Der IRS und Ihr traditioneller IRA

Trotz der Verbreitung von 401.000 Plänen, die von vielen Arbeitgebern angeboten werden, Individuelle Altersvorsorgekonten – oder besser bekannt als IRAs – bleiben eines der beliebtesten Altersvorsorgeinstrumente in Amerika.

Kein Wunder, denn IRAs ermöglichen es fast jedem, Geld für den Ruhestand zu sparen – und dabei möglicherweise Steuern zu sparen.

Traditionelle IRA-Beitragskriterien

Die Kriterien für einen Beitrag zu einer IRA sind einfach:Wenn Sie oder Ihr Ehepartner in einem bestimmten Jahr steuerpflichtiges Einkommen erzielen und Sie unter 70½ Jahre alt sind, Sie können Geld zu einer IRA beitragen. Das ist es!

Ob Sie Ihre Steuern senken können, indem Sie zu einer IRA beitragen, ist etwas komplizierter. Dies hängt von verschiedenen Faktoren ab, beginnend mit Ihrem Zugang zu einem Rentenplan, in dem Sie arbeiten. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Ruhestandsplan (z. B. einen 401k-Plan) anbietet, Sie können den gesamten Betrag Ihres jährlichen IRA-Beitrags von Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung abziehen, wodurch sich die von Ihnen zu zahlenden Steuern verringern können.

Wenn Ihr Ehepartner nicht außer Haus arbeitet, er oder sie kann auch zu einer separaten IRA beitragen und den Beitrag abziehen, bis zur Jahresbeitragsgrenze. 2017 und 2018 Dieses Limit beträgt 5 $, 500 oder 6 $, 500, wenn Ihr Ehepartner 50 Jahre oder älter ist.

Jedoch, wenn Ihr Arbeitgeber eine Altersvorsorge anbietet, Ihre Fähigkeit, Ihre IRA-Beiträge abzuziehen, hängt davon ab, wie viel Geld Sie verdienen. In diesem Szenario, Ihr Abzug wird schrittweise eingestellt, sobald Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) 63 USD erreicht. 000, wenn Sie Single oder 101 $ sind, 000, wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung abgeben. Der Abzug verschwindet, sobald Ihr AGI $73 erreicht, 000, wenn Sie Single sind oder 121 USD, 000, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen.

Strategisch beisteuern

Die Frist für die Abgabe von Beiträgen an die IRAs für das Steuerjahr 2017 ist der 17. April. 2018. Dies bedeutet, dass Sie noch Zeit haben, Ihre Steuerrechnung 2017 möglicherweise zu senken, indem Sie einen steuerlich absetzbaren IRA-Beitrag leisten, wenn Sie sich qualifizieren. Sie können sogar eine neue IRA eröffnen, wenn Sie bis zum 17. April noch keine haben, und Beiträge für das Steuerjahr 2017 leisten.

Wenn Sie die IRA-Beiträge für 2017 noch nicht ausgeschöpft haben, Es ist wahrscheinlich sinnvoll, die Beiträge, die Sie bis zum 17. April leisten, dem Steuerjahr 2017 zuzuordnen. wenn Sie 40 Jahre alt sind und 4 $ beigetragen haben, 000 an Ihre IRA bisher im Steuerjahr 2017, Versuchen Sie, einen zusätzlichen Dollar zu verdienen, 500 Beitrag für das Steuerjahr 2017 vor Ablauf der Frist.

Umgekehrt, wenn Sie die IRA-Beiträge für das Steuerjahr 2017 bereits ausgeschöpft haben, Stellen Sie sicher, dass Sie alle Beiträge, die Sie zwischen jetzt und dem 17. April leisten, dem Steuerjahr 2018 zuordnen. Dies ermöglicht Ihnen, in diesem Jahr einen Startschuss für die Altersvorsorge zu geben und die Steuerersparnis bei Ihrer Einkommenserklärung 2018 zu maximieren.

Automatisieren Sie Ihre Beiträge

Eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie die IRA-Beiträge jedes Jahr maximieren, besteht darin, jeden Monat Geld von einem Girokonto auf Ihre IRA elektronisch überweisen zu lassen. Diesen Weg, Sie müssen nicht darüber nachdenken – Ihre Beiträge werden automatisch geleistet. Manchmal wird dies als „zuerst selbst bezahlen“ bezeichnet.

Zum Beispiel, wenn du 40 Jahre alt bist, Sie können bis zu 5 USD beitragen, 500 an Ihre IRA im Steuerjahr 2018. Nehmen wir an, Sie leisten Ihren ersten Beitrag im Jahr 2018 im März, Das gibt Ihnen 14 Monate Zeit, um die Beiträge für das Steuerjahr 2018 zu maximieren. 500 mal 14 Monate zeigt, dass durch einen monatlichen Beitrag von etwa 392 US-Dollar Sie würden Ihre IRA dieses Jahr maximieren.

Oder Sie könnten jeden Monat 550 USD spenden und die Beiträge für 2018 bis Ende des Jahres maximieren (5 USD, 500/10). Dann könnten Sie dies im nächsten Januar auf etwa 458 US-Dollar pro Monat anpassen (5 US-Dollar, 500/12), um die Beiträge für 2019 und die Folgejahre zu maximieren. Beachten Sie, dass die jährliche Beitragsgrenze in Zukunft an die Inflation angepasst werden könnte, Berücksichtigen Sie dies also unbedingt bei Ihrer Planung.

Unsere Stellungnahme

Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um Ihre IRA-Beitragsstrategie für die Steuerjahre 2017 und 2018 zu planen. Sprechen Sie unbedingt mit einem Steuerfachmann, um mehr über die Abzugsfähigkeit von IRA-Beiträgen unter Ihren besonderen Umständen zu erfahren. Für mehr Informationen, Besuchen Sie die IRS-Website.

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