Wie man einen bequemen Ruhestand allein mit der Sozialversicherung hat

Für viele Leute, Ziel ist es, die Sozialversicherung als Ergänzung zu Altersvorsorge und Einkommen behandeln zu können. Die durchschnittliche monatliche Altersrente beträgt 1 US-Dollar, 485.63, die – abhängig von Ihrem Wohnort und Ihren Ausgaben – ausreichen können oder nicht, um bequem zu leben. Wenn Sie sich also dem Ruhestand nähern und weniger gespart haben, als Ihnen lieb ist, und hoffen, allein von der Sozialversicherung leben zu können, Sie benötigen einen Spielplan, damit es funktioniert.

Die zentralen Thesen

• Wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren mit dem Bezug der Sozialversicherung warten, erhöht sich Ihre Leistung um 8 % pro Jahr über das volle Rentenalter hinaus.
• Medicare und Medicaid können Senioren helfen, die Gesundheitskosten im Ruhestand zu bezahlen.
• Ein Umzug – ob in einen Staat mit niedrigeren Lebenshaltungskosten oder in den Ruhestand im Ausland – kann Ihren Sozialversicherungsgeldern helfen, weiterzukommen.

Wer setzt auf Sozialversicherungen?

Fast neun von zehn Amerikanern im Alter von 65 Jahren und älter beziehen derzeit Sozialversicherung. Die Social Security Administration (SSA) schätzt, dass unter älteren Sozialversicherungsempfängern 37 % der Männer und 42 % der Frauen sind für 50 % oder mehr ihres Einkommens von der Sozialversicherung abhängig.

Laut einer Gallup-Umfrage von 2019 57% der Rentner sind auf die Sozialversicherung als Haupteinkommensquelle angewiesen. während nur 33 % der nahen Rentner sagen, dass sie erwarten, dass die Sozialversicherung nach ihrer Pensionierung eine wichtige Einkommensquelle sein wird.

Beinahe-Rentner erwarten möglicherweise weniger von der Sozialversicherung, da die Mittel des Systems voraussichtlich bis 2034 keine Reserven mehr haben. zu diesem Zeitpunkt – wenn keine Änderungen am System vorgenommen werden – werden die eingehenden Steuern nicht mehr ausreichen, um neue Zahlungen vollständig zu finanzieren.

Jedoch, Viele Amerikaner könnten am Ende stärker von der Sozialversicherung abhängig sein, als sie erwarten. In der Gallup-Umfrage zum Beispiel, Nur 25 % der Nicht-Rentner geben an, genug für den Tag zu sparen, an dem sie aufhören zu arbeiten. Die Hälfte denkt, sie sollten mehr sparen, 18% haben keine Altersvorsorge.

Das Leben von der Sozialversicherung als Haupt- oder einzige Geldquelle erfordert etwas Kreativität. Diese Strategien können Ihnen helfen, Ihre Finanzen im Ruhestand erfolgreich zu steuern.

Verzögerung bei der Übernahme der Sozialversicherung

Das volle Rentenalter beträgt 67 Jahre für ältere Erwachsene, die 1960 oder später geboren wurden. Sie können Ihre Sozialversicherungsleistungen bereits mit 62 Jahren in Anspruch nehmen. Ihre Leistungen werden jedoch für jedes Jahr verringert, in dem Sie sie vorzeitig in Anspruch nehmen.

Auf der anderen Seite, wenn Sie den Bezug Ihrer Leistungen über das volle Rentenalter hinaus verschieben können, Sie werden sehen, wie sich Ihr monatlicher Leistungsscheck erhöht. Für jemanden, der 1943 oder später geboren wurde und bis zum Alter von 70 Jahren wartet, um Sozialversicherung zu beantragen, die Steigerung soll 8% pro Jahr betragen. (Ab 70, Es hat keinen Vorteil, weiter zu verzögern.)

Verkleinern Sie Ihr Zuhause

Die Wohnkosten können Ihre Sozialversicherungsleistungen leicht aufzehren. Das Bureau of Labor Statistics schätzt, dass Menschen im Alter von 65 bis 74 Jahren jährlich etwa 34 % ihres Haushaltseinkommens für Wohnen ausgeben. Dieser Betrag steigt auf 36,2 % für Personen ab 75 Jahren.

Ein Umzug in ein günstigeres Eigenheim kann sich erheblich auf Ihren monatlichen Cashflow auswirken. Im Idealfall, wenn Sie eine Hypothek auf Ihr Haus haben, Sie haben es vollständig abbezahlt, bevor Sie in Rente gehen.

Umziehen

Der Umzug in ein günstigeres Zuhause in Ihrer jetzigen Stadt kann dazu beitragen, Geld für den Ruhestand freizusetzen. Aber in einigen Fällen, ein bedeutender Umzug – in ein anderes Bundesland oder sogar ins Ausland – kann eine Überlegung wert sein.

Wenn Sie in einem Staat mit hohen Lebenshaltungskosten und hohen Steuern leben, Der Umzug in eine mit niedrigeren Lebenshaltungskosten und günstigeren Steuern kann die Handhabung Ihres Budgets erleichtern.

Optimieren Sie Ihre anderen Ausgaben

Wenn Sie es geschafft haben, Ihren Wohnraum erschwinglicher zu machen, der nächste Schritt besteht darin, andere Werbebuchungen in Ihrem Budget zu reduzieren. wie Stromrechnungen, Transportkosten, und Lebensmittelkosten.

Die zentrale Frage, die Sie sich stellen müssen, lautet:Was brauchen Sie wirklich für einen angenehmen Ruhestand, und ohne was kannst du leben? Könnten Sie Kabelfernsehen aufgeben, zum Beispiel, lieber online fernsehen? Könnten Sie ein teures Hobby wie Golf gegen ein Low-Budget-Hobby wie Gartenarbeit eintauschen? Wenn Sie zwei Autos besitzen, könntest du einen davon verkaufen? Solche Entscheidungen können schwierig sein, aber sie können Ihren Übergang in den Ruhestand mit Sozialversicherungsleistungen auf lange Sicht viel reibungsloser gestalten.

Und wenn Sie erhebliche Verpflichtungen haben, wie Kreditkartenschulden oder ein Autokredit, Sie möchten sie ausbezahlt bekommen, bevor Sie in Rente gehen, wenn möglich.

Halten Sie die Gesundheitskosten unter Kontrolle

Gesundheitsvorsorge im Ruhestand kann sehr teuer sein, Sie brauchen also einen Plan, um dafür zu bezahlen, vor allem, wenn Sie eine bestehende Krankheit haben. Während Medicare einen Teil der Kosten ab dem 65. Lebensjahr übernehmen kann, es zahlt sich nicht für alles aus. Wenn Sie im Ruhestand sind und Ihr Einkommen ausschließlich aus der Sozialversicherung stammt, Sie müssen über Medicare hinausschauen, um Ihre medizinischen Kosten zu bezahlen.

$300, 000

den Betrag, den ein 65-jähriges Ehepaar im Ruhestand für die Gesundheitskosten (ohne Langzeitpflege) benötigt, nach Fidelity Investments.

Medizin, zum Beispiel, steht einkommensschwachen Senioren zur Verfügung, und Sie können diese Abdeckung zusammen mit Medicare haben. Es soll helfen, Prämien zu bezahlen und die Rechnung für Dinge aufzuheben, die Medicare nicht abdeckt. inklusive Langzeitpflege.

Die Quintessenz

Ein Renteneintritt allein aus der Sozialversicherung ist alles andere als ideal. Wenn Sie noch Zeit haben, bevor Sie in Rente gehen, Erwägen Sie, nach Möglichkeiten zu suchen, um Ihre Ersparnisse aufzubauen. Beginnen Sie damit, so viel wie möglich in die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers einzuzahlen, wenn du eine hast, vor allem, wenn es mit einem passenden Beitrag kommt.

Wenn Sie bei der Arbeit keinen 401(k)- oder ähnlichen Plan haben, Ein individuelles Rentenkonto (IRA) ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu vergrößern. Je mehr du jetzt beiseite legst, desto weniger Druck werden Sie verspüren, Ihre Sozialversicherungsleistungen auszudehnen.

Nichtsdestotrotz, wenn Sie Ihre Vorteile ausdehnen müssen, verkleinern, umziehen, Schneiden Sie Ihren Overhead, Kontrolle der Gesundheitskosten, und die Verzögerung des Bezuges der Sozialversicherung kann einen großen Unterschied machen.