Die neue Altersvorsorge

Die Rentenlandschaft verändert sich ständig. Arbeitet seit fast zwanzig Jahren mit Babyboomer-Vorruheständlern und Rentnern, Ich habe einen Wandel in der Rentenphilosophie festgestellt.

Die Rentner, mit denen ich vor fünfzehn Jahren zusammengearbeitet habe, waren entschlossen, schuldenfrei zu sein, von den Zinsen und der Wertsteigerung ihrer Investitionen leben, ohne ihr Kapital auszugeben, und geben ihren hart erarbeiteten Reichtum an ihre liebenden Kinder weiter. Sie waren konservativ, sparsam und sehr diszipliniert. Sie fuhren einen rostigen, doch treu, Ford Ltd. Ihre Rente unterstützte ihren Ruhestand. Sie waren zufrieden.

Heute, Viele meiner Kunden kaufen BMWs und reisen zu abenteuerlichen Orten in Europa. Sie sind zu exquisiten Weinkennern geworden. Sie genießen ihre goldenen Jahre wirklich wie ein Rennpferd, das nach dem Gewinn des Kentucky Derbys zur Zucht eingesetzt wird. Diese Lebensfreude ist ziemlich aufregend, ihre hohen Lebenshaltungskosten ohne Erwerbseinkommen stellen jedoch Herausforderungen dar.

Diese Kunden haben frühzeitig einen Ruhestandsplan erstellt und sind dabei geblieben. und sie hatten auch das Glück, im Zeitalter der leistungsorientierten Pensionspläne (DB) gearbeitet zu haben. Jedoch, die guten alten Zeiten der garantierten Rente vergehen schnell, mit dem Risiko, sich von Arbeitgebern zu Rentnern und ihrem unabhängigen Rentenkonto (IRA) oder beitragsorientierten (DC) Plan zu verlagern.

Wir alle möchten daran glauben, dass wir mit unseren Rentenkonten unsere hart erarbeiteten Ziele erreichen und nach der Pensionierung bequem in den Sonnenuntergang reiten können. Das gesagt, Niemand hat die Dotcom-Büste im Jahr 2000 vergessen, gefolgt von der schrecklichen Tragödie vom 11. und dann sieben Jahre später ein Zusammenbruch des Marktes und die schlimmste Rezession, die moderne Rentner je erlebt haben.

Negative Ereignisse dieser Art, wie Marktvolatilität und Rezessionen, muss bei der richtigen Planung nicht so wichtig sein, und durchdachte Asset-Allocation-Strategien. Aus immobilienplanerischer Sicht diese neue moderne Denkweise im Ruhestand kann letztendlich dazu führen, dass weniger Vermögen an die nächste Generation übertragen wird, da viele Kunden ihr angesammeltes Vermögen mehr nutzen, um ihre Ruhestandsjahre zu genießen.

Wenn Anleger daran interessiert sind, ihren Lieben ein familienstärkendes Erbe zu hinterlassen und gleichzeitig im Ruhestand die Früchte ihrer Arbeit zu genießen, sie sollten eine innovative Finanzplanung implementieren, um die ordnungsgemäße Umsetzung ihrer Wünsche zu gewährleisten. Verwendung von Stretch-IRAs, die den steuerbegünstigten Status einer geerbten IRA verlängern, wenn sie an einen anderen Begünstigten als den Ehepartner weitergegeben wird, und Lebensversicherung, kann die Steuerbelastung minimieren und gleichzeitig den Vermögenstransfer an geliebte Menschen erhöhen. Finanzberater, Anwälte für Nachlassplanung, und Buchhalter müssen solche Optionen häufiger mit Kunden besprechen.

Da wir hoffen, länger zu leben, erfülltere Leben, Auch die richtige Wahl der Sozialversicherungsleistungen verdient große Aufmerksamkeit. Im Ruhestand geht es darum, ein ausreichendes Einkommen und einen ausreichenden Cashflow zu haben, das ist, wie viel nachhaltiges Einkommen aus unserem Vermögen in Kombination mit Sozialversicherung und Medicare erzielt werden kann. Wenn Sie wissen, dass Sie Urlaub machen können, Kaufen Sie Ihr Traumauto, komfortabel wohnen, und wissen, dass für Ihre Familie gesorgt ist, dann und nur dann werden wir die Vorteile eines gut durchdachten Finanzplans spüren.

Die Altersvorsorge sollte keine Belastung sein. Der Ruhestand sollte eine freudige Zeit unseres Lebens sein, um die harte Arbeit zu würdigen, die wir in die Erreichung der finanziellen Stabilität gesteckt haben. So früh wie möglich mit der Planung für diesen entscheidenden Teil unseres Lebens zu beginnen, sollte einen großen Komfort für die Zukunft bieten und eine breite Palette von Entscheidungen ermöglichen, wie wir unser hart verdientes Geld ausgeben und unseren wohlverdienten Ruhestand genießen können.

Frank Oliver ist Präsident und Gründer von Oliver Asset Management, eine Boutique-Firma in Longmont, Farbe, Bereitstellung maßgeschneiderter Strategien für das Renteneinkommen, mit Fokus auf Asset Protection und Legacy Planning.