5 dumme IRA-Fehler, die selbst kluge Leute machen

Sie wissen, wie wichtig es ist, für Ihre Altersvorsorge zu sparen. Damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen, Sie haben eine IRA eingerichtet.

Die Einrichtung und Beteiligung an einer IRA ist ein guter erster Schritt. Aber selbst finanziell versierte Leute machen wichtige Fehler, wenn sie zu IRAs beitragen – Fehler, die sie viel Geld für den Ruhestand kosten können.

Die guten Nachrichten? Es ist eigentlich ziemlich einfach, diese Fehler zu vermeiden. Craig Howell, Vice President of Business Development bei Ubiquity Retirement + Savings in San Francisco, sagte, dass die Verbraucher dies mit nur ein wenig Bildung tun können.

„Es braucht nicht viel, um sich über die Funktionsweise von IRAs zu informieren. " sagte Howell. "Sie müssen auf Ihre IRAs achten. Viele Leute richten sie ein und ignorieren sie dann. Aber wenn Sie nur ein bisschen recherchieren, Sie können mit diesem Geld Fehler vermeiden."

Hier sind die häufigsten Fehler, die selbst kluge Leute machen, wenn es darum geht, die Ersparnisse in ihren IRAs aufzubauen. (Siehe auch:5 wichtige Dinge, die Sie über Ihre 401K und IRA im Jahr 2016 wissen sollten)

1. Nicht genug beitragen

Je mehr Geld Sie in Ihre IRA einzahlen, desto mehr Geld haben Sie, um einen glücklichen Ruhestand zu finanzieren. Das scheint offensichtlich. Aber viele Leute, auch finanziell versierte nutzen Sie einfach ihre IRAs als Aufbewahrungsort für Geld, nicht als Ort, um es zu wachsen.

Dies liegt daran, dass viele Leute ihre IRAs zuerst aus Dollar finanzieren, die sie von einem vom Arbeitgeber gesponserten 401K übertragen, wenn sie den Arbeitsplatz wechseln. Sie nehmen das Geld, hinterlegen Sie es bei einer IRA, und ignoriere es. Sicher, je nach Konjunktur, diese Dollars werden langsam wachsen. Aber sie werden nicht annähernd so schnell wachsen, wie wenn ihre Besitzer regelmäßige Beiträge leisten würden.

Und das ist alles andere als ein seltener Fehler.

„Ich glaube, dass der größte Fehler, den Menschen machen, überhaupt nicht zu ihren IRAs beiträgt. “ sagte Joe Roseman, geschäftsführender Gesellschafter bei der Pensionskasse O'Dell, Winkfield, Roseman &Shipp in Charlotte, Nordkarolina. "Das ist leicht der Fehler Nummer eins."

Eine Studie des Employee Benefit Research Institute aus dem Jahr 2015 ergab, dass im Jahr 2013 nur 7 % der Anleger zu ihren traditionellen IRA-Konten beigetragen haben. Anleger, die Roth IRAs besaßen, schnitten etwas besser ab. mit 26 % Beitrag im Jahr 2013.

2. Den Silo-Ansatz verfolgen

Jim Poolmann, Executive Director des Indexed Annuity Leadership Council und ehemaliger Versicherungskommissar von North Dakota, sagte, dass zu viele Anleger nie darüber nachdenken, wie ihre IRAs in ihre gesamten Ruhestandspläne passen.

Natürlich, zu viele Leute berechnen nie, wie viel sie für ihren Ruhestand sparen müssen. Wenn sie also Dollar in eine IRA investieren, sie tun es planlos, wenn sie das Glück haben, etwas zusätzliches Geld zu haben. Ein besserer Ansatz ist es, regelmäßig Beiträge zu leisten, die auf allen Sparvehikeln basieren, die Sie zur Finanzierung Ihrer Altersvorsorge verwenden. sagte Poolmann. Zum Beispiel, wenn Sie in jeder Lohnperiode einen Beitrag zu einem vom Arbeitgeber gesponserten 401K leisten, Erwägen Sie, dasselbe für Ihre IRA zu tun. Automatische Kontoüberweisungen aus Spar- oder Giroguthaben können Ihnen dabei helfen.

"Es ist wichtig, sich Ihren vollständigen Ruhestandsplan anzusehen und wie Ihre Anlagevehikel dazu passen, “, sagte Poolman. „Bewerten Sie alle Ihre Investitionen zusammen, damit Sie ein angemessenes Gleichgewicht haben, um Ihre Zeit- und Anlageziele zu erreichen. Manche Leute betrachten die verschiedenen Fahrzeuge wie einen IRA in einem Silo, und berücksichtige es nicht in der gesamten Finanz- oder Altersvorsorge."

3. Vergessen der erforderlichen Mindestausschüttungen

IRAs kommen mit großzügigen Steuererleichterungen – aber glauben Sie nicht, dass Sie diese kostenlos bekommen. Die Bundesregierung verlangt, dass Sie ab dem 70. Lebensjahr regelmäßig von Ihren traditionellen IRAs abheben. Abhebungen, für die Sie Steuern zahlen müssen. (Wenn Sie eine Roth IRA haben, Sie müssen dies nicht tun.)

Wie viel Sie jedes Jahr abheben müssen, hängt davon ab, wie viel Geld Sie in Ihrem IRA gespart haben. Wenn Sie diese Abhebungen vergessen, oder wenn Sie keine nehmen, die groß genug sind, die Regierung wird Ihnen eine Strafe von 50 % auferlegen. Wenn Sie $5 abheben sollten, 000, Sie müssen nicht nur diese Abhebung nachholen – Steuern darauf zahlen – Sie müssen auch eine Strafe von 2 USD zahlen, 500.

"Onkel Sam, der nette Gentleman zu sein, der er ist, Irgendwann wenn er dir etwas gibt, er nimmt es dir auch weg, " sagte Roseman. "Wenn Sie Ihre erforderliche Mindestausschüttung nicht nehmen, er wird dich mit einer sehr bösen Strafe schlagen."

4. Der Rollover-Fehler

Angenommen, Sie möchten die Dollars in Ihrer aktuellen IRA in eine neue verschieben. Oder vielleicht haben Sie den Job gewechselt und möchten das Geld von Ihrem alten 401K-Konto abheben und bei einer IRA einzahlen. Sie können diese Mittel übertragen.

Bei einem Überschlag, Sie erhalten einen Scheck über den Geldbetrag auf dem Rentenkonto, das Sie schließen. Sie verwenden dann dieses Geld, um eine neue IRA zu gründen. Aber es gibt einen Haken:Wenn Sie Ihre Dollars nicht innerhalb von 60 Tagen auf ein neues Konto einzahlen, der IRS wird dieses Geld als Einkommen betrachten, was bedeutet, dass Sie darauf Steuern zahlen müssen.

Und wenn Sie zu diesem Zeitpunkt noch nicht 59 Jahre alt sind, Sie werden außerdem mit einer Strafe von 10 % belegt. Wenn Sie 10 $ abgehoben haben, 000 und es versäumt, es innerhalb von 60 Tagen in eine neue IRA zu verschieben, Sie müssten eine Strafe von 1 USD zahlen, 000.

Ebenfalls, Sie können nur einen Rollover pro Jahr durchführen. Eine bessere Wahl? Melden Sie sich für eine direkte Überweisung Ihrer Dollars von einem Altersvorsorgefahrzeug in Ihr neues an. Dadurch wird Ihr Geld direkt an Ihre neue IRA gesendet, ohne dass Sie zuvor einen Scheck erhalten haben. Dies ist eine Möglichkeit, diesen zusätzlichen Schritt zu eliminieren und sicherzustellen, dass Sie nicht versehentlich die 60-Tage-Strafe auslösen. Sie können auch unbegrenzt in einem Jahr Direktüberweisungen tätigen.

5. Der falsche Begünstigte

Wenn du stirbst, Sie möchten, dass das in Ihrer IRA verbleibende Geld an den richtigen Begünstigten geht. Roseman sagte jedoch, dass zu viele Investoren vergessen, die Begünstigten ihrer IRA zu informieren, wenn sich ihr Leben ändert.

Dies geschieht am häufigsten bei Scheidungen, er sagte. Geschiedene oder wiederverheiratete Anleger vergessen oft, ihre Begünstigtenform zu ändern. Ihre IRA-Dollars sollen immer noch an ihre Ex-Ehepartner gehen. nicht ihre aktuellen, nachdem sie gestorben sind.

"Sie sind tot und Ihr jetziger Ehepartner rechnet mit den 300 Dollar, 000 in Ihrer IRA, “ sagte Roseman. „Aber die Benennung des Begünstigten sagt immer noch, dass dieses Geld an den Ex geht. Es gab viele Gerichtsverfahren, in denen es um die Benennung des Begünstigten ging. Es setzt einen Treuhandvertrag und ein Testament außer Kraft. Das ist ein großer Fehler, den Anleger machen. Jedes Mal, wenn sich ihr Leben ändert, Menschen müssen diese Begünstigtenformulare erneut ausfüllen."

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