5 Dinge, die Ihnen Ihr Finanzplaner nicht über den Ruhestand sagt

Persönliche Finanzen können schnell kompliziert werden, Deshalb suchen viele Menschen die Hilfe eines Finanzberaters. Gerade im Hinblick auf Ihren Ruhestand, Es kann Ihnen zusätzliche Sicherheit geben, zu wissen, dass ein Fachmann Ihnen hilft, die besten Entscheidungen für Ihre Zukunft zu treffen.

Es mag daher überraschen, dass historisch gesehen Finanzberater waren nicht verpflichtet, Ihre Interessen an die erste Stelle zu setzen. Aber im April 2016 das Arbeitsministerium hat eine neue Regel fertiggestellt, die von Finanzberatern, die mit Rentenkonten handeln, verlangt, den sogenannten Treuhandstandard zu respektieren. Bedeutung sie verfügen über die Interessen des Kunden in den Vordergrund zu stellen.

Vor, Finanzberater mussten nur den Eignungsstandard befolgen, was bedeutete, dass sie nur gesetzlich verpflichtet waren, den Kunden einen "geeigneten" Plan bereitzustellen, die Ihre Grundanforderungen erfüllen könnte, aber nicht unbedingt der beste Plan für Sie ist.

Wenn sie ihre Arbeit gut machen, Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihr Geld sinnvoll anzulegen und den Ruhestand zu planen. Aber es ist immer wichtig, selbst zu recherchieren und informiert zu bleiben. Wenn es um den Ruhestand geht, Hier sind einige Dinge, die Ihr Finanzplaner möglicherweise nicht auf den Tisch gebracht hat.

1. Gebühren können mit Ihrem Vermögen wachsen

Finanzberater berechnen oft einen Prozentsatz des Vermögens, das sie für Sie verwalten. Bedauerlicherweise, die Gebühren setzen sich im Laufe der Zeit zusammen, genauso wie Ihre Rücksendungen. Bis Sie bereit sind, in Rente zu gehen, Das könnte bedeuten, dass Sie jährlich Tausende von Dollar an Gebühren zahlen.

Wenn dein Notgroschen wächst, behalten Sie Ihre Gebühren im Auge und verhandeln Sie Ihre Preise neu, damit Sie am Ende nicht zu viel für ihre Dienste bezahlen.

2. Ein Ruhestand im Ausland kann die Lebenshaltungskosten halbieren

Wenn Sie das Geld für den Ruhestand knapp haben und sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Geld weiterverdienen sollen, Es gibt eine wichtige Alternative, die Sie in Betracht ziehen sollten. Wenn Sie im Ausland in den Ruhestand gehen, können Sie Ihre Rentenkosten halbieren. (Siehe auch:4 aufregende Weltstädte, in denen Sie sich den Ruhestand leisten können)

Jedoch, Viele in den USA ansässige Finanzberater konzentrieren sich ausschließlich auf den häuslichen Ruhestand und helfen Ihnen bei der Planung. Plus, Es kann in ihrem Interesse sein, Sie in der Nähe zu halten, damit Sie sich nicht entscheiden, Ihr Geld woanders hin zu verschieben.

Wenn Sie den Ruhestand im Ausland wirklich in Erwägung ziehen möchten, Suchen Sie einen Experten, der dieses Spezialwissen mitbringt. Sie sollten auch selbst recherchieren, einschließlich der Suche nach Online-Foren für Expatriates, um Ihre Fragen zum Ruhestand im Ausland zu beantworten. (Siehe auch:5 unglaubliche Orte zum Ruhestand)

3. Reisen und Ruhestand gehen Hand in Hand

Wenn Sie das Reisen als zu teuer abgeschrieben haben, und diese Ansichten werden von einem konservativen Finanzplaner bekräftigt, es ist Zeit, neu zu bewerten. Der Ruhestand bietet Ihnen große Flexibilität und die Reisekosten sind möglicherweise näher als Sie denken.

Siehe auch:Wie eine Frau mit 60 in den Ruhestand ging und die Welt bereiste

Die Kosten sind in vielen Ländern oft viel niedriger als zu Hause, und wenn Sie sorgfältig planen – vor allem, wenn Sie schon früh in Ihrer Karriere damit beginnen können, Geld zu sparen – kann Ihr monatliches Budget die zusätzlichen Kosten für Flugtickets ausgleichen. Unterkünfte im Ausland, Lebensmittel, und Unterhaltung. Prämien-Kreditkarten können Ihnen dabei helfen, kostenlose Reisen zu verdienen, auch.

Siehe auch:Wie man Vollzeit für $17 reist, 000 pro Jahr (oder weniger!)

4. Ein HSA könnte Ihre Gesundheitskosten senken

Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben, Sie haben möglicherweise Anspruch auf ein Gesundheitssparkonto. Wie bei einer IRA, HSA-Beiträge sind steuerfrei und wachsen steuerfrei. Sie können jahrelang Geld auf dem Konto lassen und wenn Sie das Geld abheben, um qualifizierte Gesundheitskosten zu bezahlen, Sie zahlen trotzdem keine Steuern auf das Geld. Wenn Sie im Alter von 65 Jahren ein Guthaben haben und es für nichtmedizinische Ausgaben verwenden möchten, du kannst, aber die Abhebungen sind steuerpflichtig. (Siehe auch:Wie Sie mit einer HSA Geld sparen.)

Beachten Sie, dass nur Personen anspruchsberechtigt sind, die in qualifizierende Krankenversicherungspläne mit hohem Selbstbehalt eingeschrieben sind. Aber wenn du einer von ihnen bist, Ein HSA könnte ein wichtiger Beitrag zur Senkung Ihrer Gesundheitsausgaben im Ruhestand sein.

5. Möglicherweise können Sie Ihre Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung ist sinnvoll, wenn im Todesfall jemand anderen finanziell Schaden nimmt. Jedoch, je nach Ihrer besonderen Situation, Sie können nach Ihrer Pensionierung keine Angehörigen mehr haben. Oder Sie haben Investitionen und Renten, die dem überlebenden Ehegatten 100 % auszahlen. In diesem Fall, Ihr Ehepartner leidet nicht unter Ihrem Tod und Sie brauchen wahrscheinlich keine Lebensversicherung.

Bei der Altersvorsorge sind viele Variablen zu beachten. und ein Finanzplaner kann Ihre Optionen klären. Aber während ein Finanzplaner eine hilfreiche Ressource sein kann, Sie sind nicht die ultimative Autorität dafür, was das Beste für Sie ist. Bleiben Sie informiert und wählen Sie das Beste für Sie und Ihre Familie.