Sollten Sie aktiv in einem Roth IRA handeln?

Ein Roth IRA wird von vielen Finanzexperten als der beste Ruhestandsplan auf dem Markt angesehen. Arbeitnehmer können Geld nach Steuern anlegen und ihr Geld dann im Ruhestand (nach Alter 59 1/2) steuerfrei beziehen. Sie können jahrzehntelanges Wachstum genießen und dem Steuerbeamten keinen Cent schulden, solange sie die Regeln des Plans befolgen. Kein Wunder, dass es der Lieblingsplan der Experten ist!

Da die Roth IRA eine der Hauptkosten des Handels – Steuern – eliminiert, denken einige Anleger vielleicht, dass sie sich aktiv in noch größere Gewinne eintauschen können. Sie könnten Daytrading mit einem Top-Broker in Betracht ziehen oder sogar alle paar Monate nach dem großen Kursausschlag einer Aktie handeln, anstatt sich auf Buy-and-Hold-Investitionen zu konzentrieren. das ist eine bewährte Strategie.

Aber sollten Sie einen Roth IRA aktiv handeln? Dies sind die wichtigsten Dinge, die Sie zuerst berücksichtigen sollten.

Aktiv mit einem Roth IRA handeln:5 Dinge, die Sie wissen sollten

1. Sie können aktiv in einem Roth IRA handeln

Einige Anleger sind möglicherweise besorgt, dass sie nicht aktiv mit einem Roth IRA handeln können. Aber es gibt keine Regel des IRS, die besagt, dass Sie dies nicht tun können. So geraten Sie nicht in rechtliche Schwierigkeiten, wenn Sie dies tun.

Es können jedoch zusätzliche Gebühren anfallen, wenn Sie bestimmte Arten von Anlagen handeln. Zum Beispiel, während Broker Ihnen keine Gebühren berechnen, wenn Sie kurzfristig mit Aktien und den meisten ETFs handeln, Viele Investmentfondsgesellschaften berechnen Ihnen eine vorzeitige Rücknahmegebühr, wenn Sie den Fonds verkaufen. Diese Gebühr wird normalerweise nur erhoben, wenn Sie den Fonds seit weniger als 30 Tagen besitzen.

2. Alle Gewinne sind steuerfrei – für immer

Die Möglichkeit, Steuern auf Ihre Investitionen zu vermeiden, ist ein unglaublicher Vorteil. Sie können sich – ganz legal – Steuern auf Dividenden und Kapitalgewinne entziehen. Nicht überraschend, diese Superkraft macht die Roth IRA sehr beliebt, aber um seine Vorteile zu genießen, Sie müssen sich an einige Regeln halten.

Die Roth IRA begrenzt Sie auf $6, 000 Jahreshöchstbeitrag (für 2021), und Sie können erst im Rentenalter (59 1/2) oder später und nach mindestens fünf Jahren Inhaberschaft des Kontos Einkünfte vom Konto abheben. Jedoch, Sie können Ihre Beiträge auf das Konto jederzeit steuerfrei abheben, Sie können diese Beiträge jedoch später nicht ersetzen.

Die Roth IRA bietet eine Reihe anderer Vorteile und Rentensparer sollten sich damit befassen.

3. Sie können keine Marge in einem IRA verwenden

Viele Händler verwenden Margin in ihren Konten. Mit einem Margin-Darlehen Der Broker erweitert Ihr Kapital, um über das hinaus zu investieren, was Sie tatsächlich besitzen. Es ist ein nützliches Werkzeug, vor allem, wenn Sie häufig handeln. Bedauerlicherweise, Margin-Darlehen sind in IRA-Konten nicht verfügbar.

Für Vielhändler bedeutet die Möglichkeit, auf Margin zu handeln, nicht nur die Steigerung Ihrer Renditen. Es geht auch darum, eine Position verkaufen und sofort eine andere kaufen zu können. Auf einem Geldkonto (wie einem Roth IRA), Sie müssen auf die Abwicklung einer Transaktion warten, und das dauert ein paar tage. In der Zwischenzeit können Sie mit diesem Geld nicht handeln, obwohl es Ihrem Konto gutgeschrieben wurde.

Ein Margin-Konto ermöglicht es Ihnen, sofort zu kaufen und dann zu handeln, solange Sie genügend Eigenkapital auf dem Konto haben. Und das kann in schnelllebigen Märkten von Vorteil sein.

4. Passives Investieren schlägt aktives Trading

So können Sie aktiv in einer Roth IRA handeln, aber solltest du? Untersuchungen zeigen durchweg, dass passives Investieren aktives Investieren übertrifft. Egal, ob Sie ein Privatanleger oder ein Profi sind.

Zum Beispiel, Eine Studie von S&P Dow Jones Indices aus dem Jahr 2018 zeigt, dass etwa 63 Prozent der Fondsmanager, die in große Unternehmen investieren, im Vorjahr hinter ihrer Benchmark zurückgeblieben sind. Dieses Defizit hat sich im Laufe der Zeit vergrößert, und in einem Zeitraum von 15 Jahren 92 Prozent der Profis haben ihre Benchmark nicht übertroffen. Dies sind Profis mit Analysten und leistungsstarken Tools, die darauf trainiert sind, den Markt zu schlagen.

Stattdessen, Sie können die meisten Profis schlagen, indem Sie bei einem passiven Ansatz bleiben, und Sie werden die Renditen des Marktes verdienen. Ein Ansatz besteht darin, einen Fonds auf Basis des S&P 500 Index zu kaufen, eine Sammlung von Hunderten der größten börsennotierten Unternehmen. Der Index hat über lange Zeiträume rund 10 Prozent pro Jahr zurückgelegt, Sie müssen den Fonds jedoch im Laufe der Zeit halten, um seine Renditen zu genießen.

5. Du kannst Verluste nicht abziehen

Wenn Sie mit einem steuerpflichtigen Brokerkonto handeln, Sie erhalten eine steuerliche Abschreibung, wenn Sie eine verlierende Investition tätigen. Einige Anleger stellen sogar sicher, dass sie die größtmögliche Abschreibung erhalten, indem sie ein Verfahren namens Tax Loss Harvesting verwenden. Sie schöpfen diesen Vorteil aus und kaufen die Aktie oder den Fonds später (nach 30 Tagen) sogar zurück, wenn sie der Meinung sind, dass sie in Zukunft steigen werden.

Aber wenn Sie mit einem Roth IRA handeln, Sie werden nicht die Möglichkeit haben, Verluste abzuschreiben. Änderungen des Steuergesetzes im Jahr 2017 haben die Möglichkeit beseitigt, jegliche Vorteile aus Verlusten auf einem IRA-Konto geltend zu machen.

Beste Roth IRA-Investitionsstrategie für die meisten Anleger

Eine IRA soll Ihren Ruhestand finanzieren, nicht auf Investitionen spekulieren. Sie brauchen dieses Geld, um später dort zu sein, und Sie können es sich nicht leisten, es zu verlieren. Die beste IRA-Strategie für die meisten Anleger ist daher die Verwendung einer traditionellen Anlagestrategie – langfristiges Buy-and-Hold-Investieren mit kostengünstigen Indexfonds.

Indexfonds investieren passiv, das heißt, sie verfolgen einen Zielindex, wie der S&P 500, der Russell 2000, der Dow Jones Industrial Average, dem Nasdaq Composite oder einem anderen. Diese Fonds treffen keine aktiven Handelsentscheidungen und halten einfach alles, was der Index enthält.

Diese Strategie bedeutet, dass die Verwaltung der Fonds nicht viel kostet, und am Ende geben sie die Kosteneinsparungen in Form niedrigerer Kostenquoten an die Investoren weiter, die jährlichen Kosten für den Fondsbesitz. Die besten ETFs kosten Sie nur ein paar Dollar pro Jahr für jeweils 10 Dollar. 000 haben Sie investiert.

Eine Anlagestrategie könnte darin bestehen, drei Indexfonds zu kaufen – einen basierend auf den größten Unternehmen, eine für den Mittelstand und eine für die Kleinstunternehmen. Dann erhöhen Sie Ihre Investitionen regelmäßig jedes Jahr – vielleicht durch den Prozess der Dollar-Kosten-Mittelung.

Aber der wichtigste Teil dieser Strategie besteht darin, im Laufe der Zeit zu halten, damit Ihre Investitionen weiter steigen. Sie müssen auch nicht viel Zeit damit verbringen, den Markt zu verfolgen, als aktiver Investor wahrscheinlich – und vor allem es ist wahrscheinlicher, dass Sie bessere Ergebnisse erzielen.

Endeffekt

Diejenigen, die darüber nachdenken, aktiv in ihrem Roth IRA (oder traditionellen IRA, in diesem Zusammenhang) sollten die Kosten und den potenziellen Nutzen sorgfältig abwägen. Es ist schwer, den Markt zu schlagen, und Sie müssen viel Zeit dafür aufwenden. wenn Sie die meisten Anleger mit ein paar einfachen Indexfonds und einer einfachen Buy-and-Hold-Strategie eher übertreffen.