Sozialversicherung beziehen, bevor Sie vollständig in Rente gehen? Vor-und Nachteile

Viele Menschen planen, im Ruhestand zumindest in Teilzeit zu arbeiten, weil sie das Einkommen wollen, genießen, was sie tun, hoffen, aktiv zu bleiben oder brauchen einen Sinn – oder eine Kombination dieser Gründe. Die Arbeit im Ruhestand kann jedoch mit unerwarteten Kosten und Gefahren verbunden sein.

Hier sind häufig gestellte Fragen, die Ihnen helfen können, für die Zukunft zu planen.

Kann ich mit 62 Sozialversicherungsbeiträge beziehen und trotzdem arbeiten?

Jawohl, Aber wenn Sie sehr viel verdienen, ist es wahrscheinlich nicht die beste Option, frühzeitig Sozialversicherung zu beziehen.

Wenn Sie die Sozialversicherung vor Ihrem vollen Rentenalter beginnen – das derzeit 66 Jahre beträgt und für Personen, die 1960 und später geboren wurden, auf 67 ansteigt – verlieren Sie 1 USD an Leistungen für jede 2 USD, die Sie über einen bestimmten Betrag verdienen (17 USD, 640 im Jahr 2019).

Dieses Geld würde im Laufe der Zeit wieder Ihren Schecks hinzugefügt werden, ab dem Erreichen des vollen Rentenalters. Aber in der Zwischenzeit Sie haben eine dauerhaft kleinere Grundleistung gesperrt. Wenn Sie den Beginn der Sozialversicherung verschoben hätten, Ihr Vorteil hätte um etwa 7 % pro Jahr steigen können. Nirgendwo sonst kann man so hoch kommen, garantierte Rendite, Daher lohnt es sich normalerweise zu warten, wenn Sie können.

Wird meine Sozialversicherungsleistung durch längeres Arbeiten erhöht?

Wenn Sie den Beginn der Sozialversicherung verzögern, werden Ihre Schecks jedes Jahr, in dem Sie Ihren Antrag verschieben (bis zum Alter von 70 Jahren), um etwa 7 % bis 8 % steigen. Verzögern könnte auf andere Weise helfen, sowie. Die Sozialversicherung richtet sich nach Ihren 35 Jahren mit dem höchsten Einkommen. Wenn der Betrag, den Sie verdienen, einen zuvor von Ihnen getätigten Betrag übersteigt, das könnte Ihren Nutzen etwas steigern. Personen, die unter diesen 35 Jahren über mehrere Jahre mit geringem oder keinem Einkommen verfügen, profitieren am ehesten von einer längeren Erwerbstätigkeit.

Kann ich meine Sozialversicherungsleistungen aussetzen, wenn ich wieder arbeiten gehe?

Wenn Sie Ihr volles Rentenalter von 66 bis 67 Jahren erreicht haben, Sie können Ihre Sozialversicherungsleistungen aussetzen, was bedeutet, dass Sie keine Schecks mehr erhalten. Warum sollte das jemand tun? Denn ausgesetzte Leistungen können zu einer „aufgeschobenen Rentengutschrift“ führen, die den Betrag, den Menschen erhalten können, um 8 % pro Jahr erhöht, bis er im Alter von 70 Jahren ausgeschöpft ist. Menschen, die es bereuen, ihre Schecks vorzeitig zu beginnen, können ihre Leistungen im vollen Rentenalter aussetzen und davon profitieren verspätete Altersgutschrift.

Wenn Sie Ihre Leistung aussetzen, jedoch, Dadurch wird auch jegliche Ehegattenrente ausgesetzt, die Ihr Ehemann oder Ihre Ehefrau möglicherweise aufgrund Ihrer Arbeitsakte erhält.

Bedauerlicherweise, Arbeitnehmer in Sozialversicherungsbüros sagen den Leuten manchmal fälschlicherweise, dass sie ihre Leistung nicht aussetzen können, sobald sie begonnen hat. Sie können sie auf diese Seite auf der Website der Sozialversicherung verweisen.

Kann ich erforderliche Mindestverteilungen verschieben, wenn ich noch arbeite?

Der IRS verlangt, dass Sie ab dem 70. Lebensjahr bestimmte Beträge aus den meisten Arten von Pensionsfonds beziehen. Arbeitsplatzpläne wie 401(k)s sind die Ausnahme. Sie müssen nicht mit der Verteilung aus dem 401(k)- oder anderen Arbeitsplatzplan eines aktuellen Arbeitgebers beginnen, bis Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen. (Eine weitere Ausnahme sind Roth IRAs, die keine Mindestverteilungen erfordern, es sei denn, sie werden vererbt.)

Kann ich weiterhin Beiträge zur Altersvorsorge leisten, wenn ich nach 70½ noch erwerbstätig bin?

Das hängt von der Art des Fonds ab:

• Sie können nicht zu traditionellen IRAs beitragen, Sie können jedoch Geld in eine Roth IRA einzahlen, solange Sie die anderen Anforderungen erfüllen.
• Sie können zum 401(k) eines aktuellen Arbeitgebers beitragen, bis Sie diesen Job verlassen.
• Wenn Sie selbstständig sind, Sie können weiterhin zu SEP-IRAs oder Solo 401(k)s beitragen, Sie müssen jedoch auch Mindestausschüttungen vornehmen.

Kann ein Arbeitgeber meine Krankenversicherung kündigen, wenn ich 65 werde?

Wenn es ein kleiner Arbeitgeber ist, Die Antwort ist ja. Ein Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern kann Personen ab 65 Jahren von der Gruppenkrankenversicherung ausschließen. Alternative, Das Unternehmen kann Ihnen erlauben, Ihren Versicherungsschutz zu behalten, aber er würde gegenüber Medicare zweitrangig werden.

Wenn ein Unternehmen 20 oder mehr Mitarbeiter hat, Es muss Personen ab 65 Jahren denselben Krankenversicherungsschutz bieten wie jüngeren Arbeitnehmern. Wenn Sie im Ruhestand in Teilzeit arbeiten möchten, jedoch, Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, wie viele Stunden Sie für die Aufrechterhaltung Ihrer Krankenversicherung aufwenden müssen. Arbeitgeber müssen Ihren Versicherungsschutz nicht fortsetzen, wenn Sie die Mindeststundenzahl unterschreiten, die für den Anspruch auf Leistungen erforderlich ist.

Wie wirkt sich die Arbeit im Ruhestand auf meine Steuern aus?

Wenn Sie Sozialversicherungsschutz beziehen und arbeiten oder andere Einkünfte wie eine Rente beziehen, Pensionskasse oder andere Investitionen, zumindest einige Ihrer Sozialversicherungsleistungen würden wahrscheinlich der Besteuerung unterliegen.

Die Besteuerung der Sozialversicherung basiert auf Ihrem „kombinierten Einkommen“ – Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen, zuzüglich steuerfreier Obligationenzinsen, plus die Hälfte Ihrer jährlichen Sozialversicherungsleistungen. AGI umfasst alle Gelder, die Sie verdienen, und steuerpflichtige Ausschüttungen, die Sie aus Pensionsfonds beziehen.

Wenn das Gesamteinkommen über 25 USD liegt, 000 für Einzelfiler oder $32, 000 für gemeinsame Anmelder, bis zu 50 % der Sozialversicherungsleistung sind Teil Ihres steuerpflichtigen Einkommens. Für Single Filer mit mehr als $34, 000 zusammengenommenes Einkommen, oder gemeinsame Anmelder, die mehr als 44 US-Dollar verdienen, 000, bis zu 85 % der Sozialversicherungsleistungen könnten steuerpflichtig sein.

Mehr von NerdWallet

• So verlängern Sie Ihr (Arbeits-)Leben
• Wie schneidet Ihr 401(k) im Vergleich zum Durchschnitt ab?
• Informieren wir uns über die Gesundheitskosten im Ruhestand

Liz Weston ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail:[email protected]. Twitter:@lizweston.

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf NerdWallet.