Auf welche Sparziele sollten Sie sich zuerst konzentrieren?

Sie haben hart daran gearbeitet, die Ausgaben zu senken und von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Sie haben eine Gehaltserhöhung ausgehandelt oder einen besser bezahlten Job bekommen.

Ihr Nebenauftritt schafft einen Puffer in Ihrem Budget. Egal aus welchem ​​Grund, es ist an der Zeit, das zusätzliche Geld auf Ihrem Bankkonto einzusetzen.

Aber jetzt haben Sie Fragen zur Priorisierung Ihrer Sparziele – worauf sollten Sie sich zuerst konzentrieren?

Konzentrieren Sie sich zuerst auf das, was am wichtigsten ist

Bevor Sie anfangen, Geld für Ihr Traumhaus zu sparen, Geld auf ein College-Konto für Ihr Kind einzuzahlen oder so langweilig es klingt – Geld für das Dach beiseite zu legen, das Sie bald brauchen werden – konzentrieren Sie sich darauf, einen Notfallfonds aufzubauen, für den Sie sparen in den Ruhestand gehen und zuerst hochverzinsliche Schulden eliminieren.

Angesichts all der Faktoren, die ins Spiel kommen, wenn Sie über persönliche Finanzen sprechen, ist es sinnvoll, diese gemeinsam zu besprechen.

Ein Finanzexperte rät, einen Notfallfonds einzurichten, bevor man sich Gedanken über das Sparen für den Ruhestand macht. Ein anderer wird sagen, dass Sie Geld verschenken, wenn Sie nicht bis zu dem beitragen, was Ihr Unternehmen bei einem 401.000 erreicht.

Fügen Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden hinzu und was am wichtigsten ist wird wirklich verwirrend.

Sehen wir uns an, warum diese drei Ziele wichtiger sind, damit Sie bestimmen können, wohin Ihre Ersparnisse fließen sollen. Oder ob Sie eine Kombination dieser Ziele gleichzeitig finanzieren sollten.

Notfallfonds

Geld für unerwartete Ausgaben oder Lebensereignisse beiseite zu legen, kann Ihnen dabei helfen, Schulden zu vermeiden. Menschen, die sich in Notfällen auf Kreditkarten verlassen, können jahrelang den Restbetrag abbezahlen.

Die meisten Experten schlagen vor, die Lebenshaltungskosten von mindestens 3-6 Monaten auf einem hochverzinslichen Sparkonto zu halten, auf das Sie leicht zugreifen können.

Andere sind konservativer und widersprechen, dass 8 Monate bis zu einem Jahr an Lebenshaltungskosten gespart werden sollten.

Solltest du aufhören, an jedem anderen Ziel zu arbeiten, um all das Geld zu sparen?

Wenn Sie bedenken, wie lange es dauern könnte – selbst um ein paar Monate an Ausgaben zu sparen – könnte es sinnvoller sein, sofort einen kleinen Notfallfonds (1.000 US-Dollar) aufzubauen und dann die anderen beiden wichtigen Ziele zu berücksichtigen.

Denn ganz ehrlich, da können sich die Finanzgurus nicht einmal einig sein.

Berücksichtigen Sie stattdessen Ihre persönliche Situation, den Tarif, den Sie sparen können, und welche anderen Unterstützungssysteme Sie im Notfall haben.

Wenn Sie mit einem kleinen Notfallfonds beginnen, können Sie, nachdem Sie begonnen haben, Geld für den Ruhestand zu sparen und hochverzinsliche Schulden zurückzuzahlen, zurückkommen und Ihren Notfallfonds auf einen Betrag aufbauen, der Ihnen hilft, nachts besser zu schlafen.

Altersvorsorge

Machen Sie nicht den Fehler zu glauben, Sie hätten wichtigere finanzielle Ziele. Oder dass Sie später mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen können.

Wenn Sie bequem in den Ruhestand gehen können, werden Sie froh sein, dass Sie Ihre Zukunft an die erste Stelle gesetzt und das Sparen für den vorzeitigen Ruhestand zu einem Muss gemacht haben .

Die Kraft des Zinseszinses hängt davon ab, ob Ihr Geld über einen langen Zeitraum angelegt wird.

Wenn Sie bezweifeln, wie viel es ausmacht, probieren Sie diesen Zinseszinsrechner der Securities and Exchange Commission (SEC) aus und ändern Sie den Zeitrahmen, um zu sehen, warum das frühzeitige und häufige Sparen selbst kleiner Beträge der Schlüssel zum Wachstum großer Geldbeträge ist.

Wenn Sie einen kleinen Notfallfonds aufbauen und noch hochverzinsliche Schulden haben, fangen Sie klein an – aber beginnen Sie mit dem Sparen.

Bietet Ihr Unternehmen einen Altersvorsorgeplan an, der einem Teil Ihrer Beiträge entspricht? Versuchen Sie, den Geldbetrag zu investieren, der erforderlich ist, um Ihre vollständige Firmenübereinstimmung zu erhalten, oder Sie verlieren „kostenloses“ Geld.

Wenn Sie mehr sparen können, arbeiten Sie auf das Ziel hin, mindestens 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand anzulegen. Denken Sie daran – je später Sie beginnen, desto mehr müssen Sie investieren.

Die Nutzung eines Roth oder traditionellen IRA kann sinnvoll sein, bevor Sie Ihre 401.000 vollständig finanzieren. Sprechen Sie mit einem Finanzexperten, wenn Sie Anlageberatung benötigen.

Hochverzinsliche Schulden

Wenn Sie Kreditkarten- oder andere hochverzinsliche Schulden haben, ist es wichtig, die Dringlichkeit einer aggressiven Rückzahlung dieser Schulden zu verstehen.

Indem Sie nur Mindestzahlungen leisten, verschulden Sie sich länger und zahlen viel mehr Zinsen, als Sie wahrscheinlich denken.

Experimentieren Sie mit diesem Bankrate-Kreditkartenauszahlungsrechner, um zu sehen, wie Sie schneller schuldenfrei werden, wenn Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse in die Tilgung hochverzinslicher Schulden investieren.

Sobald Sie hochverzinsliche Schulden eliminiert haben, können Sie wieder Ihren Notfallfonds aufbauen, Rentenkonten finanzieren und sich auf andere persönliche finanzielle Ziele konzentrieren, die für Sie von Interesse sind.

Notfallfonds, Altersvorsorge und die Tilgung hochverzinslicher Schulden sind alle wichtig. Es liegt an Ihnen zu entscheiden, wie Sie sich jetzt und in Zukunft schützen und gleichzeitig die Schuldenlast beseitigen, die Ihr Leben bestimmen kann.

Legen Sie Ihre persönlichen Sparziele fest

Wenn du genug gespart hast, um die oben genannten wichtigen finanziellen Ziele zu erreichen, ist es an der Zeit, über andere finanzielle Ziele nachzudenken. Erstellen Sie ein Brainstorming für eine Liste mit Dingen, für die Sie sparen möchten, und halten Sie sich nicht zurück.

Irgendwann muss Ihr Auto ersetzt werden. Und wenn Sie kein Haus besitzen, dies aber in Zukunft möchten, fügen Sie Ihrer Liste eine Anzahlung hinzu. Wenn Sie bereits ein Haus besitzen, haben Sie ein Konto, um für größere Hausreparaturen zu sparen?

Sie möchten ein Kind adoptieren oder Ihre Eltern im Alter finanziell unterstützen? Fügen Sie es Ihren Sparzielen hinzu.

Auch wenn manche Eltern College-Ersparnisse als ein Muss ansehen, sollte es nicht vor dem Sparen für den Ruhestand, Notfallfonds oder der Beseitigung von Kreditkartenschulden gehen.

Haben Sie keine Angst, auch ein wenig zu träumen! Ist es ein Ziel, ein Sabbatical zu nehmen, um ein Buch zu schreiben? Vielleicht sind ausgedehnte Flitterwochen in einem fremden Land genau das, was Sie wirklich wollen.

Was haben Sie in den letzten Jahren darüber nachgedacht, gemeinsam einen besonderen Sommerurlaub mit der Familie zu verbringen, bevor Ihr Ältester aufs College geht?

Schreiben Sie es auf und fügen Sie es Ihrer Liste der Sparziele hinzu. Sehen Sie dann, was Sie tun können, um es zu verwirklichen.

Kurz- oder langfristige Sparziele und ihre Bedeutung

Nehmen Sie Ihre Liste mit Zielen und legen Sie für jedes einen Zeitrahmen fest. Wenn Ihre Tochter in den Kindergarten kommt und Sie bereit sind, für das College zu sparen – das ist ein langfristiges Ziel.

Wenn Sie mit Ihrem Sohn zu einem College-Besuch auf die Idee gekommen sind, eine besondere Sommerferienreise zu unternehmen, ist Ihr Zeitrahmen zum Sparen viel kürzer.

Manche Menschen unterteilen ihre Ziele sogar in kurzfristige (1-3 Jahre), mittelfristige (4-6 Jahre) und langfristige Ziele (7+ Jahre). Unterteilen Sie Ihre Liste, wie bei vielen Dingen in der persönlichen Finanzwelt, in das, was für Sie am besten funktioniert!

Nachdem Sie Ihre Ziele aufgelistet haben, ordnen Sie sie nach Wichtigkeit ein. Sie können schnell feststellen, dass Sie zu viele Ziele haben, für die Sie sparen müssen. Oder dass einige Ziele nicht so wichtig sind wie andere.

Kürzen Sie Ihre Liste oder verschieben Sie Ziele nach unten, wenn andere eindeutig Priorität haben. Denken Sie daran, dass es einfacher sein kann, dafür zu sparen, wenn Sie Ihre Ziele benennen.

Das Halten von Geld auf einem Sparkonto ohne Plan motiviert Sie möglicherweise nicht, auf dem richtigen Weg zu bleiben, um Ihre Ziele zu erreichen.

Wo Sie Ihre Ersparnisse anlegen können

Wenn Sie wissen, wie lange Sie jedes Ziel finanzieren müssen, können Sie auch besser bestimmen, wo Sie das Geld, das Sie sparen, am besten anlegen.

In der Regel ist es sinnvoll, für kurzfristige Ziele auf einem hochverzinslichen Spar- oder Tagesgeldkonto zu sparen.

Für langfristige Ziele können Sie mit einem Einlagenzertifikat (CD) oder einer Geldanlage in Anleihen oder Indexfonds mehr mit Ihrem Geld verdienen, was Ihnen hilft, mit der Inflation Schritt zu halten.

Sie müssen nur wissen, dass jedes Geld, das an der Börse investiert und nicht nur auf einem FDIC-versicherten Konto gespart wurde, auch verloren gehen kann.

Wenn Sie Geld für das Studium sparen, ist es sinnvoll, auch kleine Beträge auf steuerbegünstigten Konten anzusparen, wenn Ihr Kind jung ist, damit Sie von Zinseszinsen profitieren können.

Priorisierung Ihrer Sparziele

Wahrscheinlich haben Sie schon einmal eine Version des Sprichworts gehört – „Wenn Sie nicht planen, planen Sie zu scheitern“ – und wenn es darum geht, finanzielle Ziele zu erreichen, kann dies definitiv wahr sein.

Als Sie anfingen, darüber nachzudenken, auf welche Sparziele Sie sich zuerst konzentrieren sollten, begannen Sie, sich auf den Erfolg einzustellen. Dinge aufzuschieben und zu hoffen, dass Sie später dafür sparen können, ist ein Rezept für Enttäuschungen.

Ziele konkurrieren miteinander. Und es wird schwierig sein zu entscheiden, wofür Sie bezahlen können und was nicht.

Wenn Sie nicht planen, kann dies Sie Geld kosten und auf lange Sicht sogar Ihre Schulden erhöhen.

Nehmen Sie sich Zeit, um das Wichtigste zuerst anzusprechen. Finde dann heraus, wie du für die Ziele sparen kannst, die du wirklich erreichen möchtest. Ein proaktiver Ansatz reduziert Stress und ist die Mühe wert, wenn Sie jedes Ziel auf dem Weg erreichen!