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Wenn Sie das Glück haben, eine Rente zu erhalten,

Hier sind 6 Dinge, die Sie tun müssen

Renten gehören der Vergangenheit an – wenn Sie also noch Anspruch darauf haben, schätze dich glücklich. Sobald Sie eine Rente haben, jedoch, Was wirst du damit machen? Wie werden Sie es schaffen? Hier sind ein paar Vorschläge, wie Sie mit Ihrem wohlverdienten Glücksfall umgehen können.

1. Jährlich eine aktualisierte Rentenbescheinigung anfordern

Nenn mich verrückt, aber ich überprüfe jeden Morgen mein Bankkonto, wenn ich aufwache. Es ist jeden Tag noch alles da, Aber ich gehe kein Risiko ein. Sie müssen Ihre Rente im Auge behalten, auch. Gewährt, Sie müssen nicht jeden Tag einchecken, Sie sollten jedoch einmal im Jahr ein Update anfordern.

"Wie Ihre Sozialversicherungsleistungen, Ihre Rentenleistungen können sich ändern, " erklärt Brannon T. Lambert, Inhaber der Investmentfirma Canvasback Wealth Management. "Nicht nur das, Renten können jedoch mehrere Auszahlungsoptionen haben, Hinterbliebenenleistungen, oder Auszahlungsoptionen. Sie möchten alle Möglichkeiten kennen, die Ihnen zur Verfügung stehen, insbesondere wenn Sie verheiratet sind oder unterhaltsberechtigte Personen haben."

2. Wägen Sie Ihre Auszahlungsoptionen sorgfältig ab

Bevor der IRS 1978 ein Gesetz verabschiedete, um selbstfinanzierte 401Ks zu ermöglichen, Viele Unternehmen stellten Arbeitnehmerrenten zur Verfügung – ein Fonds, der im Laufe der Zeit an Wert gewann, um sicherzustellen, dass ihre Mitarbeiter bis zum Ruhestand zumindest bescheiden unterstützt wurden. Das ist heutzutage alles andere als umgekehrt. 1979, 28% aller Arbeitnehmer waren in Pensionspläne eingeschrieben, während nur 2 % der heutigen Belegschaft immatrikuliert sind. Umgekehrt, zwischen 95 % und 98 % der Arbeitgeber bieten 401K-Pläne an. Stelle dir das vor.

Wenn es Zeit ist, Ihre Rente zu erhalten, Die erste Entscheidung, die Sie treffen müssen, ist, wie Sie das Geld erhalten möchten. im Gegenzug, wirft viele wichtige Fragen auf. Morgan Christen, CFA bei Spinnaker Investment Group in Südkalifornien, erklärt Ihre Möglichkeiten.

„Bei der Altersvorsorge gibt es viele Entscheidungen, die unwiderruflich sind; wer eine Rente bekommt, sollte sich über alle Auszahlungsmöglichkeiten informieren, " sagt er. "Willst du ein Einkommen für dein Leben haben? Sie möchten Ihren Ehepartner im Todesfall absichern? Wenn Sie einen Ehepartner versichern möchten, wie viel von Ihrem Vorteil soll diese Person erhalten – 100 %, 75%, oder 50%?"

Das sind alles Dinge, an die Sie denken sollten, wenn Sie Ihre Rente in Anspruch nehmen. Denken Sie daran, dass, wenn Sie einen Ehepartner abdecken möchten, Sie nehmen monatlich einen reduzierten Betrag – und wenn Ihr Ehepartner vor Ihnen verstorben ist, Sie können den Kurs möglicherweise nicht ändern.

3. Untersuchen Sie die Sozialversicherungs-Offset-Bestimmungen

Sie können jeden Monat zu Beginn Ihrer Rente mit einem bestimmten gestreuten Dollarbetrag rechnen, aber Sie könnten überrascht werden, wenn sich die Straße ändert. Ihre Sozialversicherungsbeiträge können der Schuldige sein.

„Einige Renten sind mit Sozialversicherungsausgleichsregelungen ausgestattet, " erklärt Lambert. "Das bedeutet, dass Ihre Rentenleistung zunächst eine Dollarzahl betragen könnte. aber sobald die Leistungen der Sozialversicherung beginnen, Ihre Rente wird je nach Ausgleich etwas gekürzt. Es könnte möglicherweise Dollar für Dollar bis zu einem voreingestellten Limit sein. Dies kann eine große Überraschung sein, wenn Sie sich dessen nicht bewusst sind."

4. Recherchieren Sie Ihre Anlagemöglichkeiten

Wenn Sie mit Ihrer Rente würfeln wollen, das ist Ihr Vorrecht – aber Sie müssen in jede Anlagesituation gut informiert darüber gehen, worauf Sie sich einlassen. Das ist Geld, das für den Rest deines Lebens reichen muss, und Sie wollen es nicht wegen schlechter Entscheidungsfindung verschwenden. Recherchieren Sie und kommen Sie mit den Erwartungen auf Augenhöhe, damit Sie nicht von schlechten Nachrichten überrumpelt werden.

„Wenn es um Renten geht, viele Leute gehen davon aus, dass die Manager der Fonds im Namen der Teilnehmer investieren, was selten wahr ist, " sagt Justin Kumar, Senior Portfolio Manager bei der Investmentfirma Arlington Capital Management in Arlington Heights, Abb. "Teilnehmer müssen ihre Anlagemöglichkeiten aus dem Angebot der verfügbaren Mittel wählen, aber wenn sie es nicht tun, sie werden oft in die Standardoption investiert. Das Problem besteht darin, dass der Ausfall in der Regel eine Art von Bargeld oder geldmarktäquivalenten Mitteln ist. Obwohl diese Mittel eine sicherere Option sein können, sie werden nicht an Marktaufwärtstrends partizipieren, Die Teilnehmer sind am Ende verwirrt, warum sie möglicherweise nicht mehr Geld haben."

Außerdem, für Teilnehmer mit eingeschränkten Anlagemöglichkeiten, es kann eine Sprache in den Rentenplandokumenten geben, die ein Alter angibt – z. B. 55 oder 59 1/2 Jahre –, in dem Rentenfonds von einem Teilnehmer in eine IRA übertragen werden können, Dies ermöglicht den Zugang zu einem größeren Universum von Anlagemöglichkeiten. Die Teilnehmer sollten sich mit ihren Rentenberatern und möglicherweise mit einem externen Berater beraten, um die beste Vorgehensweise bei diesen Anlageentscheidungen festzulegen.

5. Vermeiden Sie gierige Finanzberater

Woher wissen Sie, ob ein Finanzberater Ihr bestes Interesse hat? Mark Zoril, Gründer der Altersvorsorgefirma PlanVision, verrät, wie man den Betrüger erkennt.

"Wenn jemand seine Optionen bewertet und überprüft, Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile des Rentenbezugs oder der Übertragung an eine IRA zu verstehen. " sagt er. "Leider viel zu viele beratervergütungen werden direkt davon beeinflusst, was jemand mit seiner rente macht. Deswegen, Sie haben einen starken Anreiz, die Menschen von den Vorteilen einer Auszahlung ihrer Rente zu überzeugen. Eigentlich, eine Überweisung aus einer Rente kann für einen Berater ein sehr starker Zahltag sein."

Dies gilt auch für sogenannte „treuhänderische“ Berater.

„Viele dieser Berater werben dafür, dass sie ‚nur gegen Gebühr‘ sind und bieten objektive Beratung, " fügt Zoril hinzu. "Allerdings Wenn sie ihren Kunden Gebühren auf der Grundlage des verwalteten Vermögens – dem gängigsten Beratermodell – in Rechnung stellen, stehen sie in einem großen Interessenkonflikt bei der Bereitstellung von Leitlinien zu diesem speziellen Thema."

Es ist wichtig, dass Sie sich von einem Fachmann beraten lassen – vielleicht von jemandem, den Sie auf diesem Gebiet gut kennen, und nicht jemand, der von Ihrer potenziellen Investition geblendet ist – in Bezug auf Ihren Pensionsplan, um vollständig zu verstehen, ob die von Ihnen gesuchte Beratung durch die Vergütung seines Beraters beeinflusst wird oder nicht. Dies stellt ein echtes Risiko für Ihren Bewertungsprozess dar.

6. Planen Sie die Steuern, die Sie zahlen müssen

Ihre Rente ist nicht steuerfrei. Es wird als regelmäßiges Einkommen besteuert. Sie müssen für diese Rechnung planen und sparen, damit Sie beim IRS in gutem Ansehen bleiben. Du willst deine goldenen Jahre nicht im Slammer verbringen, tust du?