15 Rentenbedingungen, die jeder neue Investor kennen muss

Herzliche Glückwünsche! Durch die Gründung Ihres Rentenfonds, Sie haben einen der wichtigsten Schritte für einen komfortablen Ruhestand getan. Aber als unerfahrener Investor Sie fühlen sich vielleicht etwas überfordert mit all den verfügbaren Informationen, einschließlich Beitragsgrenzen, Vorfälligkeitsentschädigungen, und Roth 401Ks. Um Ihnen zu helfen, alles zu verstehen, Sehen wir uns 15 Schlüsselbegriffe an, die Sie kennen sollten:

1. 401K

Der 401K ist der beliebteste qualifizierte arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgeplan in den USA. Die beiden häufigsten Arten von 401K-Plänen sind der traditionelle 401K, zu dem Sie mit Vorsteuerdollar beitragen, und der Roth 401K, die Beiträge mit Nachsteuerdollar akzeptiert. Das Einkommen in einem traditionellen 401K wächst auf steuerbegünstigter Basis (Sie zahlen Steuern auf die Gelder, wenn Sie sie im Ruhestand abheben) und die in einem Roth 401K wachsen für immer steuerfrei. da Sie Steuern im Voraus bezahlt haben.

2. Nachsteuerbeiträge

Nur bestimmte Arten von Rentenkonten, wie Roth 401Ks und Roth IRAs, akzeptieren Beiträge mit Dollar nach Steuern. Wenn Sie mit Dollars nach Steuern auf ein Rentenkonto einzahlen, Ihre Altersvorsorge wächst für immer steuerfrei, da du bereits Onkel Sam bezahlt hast.

3. Nachholbeitrag

Rentenanleger, die am Ende des Kalenderjahres 50 Jahre oder älter sind, können zusätzliche jährliche „Nachholbeiträge“ auf qualifizierte Altersvorsorgekonten leisten. Nachholbeiträge ermöglichen es älteren Sparern, niedrigere Beiträge zu ihrem Alterskonto in früheren Jahren auszugleichen. 2016 und 2017, Nachholbeiträge von bis zu $6, 000 (zusätzlich zu den traditionellen jährlichen Beitragsgrenzen) sind für 401Ks und bis zu 1 USD zulässig. 000 für IRAs.

4. Beitragsgrenzen

Jedes Jahr, der IRS legt eine Grenze fest, wie viel Sie auf Ihre Rentenkonten einzahlen können. Im Jahr 2016, Sie können bis zu 5 USD beitragen, 500 ($6, 500, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) an traditionelle und Roth IRAs und bis zu 18 USD, 000 ($24, 000 ab 50) zu einem traditionellen oder Roth 401K. Diese jährlichen Beitragsgrenzen für Alterskonten bleiben 2017 unverändert. Wenn Sie Ihre Beitragsgrenze überschreiten, Sie erhalten eine Strafgebühr vom IRS, es sei denn, Sie nehmen bis zu einem bestimmten Datum überschüssige Gelder ab.

5. Strafe für vorzeitige Ausschüttung

Um Rentensparer davon abzuhalten, Gelder vor dem Rentenalter abzuheben, der IRS verhängt bei bestimmten Rentenplänen eine zusätzliche Strafe von 10 % auf Ausschüttungen vor dem Alter von 59 ½ Jahren. Denken Sie daran, dass Sie immer die anfallenden Einkommensteuern zahlen müssen, unabhängig davon, ob Sie vor oder nach dem Alter von 59 ½ Jahren eine Ausschüttung aus Ihrem Rentenplan vornehmen. Unter bestimmten Umständen, Sie können ohne Strafe Geld vorzeitig von einem Rentenkonto abheben.

6. Gebühr

Sie haben gehört, dass es kein kostenloses Mittagessen gibt und keine Altersvorsorge von dieser Regel ausgenommen ist. Es entstehen immer Kosten für den Arbeitgeber oder Arbeitnehmer, oder beides. Überprüfen Sie immer den Prospekt jedes Fonds auf seine jährliche Kostenquote und alle anderen anfallenden Gebühren. Eine jährliche Kostenquote von 0,75 % bedeutet, dass für jeden 1 US-Dollar 000 auf Ihrem Rentenkonto, Ihnen werden 7,50 USD an Gebühren in Rechnung gestellt. Und das unter der Voraussetzung, dass Sie keine weiteren Gebühren auslösen! (Siehe auch:Achten Sie auf diese 5 hinterhältigen 401K-Gebühren)

7. Indexfonds

Ein Indexfonds ist eine Art Investmentfonds, der einen Wertpapierkorb (im Allgemeinen ein Marktindex, wie Standard &Poor's 500 oder Russell 2000). Ein Indexfonds ist ein passiv verwalteter Investmentfonds, der ein breites Marktengagement bietet, geringe Investitionskosten, und geringer Portfolioumschlag. Aufgrund der niedrigen jährlichen Kostenquoten, wie 0,16% für den Vanguard 500 Index Investor Shares [Nasdaq:VFINX], Indexfonds sind eine beliebte Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. (Siehe auch:3 Schritte zum Einstieg in den Aktienmarkt mit Indexfonds)

8. IRA

Im Gegensatz zu einem 401K, ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) von Depotbanken geführt wird, einschließlich Geschäftsbanken und Privatkundenmaklern. Die Finanzinstitute platzieren die IRA-Mittel in einer Vielzahl von Anlagen gemäß den Anweisungen der Planinhaber. Eine traditionelle IRA akzeptiert Beiträge mit Vorsteuerdollar, und ein Roth IRA akzeptiert Beiträge mit Nachsteuerdollar. Ein Vorteil der Verwendung einer Roth IRA besteht darin, dass sie mehrere Ausnahmen von der Strafe für die vorzeitige Verteilung bietet.

9. 401K-Darlehen

Bei einigen Rentenplänen können Sie einen Teil Ihres verfügbaren Guthabens leihen – im Allgemeinen 50% Ihres Freizügigkeitskontoguthabens, oder bis zu $50, 000, was auch immer weniger ist. Während der Kreditsaldo in der Regel innerhalb von fünf Jahren fällig ist, sie wird innerhalb von 60 Tagen nach der Trennung von Ihrem Arbeitgeber vollständig fällig. (Siehe auch:5 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie sich von Ihrem Rentenkonto leihen)

10. Investmentfonds

Durch die Bündelung von Geldern mehrerer Investoren, Vermögensverwalter können in eine Vielzahl von Wertpapieren investieren, von Geldmarktinstrumenten bis hin zu Aktien. Die Investition in einen Investmentfonds ermöglicht einem einzelnen Renteninvestor Zugang zu einer Vielzahl von Anlagen, zu denen er alleine nicht unbedingt Zugang hätte. Je nach Anlagestrategie, Investmentfonds können eine Vielzahl von Gebühren haben. So, unbedingt das Kleingedruckte lesen. (Siehe auch:4 heimtückische Anlagegebühren, auf die Sie achten sollten)

11. Beitrag vor Steuern

Wenn Sie mit Vorsteuergeldern auf Ihr vom Arbeitgeber gesponsertes Rentenkonto einzahlen, Sie dürfen Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren. Zum Beispiel, Wenn Sie 50 Dollar verdienen würden, 000 pro Jahr und tragen 5 $ bei, 000 auf Ihre 401K mit Vorsteuerdollar, dann müssten Sie nur die anwendbaren Einkommenssteuern auf $45 zahlen, 000! Sie verschieben die Besteuerung bis zum Rentenalter, wenn Sie eher in einer niedrigeren Steuerklasse sind.

12. Erforderliche Mindestausschüttung (RMD)

Sie können nicht ewig Geld auf Ihrem Rentenkonto behalten. Im Alter von 70 ½, Sie müssen im Allgemeinen damit beginnen, Abhebungen von einer IRA vorzunehmen, EINFACHE IRA, SEP IRA, oder 401K. Ein RMD ist der gesetzlich vorgeschriebene Mindestbetrag, den Sie jedes Jahr von Ihrem Rentenkonto abheben müssen, um eine Strafe vom IRS zu vermeiden. Zur Berechnung Ihres RMD können Sie eines dieser Arbeitsblätter zur Mindestverteilung verwenden.

13. Rollover

Wenn Sie sich von Ihrem Arbeitgeber trennen, Sie haben in der Regel bis zu 60 Tage Zeit, um Gelder von Ihrem vorherigen Rentenkonto auf ein neues Rentenkonto zu überweisen, das diese Gelder akzeptiert. Dieser Vorgang wird als Rollover bezeichnet. Bei einem direkten Überschlag der Prozess ist automatisch; bei einem indirekten Überschlag, Sie erhalten von Ihrem früheren Arbeitgeber einen Auszahlungsscheck, um die Gelder auf ein neues berechtigtes Rentenkonto zu übertragen. (Siehe auch:Eine einfache Anleitung zum Rollover aller Ihrer 401Ks und IRAs)

14. Fonds mit Zieldatum

Ein Target-Date-Fonds ist ein Altersvorsorgefonds, der darauf abzielt, jungen Anlegern höhere Renditen zu bieten und das Risiko schrittweise zu reduzieren, wenn sie sich dem Rentenalter nähern. Da das Rentensicherungsgesetz 2006 den Stichtagsfonds den Status einer qualifizierten Ausfallanlagealternative zuerkannte, Diese Art von Fonds hat an Popularität gewonnen. Etwa die Hälfte der 401.000 Teilnehmer hält einen Zieldatumsfonds.

15. Vesting

Auf jedem Rentenkonto Nur Geld, das vollständig angelegt ist, gehört wirklich Ihnen. Während alle Ihre Beiträge und die entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers auf Ihr Alterskonto immer vollständig unverfallbar sind, einige Arbeitgeberbeiträge, wie Firmenaktien, kann einem Vesting-Zeitplan folgen. In Klippe vesting , Sie werden erst nach einer bestimmten Zeit vollständig erdient. In abgestufte Vesting , Sie werden nach und nach Eigentümer dieser Arbeitgeberbeiträge.