zu Ihrem Altersguthaben leisten können. Diese sind oft erlaubt, wenn Sie 50 oder älter sind. Sie müssen zunächst den maximal zulässigen Beitrag in einem bestimmten Kalenderjahr leisten, können diese Obergrenze dann jedoch mit zusätzlichen Mitteln überschreiten, um Ihr Einkommen nach der Pensionierung zu maximieren.

Zum Beispiel werden Sie Ihren Beitrag zu dem von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Altersvorsorgeplan im Jahr 2022 auf 20.500 $ ausschöpfen, vorausgesetzt, Sie arbeiten noch. Wenn Sie jedoch 50 Jahre oder älter sind, können Sie möglicherweise einen zusätzlichen Betrag auf dieses Konto einzahlen, um das Vermögen Ihres Plans aufzustocken, bis zu weiteren 6.500 US-Dollar. Sprechen Sie mit Ihrem Planvertreter oder Personalverantwortlichen an Ihrem Arbeitsplatz, wenn Sie diese Strategie verfolgen möchten.

12. Erwägen Sie einen Teilzeitjob

Der Rücktritt vom Beruf bedeutet nicht unbedingt, dass Sie ganz aufhören müssen zu arbeiten. Viele Rentner entscheiden sich für eine Teilzeitbeschäftigung, um ein zusätzliches Einkommen zu erzielen und aktiv in der Welt mitzuwirken. Darüber hinaus stellen viele Arbeitgeber gerne erfahrenere ältere Arbeitnehmer in Teilzeit ein.

13. Suchen Sie nach Rabatten

Viele Ihrer Lieblingsmarken und -einrichtungen bieten Personen ab einem bestimmten Alter Rabatte an. Dieses Alter kann stark variieren, liegt aber normalerweise zwischen 55 und 65 Jahren. Alles, von Hotelketten über Ihre Lieblingsrestaurants bis hin zu Ihrem Lebensmittelgeschäft in der Nachbarschaft, bietet möglicherweise eine Form von altersabhängigen Einsparungen oder Rabatten.

14. Bleiben Sie so aktiv und gesund wie möglich

Ihre größten Ausgaben im Ruhestand, abgesehen von der Unterkunft, sind wahrscheinlich gesundheitsbedingt. Es lohnt sich also buchstäblich, dafür zu sorgen, dass Sie gesund bleiben und bei Bedarf eine erstklassige medizinische Versorgung erhalten. Die meisten Rentner in den USA sind von Medicare abgedeckt, daher ist es wichtig, dort anzufangen und Ihre Möglichkeiten und Ihren Versicherungsschutz vollständig zu verstehen. Wählen Sie Ihren Zusatzplan sorgfältig aus.

So früh wie möglich aktiv zu bleiben und sich aktiv um Ihre Gesundheit zu kümmern, ist die beste Investition, die Sie für Ihren Ruhestand tätigen können. Nutzen Sie Ihre Vorruhestandsjahre, um alle möglichen guten Gesundheitsgewohnheiten zu festigen, um Ihr Krankheits- und Unfallrisiko zu minimieren. Ernähren Sie sich gesund, indem Sie verarbeitete Lebensmittel und Zucker eliminieren und wann immer möglich Vollwertkost wählen. Pflegen Sie Ihre Zähne mit Zahnseide und zweimal täglichem Zähneputzen. Bleiben Sie körperlich aktiv mit täglichen Spaziergängen und Übungen. Und achte darauf, dass du jede Nacht genug schläfst.