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Bankrate-Studie:Senioreneinkommen in 47 Bundesstaaten gehen nicht weit genug

Wenn Sie im Ruhestand überleben und sogar gedeihen möchten, Die meisten Finanzberater gehen davon aus, dass Sie mindestens 70 % des Einkommens benötigen, das Sie vor Ihrer Pensionierung hatten. Aber Senioren in den meisten Staaten sind zu kurz, eine Bankrate-Studie zeigt. Wir haben festgestellt, dass die Renteneinkommen in nur drei Bundesstaaten das 70-Prozent-Ziel überschreiten:Hawaii, Alaska und South Carolina.

Alex Wagner/Moment/Getty Images

Die Ergebnisse veranschaulichen Amerikas weit verbreiteten Mangel an Vorsorge für den Ruhestand zu einer Zeit, in der es vielen Menschen schwer fällt, sogar Woche für Woche zu planen. geschweige denn für ein Ereignis, das Jahrzehnte entfernt liegt.

„Amerikaner haben einen Mangel an Renteneinkommen (weil) ihr angespartes Vermögen nicht ausreicht, um ihren gewünschten oder sogar aktuellen Lebensstil zu finanzieren. “ sagt James Carlson, Chief Investment Officer bei Questis, ein Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in Charleston, Südkarolina.

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Wie wir es gemacht haben

Die Analyse von Bankrate verwendet Daten aus der jüngsten American Community Survey des U.S. Census Bureau. Für jeden Staat und Washington, DC, Wir haben das mittlere jährliche Haushaltseinkommen der 65-jährigen und älteren Personen durch das mittlere jährliche Haushaltseinkommen der Personen in späteren Erwerbsjahren geteilt, zwischen 45 und 64 Jahren.

Die resultierenden Quoten des Vorruhestandseinkommens, die Senioren ersetzen, reichen von einem Höchststand von 72,59 % in Hawaii bis zu einem Tiefststand von 48,22 % in Massachusetts. Der Bundesdurchschnitt beträgt 60,27%.

Das Renteneinkommen wird knapp Bundesland Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64 Mittleres Haushaltseinkommen, 65 und älter Einkommen im Ruhestand ersetzt Bundesland:Bundesweites Median-Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$65, 018 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$39, 186 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:60,27% Bundesstaat:Hawaii Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$80, 106 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$58, 150 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:72,59 % Bundesstaat:Alaska Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$ 81, 990 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$58, 311 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:71,12 % Bundesstaat:South Carolina Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:52 $, 289 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 694 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:70,18 % Bundesstaat:Arkansas Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$47, 426 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$32, 897 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:69,36 % Bundesstaat:New Mexico Medianes Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$53, 062 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 740 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:69,24 % Bundesstaat:Florida Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$55, 546 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$38, 425 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:69,18% Bundesstaat:Nevada Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$59, 351 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$40, 482 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:68,21 % Bundesstaat:Arizona Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$59, 103 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$40, 195 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:68,01 % Bundesstaat:District of Columbia Medianes Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$71, 558 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$47, 906 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:66,95 % Bundesstaat:Mississippi Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$45, 347 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$30, 254 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:66,72 % Bundesstaat:West Virginia Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$48, 627 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$32, 219 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:66,26 % Bundesland:Tennessee Medianes Haushaltseinkommen, Alter 45-64:51 $ 784 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$34, 224 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:66,09 % Bundesstaat:Oklahoma Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$55, 795 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 820 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:65,99 % Bundesstaat:North Carolina Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$55, 226 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 252 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:65,64 % Bundesstaat:Alabama Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:51 $ 117 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$33, 375 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:65,29 % Bundesland:Montana Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$54, 753 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$35, 710 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:65,22% Bundesstaat:Kentucky Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$50, 838 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$33, 041 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:64,99 % Bundesstaat:Oregon Medianes Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$61, 744 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$39, 337 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:63,71 % Staat:Delaware Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$71, 504 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$45, 510 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:63,65 % Bundesstaat:Michigan Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$60, 315 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$38, 373 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:63,62 % Bundesstaat:Louisiana Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:51 $ 696 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$32, 870 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:63,58 % Bundesstaat:Indiana Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$59, 031 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$37, 521 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:63,56 % Bundesstaat:Missouri Median-Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$57, 994 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 059 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:62,18 % Bundesstaat:Georgia Medianes Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$59, 349 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 859 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:62,11% Bundesstaat:Texas Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$63, 465 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$39, 202 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:61,77 % Bundesstaat:Kalifornien Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$74, 074 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$45, 732 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:61,74 % Bundesland:Maine Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$57, 768 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$35, 498 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:61,45 % Bundesstaat:Utah Medianes Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$74, 625 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$45, 738 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:61,29 % Bundesstaat:Ohio Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$60, 090 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 574 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:60,87 % Bundesstaat:Colorado Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$74, 234 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$45, 093 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:60,74 % Bundesstaat:Kansas Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$64, 951 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$39, 009 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:60,06 % Bundesland:Idaho Median-Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$60, 034 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 048 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:60,05 % Bundesstaat:Washington Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$73, 740 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$44, 104 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:59,81 % Bundesstaat:Wyoming Medianes Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$69, 107 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$40, 773 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:59,00 % Bundesstaat:Maryland Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$89, 892 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$52, 458 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:58,36 % Bundesstaat:Virginia Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$79, 060 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$45, 966 Einkommen im Ruhestand ersetzt:58,14 % Staat:Vermont Median Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$63, 243 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 346 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:57,47 % Bundesland:South Dakota Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$61, 945 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$35, 240 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:56,89 % Bundesland:Nebraska Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$65, 649 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$37, 174 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:56,63 % Bundesstaat:Illinois Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$70, 473 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$39, 898 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:56,61 % Staat:Iowa Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$66, 128 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$37, 099 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:56,10 % Bundesstaat:New York Medianes Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$70, 076 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$39, 278 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:56,05% Bundesstaat:Rhode Island Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$68, 843 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$38, 391 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:55,77% Bundesland:Wisconsin Medianes Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$65, 665 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 606 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:55,75% Bundesstaat:Pennsylvania Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$65, 822 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$36, 415 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:55,32 % Bundesstaat:New Hampshire Median Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$79, 256 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$43, 069 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:54,34 % Bundesland:Connecticut Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$86, 666 Median-Haushaltseinkommen, 65 und älter:$46, 216 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:53,33% Bundesstaat:Minnesota Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$75, 500 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$40, 041 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:53,03 % Bundesstaat:New Jersey Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$88, 866 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$46, 170 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:51,95 % Bundesstaat:North Dakota Mittleres Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$75, 931 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$37, 196 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:48,99 % Bundesstaat:Massachusetts Medianes Haushaltseinkommen, Alter 45-64:$86, 036 Medianes Haushaltseinkommen, 65 und älter:$41, 489 Im Ruhestand ersetztes Einkommen:48,22%

Quelle:US Census Bureau 2014 American Community Survey (aktuellste)

Jeder Staat hat seine eigenen Besonderheiten, die zu einer mehr oder weniger hohen Rentenbereitschaft beitragen, sagt Nancy Blunck, ein zertifizierter Finanzplaner in Anchorage, Alaska. Der Staat belegte mit einer Einkommensersatzquote von 71,12 % den zweiten Platz.

Senioren geht es in Alaska besser, Blunck weist darauf hin, zum Teil, weil das staatliche Rentensystem pensionierten Staatsbediensteten, die nach ihrer Pensionierung im Staat bleiben, einen jährlichen Bonus von 10 % zahlt. (Dies gilt nicht für Personen, die nach 2006 in den Dienst eingetreten sind.)

Alaskas „seltsamer“ Stimulus

„Wir kennen persönlich Leute, die im Ruhestand mehr verdienen als im Berufsleben, “ sagt Maggie Banks, ein persönlicher Finanzblogger in Anchorage bei NorthernExpenditure.com.

Es gibt Alaskas „seltsame Wirtschaftsförderung, die nirgendwo anders stattfindet, " Sie sagt. Der Permanente Fonds – der sich um überschüssige Einnahmen aus den Öl- und Gasreserven des Staates verteilt – zahlte allen Einwohnern 2 US-Dollar, 072 letztes Jahr, die höchste Dividende aller Zeiten. Ein Rentnerehepaar hätte mehr als 4 Dollar erhalten, 000. „Darauf zählen viele im Ruhestand, “, sagt Banks.

Die Lebenshaltungskosten in Alaska sind hoch, aber die spärliche Bevölkerung des Staates bedeutet, dass es viele Arbeitsplätze gibt. Die Kosten werden teilweise durch Subsistenzfischerei und Jagd ausgeglichen, und keine geringe Menge an DIY.

Banks und ihre Familie kaufen jedes Jahr mehr als 70 Pfund Rotlachs. Sie putzen und entkernen die Fische selbst, und professionell geraucht haben.

Die Familie Banks jagt nicht, aber viele ihrer Freunde tun es. „Ein Elch wird deinen Gefrierschrank füllen, " Sie sagt.

Sag Aloha zu einem guten Ruhestand

Hawaiis Vielzahl widersprüchlicher Faktoren macht diesen Zustand schwer zu verstehen. Jack Kerr, der Gründer von Blue Skies Financial Planning in Kailua Kona, stellt fest, dass die Lebenshaltungskosten (die höchsten in den USA) eine Herausforderung darstellen, obwohl Senioren Steuererleichterungen erhalten, und die Gesundheitskosten für ältere Menschen scheinen unter dem Durchschnitt zu liegen.

Das Arbeitsklima in Hawaii könnte sich auf die Rentenfinanzen auswirken, sagt Leo Goeas, ein ehemaliger NFL-Spieler und jetzt Finanzberater bei Raymond James &Associates in Honolulu.

Ein hoher Prozentsatz der Einwohner Hawaiis sind Regierungsangestellte, und viele Privatunternehmen sind gewerkschaftlich organisiert, Arbeitnehmern eine Altersrente geben. Etwa jeder fünfte Arbeiter auf Hawaii ist Gewerkschaftsmitglied, deutlich über dem Bundesdurchschnitt von 11%, nach Angaben des US-amerikanischen Bureau of Labor Statistics. Und, im Gegensatz zu vielen anderen Staaten, Hawaii hat eine Rentenleistung für Staatsbedienstete beibehalten.

Hawaiis Familienfaktoren

Aufgrund der hohen Lebenshaltungskosten ist das Mehrgenerationenwohnen auf Hawaii sehr verbreitet. Goeas sagt, 3 Generationen leben manchmal in einem Haus, um Kosten zu sparen.

Die Staatskultur ist einzigartig und tendenziell weniger darauf ausgerichtet, Geld auszugeben. Menschen neigen dazu, Erfahrungen und Aktivitäten über Konsum zu schätzen, “ sagt Peter Kay, ein Einwohner von Honolulu, der auf AimforAwesome.com einen Blog über das Leben auf Hawaii schreibt. Statt einkaufen oder essen gehen, sie wandern lieber oder besuchen einen schönen Nationalpark. Essen gehen, Teure Lebensmittel und teurere Kulturveranstaltungen können an den Strand oder kostenloses Tai Chi in der Mall abgegeben werden.

„Du wohnst in einem viel kleineren Haus, “ fügt Kay hinzu. „Wenn Sie ein Auto haben, vielleicht hast du einen kleineren, effizienteres Auto, an dem man länger festhält.“

Der Weg des Rentners betont, worauf es ankommt:„Die Freude und Zufriedenheit im späteren Leben sind eher qualitativ als quantitativ, " er sagt.

Niedrige Kosten und einkommensstarke Transplantationen

In South Carolina – dem dritten Bundesstaat mit einem Rentenersatz über der Schwelle von 70 % – gab es in den 1960er und 70er Jahren viele Fertigungsunternehmen, die heute noch Rentenleistungen erbringen können. sagt Carlson, von Questis.

Transplantationen könnten ein weiterer Grund für die Darstellung des Staates sein. „Menschen mit Geld ziehen nach Süden, “, sagt Carlson. „Sie haben möglicherweise ein überdurchschnittliches Renteneinkommen, Menschen, die ihr Einkommen woanders angesammelt haben und nun in South Carolina realisieren.“

Der Staat beherbergt auch 8 Militärstützpunkte, was eine große Zahl relativ wohlhabender Militärrentner bedeuten kann.

Kathy Merlino, Blogger bei KathysRetirementBlog.com in Blue Ridge, Südkarolina, ist nicht überrascht über die Zahlen des Staates. Geringere Ausgaben helfen, Einkommen im Ruhestand zu schaffen, und South Carolina hat relativ günstige Wohnungen und niedrige Steuern, Sie sagt.

Ein reicher Ruhestand, wo auch immer du bist

Merlino und ihr Mann zahlen nur 2 Dollar, 000 pro Jahr an Steuern auf ein Haus im Wert von fast 500 US-Dollar, 000. Sie ist auch eine engagierte Gärtnerin, und sagt, dass die Leute in South Carolina 365 Tage im Jahr Gemüse und 8 Monate im Jahr Obst anbauen können, um Lebensmittel zu sparen.

„Ein Kosten- und Gesundheitsvorteil des Ruhestands in South Carolina:Sie können für sehr wenig Geld sehr gut leben und haben einen sehr reichen Ruhestand. “, sagt Merlino.

Egal in welchem ​​Zustand Sie sich befinden, Carlson empfiehlt, sich Ziele für das gewünschte Einkommen im Ruhestand zu setzen und einen Plan zu erstellen.

Das automatische Geldeinlegen über ein Arbeitsplatz- oder individuelles Rentenkonto ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie kontinuierlich zu Ihrem Notgroschen hinzufügen. Und vergessen Sie nicht, Ihren Sparbetrag jedes Jahr zu erhöhen.

Sogar 1 % oder 2 % mehr pro Jahr erhöhen Ihre Chancen, genug zu bauen, um Ihren Gehaltsscheck zu ersetzen. Carlson sagt.

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