Kapitel 08:Was ist Sozialversicherung?

Social Security Benefits DefinedSocial Security ist ein Einkommensersatzprogramm in den USA. Während Ihrer Karriere zahlen Sie Sozialversicherungssteuern, die zu diesem Fonds beitragen, und die Leistungen werden dann an Sie ausgezahlt, sobald Sie in Rente gehen oder wenn Sie nicht mehr können Arbeit aufgrund einer Behinderung. Die Höhe des Sozialversicherungseinkommens, auf das Sie Anspruch haben, hängt von Ihrem Lebenseinkommen, Ihrem Alter und anderen Faktoren ab.

Unabhängig davon, ob Sie ein Arbeitnehmer im Ruhestand, eine behinderte Person oder deren Ehepartner, unterhaltsberechtigtes Kind oder hinterbliebenes Familienmitglied sind – die Bundesregierung bietet eine Vielzahl von Sozialprogrammen an, die möglicherweise finanzielle Unterstützung leisten können. Ein häufiges Beispiel ist das Sozialversicherungsprogramm.

Was ist Sozialversicherung? Dieses Programm wird von der Social Security Administration (SSA) beaufsichtigt und verteilt Sozialversicherungsleistungen, die qualifizierten Empfängern, die durch Einzahlung in das Programm im Laufe ihres Lebens genügend Credits verdienen, ein Einkommen verschaffen. Allerdings kommt nicht jeder für diese Form der staatlichen Unterstützung in Frage.

Bisher haben wir in unserer Ruhestandsserie viele Grundlagen des Ruhestands behandelt, z. B. wie viel Geld Sie benötigen, wie Sie am besten für den Ruhestand sparen, was ein 401.000-Plan ist und vieles mehr. Aber jetzt beantworten wir die Frage „Was sind SSI-Vorteile?“.

In diesem Beitrag gehen wir auf die Definition der Sozialversicherung ein, wer Anspruch auf Sozialversicherung hat, wie Rentenleistungen der Sozialversicherung funktionieren und wie man mit dem Sammeln von Sozialversicherungsleistungen beginnt. Lesen Sie es vollständig durch, um alles über dieses Programm zu erfahren und wie Sie jetzt oder in Zukunft davon profitieren könnten, oder springen Sie über die Links unten zu einem Abschnitt Ihrer Wahl.

• Was ist Sozialversicherung?
• Wie funktionieren Sozialversicherungsleistungen?
• Wie qualifizieren Sie sich für Sozialversicherungsleistungen?
• Wann können Sie Sozialversicherung einziehen?
• Sollten Sie sich auf das Renteneinkommen der Sozialversicherung verlassen?
• Die Zukunft der sozialen Sicherheit
• Wichtige Erkenntnisse zu Sozialversicherungsleistungen

Was ist Sozialversicherung?

Bevor wir also auf weitere Details eingehen, lassen Sie uns zuerst antworten:Was ist soziale Sicherheit?

Die Social Security Administration (SSA) wurde 1935 von Präsident Franklin Delano Roosevelt gegründet, nachdem die Weltwirtschaftskrise Millionen von Amerikanern mittellos gemacht hatte. Die Definition der Sozialversicherung besagt, dass die Sozialversicherung jedes Regierungsprogramm ist, das Personen mit geringem oder gar keinem Einkommen finanzielle Unterstützung bietet.

Dieses New-Deal-Programm zielte darauf ab, den am stärksten gefährdeten Bürgern der Gesellschaft zu helfen, einschließlich älteren Menschen, Behinderten und ihren Kindern und Witwen, die andernfalls verarmen könnten.

Heute ist die SSA zu einer unabhängigen Behörde innerhalb der Bundesregierung herangewachsen. Es hat die Aufgabe, Sozialversicherungsprogramme zu beaufsichtigen, die Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenleistungen bieten. Also, was sind Sozialversicherungsleistungen? Die Sozialversicherungsleistungen Definition geht so:

Sozialversicherungssteuern zahlen für drei Arten von Sozialversicherungsleistungen:

1. Ruhestand
2. Behinderung
3. Leistungen für Hinterbliebene

Diese Zahlungen stammen aus dem Social Security Trust Fund und gehen an diejenigen, die Anspruch auf Renten- oder Invaliditätsleistungen haben, zusammen mit anderen Mitgliedern Ihrer Familie.

Sozialversicherungsleistungen dienen als Teilersatzeinkommen, um arbeitslosen Bevölkerungsgruppen zu helfen, finanziell über Wasser zu bleiben, wenn sie im Ruhestand oder behindert sind.

Gemäß den neuesten Daten der SSA heißt es:

• 65 Millionen Amerikaner werden im Jahr 2020 Sozialversicherungsleistungen in Höhe von über einer Billion Dollar erhalten
• 75,2 Prozent der Gesamtleistungen gehen an Arbeitnehmer im Ruhestand und ihre Angehörigen
• 13,1 Prozent der Gesamtleistungen gehen an behinderte Arbeitnehmer und ihre Angehörigen
• 11,7 Prozent der Gesamtleistungen gehen an Hinterbliebene verstorbener Arbeitnehmer
• Etwa neun von zehn älteren Menschen ab 65 Jahren erhalten Sozialversicherungsleistungen

Wie Sie sehen können, geht ein Großteil der Sozialversicherungsleistungen an ältere Rentner. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist es wichtig, ein Budget für den Ruhestand zu erstellen, was Sie ganz einfach mit einer Budgetvorlage tun können.

Während Sozialversicherungsleistungen ein Teileinkommen bieten, reicht dies oft nicht aus, um sich den aktuellen Lebensstil vieler Rentner zu leisten. Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, sich während Ihrer goldenen Jahre zu unterstützen, z. B. die Verwendung von Kreditkarten zur Finanzierung des Ruhestands, die Einzahlung von Geldern auf IRA-Konten und 401(k)-Konten oder die Diversifizierung Ihres Portfolios mit Aktien und Anleihen.

Das Sparen für den Ruhestand ist wichtiger denn je, da die SSA langsam Mittel verliert, um qualifizierte Empfänger in vollem Umfang zu unterstützen. Eine der größten Gefahren, wenn man nicht für den Ruhestand spart, besteht darin, länger zu leben, als man denkt, und keinen Backup-Plan zu haben die Sie für mehr als 20 Jahre mit einem begrenzten Einkommen und geringen Ersparnissen finanziell unterstützen kann.

Laut dem jüngsten Jahresbericht der SSA-Treuhänder werden die Kosten des Rentenprogramms ab 2020 den Geldbetrag übersteigen, den sie einbringen. Der Treuhandfonds für Alter und Hinterbliebene (OASI), der die Sozialversicherungsleistungen bereitstellt an Rentner und ihre Hinterbliebenen, können planmäßige Leistungen bis 2034 zahlen. Danach muss das Programm in den AHV-Treuhandfonds eingreifen, um die Differenz auszugleichen, die nur etwa 76 Prozent der planmäßigen Leistungen zahlen kann bis 2093. Der Treuhandfonds für die Invaliditätsversicherung (DI), der die Invaliditätsleistungen der Sozialversicherung zahlt, kann planmäßige Leistungen bis 2065 zahlen.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie keine Sozialversicherungsleistungen erhalten. Gesetzgeber haben eine Vielzahl von Möglichkeiten, die sie treffen können, um sicherzustellen, dass das Programm in der Lage ist, Rentnern, Menschen mit Behinderungen und ihren Hinterbliebenen Unterstützung zu bieten, wie zum Beispiel:

• Steuererhöhungen
• Anhebung des Anspruchsalters für den Bezug von Sozialleistungen
• Senkung des Geldbetrags, den Empfänger in monatlichen Zahlungen erhalten können

Wie funktionieren Sozialversicherungsleistungen?

Die Sozialversicherungsprogramme und alle ihre Leistungen werden aus Lohnsteuern finanziert die sich aus dem Federal Insurance Contributions Act (BVGer) und dem Self Employed Contributions Act (SECA) (für Selbständige) ergeben.

Wenn Sie angestellt sind, erhebt der IRS eine Sozialversicherungssteuer von 7,65 Prozent auf Ihr Einkommen, die in den OASI-Treuhandfonds und den DI-Treuhandfonds fließt, bis zu einem Höchstbetrag von 147.000 USD für 2022. Darüber hinaus Ihr Arbeitgeber zahlt auch eine Sozialversicherungssteuer von 7,65 Prozent auf Ihr Einkommen. Wenn Sie jedoch selbstständig sind, müssen Sie die gesamten 15,3 Prozent Sozialversicherungssteuer selbst zahlen.

Das Geld, das Sie jeden Monat in den Social Security Trust Fund einzahlen, fließt nicht auf Ihr eigenes persönliches Konto, von dem Sie theoretisch in Zukunft abheben können. Stattdessen fließt Ihr Geld in Leistungen für derzeitige Rentner, Menschen mit Behinderungen und ihre Hinterbliebenen.

Wie qualifizieren Sie sich für Sozialversicherungsleistungen?

Wer hat Anspruch auf Sozialversicherung? Um Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen zu haben, müssen Sie in der Regel mindestens zehn Jahre gearbeitet haben. Während Sie arbeiten, zahlen Sie in das Sozialversicherungsprogramm ein und verdienen im Laufe der Zeit „Credits“, auch Quartiere genannt.

Ab 2022 erhalten Sie eine Gutschrift für jeweils 1.510 $ Einnahmen, bis zu maximal vier Gutschriften pro Jahr, die jedes Jahr an die Inflation angepasst wird. Um Ihren vollen Leistungsbetrag zu erhalten, müssen Sie 40 Credits sammeln .

Der Anspruch auf Invaliditätsleistungen kann schwierig sein, da die SSA strenge Anspruchsrichtlinien erzwingt. Um sich für Invaliditätsleistungen zu qualifizieren, müssen Sie:

• Erfüllen Sie die Definition der Sozialversicherung von Behinderung, die letztendlich jeder ist, der aufgrund einer Behinderung ein Jahr oder länger nicht arbeiten kann
• Lange genug und kürzlich genug in sozialversicherungspflichtigen Berufen gearbeitet haben

Während Ihrer gesamten beruflichen Laufbahn überwacht die SSA Ihre Einkünfte. Sie berechnen dann Ihr durchschnittliches indexiertes Monatseinkommen (AIME) nach:

• Nehmen Sie Ihre besten 35 Jahre mit dem höchsten Einkommen
• Summierung der indexierten Einnahmen
• Teilen des Gesamtbetrags durch die Gesamtzahl der Monate in diesen Jahren und
• Rundung des Durchschnitts auf den nächstniedrigeren Dollarbetrag

Ab April 2020 betrug die durchschnittliche Rentenleistung der Sozialversicherung etwa 1.510 USD pro Monat, was 18.120 USD pro Jahr entspricht. Für behinderte Arbeitnehmer betrug die durchschnittliche Sozialversicherungsleistung etwa 1.259 USD pro Monat, was 15.108 USD pro Jahr entspricht. Zu diesem Zeitpunkt bezogen über 54,7 Millionen Arbeitnehmer im Ruhestand und ihre Angehörigen und Hinterbliebenen Rentenleistungen der Sozialversicherung, und über 9,9 Millionen behinderte Arbeitnehmer sowie ihre Ehepartner und Kinder erhielten Leistungen der Sozialversicherung.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sozialversicherungsleistungen in der Regel etwa 40 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens ersetzen. Vor diesem Hintergrund sollten Sie wahrscheinlich darüber nachdenken, vorzeitig für den Ruhestand zu sparen. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, wie Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen können, wie z. B. individuelle Rentenkonten, 401(k)-Konten und durch Investitionen .

Es ist eine gute Idee, Ihren Ruhestandsbedarf zu berechnen, damit Sie sich ein Bild davon machen können, wie viel Sie je nach Ihren Lebenshaltungskosten, Ihrem Wohnort und Ihrem geplanten Vorruhestand sparen müssen.

Sie können den Rentenrechner der Sozialversicherungsverwaltung verwenden, um zu sehen, wie viel Sie durch monatliche Leistungen basierend auf Ihren Einkommensnachweisen für die Sozialversicherung verdienen können.

Wann können Sie Sozialversicherung einziehen?

Berechtigte Empfänger können Rentenleistungen der Sozialversicherung bereits im Alter von 62 Jahren beantragen, aber um Anspruch auf den höchsten Rentenbetrag zu haben, müssen Sie bis zu Ihrem vollen Rentenalter (FRA) warten. Das volle Rentenalter für den Erhalt der vollen Sozialversicherungsleistungen lautet wie folgt:

• 66 Jahre alt, wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren wurden
• 66 und 2 Monate, wenn Sie 1955 geboren wurden
• 66 und 4 Monate, wenn Sie 1956 geboren wurden
• 66 und 6 Monate, wenn Sie 1957 geboren wurden
• 66 und 8 Monate, wenn Sie 1958 geboren wurden
• 66 und 10 Monate, wenn Sie 1959 geboren wurden
• 67, wenn Sie 1960 oder später geboren wurden

Einzelne Arbeitnehmer und behinderte Personen sind nicht die einzigen, die Sozialversicherung beziehen können. Wenn Sie ein Ehegatte, unterhaltsberechtigter, geschiedener Ehepartner oder ein anderer Hinterbliebener sind, können Sie möglicherweise Hinterbliebenen- oder Ehegattenleistungen erhalten. Bestimmte Familienmitglieder haben möglicherweise Anspruch auf monatliche Leistungen, wie z. B.:

• Witwe oder Witwer ab 60 Jahren oder ab 50 Jahren bei Behinderung
• Ein geschiedener Ehepartner, der mindestens 10 Jahre verheiratet war und nicht wieder geheiratet hat
• Hinterbliebene Ehegatten, die Kinder unter 16 Jahren oder Behinderte betreuen
• Kinder unter 16 Jahren
• Kinder unter 19 Jahren, die eine Grund- oder Sekundarschule besuchen
• Hinterlebende Eltern im Alter von 62 Jahren oder älter, die mindestens die Hälfte ihres Unterhalts von Ihnen abhängig waren

Hinterbliebene Ehepartner und Kinder können außerdem eine einmalige Todesfallpauschale von 255 $ erhalten wenn sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, z. B. im selben Haushalt wie der verstorbene Arbeitnehmer leben.

Was den Betrag betrifft, können Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder zwischen 71,5 % und 100 % erhalten Ihrer Sozialversicherungsleistungen bis zu einem Maximum von 150 und 180 Prozent des Grundleistungssatzes .

Sollten Sie sich auf das Renteneinkommen der Sozialversicherung verlassen?

Während Sie das Renteneinkommen der Sozialversicherung auf jeden Fall in Ihre Altersvorsorge einbeziehen sollten, sollten Sie sich in der Regel nicht vollständig darauf verlassen. Das Renteneinkommen aus der Sozialversicherung wird höchstwahrscheinlich nicht ausreichen, um alle Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, geschweige denn genug, um Ihren Ruhestand tatsächlich zu genießen.

Deshalb ist es so wichtig, so früh wie möglich so viel wie möglich zu sparen. Sie sollten noch mehr als Ihre anfänglichen Schätzungen anstreben, nur damit Sie auf unerwartete Kosten vorbereitet sind.

Es gibt verschiedene andere Arten von Anlagekonten und Altersvorsorgeplänen, die Sie in Betracht ziehen sollten, um Ihre Ersparnisse zu vergrößern, wie zum Beispiel:

• 401k:Ein 401k ist ein vom Arbeitgeber finanziertes Rentenkonto, das es Mitarbeitern ermöglicht, einen Teil ihrer Vorsteuer auf ein Rentenkonto zu verwenden. Es gibt 401.000 Beitragsgrenzen für jedes Jahr, und im Jahr 2022 beträgt die Beitragsgrenze 20.500 $.
  • Ihr Geld wird auf einem 401.000-Konto aufgrund von Zinseszinsen weiter wachsen, solange Sie es nicht anfassen. Sie können Ihr 401.000-Guthaben verbessern, indem Sie eine 401.000-Übereinstimmung erhalten, Ihre Steuervergünstigung maximieren und sich Ihre 401.000 nicht vorzeitig auszahlen lassen.
• IRA:Ein IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das es jemandem ermöglicht, für den Ruhestand zu sparen. Es gibt zwei Arten von IRA-Konten:Roth IRA und traditionelle IRA. Mit einem Roth IRA tragen Sie Dollar nach Steuern bei und Ihr Geld wächst steuerfrei. Bei einem traditionellen IRA tragen Sie Dollar vor Steuern bei, und Ihr Geld wächst steuerbegünstigt.
• Standard-Brokerkonto:Es gibt keine Steuervorteile eines Standard-Brokerkontos, aber es kann dennoch eine gute Möglichkeit sein, Ihre Ersparnisse für den Ruhestand zu erhöhen.

Wenn Sie mit dem Investieren beginnen möchten, sind dies alles bewährte Optionen, um Geld für den Ruhestand zu sparen. Aber wie bei jedem Anlagekonto gilt es, Anlagefehler zu vermeiden, wie z. B. das Zählen Ihres Arbeitgeberbeitrags zu Ihrem Gesamtbeitrag von 401.000, die Nichtdiversifizierung Ihres Portfolios und die Nichtanlage Ihres Geldes. Ein Rentenanlagekonto zu haben, um Ihre Ersparnisse zu steigern, ist ein wichtiger Teil der Finanzplanung, also sollten Sie Ihre Recherchen durchführen, um ein Konto auszuwählen, das für Sie funktioniert.

Sie sollten auch Ihre Sparquote kennen, um sicherzustellen, dass Sie monatlich genug für den Ruhestand sparen. Wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten, sollten Sie zuerst sicherstellen, dass Ihre Grundlagen gedeckt sind, bevor Sie Geld für Ihre Lebenshaltungskosten ausgeben. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie immer einen Teil Ihres Gehaltsschecks zum Sparen verwenden, unabhängig davon, wie hoch Ihre Ausgaben in diesem Monat sind.

Die Zukunft der sozialen Sicherheit

Die Zukunft der Sozialversicherung ist noch etwas unklar, aber es gibt einige Erwartungen darüber, was mit diesen Leistungen geschehen wird. Im Jahr 2021 prognostizierte der Stiftungsrat der Sozialversicherung, dass die Reserven der Pensionskassen im Jahr 2033 aufgebraucht sein werden. Wenn dies tatsächlich eintritt, kann die Sozialversicherung nur noch 76 % der Leistungen bezahlen, auf die Rentner und Behinderte Anspruch haben.

Beachten Sie, dass dies hypothetisch ist.

Für den Fall, dass dies in naher Zukunft geschieht, muss der Kongress Wege finden, um dieses Geld auszugleichen. Dies kann höhere Steuern für Arbeitnehmer, niedrigere Sozialleistungen, höhere Altersanforderungen für Rentner oder eine Kombination aus allen dreien bedeuten.

Wichtige Erkenntnisse zu Sozialversicherungsleistungen

Soziale Sicherheit hilft Millionen von Amerikanern seit Jahrzehnten, durch monatliche Leistungszahlungen finanziell stabil zu bleiben. Was als fortschrittliches Programm begann, um den Amerikanern zu helfen, sich nach der Weltwirtschaftskrise zu erholen, wurde zu einem der am meisten geschätzten Sozialprogramme Amerikas. Im Folgenden finden Sie einige wichtige Erkenntnisse zu Sozialversicherungsleistungen:

• Es gibt drei Arten von Sozialversicherungsleistungen, einschließlich Renten-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenleistungen. Diese Leistungen bieten Anspruchsberechtigten wie anspruchsberechtigten Rentnern, Menschen mit Behinderungen und ihren Ehepartnern, Kindern und Hinterbliebenen ein teilweises zusätzliches Einkommen.
• Um sich für die vollen Leistungen auf eigene Rechnung einer Person zu qualifizieren, muss eine Person Sozialversicherungssteuern zahlen, während sie arbeitet, und 40 Credits verdienen.
• Der Betrag, den ein Empfänger erhält, hängt von einigen Faktoren ab, wie z. B. seinem Einkommen, seinem Geburtsjahr und dem Alter, in dem er seine Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nimmt.
• Sie können mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen im Alter von 62 Jahren beginnen. Wenn Sie jedoch Leistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters beziehen, verringert sich der monatliche Betrag Ihrer Leistungen.

Denken Sie bei der Ruhestandsplanung an Sozialversicherungsleistungen

Obwohl die Rentenleistungen der Sozialversicherung wichtig sind, wenn es um die Altersvorsorge geht, sollten Sie sich nicht vollständig auf sie verlassen. Es gibt verschiedene andere Dinge, die Sie tun können, um Ihre Ersparnisse zu vermehren und finanziellen Erfolg zu erzielen, damit Sie im Ruhestand bequem leben können.

Und nachdem wir nun besprochen haben, was Sozialversicherung ist und wie Rentenleistungen der Sozialversicherung funktionieren, können Sie mit Kapitel 9 fortfahren, das Ihnen dabei helfen wird, festzustellen, ob Sie auf dem Weg in den Ruhestand sind.

Dies dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Rechts-, Anlage-, Kreditreparatur-, Schuldenmanagement- oder Steuerberatung ausgelegt werden. Sie sollten die Unterstützung eines Fachmanns für Steuer- und Anlageberatung in Anspruch nehmen.