Sollten Sie ein Vorruhestandsangebot annehmen?

Unternehmen, die ihr Personal abbauen oder umgestalten wollen, bieten ihren Mitarbeitern häufig ein Paket von Anreizen an, um sie zu ermutigen, ihren Arbeitsplatz freiwillig zu verlassen, oft vor ihrem üblichen Renteneintrittsdatum. Wenn Sie sich in dieser Position befinden, Sie müssen eine Reihe von Faktoren abwägen, bevor Sie entscheiden, ob die Annahme eines Vorruhestandspakets der richtige Schritt ist oder nicht.

Die Angebote sind manchmal persönlich, nur auf dich zugeschnitten. In anderen Fällen, das Buyout-Angebot wird auf die gesamte Organisation ausgedehnt, zu bestimmten Abteilungen, oder an Mitarbeiter, die eine bestimmte Betriebszugehörigkeit erreicht haben.

Die zentralen Thesen

• Anreize im Angebot können verhandelbar sein, vor allem, wenn Sie nicht alle benötigen oder akzeptieren.
• Überlegen Sie, ob die Ablehnung des Angebots zu einer Entlassung mit einem anderen, vielleicht minderwertig, Paket.
• Erstellen oder überprüfen Sie einen Finanzplan, der die Auswirkungen der Annahme des Angebots auf Einnahmen und Ausgaben quantifiziert.

Ein solches Angebot kann Sie mit der Möglichkeit begeistern, für das vorzeitige Ausscheiden entschädigt zu werden. Letztendlich, ein großzügiges Vorruhestandspaket könnte tatsächlich eine Chance darstellen, wie zum Beispiel den Erlös als Sprungbrett für die Gründung Ihres eigenen Unternehmens zu verwenden.

Umgekehrt, Der bloße Empfang der Einladung kann Angst machen über die offensichtliche Entlassungsbereitschaft Ihres Arbeitgebers – und über Ihre Zukunft im Unternehmen, wenn Sie das Angebot ablehnen.

Sobald sich Ihre anfänglichen Emotionen beruhigt haben, Es ist an der Zeit, sorgfältig abzuwägen, ob Sie akzeptieren, Ablehnen, oder vielleicht das vorgeschlagene Angebot verhandeln. Überstürze die Entscheidung nicht, da es letztendlich viele Aspekte Ihres Lebens beeinflussen wird. Diese zentralen Fragen helfen Ihnen durch den Prozess.

Was ist im Angebot enthalten?

Während die Besonderheiten variieren, Herzstück einer Vorruhestandsregelung ist ausnahmslos eine wochenlange Abfindung, Monate, oder sogar Lohnjahre. Diese Summe kann durch Zusatzleistungen wie bezahlte Versicherungen und Outplacement-Dienste versüßt werden, um Ihnen den Übergang zu einem neuen Arbeitsplatz zu erleichtern.

Abfindungen

Kein Gesetz schreibt vor, dass in den USA die Höhe der Abfindungszahlungen für Frührentner angeboten werden muss. obwohl, den Mitarbeitern eine Abfindung von ein bis zwei Wochen für jedes Dienstjahr anzubieten. Für Führungskräfte und Senior Manager kann das Angebot höher ausfallen.

Manchmal vergibt ein Arbeitgeber zusätzliche Dienstjahre, um das Angebot lukrativer und attraktiver zu machen. Dieser Bonus im Dienst erhöht nicht nur die Abfindung, sondern wenn es sich um eine betriebliche Altersvorsorge handelt, kann dazu dienen, die eventuellen Zahlungen aus diesem Plan zu erhöhen.

Mehrere andere Einkommensvereinbarungen können Teil eines Angebots sein. Am verlockendsten könnte die sogenannte Gehaltsfortzahlung sein. Wird in der Regel Arbeitnehmern angeboten, die kurz vor dem Rentenalter stehen, die Funktion löst Gehaltsfortzahlungen bis zum Erreichen dieses Alters aus. Das Angebot kann zusätzlich oder anstelle einer Abfindung erfolgen.

US-Arbeitgeber sind gesetzlich nicht verpflichtet, entlassenen Arbeitnehmern eine Abfindung zu zahlen.

Einige Vorruhestandspakete beinhalten auch sogenanntes Bridging. Dies ist eine Einkommenszulage, die die Lücke zwischen Vorruhestand und Anspruch auf Sozialversicherung schließen soll. Die Höhe der Leistung entspricht oft dem, was der Arbeitnehmer im Alter von 62 Jahren von der Sozialversicherung erhalten würde.

Im Idealfall, Ihr Abfindungsangebot sollte auch die Zahlung für angefallenen Urlaub oder nicht in Anspruch genommenen Krankenstand enthalten. Jedoch, diese Vermögenswerte (Krankengeld, insbesondere) dürfen nicht Bestandteil des Angebots sein.

Versicherungsschutz

Die steigenden Kosten für Krankenversicherungen haben dazu beigetragen, die Zahl der Unternehmen zu reduzieren, die ihren Rentnern eine Krankenversicherung anbieten. Und das, im Gegenzug, hat diesen Vorteil bei Vorruhestandspaketen immer seltener gemacht. Wo gibt es das, obwohl, die Leistung gilt für pensionierte Arbeitnehmer, bis sie Anspruch auf Medicare haben, und kann über das 65. Lebensjahr hinaus eine zusätzliche Deckung bieten.

Häufiger im Rahmen von Vorruhestandspaketen ist ein Angebot zur Übernahme der Kosten Ihrer Betriebskrankenversicherung, wie im Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) festgelegt. Die COBRA-Bestimmungen ermöglichen die vorübergehende Fortsetzung des Versicherungsschutzes, den Sie bei Ihrem Arbeitgeber für bis zu 18 Monate hatten, und unter Umständen auch länger. Es kommt selten vor, dass Vorruhestandspakete die Prämienkosten für den gesamten Zeitraum decken, aber viele bieten bis zu sechs Monate Prämienzahlungen an.

Unternehmen mit mehr als 20 Mitarbeitern müssen die Option COBRA anbieten, sie sind jedoch nicht verpflichtet, ihre Kosten zu decken. Zusätzlich, viele Staaten haben lokale Gesetze, die COBRA ähnlich sind. Diese gelten typischerweise für Krankenversicherer von Arbeitgebern mit weniger als 20 Beschäftigten und werden oft als Mini-COBRA-Pläne bezeichnet.

Sie können auch fragen, ob Ihr Arbeitgeber für diesen Zeitraum eine Lebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abdecken kann, oder mindestens für einen Monat, bevor Sie die Fortführungsoption anbieten.

Altersguthaben

Was passiert mit Ihrer Altersvorsorge, Altersversorgung, und Aktienplan variiert je nach Staat und Arbeitgeber. Fordern Sie eine Kopie der Richtlinien an und überprüfen Sie sie – mit Ihrem Anwalt, wenn Sie einen für den Prozess engagieren.

Outplacement-Dienste

Viele Arbeitgeber, besonders große, bieten mehrere Wochen oder Monate Outplacement-Leistungen im Rahmen von Buyout-Paketen an. Outplacement-Angebote umfassen in der Regel Einzelberatung, die Möglichkeit, in gemeinsamen Büroräumen zu arbeiten, und die Möglichkeit, an Diskussions- oder Unterstützungsgruppen teilzunehmen, die vom Outplacement-Unternehmen organisiert werden.

Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob er bereit ist, den Dienst zu verlängern und die Kosten für die Verlängerung des Dienstes zu übernehmen, falls Sie nach der zugewiesenen Zeit keine neue Stelle finden. Wenn Sie mit den verschiedenen Diensten in Ihrer Nähe vertraut sind, Sie können auch darum bitten, den Dienst selbst auszuwählen – obwohl Arbeitgeber häufig in großen Mengen einen bestimmten Anbieter in Anspruch nehmen.

Kleiner, oder einfach weniger großzügig, Unternehmen bieten möglicherweise weniger aufwendige Arbeitsassistenz an, B. einen Service zu bezahlen, der Ihnen beim Schreiben oder Umschreiben Ihres Lebenslaufs hilft.

Andere Vergünstigungen

Finden Sie heraus, ob Sie Firmeneigentum behalten können, das Sie jetzt verwenden, wie ein Laptop, und lassen Sie sich dies vom Arbeitgeber schriftlich bestätigen. Zu den anderen zu erwägenden Optionen gehören die Verlängerung der Nutzung eines geleasten Firmenwagens oder einer vom Unternehmen geförderten Mitgliedschaft in einem Fitnessclub.

Können Sie verhandeln, um den Deal zu versüßen?

Jobsuchende wissen normalerweise, dass sie Gehälter und Sozialleistungen verhandeln können, wenn sie eingestellt werden. aber möglicherweise nicht die gleiche Flexibilität, die für die Bedingungen ihres Ausscheidens gelten kann – selbst bei einem Vorruhestandspaket, das als nicht verhandelbar präsentiert wird.

Die Erkundung eines großzügigeren Pakets kann fruchtbar sein, wenn zum Beispiel, Sie benötigen nicht unbedingt alle Bestandteile des Angebots. Wenn Sie im Rahmen der Arbeitnehmerpolice eines Ehepartners krankenversichert sind, sagen, Sie könnten verlangen, dass die Kosten des Unternehmens für die Bereitstellung der kostenlosen COBRA-Abdeckung, oder zumindest einen Teil davon, zu den Abfindungen hinzugerechnet werden.

Sie können eine größere Verhandlungsmacht genießen, wenn Ihre berufliche Vergangenheit, vor allem in letzter Zeit, Leistungsrückmeldungen oder Vorfälle umfassen, die einen Fall für Altersdiskriminierung unterstützen könnten. Unternehmen versuchen, formelle, altersbedingte Kündigungsanfechtungen und die rechtlichen, Ruf, und finanzielle Schäden, die sie verursachen können. Wenn Ihr Arbeitgeber merkt, dass er für eine solche Beschwerde anfällig ist, es könnte sich entscheiden, den Deal zu versüßen, anstatt einen umstrittenen – und möglicherweise kostspieligen – Rechtsstreit zu riskieren.

Wie werden Ihre Finanzen betroffen sein?

Sobald Sie das beste Angebot haben, von dem Sie glauben, dass Sie es erhalten können, Es ist an der Zeit, sich eingehender mit seinen Auswirkungen auf Ihr Leben zu befassen. Die Annahme eines Vorruhestandsangebots wird sich mit ziemlicher Sicherheit auf Ihre finanzielle Situation im Ruhestand oder – falls Sie eine Weiterbeschäftigung planen – in den Jahren vor der Pensionierung auswirken.

Wenn Sie noch keinen umfassenden Finanzplan für den Ruhestand haben, Jetzt ist es an der Zeit, einen zu erstellen. Ein wesentlicher Bestandteil eines solchen Plans ist die Berechnung, so gut es geht, das Einkommen, das Sie benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken und zu bestimmen, woher dieses Geld kommen könnte. Hier, selbstverständlich, Sie müssen sich überlegen, was ein Frühpensionierungsangebot angesichts dieser Zahlen bieten könnte.

Im Idealfall, Ihre Planung sollte Szenarien sowohl für die Annahme als auch für die Ablehnung des Pakets beinhalten, und möglicherweise für mehrere Pfade in jedem dieser Pfade. Zum Beispiel, Wenn Sie das Paket annehmen und einen anderen Job annehmen möchten, Es kann mehrere Szenarien geben, wie lange es dauern kann, bis der neue Job zustande kommt.

Natürlich, der Plan sollte auch berücksichtigen, wie sich die Ausgaben je nach Szenario unterscheiden können, auch für Krankenversicherung, pendeln, und Wohnen.

Auch die steuerlichen Auswirkungen des Angebots sind zu berücksichtigen. Je nach Alter, Abhebungen aus Ihrem Rentenplan können zusätzlich zu den regulären Einkommenssteuern mit einer Strafe von 10 % belegt werden, wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind. Für 401(k)-Pläne gibt es potenzielle Ausnahmen, und ein Berater kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob dies auf Ihre Situation zutrifft. Im Idealfall, Sie können das Geld entweder im Plan Ihres aktuellen Arbeitgebers behalten oder es durch eine direkte Überweisung (Treuhänder-zu-Treuhänder) an eine IRA übertragen. was sich nicht auf Ihre Steuern auswirkt.

Wie glücklich sind Sie in Ihrem Job?

Ihre Zufriedenheit, oder Unzufriedenheit, bei der Arbeit wird Ihre Begeisterung für die Annahme eines Pakets beeinträchtigen, und vielleicht das finanzielle Risiko oder Opfer, das Sie bereit sind zu tragen, um es einzugehen.

Sie müssen dann bedenken, dass sich die Arbeitsplatzkultur – und Ihre eigene Moral – nach den Übernahmen ändern könnte. Wenn anderen Kollegen Pakete angeboten werden, vorzeitig in Rente gehen oder anderweitig, Einige der Menschen und die Kameradschaft, die Sie an Ihrem Job schätzen, können verloren gehen.

Merken Sie sich, auch, dass, wenn Buyout-Programme nicht so viele Abnehmer anziehen, wie das Unternehmen erwartet hatte, Entlassungen können folgen. Arbeitsplätze, an denen Mitarbeiter in Wellen unfreiwillig entlassen werden, sind typischerweise unglücklich und stressig.

Umgekehrt – wenn Sie sich in Ihrem wahrgenommenen Wert für das Unternehmen sicher fühlen – der Weggang älterer Mitarbeiter, insbesondere aus Führungspositionen, können Chancen bieten. Und zu denen, die das Paket in Anspruch nehmen, können bestimmte Kollegen sein, deren Anwesenheit Sie auf keinen Fall verpassen dürfen.

Wirst du irgendwann trotzdem losgelassen?

Ein Angebot für den Vorruhestand ist manchmal ein Signal – kein ermutigendes – vom Unternehmen für Ihre Zukunft dort. Dies gilt insbesondere, wenn das Angebot für Sie einzigartig war oder nur auf eine kleine Anzahl von Arbeitnehmern ausgeweitet wurde.

"Durch meine Erfahrung, Sobald eine Person auf der Liste steht, ' ihr Arbeitgeber hat beschlossen, dass sie gehen sollen, und, Ob jetzt oder auf der Straße, dies wird in der Regel vorkommen, “, sagt Finanzberater und Autor Roger Wohlner. Und eine zukünftige Abfindung wird wahrscheinlich nicht so großzügig ausfallen wie das aktuelle Paket, er warnt. „Fast ausnahmslos, durch meine Erfahrung, Das von einem Unternehmen angebotene erste Vorruhestandspaket ist das lukrativste.“

Egal wie sicher Sie sich fühlen, Versuchen Sie, genau einzuschätzen, wie stark Ihre Position innerhalb des Unternehmens sein könnte. Erwägen Sie, Ihre Selbsteinschätzung durch Meinungen von Arbeitsfreunden oder Kollegen, denen Sie vertrauen, zu ergänzen. Fragen Sie sie nach ihren Erkenntnissen darüber, wie das Management Sie wahrnimmt. Wenn sie das Angebot auch erhalten haben, untersuchen, wie sie ihre eigene Sicherheit einschätzen und wie sie den zukünftigen Weg des Arbeitgebers sehen.

Manchmal ist es nützlich – wenn auch ein wenig ängstlich –, Ihren Chef zu fragen, oder ein HR-Vertreter, der das Programm durchführt, für ihre Einblicke in das Unternehmen und alle zukünftigen Veränderungen, die Sie betreffen könnten.

Benötigen Sie professionelle Hilfe bei dem Prozess?

Präsentiert mit einem Vorruhestandspaket, Es kann hilfreich sein, die Dienste eines sachkundigen Finanzberaters in Anspruch zu nehmen. Diese Person kann Ihnen bei der Beurteilung der finanziellen Auswirkungen des Pakets behilflich sein, und wie gut diese mit Ihren finanziellen Bedürfnissen und Zielen übereinstimmen. Sie können besonders wertvoll sein, wenn es darum geht, die verschiedenen Szenarien rund um die Annahme oder Ablehnung des Angebots zu erstellen und zu analysieren.

Und das ist möglicherweise nicht alles, was Sie brauchen. Nach einer ersten Prüfung der Vereinbarung Sie können sich entscheiden, einen Anwalt zu beauftragen. Das kann besonders sinnvoll sein, wenn Sie Hinweise auf Diskriminierung haben, wenn die Sprache im Paket zu kompliziert oder zu weit gefasst ist, oder wenn die Vereinbarung mehrere Seiten umfasst.

Beauftragen Sie unbedingt einen Fachanwalt für Arbeitsrecht. Fragen Sie den Anwalt, welche staatlichen Gesetze, wenn überhaupt, Aufhebungsvereinbarungen regeln und bestimmte Vorgaben bezüglich Zeitpunkt und Zahlungshöhe bestehen. Arbeitsanwälte kennen wahrscheinlich die in Ihrer Region oder Ihrem Fachgebiet üblichen Abfindungs- und Aufkaufspraktiken. und haben vielleicht sogar schon einmal mit Ihrem Unternehmen zu tun gehabt. Wenn Sie Mitglied einer Gewerkschaft sind, Sie sollten Ihre Gewerkschaftsvertreter um Rat und Klärung bitten.

Wenn Sie sich später für eine Anfechtung entscheiden, oder einfach nur verhandeln mit, das Unternehmen über das Paket, Ihr Anwalt kann Ihr Vertreter sein. Dies kann sowohl zu besseren Ergebnissen führen als auch den Verhandlungsstress verringern.

Diese Verhandlungen können über finanzielle Fragen hinausgehen. Zum Beispiel, Ein Anwalt kann Ihnen dabei helfen, eine vereinbarte Austrittserklärung und ein Empfehlungsschreiben zu arrangieren und vom Unternehmen abzeichnen zu lassen. Diese Dokumente können dem Vertrag beigefügt werden.