Jawohl,

Wenn die meisten Leute daran denken, für eine Hochschulausbildung zu sparen, Sie denken normalerweise an 529 Sparpläne oder Coverdell Education Savings Accounts (ESA). Mit diesen Konten können Sie Ihr Geld vermehren, indem Sie in ausgewählte Investmentfonds investieren. ähnlich wie bei einem typischen Rentenkonto. (Siehe auch:5 intelligente Orte, um die College-Ersparnisse Ihres Kindes zu verstauen)

Während diese beiden Konten großartige Anlageinstrumente sind, um eine Hochschulausbildung zu bezahlen, Es gibt eine andere Option, die Sie möglicherweise nicht in Betracht gezogen haben. Ein Roth IRA kann auch für Bildungsausgaben verwendet werden. Es gibt Vor- und Nachteile für jede Möglichkeit, für das College zu sparen. Hier ein kurzer Überblick:

Coverdell ESA

529 Sparpläne

Roth IRA

Kein Steuerabzug von Beiträgen.

Kein Steuerabzug von Beiträgen.

Kein Steuerabzug von Beiträgen.

Heben Sie Ihre Beiträge steuerfrei ab.

Heben Sie Ihre Beiträge steuerfrei ab.

Heben Sie Ihre Beiträge steuerfrei ab. (Wenn Sie Zinsen abziehen, wird besteuert.)

Jahresbeitragsgrenze:2 USD, 000 pro Begünstigten.

Keine jährliche Beitragsgrenze, aber die meisten Staaten begrenzen die Gesamtbeiträge auf 300 USD. 000.

Jahresbeitragsgrenze:5 USD, 500, oder $6, 500 ab 50 Jahren.

Jeder kann einen Beitrag leisten, aber der Betrag, den er beitragen kann, wird durch sein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen begrenzt. Möglichkeit zum Auslaufen von Beiträgen, sobald der modifizierte AGI 220 USD erreicht, 000.

Jeder kann dazu beitragen.

Um einen Beitrag leisten zu können, muss ein Einkommen vorhanden sein. Menschen mit hohem Einkommen (181 US-Dollar, 000 für Ehepaare) sind von der Beitragspflicht ausgeschlossen.

Kann für Hochschulbildung und qualifizierte K-12-Ausgaben verwendet werden. Der Begünstigte muss das Konto bis zum Alter von 30 Jahren verwenden.

Kann nur für höhere Bildungsausgaben verwendet werden.

Kann für die Hochschulbildung verwendet werden, erster Hauskauf, qualifizierte Arztkosten, und Ruhestand.

Das Konto unter dem Namen des Erziehungsberechtigten hat keinen Einfluss auf die FAFSA des Begünstigten.

Das Konto unter dem Namen des Erziehungsberechtigten hat keinen Einfluss auf die FAFSA des Begünstigten.

Abhebungen erhöhen Ihr Erwerbseinkommen und können die FAFSA des Begünstigten beeinträchtigen.

Roth IRAs

Ein Roth IRA unterscheidet sich von einem traditionellen IRA dadurch, dass das von Ihnen eingebrachte Einkommen bereits besteuert wird. Das Schöne an einer Roth IRA ist, dass die Verteilung, die Sie aus Ihren Beiträgen ziehen, nicht steuerpflichtig (sofern die Verwendung genehmigt ist).

Nehmen wir an, Ihr Kind ist ein College-Neuling. Sie heben $15 ab, 000 von Ihrem Roth IRA für ihr erstes Schuljahr. Nichts von diesem Geld wird besteuert, sofern es sich um eigene Beiträge handelt und nicht um Zinserträge. Abhebungen gelten zunächst als Beitragsrückerstattung, aus Steuergründen. Sie gelten an zweiter Stelle als Zinserträge.

Jetzt, Sie denken wahrscheinlich, "Aber werden IRA-Abhebungen nicht mit Strafen belegt, wenn Sie sie vorzeitig abheben?" Allgemein, Jawohl. Normalerweise, Sie müssen 59 ½ Jahre oder älter sein, und das Konto seit mindestens fünf Jahren haben, um ohne 10 Prozent Steuerstrafe abzuheben. Wieso den? Brunnen, alle IRAs sind Pensionsfonds, in erster Linie. Sie sind so konzipiert, dass sie nur zurückgezogen werden, wenn sich die Leute dem Ruhestand nähern.

Es wird jedoch keine Strafe fällig, wenn der Widerruf zu qualifizierten Bildungszwecken (oder einem ersten Hauskauf, oder qualifizierte Arztrechnungen). Auch wenn Ihr Kind oder Enkel ein Vollstipendium hat, es ist kein Problem. Roth IRAs können für alle qualifizierten Bildungsausgaben verwendet werden, inklusive Zimmer, Planke, Bücher, und liefert.

Wenn Ihr Kind oder Enkel nicht aufs College geht, oder nicht das ganze Geld brauchen, Sie können das Geld einfach behalten, um Ihren Ruhestand weiter zu finanzieren. Beachten Sie, dass, um Geld zurück in eine Roth IRA zu legen, es unterliegt jährlichen Beitragsgrenzen ($5, 500, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und $6, 500, wenn 50 Jahre oder älter).

Traditionelle IRAs

Sie können auch traditionelle IRAs verwenden, um das College zu bezahlen. Im Wesentlichen, traditionelle IRAs kehren den Steuervorteil eines Roth um. Sie erhalten einen Steuerabzug im Voraus für alle Gelder, die zu einer traditionellen IRA beigetragen werden – aber alle Abhebungen werden auf Bundes- und Landesebene besteuert.

Wie bei einer Roth IRA, wenn traditionelle IRA-Verteilungen vor dem Alter von 59 ½ Jahren für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden, sie unterliegen nicht der Strafe von 10 Prozent. Jedoch, sie werden steuerpflichtig. Der IRS bekommt sein Geld, wenn Sie von einem traditionellen IRA abheben. unabhängig davon, wofür Sie es zurückziehen.

Wegen der steuerlichen Auswirkungen solange es ist möglich eine traditionelle IRA für Bildungsausgaben zu verwenden, es ist vielleicht nicht der umsichtigste Schritt. Wenn Sie IRAs für College-Ausgaben nutzen möchten, ein Roth IRA ist finanziell die bessere Wette.

Ein wichtiger Vorbehalt

Realistisch, Ihre IRA anzuzapfen, um die Ausbildung Ihres Kindes zu bezahlen, sollte selten Ihre erste Wahl sein. Es kann ein kluger Schachzug sein, wenn Sie einen beträchtlichen Betrag angespart haben und vor der Pensionierung noch viel Zeit übrig ist, um ihn zurückzuzahlen. Andernfalls, Sie werden das Konto von Geldern entleeren, die Sie dringend benötigen. Es kann klüger sein, stattdessen ein Bildungssparkonto zu verwenden, um für die Bildung Ihres Kindes zu sparen. (Siehe auch:Warum es eine schlechte Idee ist, zu viel Geld für einen College-Fonds zu sparen)

Jedoch, Es gibt immer noch Vorteile der Verwendung eines IRA gegenüber einem Bildungssparkonto, wenn Sie wissen, dass Ihr Ruhestand noch sicher ist. Zum Beispiel, indem Sie die Gelder auf einem Konto zusammenfassen, Sie haben mehr Flexibilität bei der Entscheidung, ob Sie Ihr Erspartes für Bildung ausgeben – und wie viel – oder es für Ihren Ruhestand behalten.