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10 IRA-Begriffe, die Sie kennen müssen

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Wenn Sie bereits eine IRA haben oder darüber nachdenken, eine zu eröffnen, klopfen Sie sich selbst auf die Schulter. Ein IRA ist eine großartige Ressource für den Ruhestand, die die Vorteile von Steuereinsparungen und Wachstum durch Aufzinsung bietet. Aber die Sprache der Finanzen lässt einfache Konzepte manchmal komplizierter erscheinen. Hier sind 10 IRA-Begriffe, die Rentensparer verstehen sollten.

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10 unverzichtbare IRA-Begriffe

  1. Bereinigtes Bruttoeinkommen.
  2. Individuelles Rentenkonto.
  3. Beitrag zur Altersvorsorge.
  4. Absetzbar oder nicht abzugsfähig.
  5. Modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen.
  6. Erforderliche Mindestverteilung.
  7. Sich umdrehen.
  8. Roth IRA.
  9. Steuer- und strafenfreie Abhebungen.
  10. Bildung IRA.

1. Bereinigtes Bruttoeinkommen, oder AGI

Wird zur Berechnung der Bundeseinkommensteuer verwendet, Ihr AGI umfasst alle steuerpflichtigen Einkünfte, die Sie im Laufe des Jahres bezogen haben, wie Löhne, Interesse, Dividenden und Kapitalgewinne, abzüglich Dinge wie Betriebsausgaben, Beiträge zu einer qualifizierten traditionellen IRA, Umzugskosten, Unterhalts- und Kapitalverluste, Zinsstrafe für den vorzeitigen Einzug von Bank-CDs und Zahlungen an Pensionspläne wie SEPs und Simple IRAs.

2. Individuelles Alterskonto, oder IRA

Diese IRA – was der IRS offiziell als „individuelle Ruhestandsregelung“ bezeichnet – ist ein Ruhestandskonto mit Steuervorteilen. Es gibt 2 Arten von IRAs:eine traditionelle IRA, welcher, für einige Leute, bietet einen Steuerabzug; und eine Roth IRA (dazu später mehr). Unabhängig von der Art der IRA, Ihre Investition wächst steuerfrei, bis Sie mit den Auszahlungen beginnen, in der Regel ab 59 1/2 Jahren. Wenn Sie vorher Geld abheben, Sie könnten mit einer Strafe von 10 % getroffen werden, es sei denn, Sie erfüllen bestimmte spezifische Anforderungen.

3. Beitrag zur Altersvorsorge

Sie müssen durch Arbeit Geld verdienen, um Beiträge zur Altersvorsorge zu leisten. Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, Sie können nicht mehr auf dieses Konto einzahlen, sobald Sie das Jahr erreicht haben, in dem Sie 70 1/2 Jahre alt werden. Jedoch, Sie können Geld in eine Roth IRA stecken, solange Sie Einkommen verdienen, unabhängig von Ihrem Alter. Alter 50 ist auch ein wichtiger Geburtstag. Wenn Sie diesen Meilenstein feiern, Sie können zusätzliche Nachholbeiträge zu jeder Art von IRA leisten.

4. Selbstbehalt oder nicht abzugsfähig

Beiträge zu einer traditionellen IRA sind steuerlich absetzbar, wenn Sie nicht durch den Rentenplan Ihres Arbeitgebers abgedeckt sind. Auch wenn Sie an einer betrieblichen Altersvorsorge oder einem 401(k)-Plan teilnehmen, Abhängig von Ihrem Einkommen und Ihrem Anmeldestatus können Sie möglicherweise immer noch Beiträge zu einer traditionellen IRA abziehen. Beiträge zu einem Roth IRA sind nicht abzugsfähig.

5. Modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen, oder MAGI

Um Ihre Beitragsgrenze zu ermitteln, manche Leute benutzen ihre MAGI. Für die meisten Leute, Dies wird die Zeile in Ihren Steuern sein, die "bereinigtes Bruttoeinkommen, “, aber einige Steuerzahler müssen ihre AGI ändern, indem sie einige Einkommen oder Steuererleichterungen hinzufügen. Diese Aufschläge reichen von ausländischen Einkünften, die Sie nicht in Ihrem AGI anrechnen mussten, über Zinserträge für Anleihen der Serie EE, die Sie für qualifizierte Ausbildungskosten bezahlt haben, bis hin zu einem Abzug für Studentendarlehenszinsen oder einem traditionellen IRA-Beitrag.

6. Erforderliche Mindestausschüttung, oder RMD

Allgemein, Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, Sie müssen bis zum 1. April des Jahres, nachdem Sie 70 1/2 Jahre alt wurden, mit der Abbuchung von Geld beginnen. Der Betrag ist eine Mindestausschüttung, die sich nach Ihrem Alter und Ihrer Lebenserwartung richtet. Der IRS hat vereinfachte Tabellen erstellt, die ein traditioneller IRA-Besitzer verwenden kann, um die RMD zu bestimmen. Werden erforderliche Zahlungen nicht fristgerecht geleistet, der IRS wird eine Verbrauchsteuer erheben. Roth IRAs unterliegen erst nach dem Tod des Roth-Eigentümers den Mindestverteilungsanforderungen.

7. Rollover

Dies ist der Begriff, wenn innerhalb von 60 Tagen Vermögenswerte von einem steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan in einen anderen reinvestiert werden. Allgemein, 20% der Gelder werden für Steuerzwecke einbehalten, wenn Sie die Gelder in Besitz nehmen. Sie können dies vermeiden, indem Sie einen direkten Rollover durchführen, Dies ist eine Übertragung von einem Treuhänder zu einem anderen von einem Ruhestandskonto auf ein anderes. Beachten Sie, dass im Jahr 2015 der IRS begann, IRA-Rollovers auf einmal pro Jahr zu begrenzen, Diese Regel gilt jedoch nicht für Übertragungen von Treuhändern an Treuhänder.

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8. Roth IRA

Das Bemerkenswerteste an einem Roth ist, dass Abhebungen steuerfrei sind, wenn das Konto seit mindestens 5 Jahren geöffnet ist und Sie mindestens 59 1/2 Jahre alt sind, wenn Sie beginnen, Geld abzuheben. Beiträge an einen Roth sind steuerlich nicht abzugsfähig. „Sie können Ihre Beiträge jederzeit zurückziehen, keine Strafe oder Steuern, “ sagt Barry Picker, CPA mit Picker &Auerbach. Sie können auch Einnahmen für ein qualifizierendes Ereignis abheben, wenn das Konto mindestens 5 Jahre alt ist. Zu den qualifizierenden Ereignissen zählen Tod oder Invalidität des Kontoinhabers und ein Erstwohnungskauf.

9. Steuer- und straffreie Abhebungen

Sie können steuer- und strafenfrei Geld von Ihrem IRA abheben, solange Sie den vollen Betrag innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen. Sie dürfen dies jedoch nur einmal in einem Zeitraum von 12 Monaten tun. Die Widerrufsbestimmung sollte IRAs portabel machen, sagt Picker. "Es ist nicht für kurzfristige Kredite." Einige Kontoinhaber nutzen die Regel jedoch, um sich selbst Kredite zu gewähren. Und viele Finanzplaner warnen davor.

Die Situation sei „voll mit dem Potenzial, die Frist zu versäumen, kein Geld haben und ein steuerpflichtiges Ereignis haben, “ sagt Peggy Cabaniss, CFP-Experte und Mitbegründer von HC Financial Advisors, der jetzt im Ruhestand ist. Ein kurzfristiges IRA-Darlehen „wäre mein letzter Ausweg, " Sie sagt.

10. Bildung IRA

Dieses Konto wurde vor Jahren in Coverdell Education Savings Account umbenannt. oder ESA, zu Ehren des verstorbenen Sen. Paul Coverdell, aber Sie hören immer noch den Begriff "Bildung IRA" auftauchen. Dies ist nicht unbedingt eine IRA, da es den Ruhestand nicht finanziert, aber als es erstellt wurde, die allgemeinen Regeln erinnerten die Leute an eine IRA, daher der Spitzname. Stattdessen, Sie leisten jährliche Beiträge, von bis zu 2 $, 000 pro Kind, an eine Coverdell ESA, um die Ausbildungskosten zu bezahlen. Sie können die Coverdell-Beiträge nicht von Ihrer Einkommensteuer abziehen, aber Einnahmen sind steueraufgeschobene und qualifizierte Entnahmen, für bestimmte Schulkosten von der Grundschule bis zur Hochschule, sind steuerfrei.

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