Wie viel wird der Ruhestand kosten?

Wie viel wird der Ruhestand kosten? Wenn diese Frage Sie aufhält, du bist nicht allein. Eine Bankrate-Umfrage aus dem Jahr 2018 ergab, dass 61 Prozent der Amerikaner keine Ahnung haben, wie viel sie für ihre Zukunft sparen müssen. Das sind alarmierende Nachrichten, wenn man bedenkt, dass die Renten aufgebraucht sind und von den Einzelnen erwartet wird, dass sie sich beim Sparen für ihre Zukunft mehr denn je auf sich selbst verlassen.

Sie haben vielleicht von einigen Experten gehört, dass eine Person etwa eine Million Dollar auf der Bank braucht, um sich bequem zurückzuziehen. oder vielleicht sogar eine bescheidenere Einschätzung dessen, was es dauern könnte. Aber bei all den Ratschlägen da draußen, Wie kann jemand wissen, welche Zahl für ihn am relevantesten ist?

„Das ist die Millionenfrage:Wie viel brauche ich für den Ruhestand?“ sagt Brent Weiss, GFP, Planungsleiter bei Facet Wealth. „Aber es kommt wirklich auf jeden an – jede Situation ist einzigartig.“

Wenn Sie dies hören, fühlen Sie sich noch unwohler, wenn Sie über Ihre Zukunft nachdenken, Machen Sie sich keine Sorgen – es gibt Möglichkeiten zu berechnen, wie viel Sie benötigen, und obwohl sie nicht perfekt sind, Wenn Sie diese Zahlen kennen, können Sie einen Sparplan erstellen, der Sie für Ihre Zukunft auf den Weg bringt.

Wie hoch sind die durchschnittlichen Rentenkosten?

Die Berechnung der durchschnittlichen Rentenkosten ist fast unmöglich, sagt Leslie Thompson, CFA, Geschäftsführender Direktor der Spectrum Management Group. Jeder Mensch wird einzigartige Ausgabengewohnheiten haben, die beeinflussen, wie viel er für seine Zukunft sparen muss.

„Wir brauchen nicht zu sagen, „Ich weiß, dass ich genau diesen Dollar brauche.“ Wir müssen nur anfangen, “ sagt Weiss. „Der Schlüssel zu allem, was Rentner tun müssen, ist, heute mit dem Sparen zu beginnen, und wir werden die richtige Zahl herausfinden, wenn wir mehr Klarheit über dieses nebulöse Ding bekommen, das wir Rente nennen.“

Es gibt allgemeine Faustregeln, jedoch, um Einzelpersonen zu helfen, zu verstehen, wie viel sie brauchen, um zu beginnen, sich zu verkriechen. Zum Beispiel, Fidelity sagt, dass Einzelpersonen bis zum 30. Lebensjahr mindestens das Doppelte ihres Gehalts sparen sollten. dreimal im Alter von 40, im Alter von 50 Jahren sechsmal und im Alter von 67 Jahren zehnmal. Diesen Sparfaktoren liegen verschiedene Annahmen zugrunde, einschließlich jemand, der ab 25 Jahren jährlich 15 Prozent seines Einkommens spart.

Andere Faustregeln sind, zwischen 70 und 80 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens zu sparen. Das bedeutet, dass eine Person jedes Jahr genug sparen muss, um 70 bis 80 Prozent ihres Einkommens zu ersetzen.

Diese Zahlen mögen viel klingen, aber sie berücksichtigen nicht alle Kosten im Ruhestand; Weiss beschreibt diese als „unbekannte Kosten, “, was Gesundheitskosten beinhalten kann. Er addiert, jedoch, dass die Ergänzung der Altersvorsorge durch eine Pflegeversicherung ein guter Weg sein kann, um sicherzustellen, dass jemand im Alter seine Altersvorsorge nicht leert.

„Die Kosten für die Langzeitpflege können für eine Familie verheerend sein. “ sagt Weiss. „Und wenn Sie versuchen, für alle Eventualitäten und Unbekannten im Ruhestand zu planen, Sie müssten 10 Millionen oder 15 Millionen US-Dollar bezahlen, in der Hoffnung und Planung für Dinge, die möglicherweise nicht passieren.“

Die gute Nachricht:Weiss sagt, dass die meisten Menschen im Ruhestand tatsächlich weniger ausgeben als während ihrer Erwerbstätigkeit – das liegt wahrscheinlich daran, dass sie ihr Einkommen nicht mehr für das Sparen auf Rentenkonten oder für andere Dinge verwenden. wie 529 Pläne oder Autozahlungen. Plus, diese Zahlen beinhalten einen Pufferraum für unbekannte Kosten.

Wie viel kostet es, in verschiedenen Altersstufen in Rente zu gehen?

Das Konzept der vorzeitigen Pensionierung hat in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen. Aber egal, ob Sie mit 45 oder 65 in Rente gehen möchten, der Betrag, den Sie hätten sparen sollen, ändert sich nicht.

„Es scheint überraschend, aber der größte Unterschied besteht darin, dass Sie versuchen, das gleiche Notgroschen früher zu schaffen. “ sagt Weiss. „Sie müssen in kürzerer Zeit viel mehr sparen, was eine Herausforderung sein kann.“

Eine weitere Herausforderung bei der vorzeitigen Pensionierung ist der Verzicht auf Zusatzeinkommen aus der Sozialversicherung, die Amerikanern erst dann zur Verfügung stehen, wenn sie das volle Rentenalter erreicht haben.

„Es kann schwierig sein, weil Sie wahrscheinlich in Ihren teuersten Jahren sind, eine Familie zu gründen oder zu versuchen, für das Studium zu sparen, und Sie versuchen auch, mehr zu sparen, weil Sie mit einer viel längeren Ruhestandszeit planen müssen, “ sagt Weiss. „Aber im Ruhestand geht es für unsere Kunden nach eigenen Worten um Erfolg.“

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So berechnen Sie Ihre durchschnittlichen Ausgaben pro Jahr

Ihre erste Überlegung sollte ein Blick auf Ihre Ausgaben sein. Wenn Sie ein Budget haben, Du bist dem Spiel einen Schritt voraus, denn an diesem Punkt müssen Sie wirklich wissen, was Sie täglich ausgeben. Wenn Sie keinen aktuellen Ausgabenplan haben, Es ist Zeit, Zahlen zu zählen, von Lebensmitteln bis Unterhaltung, Hypothek oder Miete, Dienstprogramme und so weiter.

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, diese Kosten in den Griff zu bekommen. Behalten Sie Rechnungen und Quittungen für ein oder zwei Monate im Auge, oder Finanzsoftware oder Apps verwenden, wie Mint oder You Need a Budget (YNAB), um zu helfen.

„Budget-Tracker können Ihnen wirklich helfen zu verstehen, wie Sie Ihr Geld ausgeben, und sie ermöglichen es Ihnen, zu bewerten, “, sagt Thompson. „Brauchst du all diese Dinge wirklich? Sind das Notwendigkeiten? Können Sie zuerst selbst bezahlen und stattdessen ein automatisiertes Sparprogramm einrichten?“

Nachdem Sie Ihr Budget angepasst haben, Behalten Sie die endgültige Zahl für Ihre monatlichen Ausgaben im Hinterkopf und passen Sie Ihren Sparplan entsprechend an.

Wie viel Geld brauchen Sie im Ruhestand pro Monat?

Im Ruhestand ist es ein Muss, Ihren aktuellen Lebensstil beizubehalten – niemand möchte unglücklich sein, wenn er aus dem 9-to-5-Grind ausläuft. Aber woher wissen Sie, wie viel Sie jeden Monat an Einkommen benötigen?

Nachdem Sie Ihren jährlichen Ausgabenbedarf ermittelt haben, Experten empfehlen, es durch 12 zu teilen, um Ihre monatlichen Ausgaben zu ermitteln. Bei der Berechnung dieser Zahl, Es könnte eine gute Gelegenheit sein, darüber nachzudenken, wo Sie in Rente gehen möchten, da nicht alle Standorte die gleichen Lebenshaltungskosten haben.

Möchten Sie sich an einem Strand zurückziehen? Oder vielleicht in den Bergen? Laut einer Analyse von Bankrate aus dem Jahr 2018 die besten Bundesstaaten für den Ruhestand sind South Dakota, Utah, Idaho, New Hampshire und Florida, um ein paar zu nennen. Diese Staaten sind steuerfreundlich mit niedrigerem Lebensstandard, Das bedeutet, dass Sie ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis erzielen, wenn Sie Ihre hart gesparten Ruhestandsgelder ausgeben.

Auf der anderen Seite, einige Staaten saugen eher Ihre Rentenkonten aus, wie New York, Maryland, New Mexico oder Arkansas. Wenn Sie einen Standort mit geringen monatlichen Kosten suchen, halte dich auf jeden Fall von diesen Staaten fern.

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Unternimm Schritte, um auf dem richtigen Weg zu bleiben (und zu bleiben)

Wenn Ihre Ersparnisse hinter Ihren Ausgabenanforderungen zurückbleiben, trösten Sie sich in der Tatsache, dass Sie Schritte unternehmen können, um die Lücke zu schließen und auf den richtigen Weg zu kommen. Und Sie werden viel Gesellschaft haben.

Mehr als 80 Prozent der Rentner sind zuversichtlich, dass sie genug Geld haben, um während des Ruhestands bequem zu leben. laut einer Studie des Employee Benefits Research Institute. Dieselben Untersuchungen zeigen jedoch, dass es viele immer noch hilfreich finden würden, wenn ihr Arbeitsplatz Schulungen oder Ratschläge zum Umgang mit finanziellen Prioritäten anbieten würde, wie Budgetierung und Sparen für die Zukunft.

An diesem Punkt, Viele Menschen werden vielleicht feststellen, dass ein wenig Anleitung helfen kann. Ein Finanzplaner oder Berater kann eine differenziertere Risiko- und Steueranalyse Ihres Altersvorsorgeportfolios durchführen. helfen Ihnen bei der Auswahl der besten Investitionen, um Ihr Ziel zu erreichen, und treffen Sie regelmäßig, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihr Ziel zu erreichen.

Gruppen wie die Financial Planning Association haben Listen von Planern in Ihrer Nähe, und Sie können bei der National Association of Personal Financial Advisors nur kostenpflichtige Planer finden. Diese sind eine gute Wahl, wenn Sie Ihren Plan nur gelegentlich überprüfen oder optimieren möchten. und stellen Sie nicht unbedingt jemanden ein, der Ihr Vermögen täglich verwaltet.

Mundpropaganda von Freunden und Familie kann hilfreich sein, auch. Aber egal wie Sie Hilfe finden, Stellen Sie sicher, dass die Person, die Sie ansprechen, Erfahrung in der Altersvorsorge hat (im Gegensatz zu sagen, Steuerplanung). Der gleiche Ratschlag gilt für die Suche nach jemandem, der es gewohnt ist, Menschen in einer ähnlichen Situation wie Ihrer zu helfen. sagt Dee Lee, Autor mehrerer Bücher, darunter The Complete Idiot’s Guide to Retiring Early.

„Wenn Sie ein Feuerwehrmann mit einem 457-Plan sind, Sie wollen jemanden, der diese versteht, “, sagt Lee. „Wenn Ihr Schwager Zahnarzt ist, sieht er vielleicht jemanden, der kleine Unternehmen versteht. Finden Sie jemanden, der Ihre speziellen Bedürfnisse versteht.“

(Schauen Sie sich den Rentenrechner von Bankrate an, um Ihr Sparziel festzulegen.)