Sind Sparbriefe eine gute Anlagemöglichkeit?

Es gibt viele Anlagemöglichkeiten, aber die Entscheidung, in was genau investiert werden soll, kann sich überwältigend anfühlen. Ob Sie eine neue Mutter sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen, es ist wichtig, Ihre individuellen Bedürfnisse und Ihre Situation zu kennen.

Da die Ziele und Risikotoleranzen aller Menschen unterschiedlich sind, ist es unmöglich, pauschale Ratschläge zum Anlegen zu geben. Aus diesem Grund ist es wichtig, alle Anlageoptionen zu verstehen, die Ihnen zur Verfügung stehen, damit Sie eine möglichst fundierte Entscheidung treffen können.

Anleihen gelten seit langem als Grundnahrungsmittel in einem ausgewogenen Portfolio. Staatsanleihen wurden erstmals 1694 von der Bank of England ausgegeben. Die englische Regierung musste Geld aufbringen, um den Krieg gegen Frankreich zu finanzieren, also gab sie Anleihen in Form von Lotterien und Renten aus.

Im Wesentlichen kauften die Menschen eine Anleihe von der englischen Regierung, um den Krieg zu finanzieren, und zu einem späteren Zeitpunkt, als die Anleihe fällig wurde, holten die Anleger ihr Geld zurück, das zusätzliche Zinsen von der englischen Regierung erhalten hatte.

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Mit anderen Worten, Anleihen sind Schuldtitel, die von Organisationen und Regierungen für eine Erstinvestition ausgegeben werden. Diese Anfangsinvestition wird als „Kapital“ bezeichnet. Wenn die Anleihe ihr Fälligkeitsdatum erreicht, erhalten die Anleger ihr Kapital zurück. Da die Anleger dem Anleiheemittenten im Wesentlichen Geld „geliehen“ haben, erhalten sie eine feste Zinszahlung, die mit der Anleihe verbunden ist. Ähnlich wie Sie Zinsen für ein Darlehen zahlen, zahlt Ihnen der Emittent der Anleihe Zinsen.

Dennoch bleibt die Frage:Sind Sparbriefe eine gute Anlagemöglichkeit?

Bevor wir diese Frage vollständig beantworten können, ist es wichtig, die verschiedenen Arten von Bindungen und ihre einzigartigen Eigenschaften zu verstehen.

Was sind die verschiedenen Arten von Anleihen und welche sind die sichersten?

So wie es an der Börse verschiedene Arten von Aktien gibt, stehen Anlegern auch verschiedene Arten von Anleihen zur Verfügung. Zu den wichtigsten Arten von Anleihen gehören:

• USA Staatsanleihen.

  Wie der Name schon sagt, werden diese Anleihen vom US-Finanzministerium ausgegeben, um die Finanzierung der Operationen der Bundesregierung zu unterstützen. Im Allgemeinen gelten diese Anleihen als die sichersten, da sie von der Regierung der Vereinigten Staaten abgesichert und garantiert werden.
  Diese Sicherheitsgarantie hat jedoch ihren Preis. Diese Anleihen bieten den niedrigsten Zinssatz, was sie „sicher“ macht, aber nicht so vorteilhaft wie andere Arten von Anleihen und Anlagen.
  

• Sparbriefe.

  Sparbriefe ähneln den US-Staatsanleihen, da sie vom Finanzministerium ausgegeben werden. Der Unterschied besteht jedoch darin, dass Sparbriefe in so geringen Beträgen ausgegeben werden, dass sie für normale Anleger und normale Privatpersonen zugänglich sind. Vergleichen Sie das mit US-Staatsanleihen, die hauptsächlich institutionellen Anlegern, Unternehmen und Staatsfonds gehören. Sparbriefe sind die beste Option für Privatanleger.
  

• Agenturanleihen.

  Anders als Sparbriefe und US-Staatsanleihen werden Agency Bonds nicht von der US-Regierung ausgegeben. Vielmehr werden Agenturanleihen von Quasi-Regierungsbehörden oder QGOs (Quasi-Regierungsorganisationen) ausgegeben. Dies sind Organisationen, die nicht gerade öffentliche Institutionen sind, aber auch keine vollständig privaten Organisationen. Sie haben Eigenschaften von beiden. Ein gutes Beispiel dafür wären QGOs wie Fannie Mae und Freddie Mac. Obwohl diese Anleihen nicht vom Finanzministerium ausgegeben werden, haben sie dennoch den Vorteil, dass sie von der Bundesregierung garantiert werden.
  

• Kommunalanleihen.

  Wenn Sie in Ihrer Gemeinde investieren möchten, sind Kommunalanleihen eine gute Option, da sie von verschiedenen Städten ausgegeben werden. Es ist im Allgemeinen selten, dass eine Stadt zahlungsunfähig wird, aber es kommt vor. Damit sind Kommunalanleihen grundsätzlich riskanter als eine vom Bund begebene und garantierte Anleihe.
  

• Unternehmensanleihen.

  Unternehmen unterschiedlicher Größe und Branche können Anleihen zur Kapitalbeschaffung ausgeben. Da Unternehmen je nach Markt steigen oder fallen können, sind Unternehmensanleihen von Natur aus am riskantesten, aber dieses Risiko ist mit höheren Renditen verbunden. Unternehmensanleihen werden auch als Non-Convertible Debentures (NCDs) bezeichnet.

Es gibt viele andere Arten von Anleihen, darunter Hypothekenanleihen, Hochzinsanleihen, Kommunalanleihen und andere Anleihen, aber die oben aufgeführten gelten als die gebräuchlichsten.

Fazit:Sparbriefe sind für normale Anleger am zugänglichsten.

Das Minimum, das erforderlich ist, um in eine Sparanleihe einzusteigen, beträgt nur 25 US-Dollar. Sie können jeden Zuwachs von bis zu 10.000 $ pro Jahr kaufen, sodass Sparbriefe eine Anlageoption sind, die für eine Vielzahl von Budgets geeignet ist!

Was sind die Vor- und Nachteile einer Anlage in Anleihen?

Anleihen, insbesondere solche, die vom Bund garantiert werden, gelten als relativ sichere Anlagen. Ihnen wird ein fester Einkommensbetrag (der Zinssatz) garantiert, solange Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit halten.

Anleihen sind nicht nur sichere Investitionen an sich, sondern tragen auch dazu bei, Diversifikation und Sicherheit in Ihr Portfolio zu bringen. Während Aktien riskanter sind, haben Aktien in der Vergangenheit Anleihen übertroffen, aber eine Mischung aus beidem in Ihrem Portfolio reduziert Ihr finanzielles Risiko und hilft Ihnen, sich langfristig zu schützen.

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Obwohl Anleihen im Allgemeinen sichere Anlagen sind, sind sie nicht ohne Nachteile. Generell sind die Vorteile von Anleihen auch ihre Nachteile.

Ein Hauptvorteil ist beispielsweise die Sicherheit, aber diese Sicherheit geht zu Lasten geringerer Renditen. Ein weiterer Vorteil ist das vorhersehbare Einkommen, aber die Zinssätze ändern sich ständig. Wenn Sie sich also heute einen Zinssatz sichern, verpassen Sie möglicherweise in Zukunft höhere Zinssätze.

Sind Anleihen eine gute Investition? Sind Sparbriefe das Richtige für mich?

Am Ende des Tages sind Sie die einzige Person, die diese Frage am besten beantworten kann.

Sparbriefe sind sichere Anlagen, aber sie werden mit geringeren Renditen erkauft.

Eines der Sprichwörter in der Investmentbranche stammt von Warren Buffet, der jetzt über ein Nettovermögen von mindestens 113,8 Milliarden US-Dollar verfügt.

Er empfiehlt, 90 % des eigenen Portfolios in Indexfonds (eine Art Investmentfonds, der die Wertentwicklung des Aktienmarktes abbildet) und die restlichen 10 % in Anleihen zu investieren. Um es klar zu sagen, dies ist kein Ratschlag, den Buffett der Öffentlichkeit gegeben hat. Vielmehr sind dies die Anweisungen, die er dem Treuhänder des Erbes seiner Frau gegeben hat. Angesichts seines enormen Reichtums und Reichtums hören die Leute jedoch zu, wenn Warren Buffett etwas sagt.

Buffetts Rat weicht ein wenig von der konventionellen Anlageweisheit ab, die empfiehlt, dass die Allokation zwischen Aktien und Anleihen auf 100 minus Ihrem Alter basiert. Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre alt sind, sollten 70 Prozent an der Börse und 30 Prozent in Anleihen investiert sein. Wenn Sie 40 Jahre alt sind, wären 60 Prozent auf dem Markt, verglichen mit 40 Prozent in Anleihen. Mit anderen Worten, je älter Sie werden und je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto mehr Bindungen (Sicherheit) sollten Sie haben.

Abgesehen davon ist die Frage, ob Anleihen eine gute Investition sind oder nicht, keine Frage des Verdienstes, sondern der Umstände. Anleihen sind ausgezeichnete Investitionen, aber Sie müssen Ihre Risikotoleranz, Ihr Alter und Ihre Gesamtportfolioallokation berücksichtigen.

In den meisten Fällen ist die Risikotoleranz an das Alter gebunden. Je jünger Sie sind, desto mehr können Sie es sich leisten, mit Ihren Investitionen riskanter umzugehen, da Sie Zeit haben, die Höhen und Tiefen des Marktes zu überstehen. Auf der anderen Seite, je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto mehr möchten Sie Ihr Geld schützen und gleichzeitig mit der Inflation Schritt halten. Hier sind Sparbriefe eine wirklich hervorragende Option.

Eine Alternative zum Sparbrief

Da Sparbriefe eine langfristige Anlage sind (Anleihen der Serie I brauchen 30 Jahre bis zur Fälligkeit), suchen viele Menschen nach Alternativen, insbesondere wenn sie das Geld möglicherweise in naher Zukunft benötigen.

Wenn Sie wissen, dass Sie die Sicherheit von Anleihen wollen, aber derzeit nicht warten können, bis die Anleihe fällig wird, sollten Sie vielleicht ein hochverzinsliches Sparkonto in Betracht ziehen.

Derzeit liegt der durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten bei mageren 0,06 % APY, aber es gibt Banken wie die CIT Bank, die Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse mit 0,40 % APY zu beschleunigen. Wenn Sie einige der Vorteile von Sparbriefen nutzen möchten, ohne auf die Fälligkeit warten zu müssen, ist der Savings Builder der CIT Bank eine hervorragende Alternative.