Überlegungen zur Sozialversicherung vor einer IRA-Konvertierung

Vor dem Betreten eines IRA-Konvertierung von traditioneller zu Roth-Struktur, Sie sollten abwägen, ob sich das zusätzliche Einkommen, das Sie aus einem Konto erzielen, nachteilig auf Ihr steuerpflichtiges Einkommen auswirken kann. Dies gilt insbesondere, wenn Sie eine Umwandlung nach der Pensionierung in Erwägung ziehen. Sie sind es vielleicht gewohnt, eine Steuer auf Ihr Sozialversicherungseinkommen zu zahlen, und die Umwandlung kann diese Steuer für ein oder mehrere Jahre ändern.

Senkung der Sozialversicherungssteuer

Wenn Sie begonnen haben, Sozialleistungen zu beziehen, aufgrund Ihres Alters oder einer Behinderung, vor Ihrer Bekehrung, Achten Sie auf die Steuern, die Sie auf dieses Einkommen zahlen. In den meisten Fällen, Sie werden feststellen, dass die Umstellung auf eine neue Struktur Ihr zu versteuerndes Einkommen in einem einzigen Jahr tatsächlich erhöhen würde, Sie jedoch in den folgenden Jahren Geld sparen würden. Zuerst, Es ist wichtig zu verstehen, dass Roth IRAs anders besteuert werden als traditionelle IRAs. Traditionelle IRAs haben eine Steueraufschubregelung. Das bedeutet, dass Sie erst beim Abheben des Geldes Steuern zahlen. Im Gegensatz, wenn Sie in einen Roth umwandeln, Sie zahlen Steuern im Voraus, schulden jedoch keine Steuern auf zukünftige Abhebungen.

Im Augenblick, wenn Sie Einkommen aus der Sozialversicherung und traditionellen IRA-Abhebungen beziehen, Sie erhalten zwei steuerpflichtige Einkommensquellen. Addiert man diese Einkünfte zusammen, Sie können in eine Einkommensklasse gedrängt werden, die dazu führt, dass Sie nicht nur die Steuern zahlen, die auf Ihre traditionellen IRA-Abhebungen, sondern auch auf Ihre Sozialversicherungsleistungen geschuldet sind. Durch die Umwandlung in eine Roth IRA und die Zahlung der einmaligen Steuer, Sie werden Ihr steuerpflichtiges Einkommen in Zukunft streichen. Sie schulden keine Abhebungen von der IRA, und dies kann auch Ihr Einkommen insgesamt verringern, Dies führt zu einer Abschaffung der Einkommensteuer der Sozialversicherung.

Erhöhung der Sozialversicherungssteuer

Die Umwandlung von einer Roth IRA in eine traditionelle IRA ist viel seltener als umgekehrt. Sie haben den Beitragsbetrag bereits versteuert, Sie erhalten also im Jahr Ihrer Umstellung keinen Steueraufschub. Jedoch, Sie erhöhen Ihre Kostenbasis durch die Investition, Das bedeutet, dass Sie in Zukunft weniger Steuern schulden, als wenn Sie die Stundung zu diesem Zeitpunkt in Anspruch genommen hätten. Nach der Umstellung, Sie zahlen keine Einkommenssteuern auf die Kapitalerträge in Ihrem IRA-Konto. Jedoch, Sobald Sie das Geld abheben, sie werden wieder besteuert. Dies kann Ihr steuerpflichtiges Einkommen zwischen Ihrer IRA und den Sozialversicherungsleistungen auf ein höheres Niveau heben.

Steuererhöhungen verhindern

Die Vorteile der Umwandlung in eine traditionelle IRA von einer Roth IRA nach dem Ruhestand sind gering. Die meisten Menschen werden von dieser Umwandlung nicht profitieren, Daher ist es am besten, die Roth-Struktur beizubehalten. Wenn, jedoch, Sie haben eine traditionelle IRA, die Sie in ein Roth-Konto umwandeln möchten, Sie können große Vorteile sehen. Denken Sie daran:Sie werden im ersten Jahr mehr Steuern schulden. Jedoch, die Reduzierung in den Folgejahren wird diesen Mehraufwand in der Regel kompensieren. Wenn Sie auf vielen Konten ein hohes Guthaben für die Altersvorsorge haben, die Formel kann komplizierter werden, und wenden Sie sich am besten an einen Steuerberater.