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Wie viel sollten Sie mit 30 für den Ruhestand gespart haben? 40? 50?


Wie viel Geld hätten Sie bei Ihrem runden Geburtstag für den Ruhestand auf die Seite legen sollen?

In einer perfekten Welt, Finanzexperten könnten eine bestimmte Zahl erraten, die für die allermeisten Arbeitnehmer zutreffen würde, und niemand würde in seinen späteren Jahren auf einen unterfinanzierten Ruhestand starren.

Bedauerlicherweise, Das ist keine perfekte Welt, und die Antwort auf die Frage der Altersvorsorge ist ein unbefriedigendes "Es kommt darauf an". Trotz der Tatsache, dass Ihnen niemand den genauen Dollarbetrag sagen kann, den Sie jedes Jahrzehnt beiseite legen müssen, Es gibt Faustregeln, um festzustellen, ob Sie auf dem richtigen Weg in den Ruhestand sind. (Siehe auch:Wie die Cashflow-Allokation Ihren Ruhestand unterstützt)

Hier ist, was Sie über die Altersvorsorge mit 20 wissen müssen. 30er, und 40er Jahre, um einen sicheren (und wagen wir sagen epischen?) zweiten Akt zu gewährleisten.

Bevor Sie 30 werden

Als regelmäßiger Leser des Weisen Brotes Sie wissen wahrscheinlich genau, was Sie in Ihren 20ern tun sollen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten.

  • Melden Sie sich am Tag Ihrer Einstellung im Alter von 22 Jahren für das 401(k)-Programm Ihres Unternehmens an.
  • Tragen Sie jedes Jahr mindestens bis zur Arbeitgeberübereinstimmung zu Ihrem 401 (k) bei.
  • Eröffnen Sie zusätzlich zu Ihrem 401(k) eine IRA oder Roth IRA und maximieren Sie Ihren Beitrag. was im Jahr 2015 5 $ ist, 500 pro Jahr.
  • Maximieren Sie Ihren 401(k)-Beitrag, was im Jahr 2015 $18 ist, 000 pro Jahr.

Wenn man sich nur die Mathematik anschaut, Es ist klar, dass ein perfekter 20-Jähriger, der es sich leisten könnte, die Rentenbeiträge ab dem Alter von 22 Jahren zu maximieren, theoretisch 188 US-Dollar haben könnte, 000 bis zum 30. Geburtstag beiseite gelegt, ohne Zinsen. (18 $, 000 x 8 =144 $, 000 und $5, 500 x 8 =44 $, 000.)

Leider, Nur weil wir alle wissen, was wir tun sollen, heißt das nicht, dass wir es tun. Und nur wenige von uns verdienen mit 22 genug (oder zum Teufel, sogar 29!), um die vollen $18 beizutragen, 000 jährlich max bis 401(k). (Vollständige Offenlegung:Ich bin die Tochter eines Finanzplaners, und ich habe bis zu meinem 27. Lebensjahr keinen einzigen Beitrag zu meinem Ruhestand geleistet.)

So, Was ist ein vernünftiges Ziel für uns Normalsterbliche? Es ist eine gute Idee, ein Jahresgehalt in einem 401 (k) oder IRA beiseite zu legen, wenn Sie 30 erreichen. Dies kann ein erreichbares Ziel sein, selbst wenn Sie spät anfangen. einige finanzielle Schwierigkeiten haben, oder anderweitig kein perfekter Sparer sein. Zusätzlich, Wenn Sie bis zum 30. Lebensjahr ein Notgroschen in Höhe Ihres Jahresgehalts haben, erhalten Sie jahrzehntelange Zinseszinsen. Und je früher Sie die Magie des Zinseszinses einsetzen, desto beeindruckender ist das daraus resultierende Wachstum.

So sparen Sie ein Jahresgehalt bis zum Alter von 30

Bei einer jährlichen Rendite von 8 % jährliche Erhöhungen von 3%, und ein Einstiegsgehalt von 30 US-Dollar, 000 im Alter von 22 Jahren, steigt auf ein Gehalt von 38 Dollar, 000 an Ihrem 30. Geburtstag:

  • Wenn Sie mit 22 anfangen zu sparen, Sie können 10 % pro Jahr zurücklegen, um ein Jahresgehalt für den Ruhestand zu sparen.
  • Wenn Sie mit 25 anfangen zu sparen, Sie müssen 18 % pro Jahr beiseite legen, um dieses Ziel zu erreichen.
  • Wenn Sie im Alter von 27 Jahren mit dem Sparen beginnen, Sie müssen 30 % pro Jahr beiseite legen, um dieses Ziel zu erreichen.

(Hier ist ein Zinseszinsrechner, wenn Sie meine Mathematik überprüfen möchten.)

Bevor Sie 40 werden

In mancher Hinsicht, 30-jährige können das Schlimmste aus beiden Finanzwelten haben. Häufig, Es kann einige Jahre in deinen 30ern dauern, um schlechte Gewohnheiten abzuschütteln, Ausstehende Schulden, und andere finanzielle Probleme ab Ihren 20ern. Aber deine 30er sind auch die besten Babyjahre, Das bedeutet, dass Sie die finanziellen Verantwortlichkeiten und Herausforderungen der Elternschaft zusätzlich zu den anhaltenden Geldsorgen aus dem letzten Jahrzehnt haben.

Zusammen genommen, Das kann bedeuten, dass es sehr schwer ist, sich zuerst selbst zu bezahlen, wenn Studentendarlehen und Kita-Gebühren um Ihre Dollars konkurrieren.

Jedoch, zwischen dem beruflichen Aufstieg und dem Beginn des Gehalts, das Sie wert sind, Ihre 30er sind auch eine Zeit, in der Sie möglicherweise mehr Einkommen haben. Das bedeutet, dass es im Allgemeinen eine gute Idee ist, das Doppelte Ihres Jahresgehalts für den Ruhestand zurückzulegen, wenn Sie das große 4:0 treffen.

Während Sie in Ihren 30ern eine gute Sparquote aufrechterhalten müssen, um dieses Ziel zu erreichen, ein bereits angespartes Jahresgehalt hilft Ihnen, Ihr Ziel leichter zu erreichen, als Ihr Interesse Verbindungen.

So sparen Sie bis zum Alter von 40 Jahren das Gehalt für zwei Jahre

Bei einer jährlichen Rendite von 8 % 3% jährliche Gehaltserhöhung, und ein Gehalt von $38, 000 an Ihrem 30. Geburtstag, steigt auf ein Gehalt von 51 US-Dollar 000 an Ihrem 40. Geburtstag:

  • Wenn Sie bis zum 30. Lebensjahr ein Jahresgehalt angespart haben, Sie müssen 5% pro Jahr beiseite legen, um bis zum Alter von 40 das Doppelte Ihres Gehalts zu sparen groß Idee, mehr als 5% zu sparen.)
  • Wenn Sie bis zum 30. Lebensjahr ein halbes Jahresgehalt angespart haben, Sie müssen jährlich 10 % zurücklegen, um dieses Ziel zu erreichen.
  • Wenn Sie mit dem 30. Lebensjahr noch nicht angefangen haben zu sparen, Sie müssen 17% (6460 USD) pro Jahr beiseite legen, um dieses Ziel zu erreichen.

Bevor Sie 50 werden

Viele Arbeitnehmer denken erst mit 40 über den Ruhestand nach. Bevor diese grauen Haare regelmäßig auftauchen, Es kann sehr schwierig sein, den Gedanken an den Ruhestand ernst zu nehmen. Sie wissen vielleicht intellektuell, dass Sie sich eines Tages von der Verbrechensbekämpfung oder Büroarbeit zurückziehen werden, aber es kann schwierig sein, sich darüber zu informieren, während Sie dabei sind, die Welt einen TPS-Bericht nach dem anderen zu einem besseren Ort zu machen.

So, Es kann sehr entmutigend sein zu erfahren, dass Experten glauben, dass Sie bis zum 50.

Wieder, wenn Sie vor Ihrem 40. Lebensjahr überhaupt gespart haben, So viel zu sparen ist im Alter von 50 Jahren aufgrund der Macht des Zinseszinses viel einfacher.

So sparen Sie vier Jahre Gehalt bis zum Alter von 50

Bei einer jährlichen Rendite von 8 % 3% jährliche Gehaltserhöhung, und ein Gehalt von 51 US-Dollar 000 an deinem 40. Geburtstag, steigt auf ein Gehalt von 68 US-Dollar, 000 an Ihrem 50. Geburtstag:

  • Wenn Sie bis zum Alter von 40 Jahren zwei Jahresgehalt gespart haben (102 USD, 000), Sie müssen 7% pro Jahr beiseite legen, um dieses Ziel zu erreichen.
  • Wenn Sie bis zum Alter von 40 Jahren ein Jahresgehalt angespart haben, Sie müssen 20 % pro Jahr beiseite legen, um dieses Ziel zu erreichen.
  • Wenn Sie bis zum Alter von 40 Jahren kein Geld gespart haben, Sie müssen 35 % pro Jahr beiseite legen, um dieses Ziel zu erreichen.

Sich selbst zuerst zu bezahlen sollte ein wenig weh tun

Sie können möglicherweise kein Blut aus einer Rübe pressen, aber Sie können wahrscheinlich mehr Geld in Ihrem Budget finden, um diese Ziele zu erreichen. David Weliver von Money Under 30 empfiehlt, Beiträge zu leisten, die "gerade groß genug sind, um sich unwohl zu fühlen". Sobald Sie diesen Sweet Spot getroffen haben, Ihr Geld wird für Sie arbeiten, das Ziel jedes Jahrzehnts leichter zu erreichen als das letzte.

Was sind Ihre Altersvorsorgeziele zum Geburtstag? Erreichst du sie?