5 einfache Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse aufzuladen

Mehr sparen muss nicht immer Opfer bedeuten.

Was haben Urlaub, Notfälle und große Anschaffungen gemeinsam? Sie alle erfordern Ersparnisse. Wir alle wissen das, aber viele Leute haben Mühe, das zusätzliche Geld aufzutreiben, um diese Ziele zu erreichen. Infolgedessen brauchen sie Monate oder sogar Jahre länger als nötig, um für die Dinge auf ihrer Wunschliste zu sparen. Und ein unerwarteter Notfall könnte diese Pläne völlig zunichte machen oder sie in eine Schuldenspirale treiben.

1. Reduzieren Sie die Ausgaben für Dinge, die Sie nicht verwenden

Die meisten Menschen assoziieren Ausgabenkürzungen mit Opfern, aber das muss nicht der Fall sein. Wenn Sie sich genau ansehen, wohin Ihr Geld fließt, finden Sie oft ein oder zwei Stellen, an denen Sie leicht sparen könnten. Dies kann die Kündigung einer Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder eines Kabelabonnements sein, die Sie nicht verwenden, oder die Reduzierung Ihres Handy-Datentarifs, wenn Sie nicht so viel benötigen, wie Sie dachten.

Diejenigen, die wirklich zum Sparen motiviert sind, könnten auch in Betracht ziehen, ihre diskretionären Einkäufe zu reduzieren, indem sie zu Hause Kaffee kochen und zubereiten, anstatt Restaurants und Cafés zu besuchen. Selbst wenn Sie nur eine Mahlzeit und eine Tasse Kaffee pro Woche einsparen, sparen Sie möglicherweise 20 US-Dollar pro Woche, was einer zusätzlichen Ersparnis von 80 US-Dollar pro Monat entspricht. Kombinieren Sie das mit den anderen oben erwähnten Ausgabenkürzungen und Sie könnten auf diese Weise leicht zusätzliche 100 $ pro Monat sparen.

2. Sparen Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto mit hoher Rendite

Wenn Sie den Aufbewahrungsort Ihres Geldes ändern, können Sie Ihre Ersparnisse steigern, ohne dass Sie mehr Bargeld beiseite legen müssen. Die typische Sparkonten APY beträgt nur 0,09 %. Sparkonten mit hoher Rendite können APYs von über 2 % bieten, was dazu beitragen kann, dass Ihr Guthaben schneller wächst.

Stellen Sie sich eine einzelne Einzahlung von 10.000 $ vor, die fünf Jahre lang unberührt bleibt. Mit dem durchschnittlichen Jahreszins von 0,09 % würde der Endsaldo nur 10.045 $ betragen. Aber wenn Sie einen Jahreszins von 2 % hätten, hätten Sie nach fünf Jahren 11.041 $. Das ist fast eine Differenz von 1.000 US-Dollar, und alles, was dazu nötig war, war, das Konto zu wechseln und das Geld in Ruhe zu lassen.

3. Richten Sie automatische Einzahlungen auf Ihre Ersparnisse ein

Geld sparen ist einfacher, wenn man nicht daran denken muss. Sehen Sie nach, ob Ihre Bank es Ihnen ermöglicht, automatische Einzahlungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einzurichten. Sie können dies einmal pro Monat, einmal pro Woche oder einmal pro Zahlungsperiode tun, je nachdem, was Ihre Bank erlaubt und was für Sie am bequemsten ist. Wenn Sie keine automatischen Einzahlungen einrichten können, stellen Sie Erinnerungen für sich selbst ein, damit Sie daran denken, das Geld selbst zu überweisen.

4. Starten Sie eine Nebenbeschäftigung

Nebenbeschäftigungen werden immer beliebter, um Ihr Einkommen aufzubessern, und wenn Sie es ernst meinen, sich selbst zu vermarkten und Ihre Marke auszubauen, könnte dies schließlich zu einem Vollzeitjob werden. Es gibt Nebenbeschäftigungen, die praktisch jeder machen kann, wie zum Beispiel Hunde ausführen oder für eine Mitfahrgelegenheit fahren. Aber wenn Sie Ihre Gewinne maximieren wollen, denken Sie an die Nischeninteressen und Talente, die Sie haben. Sie könnten handgefertigte Gegenstände verkaufen oder Haushaltsreparaturen für Menschen in Ihrer Nachbarschaft durchführen. Je seltener deine Fähigkeiten sind, desto mehr kannst du dafür verlangen.

Nur die Steuern nicht vergessen. Sie müssen einen Teil Ihres Nebenerwerbseinkommens beiseite legen, da Sie keinen Standardgehaltsscheck erhalten, von dem Uncle Sam Geld abziehen kann. Wenn Sie im Vorjahr einen Nebenjob hatten, sollte Ihre Steuererklärung Ihnen sagen, wie viel Sie jedes Quartal an die Regierung zahlen müssen. Andernfalls können Sie Ihre Nebensteuern für das Jahr schätzen, indem Sie dieses Arbeitsblatt ausfüllen. Speichern Sie Ihr Steuergeld auf einem separaten Konto, damit Sie es nicht versehentlich ausgeben.

5. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden ab

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, sollte Ihr zusätzliches Geld jeden Monat hierher fließen, nachdem Sie Ihren Notfallfonds aufgebaut haben. Kreditkartenschulden sind kostspielig und Sie verdienen keine Belohnungen für das Geld, das Sie an Zinsen zahlen. Außerdem kann es Jahre dauern, bis Sie die Kreditkartenschulden wieder loswerden, was Ihnen viel Stress verursacht und Ihre Fähigkeit gefährdet, für Ihre finanziellen Ziele zu sparen.

Eine der besten Möglichkeiten, Kreditkartenschulden in den Griff zu bekommen, ist die sogenannte Schuldenlawinenmethode. Machen Sie jeden Monat die Mindestzahlung für jede Karte, um Gebühren für verspätete Zahlungen zu vermeiden, und legen Sie dann jedes zusätzliche Bargeld, das Sie haben, auf die Karte mit dem höchsten effektiven Jahreszins, bis es ausgezahlt ist. Machen Sie dasselbe mit der Karte, die den nächsthöheren effektiven Jahreszins hat, und so weiter, bis alle Ihre Schulden beglichen sind. Sie können auch versuchen, Ihr Guthaben auf eine Karte mit einem Einführungs-APR von 0 % zu überweisen oder einen Privatkredit aufzunehmen, um die Kosten zu decken. Sobald Sie schuldenfrei sind, können Sie all das zusätzliche Geld nehmen und es für Ihre Ersparnisse einsetzen. Sie werden es nicht vermissen, denn es ist Geld, das Sie bereits gewohnt sind, jeden Monat zu verschenken.

Mehr Geld zum Sparen in Ihrem Budget herauszuarbeiten, mag kompliziert erscheinen, muss es aber nicht sein. Probieren Sie ein paar der oben aufgeführten Strategien aus und es wird nicht lange dauern, bis Ihr Kontostand die Ergebnisse Ihrer Bemühungen zeigt.