Wie viel sollten Sie zu Ihrem 401(k) beitragen?

Wenn es um die Frage geht, wie viel eine Person auf ihr 401(k)-Konto einzahlen soll, Die beste Antwort ist normalerweise so viel wie möglich. Dieser Betrag kann jedoch je nach Alter und aktuellen finanziellen Umständen abweichen. Zusätzlich, die jährliche Beitragsgrenze vor Steuern für 2021 beträgt 19 US-Dollar, 500, obwohl ältere Arbeitnehmer mehr hinzufügen können.

Die meisten Arbeitnehmer, die bei der Arbeit zu einem 401 (k) beitragen, tragen in der Regel einen bestimmten Prozentsatz ihres Gehalts bis zum zulässigen Jahreshöchstbetrag bei. Viele Finanzberater empfehlen, zwischen 10 und 15 Prozent Ihres Gehalts in eine 401 (k) Der für Sie richtige Prozentsatz hängt jedoch von den folgenden drei Faktoren ab:

1. Ihr Alter: Je früher Sie anfangen, einen Beitrag zu leisten, desto besser, aufgrund der kumulierenden Wirkung von Geld. Je weniger Jahre Sie zwischen jetzt und dem Zeitpunkt haben, an dem Sie planen, Ihren 401 (k) im Ruhestand anzuzapfen, desto höher ist der Prozentsatz Ihres Gehalts, den Sie für die Jahre Ihres Verbleibs im Erwerbsleben einzahlen sollten.

2. Wie viel von Ihrem Take-Home-Gehalt können Sie leisten: Dies ist besonders wichtig, wenn Sie auch für Studienkredite oder Autokredite zuständig sind. Hypothek oder Miete, Kinder- oder Hundebetreuung oder vielleicht sogar Arztrechnungen.

3. Verstehen, wie Ihr Ruhestand aussehen wird und Ihre Ruhestandsziele: Um Ihren aktuellen Lebensstandard auch nach der Pensionierung aufrechtzuerhalten, werden rund 80 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens benötigt. Dies wird als Ersatzverhältnis bezeichnet, und allgemeine Quellen für Rentenfonds zusätzlich zu Ihrem 401 (k) umfassen die Sozialversicherung, Renten, IRAs, Einkünfte aus Mieteigentum und Erbschaften. Ein realistisches Rentenziel zu haben ist wichtig und kann sich auf Ihre Beitragsentscheidung auswirken.

Wie viel können Sie zu einem 401(k) beitragen?

Der IRS legt Beitragsgrenzen für 401(k)s fest:Für 2021 die Beitragsgrenze beträgt 19 US-Dollar, 500, mit zusätzlichen $6, 500 zulässige Nachholbeiträge für Arbeitnehmer, die 50 Jahre oder älter sind.

Wie schnell Sie berechtigt sind, dem 401(k) Ihres Arbeitgebers beizutreten, hängt davon ab, wie der Plan eingerichtet wurde. Einige Pläne ermöglichen es Mitarbeitern, am ersten Tag der Beschäftigung beizutreten, andere Pläne können jedoch eine Wartezeit von bis zu einem Jahr erfordern. Wenn der Tarif Ihres Arbeitgebers eine Wartezeit vorsieht, Erwägen Sie die Einrichtung einer individuellen IRA, damit Sie sofort mit dem Sparen beginnen können.

Arbeitgeber-Matching-Beiträge

Für Mitarbeiter, die in Organisationen arbeiten, die ein 401(k)-Match anbieten, die oben genannten IRS-Grenzen beinhalten keine Arbeitgeberbeiträge. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung bereitstellt, Sie sollten versuchen, mindestens so viel beizutragen, wie das Unternehmen bereitstellt, da dies im Grunde "freies Geld" ist.

Eine übliche Match-Formel ist 50 Cent für jeden gesparten Dollar. bis zu 6 Prozent des Gehalts. Wenn also ein Arbeitnehmer 6 Prozent und der Arbeitgeber 3 Prozent beisteuert, der Mitarbeiter spart tatsächlich insgesamt 9 Prozent pro Jahr.

Wenn Ihr Arbeitgeber keine Übereinstimmung anbietet, einige Mitarbeiter fanden es ein kluger Schachzug, zuerst das Maximum zu einer IRA beizutragen, und erst dann mit Beiträgen zum 401(k) ihres Unternehmens beginnen.

Zahlen Sie jetzt oder später Steuern, wenn Sie zu Ihrem 401(k) beitragen

Wenn Sie sich mit 401(k) Ihres Arbeitgebers anmelden, Sie müssen entscheiden, ob Ihre Beiträge vor oder nach Steuern gezahlt werden, das ist, ob sie in einen traditionellen 401(k) oder einen Roth 401(k) gehen, wenn Ihr Arbeitgeber eine Roth-Option anbietet.

Sparen auf Vorsteuerbasis bedeutet, dass Sie die Steuerschuld Ihres Beitrags bis nach Ihrer Pensionierung aufschieben. Als Beispiel, ein Arbeitnehmer über 50 Jahre in der 12-Prozent-Steuerklasse (gemeinsam verheiratete Anmeldung) mit 80 US-Dollar, 000 steuerpflichtiges Einkommen, das den Höchstbetrag für 2021 aufschiebt – 26 USD, 000 – wird ihre Steuerrechnung um $3 reduzieren, 120.

Wenn Sie in einem Roth 401(k) für den Ruhestand nach Steuern sparen, zahlen Sie jetzt Steuern auf Ihre Beiträge. zu Ihrem aktuellen Steuersatz, damit, wenn Sie im Ruhestand auf das Geld zugreifen, die Abhebungen sind steuerfrei, solange das Guthaben seit mindestens fünf Steuerjahren auf dem Konto ist.

Wenn Ihr Arbeitgeberplan dies zulässt, Sie können beide Beitragsarten nutzen, um Ihre steuerliche Position im Ruhestand zu diversifizieren.

Bei der Ermittlung Ihres Beitragsprozentsatzes Betrachten Sie automatische Boosts

Im Jahr 2019, der durchschnittliche 401(k)-Beitrag betrug 7 Prozent des Gehalts, gemäß Vanguard 401(k)-Daten. Inzwischen, nur 21 Prozent der 401(k)-Teilnehmer sparten mehr als 10 Prozent ihres Gehalts für den Ruhestand.

Wenn Sie es sich zunächst nicht leisten können, so viel beizutragen, viele Arbeitgeber erlauben Ihnen, Ihren Beitragssatz jedes Jahr automatisch zu erhöhen (bis maximal 10 Prozent), Dies kann eine bequemere und schrittweise Möglichkeit sein, Ihren Beitragsbetrag zu erhöhen.

Ein 401(k) kann eines Ihrer besten Werkzeuge sein, um einen sicheren Ruhestand zu schaffen. Vielleicht möchten Sie aber auch einige Alternativen zur Altersvorsorge in Betracht ziehen.