Soll ich zu einem Roth 401(k) oder einem traditionellen 401(k) beitragen?

Auch wenn der Ruhestand noch in weiter Ferne zu sein scheint, müssen Sie sich vielleicht jetzt entscheiden, ob Sie in den traditionellen 401(k)- oder den Roth 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers einzahlen sollten. Es braucht einige Informationen und einige Prophezeiungen.

Verstehen Sie zunächst die Unterschiede zwischen den Plänen. Als nächstes werfen Sie einen ehrlichen Blick auf Ihre aktuelle finanzielle Situation. Blicken Sie schließlich in die Zukunft, um vorherzusagen, wie hoch Ihr Vermögen sein wird, wenn Sie bereit sind, Rentengelder abzuheben.

Mit einem traditionellen 401(k)-Rentenplan zahlen Sie unversteuerte Gelder ein, und die Einnahmen werden auch nicht besteuert, während Sie Ihren Notgroschen aufbauen. Sie zahlen nur Steuern, wenn Sie Geld von Ihrem Konto abheben. An diesem Punkt werden sowohl Beiträge als auch Zinsen getroffen. Wenn Ihr Arbeitgeber ebenfalls Beiträge leistet, werden die Steuern auf diese Beträge ebenfalls aufgeschoben. In einem Roth 401 (k) wurden alle Beiträge, die Sie leisten, bereits besteuert, zusätzliche Einkünfte – wie Zinsen – jedoch nicht. Wenn Sie anfangen, Geld abzuheben, können Sie feiern, denn Sie zahlen keine Steuern auf Ihre Ersparnisse.

Um zwischen einem traditionellen oder Roth 401 (k) zu wählen, berücksichtigen Sie Ihren aktuellen Steuersatz. Wenn Sie sich derzeit in einer hohen Steuerklasse befinden, vermeiden Sie mit einem traditionellen 401 (k), dass Sie jetzt erhebliche Steuern auf Ihre Beiträge zahlen müssen. Dann überlegen Sie:Wie sieht Ihre wirtschaftliche Prognose für den Ruhestand aus? Wenn Sie glauben, in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein, werden Sie am Ende mehr Geld haben, selbst nachdem Sie Steuern auf abgehobene Gelder gezahlt haben.

Ein Roth 401(k) ist eine gute Option, wenn Ihr aktueller Steuersatz relativ niedrig ist. Daher werden Ihre Beiträge nicht allzu stark beeinträchtigt, wenn sie jetzt besteuert werden. Wenn Sie erwarten, dass Ihr Einkommen steigt, werden Sie am Ende Ihrer Karriere wahrscheinlich in einer höheren Steuerklasse angesiedelt sein. Das ist die Zeit, um Steuern zu vermeiden. In diesem Fall zahlen Sie mit einem Roth 401(k) wahrscheinlich weniger Steuern.

Bei der Auswahl des Altersvorsorgeplans müssen Sie noch einige weitere Details berücksichtigen. Wenn die Möglichkeit besteht, dass Sie Gelder vorzeitig entfernen müssen, zahlen Sie eine Strafe von 10 Prozent auf dieses Geld, wenn es sich um einen traditionellen 401 (k) handelt. In einem Roth 401(k) werden jedoch nur Einkünfte – keine Beiträge – beim Vorbezug besteuert. Wenn Ihnen beide Pläne über Ihren Arbeitgeber zur Verfügung stehen, dürfen Sie Ihre Beiträge zwischen den beiden aufteilen. Um die beste Wahl für Ihre Zukunft zu treffen, müssen Sie Daten sammeln:Überprüfen Sie Ihre aktuellen Optionen, analysieren Sie Ihre aktuelle Position und antizipieren Sie Ihren zukünftigen Status. Eine Glaskugel würde auch nicht schaden.