Durchschnittliches kanadisches Renteneinkommen

Wenn Sie kanadischer Staatsbürger sind, im Ruhestand sind oder bald in den Ruhestand gehen möchten, haben Sie wahrscheinlich einige Fragen zu Ihren Einkommensaussichten. Wenn Sie mehr über Ihr Einkommenspotenzial im Ruhestand wissen, können Sie Ihre letzten Jahre mit Zuversicht und Sicherheit planen. Natürlich wird es Szenarien oder Eventualitäten geben, die Sie möglicherweise nicht vorhersehen können, aber selbst ein bescheidenes Maß an Kontrolle und Planung kann Sie als Rentner zum Erfolg führen. Unabhängig davon, ob Sie bald in den Ruhestand gehen möchten oder derzeit im Ruhestand sind, können Informationen über das durchschnittliche kanadische Einkommen und die damit verbundenen Ausgaben Ihnen helfen, einen besseren und umfassenderen Plan für Ihre goldenen Jahre zu erstellen.

Die drei Säulen des Ruhestandseinkommens

Für den Anfang ist es hilfreich, die Haupteinkommensquellen kanadischer Rentner zu kennen. Laut der Website der kanadischen Regierung gibt es im Land drei „Säulen“ des Rentnereinkommens:

• Der kanadische Pensionsplan (CPP) oder der Quebec Pension Plan (QPP)

• Die Alterssicherung (OAS)

• Arbeitgeberfinanzierte Pensionspläne und persönliche Ersparnisse und Anlagen

Laut der Website bietet das CPP oder QPP „monatliche Zahlungen an Personen, die während ihrer Arbeitsjahre zu den Plänen beigetragen haben“. Die Höhe des Einkommens, das Sie jeden Monat erhalten, hängt davon ab, wie lange Sie in den Plan eingezahlt haben, wie viel Sie eingezahlt haben und ab welchem ​​Alter Sie Ihre Altersversorgung beziehen.

Zwischen dem 60. und 70. Lebensjahr können Sie Ihre Rentenleistungen wahlweise beziehen. Wenn Sie später warten, bis Sie Ihre Leistungen erhalten, erhalten Sie eine höhere monatliche Zahlung. Wenn Sie Ihre Leistungen früher erhalten, ist Ihre monatliche Zahlung niedriger.

Die OAS-Rentenleistung gilt für Kanadier ab 65 Jahren. Sie haben Anspruch auf diese Leistungen, wenn Sie noch arbeiten oder nie gearbeitet haben. Sie müssen auch keinen Beitrag leisten, um Leistungen aus dieser Leistungskategorie zu erhalten. Solange Sie die letzten 10 Jahre in Kanada gelebt haben, haben Sie Anspruch auf die OAS-Leistung.

Zu den weiteren möglichen Einkommensquellen gehört der Guaranteed Income Supplement (GIS), eine monatliche nicht steuerpflichtige Leistung der Alterssicherungsrente (OAS) für Kanadier mit niedrigem Einkommen. Es gibt auch die Beihilfeleistung für Ehegatten oder Lebenspartner eines GIS-Empfängers.

Außerdem gibt es arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge- und Pensionspläne wie einen Group Registered Retirement Savings Plan (Group RRSP) oder einen Registered Pension Plan (RPP). Persönliche Renteneinkommen könnten aus RRSPs und steuerfreien Sparkonten stammen, die beide aus verschiedenen Arten von Spar- oder Anlageprodukten bestehen könnten. Sie könnten auch Einkünfte aus Aktien, Anleihen, persönlichen Sparkonten und anderen nicht registrierten Quellen erzielen.

Das durchschnittliche Einkommen kanadischer Rentner

Nachdem Sie nun alle möglichen Einkommensquellen für kanadische Rentner kennen, interessiert Sie vielleicht, wie viel Einkommen Rentner im Durchschnitt pro Jahr einbringen. Laut Statistics Canada beträgt das Medianeinkommen (das anstelle des Durchschnitts verwendet wird, um die Auswirkungen von Personen mit hohem Einkommen herauszufiltern) für Seniorenhaushalte, in denen die Personen mit dem höchsten Einkommen 65 Jahre oder älter sind, 65.300 $. Diese Zahl ist das Einkommen vor Steuern. Das mittlere Einkommen nach Steuern beträgt 61.200 $.

Dieses Einkommen stammt aus einer Vielzahl von Quellen, wie den genannten. So gliedert sich diese Zahl auf:

• Löhne, Gehälter und Provisionen – 27 %

• Dividenden- und Zinserträge – 3 %

• CPP-11 %

• UVP:13 %

• Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit – 13 %

• OAS- 27 %

• Private Rente – 1 %

• Sonstiges – 6 %

So ermitteln Sie die Rentenausgaben

Sie können Ihr eigenes Ruhestandsbudget erstellen, indem Sie sich Ihre aktuellen Ausgaben zusammen mit den durchschnittlichen Ausgaben anderer kanadischer Rentner ansehen. Wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind, verwenden Sie Ihre aktuellen Ausgaben als Basis für Ihr Rentenbudget. Zu den üblichen Rentenausgaben können erhöhte Autoversicherungen, Haushaltshilfen, Gesundheitskosten, Einkommenssteuern und Versicherungsprämien gehören. Auf der anderen Seite zahlen Sie möglicherweise nicht so viel Geld für Ausgaben im Zusammenhang mit dem Wohnen (Ihre Hypothek könnte abbezahlt sein) oder der Kindererziehung. In einigen Bereichen steigen die Ausgaben, während sie in anderen sinken.

Laut einem Bericht auf der Website von Statistics Canada, Consumption Patterns Among Aging Canadians, geben Menschen Anfang 70 etwa 43 % ihres Einkommens für den Wohnungsbedarf, 28 % für Lebensmittel, Kleidung und Pflege, 17 % für Transport und 12 % für den Lebensunterhalt aus Kategorie „Andere“. Bei den Anfang 60-Jährigen sind die Zahlen ähnlich:40 % des Einkommens werden für den Wohnungsbedarf, 28 % für Ernährung, Kleidung und Pflege, 17 % für Transport und 15 % für die Kategorie „Sonstiges“ ausgegeben. Natürlich hängen die Ausgaben für die Altersvorsorge von einer Vielzahl von Faktoren für jeden Einzelnen ab. Diese Schätzungen können Ihnen zumindest einen Anhaltspunkt dafür geben, was Sie in Bezug auf die Ausgaben für Ihre Ruhestandsjahre erwarten können.

Wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind, aber wissen möchten, wie Ihr Budget als Rentner aussehen könnte, kann es hilfreich sein, mit Freunden zu sprechen, die im Ruhestand sind, um zu sehen, wie sie ihr Geld im Ruhestand ausgeben. Sie werden überrascht sein, wie viel Sie für Ihre Enkelkinder, Reisen, Hobbys oder Heimwerkerprojekte ausgeben könnten, wenn Ihre Zeit im Ruhestand frei wird. Schließlich, wenn Sie sich Sorgen machen, genug Geld im Ruhestand zu haben, können Sie noch viel tun Ihre Altersvorsorge in die Wege leiten.

Der beste Ausgangspunkt ist herauszufinden, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen und welche Einkommensquellen Sie erwarten. Ergreifen Sie dann Maßnahmen, um mit mehr Absicht als je zuvor in Ihre Zukunft zu investieren. Dazu kann gehören, jeden Monat mehr Geld auf Ihre Anlagekonten zu legen, Ihre Anlagestrategie etwas aggressiver anzugehen oder sogar Ihr Portfolio mit verschiedenen Anlageklassen zu diversifizieren.

Es gibt viele Wege zu einem Ort, aber der Schlüssel beginnt irgendwo. Recherchieren Sie so viel wie möglich und handeln Sie dann. Lassen Sie sich von der „Analyseparalyse“ nicht dazu verleiten, wichtige Entscheidungen über Ihre Altersvorsorge und Ihr Sparen hinauszuzögern. Beim Investieren ist Zeit Geld. Die Uhr tickt, also fangen Sie am besten so schnell wie möglich an.