Nachholbeiträge:Definition,

Beträge nach Konto und wie man sie macht

Was sind Nachholbeiträge?

Nachholbeiträge sind eine Möglichkeit für Personen ab 50 Jahren, steuerbegünstigt zusätzliches Geld für den Ruhestand anzusparen. Die Erhöhung richtet sich an Sparer, die möglicherweise zu spät mit ihrer Altersvorsorge begonnen haben oder aus irgendeinem Grund gezwungen waren, ihre Ersparnisse aufzuschieben – damit sie „aufholen“.

Du kannst, jedoch, arbeiten Sie daran, aufzuholen, auch wenn Sie das Gefühl haben, nicht zurückgefallen zu sein. Diese Beiträge sind für alle gedacht, die ihre Altersvorsorge maximieren und gleichzeitig Steuervorteile genießen möchten. entweder jetzt oder in Zukunft. Einfach gesagt, Aufholen kann Ihnen dabei helfen, Ihre langfristigen finanziellen Ziele weiter voranzutreiben.

So funktionieren Nachholbeiträge

Wenn Sie Geld in eine Altersvorsorge eingezahlt haben, Sie haben sich zu Beginn Ihrer Karriere an die vom IRS festgelegten jährlichen Beschränkungen gehalten. Nachholbeiträge erhöhen diese Obergrenze, Dies ermöglicht ein steuerbegünstigtes Wachstum, wenn Sie sich Ihrem letzten Arbeitstag nähern.

Ihr Anspruch auf Nachholbeiträge beginnt in dem Kalenderjahr, in dem Sie 50 Jahre alt werden – nicht erst, wenn Sie tatsächlich 50 Jahre alt werden – was bedeutet, dass späte Geburtstage ihre Beiträge ausschöpfen können, bevor sie die Marke von einem halben Jahrhundert erreichen. Wenn, zum Beispiel, Du wirst im Juli nächsten Jahres 50, Sie haben ab dem 1. Januar Anspruch auf Nachholbeiträge 2022.

Betrachten Sie das Limit für IRA-Beiträge für Personen ab 50 im Jahr 2021:7 USD, 000, was $1 darstellt, 000 zusätzliche Nachholbeiträge. Ein zusätzlicher $1, 000 klingt vielleicht nicht nach einem großen Unterschied, aber diese zusätzlichen jährlichen Zahlungen summieren sich. Schauen wir uns einen Sparer an, der kürzlich 50 Jahre alt geworden ist und bereits das Maximum von 6 US-Dollar eingezahlt hat. 000 an eine IRA. Indem Sie zusätzlich 1 USD einzahlen, 000 pro Jahr bis zum Alter von 60 Jahren, und bis zum Alter von 80 Jahren investiert zu halten, es erhöht das Notgroschen um 35 Dollar, 000, unter der Annahme einer Rendite von 5 Prozent. Diese Rendite kann schwanken, Aber die Mathematik ist klar:Aufholjagd kann eine entscheidende Rolle bei der Erstellung eines erfolgreichen Sparplans spielen.

Die Rentenrechner von Bankrate können Ihnen dabei helfen, abzuschätzen, was Nachholbeiträge für Ihre Ersparnisse bewirken können.

Nachholbeitragsbeträge nach Konto

Der IRS legt Nachholbeitragsgrenzen fest, die je nach Altersvorsorge variieren. Diese Beträge gelten bis Ende 2021. Beachten Sie, dass sich diese Grenzen im Jahr 2022 und darüber hinaus ändern können.

Beitragsgrenze Nachholbeitrag Gesamtbeitrag 401(k)$19, 500$6, 500$26, 000Traditionelle IRA$6, 000$1, 000$7, 000, vorausgesetzt, Sie haben mindestens $7, 000 des ErwerbseinkommensRoth IRA$6, 000$1, 000$7, 000, vorausgesetzt, Sie haben mindestens $7, 000 ErwerbseinkommenEinfache IRA$13, 500$3, 000$16, 500

So leisten Sie Nachholbeiträge

Wenn Sie über einen Makler oder eine Investmentfondsgesellschaft in eine traditionelle oder Roth IRA investieren, Sie sollten automatisch Ihre Erhöhung der verfügbaren Beiträge widerspiegeln. Sie können diese zusätzlichen Beiträge im Laufe des Jahres leisten, oder Sie können einen Geldbetrag vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer Steuern hinzufügen.

Mit einem arbeitgeberfinanzierten Plan, obwohl, Möglicherweise müssen Sie einige zusätzliche Schritte unternehmen, sobald Sie Anspruch auf diese zusätzlichen Beiträge haben:

• Nehmen Sie am ersten Tag Kontakt mit Ihrer Leistungsabteilung auf: Möglicherweise müssen Sie sich für die Möglichkeit der Inanspruchnahme von Nachholbeiträgen entscheiden. Wenden Sie sich unbedingt an die zuständige Person, die für die Verwaltung Ihres Plans zuständig ist. Andernfalls, Ihr Arbeitgeber kann automatisch aufhören, Ihre Beiträge zu erheben, sobald Sie die $19 erreicht haben, 500 Schwelle.
• Vorausplanen: Sie planen Ihren Ruhestand, aber auch für Ihre Nachholbeiträge müssen Sie in der Gegenwart etwas planen. Berechnen Sie, wie viele Gehaltsschecks Sie im Jahr noch haben und wie viel mehr Sie dazu beitragen müssen, um das Limit zu erreichen. Wenn Sie so viel wie möglich beitragen möchten, Sie möchten das Limit nicht unterschreiten, weil Sie nicht genug pro Gehaltsscheck beigetragen haben.
• Budget entsprechend: Nehmen wir an, Sie haben die $19 erreicht, 500 Grenze Anfang November. Wenn Sie noch weitere 6 US-Dollar zuweisen möchten, 500 zu deinem 401(k), Sie haben nur noch wenige Zahlungsperioden. Dies erfordert einige kräftige Beiträge zu einer Zeit, in der Sie möglicherweise auch Weihnachtseinkäufe zum Jahresende tätigen. Stellen Sie sicher, dass Ihr kurzfristiger Ausgabenplan mit Ihrer langfristigen Sparstrategie übereinstimmt. Das Anpassen Ihres Budgets für ein paar Monate kann mit einigen Frustrationen verbunden sein. aber Jahrzehnte später Sie werden erkennen, dass es eine weise Entscheidung war.
• Wählen Sie, wann Ihre Steuervorteile glänzen: Entscheiden Sie, ob Sie Ihre Beiträge auf Vorsteuer- oder Roth-Basis leisten. Einige Arbeitgeber bieten Roth 401(k)-Pläne an, die keine Einkommensgrenzen haben. So, Egal wie viel du gerade verdienst, durch Ansammlung von Vermögenswerten in einem Roth 401(k), Sie können im Ruhestand steuerfrei abheben.