Roth IRA vs. Roth 401(k):6 Hauptunterschiede

Ein Roth 401(k) und ein Roth IRA klingen ähnlich – und das sind sie auch.

Die Beiträge werden nach Steuern entrichtet, d. h. Ihr steuerpflichtiges Einkommen wird nicht um den Betrag Ihrer Beiträge gekürzt, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Aber Sie erhalten einen enormen Steuervorteil auf der Straße, da Einkünfte ab Alter 59½ steuerfrei abgezogen werden können.

Roth IRA vs. Roth 401(k):Wie sie sich vergleichen

Der Roth 401(k) weist eine Reihe wichtiger Unterschiede zum Roth IRA auf. Hier ist, was Sie wissen sollten, bevor Sie sich entscheiden, welches Konto das richtige für Sie ist.

1. Beitragsgrenzen

Das charakteristischste Merkmal von 401(k)s, ob Roth oder traditionell, ist die hohe Beitragsgrenze, Mitarbeiter können bis zu 19 US-Dollar sparen, 500 pro Jahr im Jahr 2021. Für Arbeitnehmer über 50, die Obergrenze beträgt $26, 000.

Inzwischen, jährliche IRA-Beitragsgrenzen sind $6, 000, während Arbeitnehmer über 50 Jahre bis zu 7 US-Dollar beitragen können, 000 pro Jahr.

2. Ausschüttungen

Ein Vorteil der Roth IRA ist, dass das Konto existieren kann, im Wesentlichen, für immer ohne erforderliche Mindestausschüttungen. Es ist nicht erforderlich, Ausschüttungen vorzunehmen, während der Kontoinhaber lebt.

Sollte der Kontoinhaber verstirbt, ein Ehepartner, der die Roth IRA erbt, muss keine Ausschüttungen entgegennehmen oder Steuern zahlen. Jeder andere als der Ehegatte, der als Begünstigter aufgeführt ist, wird jedoch, müssen jedes Jahr einen Mindestbetrag abheben.

Ein Roth 401(k) hat eine erforderliche Mindestausschüttung ab 72 Jahren, Kontoinhaber können dies jedoch in eine Roth IRA einbringen und die Anforderung vollständig vermeiden.

3. Arbeitgeber-Matching

Neben hohen Beitragsgrenzen, Roth 401(k)s haben einen weiteren Vorteil – die Arbeitnehmerbeiträge können bis zu einem bestimmten Prozentsatz vom Arbeitgeber übernommen werden. Es ist im Wesentlichen kostenloses Geld vom Arbeitgeber, zusätzlich zu den freiwilligen Stundungen des Arbeitnehmers.

Jedoch, wenn Sie zu einem Roth 401(k) beitragen, Das Match Ihres Arbeitgebers wird auf ein traditionelles 401 (k) und nicht auf das Roth-Konto gelegt.

„Der Arbeitgeberanteil erreicht Sie nie, es kann also nicht auf Nachsteuerbasis erfolgen, “ sagt Dean Barber, Gründer und CEO der Barber Financial Group.

Für Arbeitnehmer, die Beiträge zwischen einem regulären 401 (k) und einem Roth 401 (k) aufteilen, die Firmenübereinstimmung wird auf die traditionelle 401(k) angewendet.

4. Anlagemöglichkeiten

Ein Roth IRA ermöglicht Anlegern viel mehr Kontrolle über ihre Konten als ein Roth 401(k). Mit einer Roth IRA, Anleger können aus dem gesamten Anlageuniversum wählen, einschließlich einzelner Aktien, Anleihen und Fonds. In einem 401(k)-Plan sind sie auf die Mittel beschränkt, die ihr Arbeitgeberplan bietet.

Abhängig vom Anlagemenü ihres Plans, Mitarbeiter könnten besser dran sein, das Match von ihrem Arbeitgeber zu maximieren und dann zusätzliche Ruhestandsgelder in eine Roth IRA zu stecken. So können sie bessere Anlagemöglichkeiten nutzen, wenn die Fondsausstattung im Plan des Arbeitgebers zu begrenzt ist.

Prüfen Sie auch die Kostenquoten der Fonds in Ihrem Roth 401(k)-Plan. Je niedriger die Kostenquote, je mehr sich Ihre Investitionen im Laufe der Zeit zusammensetzen. Anleger zahlten 2019 durchschnittlich 0,45 Prozent für ihre Investmentfonds und Exchange Traded Funds, laut den neuesten Daten von Morningstar Research Services. Wenn das Guthaben in Ihrem 401(k)-Plan mehr als 1 Prozent beträgt und Sie alle Arbeitgeber-Matches ausgeschöpft haben, erwägen Sie dringend, in eine Roth IRA zu investieren.

5. Einkommensgrenzen

Es gibt Einkommensbeschränkungen für Roth IRA-Beiträge. Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen im Jahr 2021 208 USD beträgt, 000 oder mehr für verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, oder 140 USD, 000 oder mehr für Single Filer, die Konten sind tabu. Jedoch, Sie haben immer noch die Möglichkeit, eine Roth IRA durch die Hintertür zu erhalten – völlig legal.

Für Roth 401(k)s gibt es keine Einkommensgrenzen.

6. Regeln für vorzeitige Auszahlungen

Abhebungen aus Roth 401(k)s und Roth IRAs sind steuerfrei, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen:

• Die Konten müssen mindestens fünf Jahre geführt werden.
• Der Kontoinhaber erreicht das Alter von 59½ Jahren, oder Ausschüttungen bei Invalidität oder Tod erfolgen.

Mit einer Roth IRA, Sie können Ihr eingezahltes Geld jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen abheben. Aber mit einem Roth 401(k) Wenn Sie Geld vorzeitig abheben möchten, Sie können am Ende eine Strafsteuer von 10 Prozent auf alle Einnahmen zahlen, aber nicht auf Ihre Beitragsbeträge. Andernfalls, um steuerfrei auf Ihre 401(k)-Gelder zuzugreifen, Sie müssten in der Regel einen Kredit beim Roth 401(k) aufnehmen, wenn es der Plan zulässt.

Mit einer Roth IRA, Sie können bis zu 10 $ abheben, 000 zu kaufen, ein Erstwohnsitz bauen oder umbauen und Steuern und die Vorbezugsstrafe von 10 Prozent vermeiden, auch wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind. Sie können auch Geld für qualifizierte Ausbildungskosten abheben und gleichzeitig Steuern und Strafen vermeiden.

Sie können eine Roth IRA und eine Roth 401 (k) haben

Es ist möglich, gleichzeitig einen Roth IRA und einen Roth 401(k) zu haben. Jedoch, bedenken Sie, dass für die Teilnahme ein Roth 401(k) von Ihrem Arbeitgeber angeboten werden muss. Inzwischen, jeder mit Erwerbseinkommen (oder jeder Ehepartner, dessen Partner ein Erwerbseinkommen hat) kann eine IRA eröffnen, unter Berücksichtigung der angegebenen Einkommensgrenzen.

Wenn Sie nicht genug Geld haben, um die Beiträge auf beide Konten zu maximieren, Experten empfehlen, zuerst den Roth 401(k) auszuschöpfen, um die Vorteile eines vollständigen Arbeitgeber-Matches zu erhalten.

Roth IRA oder Roth 401(k):Was ist besser?

Welches Konto Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, hängt von Ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation ab. sowie Ihre eigenen spezifischen Ziele.

Gutverdiener, die jedes Jahr Beiträge zu Rentenkonten leisten möchten, sollten einen Roth 401 (k) in Betracht ziehen, weil sie keine Einkommensobergrenzen haben. Zusätzlich, Einzelpersonen, die große Beiträge leisten möchten, können mehr als das Dreifache des Betrags in ein Roth 401 (k) wie in ein Roth IRA stecken.

Wer mehr Flexibilität mit seinem Geld möchte, einschließlich keine erforderlichen Verteilungen, könnte zu einem Roth IRA tendieren. Dies wäre besonders hilfreich, wenn Sie das Konto einem Erben hinterlassen möchten. Aber Roth 401(k)-Konten können später im Leben trotzdem in eine Roth IRA umgewandelt werden.

Endeffekt

Sowohl der Roth 401 (k) als auch der Roth IRA sind großartige Werkzeuge, um Ihnen zu helfen, für den Ruhestand zu sparen. Solange Sie Vorbezüge vermeiden können, Sie können im Ruhestand und darüber hinaus steuerfrei Geld abheben. Machen Sie sich die kleinen Unterschiede zwischen den beiden Optionen bewusst, damit Sie das richtige Sparguthaben für Ihre finanzielle Situation ermitteln können.