Altersvorsorge:So fangen Sie von vorne an

Egal, ob Sie in Ihren 20ern, 30ern, 40ern oder 50ern sind, der perfekte Zeitpunkt, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, ist so schnell wie möglich. Wenn Sie derzeit in Schulden ertrinken (wie ich es vor ein paar Jahren war) oder wenn Sie keine gute Budgetierungsstrategie haben, müssen Sie vielleicht zuerst ein paar Schritte unternehmen. Es ist schwer, an die Zukunft zu denken, wenn man darum kämpft, über die Runden zu kommen. Vertrauen Sie mir – ich weiß es aus Erfahrung!

Aber sobald Sie Ihre Finanzen besser im Griff haben, ist es gut, nach vorne zu schauen. Wenn Sie das Gefühl haben, beim Bau eines Notgroschens hinter der Kurve zu sein, sind Sie nicht allein. Laut der Federal Reserve haben rund 25 % der Nicht-Rentner kein Geld für den Ruhestand gespart.

Zum Glück ist es nie zu spät, mit dem Sparen für die Zukunft zu beginnen. Hier sind vier clevere Tipps, mit denen Sie Ihren Ruhestand planen können, sobald Sie dazu bereit sind.

1. Integrieren Sie Altersvorsorge in Ihr Budget.

Ich bin der festen Überzeugung, dass Ihr Budget das wichtigste Werkzeug ist, das Sie auf Ihrer finanziellen Reise verwenden können. Es hilft Ihnen herauszufinden, was Ihnen am wichtigsten ist, und gibt Ihnen einen Fahrplan, um Ihre Ziele zu erreichen.

Ohne Budget wirst du dich ständig frustriert über Geld fühlen, so wie ich es früher empfunden habe. Erschwerend kommt hinzu, dass Sie sich wahrscheinlich die Dinge nicht leisten können, die Ihnen am wichtigsten sind (z. B. Sparen für den Ruhestand, den Kauf eines Eigenheims oder das Sparen für die Ausbildung Ihrer Kinder).

Wenn Sie bereit sind, mit der Planung für den Ruhestand zu beginnen, ist es wichtig, dieses Ziel in Ihr Budget aufzunehmen. Vielleicht möchten Sie zum Beispiel zunächst 10 % Ihres Einkommens für die Zukunft ansparen. Berechnen Sie den Betrag und fügen Sie ihn Ihrem Budget als monatliche Ausgabe hinzu. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge nicht in Ihre monatlichen Finanzpläne einbeziehen, wird dies wahrscheinlich nie passieren.

Möchten Sie Ihren Altersvorsorgebetrag noch weiter erhöhen? Sie können einige Kostensenkungsstrategien anwenden, um mehr Geld in Ihrem Budget freizusetzen. Wer mich kennt, weiß, dass ich ein großer Spar-Fan bin. Wenn Sie weniger für Dinge ausgeben, die Sie nicht wirklich brauchen, können Sie Ihre finanziellen Ziele früher erreichen. Sehen Sie sich diese Liste mit 30 meiner bevorzugten sofort einsatzbereiten Möglichkeiten an, um Geld zu sparen.

2) Profitieren Sie vom Altersvorsorgeplan Ihres Arbeitgebers.

Ein 401 (k), wenn Ihr Arbeitgeber es anbietet, ist einer der besten Orte, um mit dem Aufbau Ihres Notgroschens für den Ruhestand zu beginnen. Mit diesen steuerbegünstigten Sparplänen können Sie Geld für den Ruhestand von Ihrem Gehaltsscheck (auch bekannt als Ihr Bruttoeinkommen) wegstecken. Sie zahlen keine Steuern, bis Sie das Geld in der Zukunft abheben.

Die Bundesregierung begrenzt, wie viel Sie jedes Jahr zu Ihrem 401 (k) beitragen können. Für 2020 beträgt die Beitragsgrenze für Mitarbeiter 19.500 $.

Viele 401(k)-Pläne beinhalten etwas, das als Arbeitgeberbeitragsanpassung bekannt ist. Wenn Ihr Arbeitgeber diesen Vorteil anbietet, zahlt er einen bestimmten Geldbetrag in Ihren 401(k)-Fonds ein, je nachdem, wie viel Sie investieren. Ein Arbeitgeber könnte beispielsweise:

• Führen Sie für jeden investierten Dollar 0,50 $ in Ihren Altersvorsorgeplan ein, bis zu 6 % Ihres Gehalts.
• Führen Sie für jeden investierten Dollar einen Dollar in Ihren Altersvorsorgeplan ein, bis zu 3 % Ihres Gehalts.

Ein Arbeitgeber-Match ist kostenloses Geld, mit dem Ihre Altersvorsorge schneller wachsen kann. Wenn Sie also Zugang zu diesem Vorteil haben und es sich leisten können, mit jedem Gehaltsscheck etwas weniger Bargeld nach Hause zu bringen, sollten Sie es unbedingt in Betracht ziehen, davon Gebrauch zu machen.

3) Erwägen Sie das Hinzufügen einer IRA.

Ein 401 (k), insbesondere einer, der einen Arbeitgeber-Match bietet, ist eine großartige Möglichkeit, sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Aber es gibt mehr als eine Möglichkeit, für Ihre goldenen Jahre zu sparen. Ein IRA könnte auch eine nützliche Ergänzung zu Ihrem Altersvorsorgeplan sein.

• Traditionelle IRA: Ein traditionelles IRA ist wahrscheinlich die bekannteste Art von Altersvorsorgekonto. Mit traditionellen IRAs können Sie jetzt steuerfreie Beiträge einzahlen und später Steuern zahlen, wenn Sie Abhebungen vornehmen.
• Roth IRA: Ein Roth IRA ist eine andere Art von Rentenkonto. Mit Roth IRAs zahlen Sie Steuern auf Ihre Beiträge im Voraus. Sie zahlen jedoch keine Steuern mehr, wenn Sie in Zukunft Geld abheben.

Für das Jahr 2020 können Sie mit dem IRS bis zu 6.000 USD in alle Ihre traditionellen und Roth IRAs zusammen einzahlen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, erhöht sich der maximale Beitragsbetrag auf 7.000 $.

Haben Sie bereits einen 401(k) oder IRA? Eine kostenlose Analyse von Bloom kann Ihnen helfen zu sehen, wie sich Ihre Anlagekonten entwickeln.

4) Sparen Sie automatisch.

Bei jedem Sparziel – Ruhestand oder anderweitig – kann es hilfreich sein, Ihre Ersparnisse auf Autopilot einzustellen. Sogar Ersparnisse für den Ruhestand lassen sich leichter verwalten, wenn das Geld jeden Monat direkt von Ihrem Bankkonto abgebucht wird.

Die CIT Bank bietet mit ihrem Savings Builder-Konto eine automatische Sparoption – plus einen höheren Zinssatz auf Ihr Guthaben, als Sie woanders verdienen könnten.

Mit einem 401 (k) können Sie einen automatischen Entwurf eines bestimmten Prozentsatzes jedes Gehaltsschecks planen. Die eingezogenen Mittel fließen direkt in Ihre Rentenbeiträge ein. Bei den meisten IRA-Plänen können Sie auch automatische Beiträge von Ihrem Bankkonto planen.

Automatisiertes Sparen kann Ihnen dabei helfen, bestimmten finanziellen Zielen Priorität einzuräumen. Außerdem ist es schwieriger, das Geld versehentlich für etwas anderes auszugeben, wenn das Geld bereits von Ihrem Gehaltsscheck oder Bankkonto abgebucht wurde.

Vorwärts

Es ist in Ordnung, wenn es um die Altersvorsorge geht, klein anzufangen, wenn das alles ist, was Sie sich im Moment leisten können. Sie können Ihre Altersvorsorgebemühungen in Zukunft jederzeit erhöhen, wenn Ihr Budget dies zulässt. Aber Sie sollten nicht warten, bis Sie alle Ihre anderen finanziellen Ziele erreicht haben (z. B. das Sparen für das College-Fonds Ihrer Kinder oder die Rückzahlung Ihrer Hypothek), bevor Sie beginnen.

Sie sollten auch darauf abzielen, bestimmte Arten von Schulden zu beseitigen, bevor Sie in den Ruhestand gehen. Schulden können es schwierig machen, für den Ruhestand zu sparen. Schulden können Ihr Budget auch viel knapper machen, wenn Sie aufhören, Vollzeit zu arbeiten.

Denken Sie schließlich daran, dass es in Ordnung ist, um professionelle Hilfe zu bitten, wenn Sie sie brauchen. Ein gebührenpflichtiger zertifizierter Finanzplaner (CFP) kann möglicherweise spezifische Fragen zu Ihren Finanzen beantworten und Ihnen helfen, einen maßgeschneiderten Ruhestandsplan zu erstellen, um Ihre zukünftigen Ziele zu erreichen.