Neucharakterisieren einer IRA-Konvertierung

Wenn Sie kürzlich eine IRA-Konvertierung zu einer Roth IRA, Sie können Ihre IRA zu einem bestimmten Zeitpunkt neu charakterisieren. Der Prozess der Neucharakterisierung einer konvertierten IRA kann verwirrend erscheinen, wenn Sie nicht darauf achten, sich über den Prozess zu informieren. Hier sind die Grundlagen der Neucharakterisierung eines IRA nach seiner Konvertierung.

Was ist Recharakterisierung?

Die Neucharakterisierung erfolgt, nachdem jemand eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umgewandelt hat. Der Prozess der Neucharakterisierung ermöglicht es Ihnen dann, von der Roth IRA in die traditionelle IRA zurückzuwechseln. Sie können dies aus mehreren Gründen tun. In vielen Fällen, eine Person ändert einfach ihre Meinung über den Wunsch nach einer Roth IRA. Dieser Prozess ermöglicht es Ihnen, zurück zu konvertieren, ohne mit Strafen oder Geldstrafen konfrontiert zu werden.

Einige Leute möchten vielleicht einen Beitrag zu einer Roth IRA neu charakterisieren, damit sie einen Steuerabzug vornehmen können, indem sie die Gelder in eine traditionelle IRA investieren.

Termin

Um eine IRA-Konvertierung neu zu charakterisieren, Sie müssen sicherstellen, dass Sie die vom IRS festgelegten Fristen einhalten. Sie sollten Ihren Beitrag neu charakterisieren, bevor Sie Ihre Steuern für das Jahr einreichen. Dies bedeutet, dass die erste Frist, die Sie einhalten müssen, der 15. April ist. wenn Sie eine Fristverlängerung für die Einreichung Ihrer Steuern erhalten, Sie können bis zum 15. Oktober warten, solange Sie den Vorgang vor einem dieser Termine abschließen, Sie sollten ohne Probleme neu charakterisieren können.

Überweisen

Um Ihren IRA-Beitrag neu zu charakterisieren, Sie müssen Ihr Vermögen von einem IRA-Typ zum anderen verschieben. Wenn Sie mit einem großen Finanzmakler zusammenarbeiten, der beide Arten von IRAs anbietet, Sie können einfach die Art Ihres Kontos ändern. Wenn Sie mit einem anderen Broker gehen, um Zugang zu einer anderen Art von IRA zu erhalten, dann müssten die Makler zusammenarbeiten, um das Geld zu überweisen. Wenn Sie neu charakterisieren möchten, Sie müssen mit Ihrem Finanzmakler sprechen, um die Details zu erfahren, wie Sie dies in Ihrer aktuellen Situation erreichen können.

Berechnungen

Bevor Sie Ihren Beitrag neu charakterisieren können, Sie müssen die Gewinne und Verluste aus diesem individuellen Beitrag berechnen. Dieser Teil des Prozesses kann sehr verwirrend sein, und Sie möchten vielleicht Hilfe von einem Finanzexperten erhalten, bevor Sie damit beginnen. Hier ist die Grundformel zur Berechnung des Wertes des Beitrags, der neu charakterisiert werden soll.

Beginnen Sie, indem Sie den angepassten Schlusssaldo nehmen und den angepassten Eröffnungssaldo von dieser Zahl subtrahieren. Nehmen Sie die Antwort, die Sie aus dieser Berechnung erhalten, und dividieren Sie sie durch den angepassten Eröffnungssaldo. Nehmen Sie die Zahl, die Sie aus dieser Berechnung erhalten, und multiplizieren Sie sie mit dem ursprünglichen Beitrag. Dies sollte Ihnen sagen, wie hoch das Nettoeinkommen aus Ihrem ursprünglichen Beitrag war. Die Durchführung dieser Berechnung ist unerlässlich, wenn Sie Ihren IRA-Beitrag neu charakterisieren möchten.