Wie man für den Ruhestand spart und gleichzeitig der Familie bei den Finanzen hilft

Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass mehr als die Hälfte der US-Investoren finanzielle Unterstützung bereitgestellt haben oder derzeit leisten. persönliche Assistenz oder beides für ihre erwachsenen Kinder oder erweiterten Familienmitglieder - und das schließt Studiengebühren aus.

Wie spart man also für den Ruhestand und hilft gleichzeitig der Familie finanziell?

Die Regionalpräsidentin der Northern Region von Wells Fargo Advisors, Mary Sumners, teilte ihre Tipps mit FOX Business:

1. Sparen Sie für unerwartete Gesundheitskosten

„Einzelpersonen leben länger [und] die Gesundheitskosten steigen, ", sagte Sumners gegenüber FOX Business.

Sumner hat recht, laut der Wells Fargo-Umfrage. Mehr als die Hälfte der Anleger schätzte, dass sie weniger als 200 US-Dollar zahlen würden. 000, aber die geschätzten Kosten belaufen sich auf mehr als $300, 000, die Langzeitpflege beinhaltet und nicht beinhaltet, was Medicare abdecken würde.

Sumners schlug vor, eine realistische Erwartung aufzustellen, wie viel die Gesundheitsversorgung tatsächlich kosten wird, wenn Sie in Rente gehen, und dann einen Plan zu erstellen, um sicherzustellen, dass Sie später dafür bezahlen können.

"Führen Sie diese Gespräche darüber, ob so etwas wie Pflegeversicherung oder Langlebigkeitsversicherung ins Bild passt, etwas, das nicht nur deinen Eltern helfen kann, sondern dich auch schützen kann, denn es ist eine Situation, in die keiner von uns geraten möchte, in der ein alternder Elternteil möglicherweise Langzeitpflege braucht und das deine Ersparnisse schnell vernichten kann, wenn du nicht darauf vorbereitet bist , " Sumners sagte

2. Im Allgemeinen besser im Sparen werden

"Lass uns ehrlich sein, Amerikaner sind nicht die besten Sparer der Welt, " erklärt Sumners. "Jedes Mal, wenn Sie eine Gehaltserhöhung bekommen, Legen Sie die Hälfte davon auf Ihre Ersparnisse. Es fühlt sich viel einfacher an, Geld zu sparen, das Sie noch nie gesehen haben. Wenn Sie einen Bonus erhalten, Setzen Sie das auf Ihre Ersparnisse oder einen großen Teil [Ihrer] Steuerrückerstattung ein."

"Du musst dich zuerst selbst bezahlen. Du musst wirklich auf dich selbst aufpassen."

- Mary Sumners, Wells Fargo Berater

Sumners sagte, dass es besser sei, Bonusgelder für Ersparnisse zu verwenden, als zu versuchen, Ihre diskretionären Ausgaben zu reduzieren.

Wichtiger, Sumners sagte, es gehe darum, früh und oft zu sparen, vorausplanen, diszipliniert sein und konzentriert bleiben.

„Die Botschaft ist ‚Geh da raus, früh anfangen zu sparen, lege das Geld beiseite, ", sagte Sumners. "Nutzen Sie alle steuerbegünstigten Programme und Konten, die Ihnen zur Verfügung stehen."

Sie sagte, es sei entscheidend, sich all das kostenlose Geld zu schnappen, das dir zur Verfügung steht, einschließlich einer Arbeitgeberübereinstimmung auf einem 401 (k).

3. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Schulden machen

"Seien Sie schlau in Bezug auf Studentendarlehensschulden, ", sagte Sumners. "Seien Sie wirklich schlau, was Kreditkartenschulden angeht."

Sumners sagte, es sei wichtig, dass wir bei großen Einkäufen unsere ultimativen finanziellen Ziele im Auge behalten.

"Ich denke, während die Bevölkerung altert ... beobachten Investoren ihre Eltern, die vielleicht nicht genug gespart haben, sie sehen zu, wie Studenten [und] erwachsene Kinder mit Studienschulden aus dem College kommen, “ sagte Sumner.

Schulden können zu Stress führen die Sumners betonte, ist etwas, das eine Person durch Planung beseitigen kann.

"Wenn Sie gestresst sind, finanzielle Entscheidungen zu treffen, du machst gravierende Fehler."

- Mary Sumners, Wells Fargo Berater

4. Fragen Sie sich:Wie möchten Sie im Ruhestand leben?

„Sechs von zehn Befragten gaben an, dass die Erfahrung mit der Pflege eines Familienmitglieds ihren Wunsch nach Pflege verändert hat. ", sagte Sumners zu FOX Business. "So viele von ihnen ... sagten, dass es ihre eigenen Sparquoten beeinflussen wird, um sicherzustellen, dass sie später im Leben nicht in die gleiche Situation geraten."

Sumners sagte, obwohl es keine feste Regel dafür gibt, wie man genug für den Ruhestand spart, Es ist gut, sich zu fragen, was Sie im Ruhestand erreichen möchten.

"Was sind deine Hoffnungen und Träume?" Sumners schlägt vor, zu fragen. „Was soll dein Geld in Zukunft machen? Willst du ein Haus kaufen? Willst du ein Auto kaufen? Den Urlaub, den du vielleicht machen möchtest? Die Welt bereisen?

Erst nachdem Sie all diese Ziele aufgeschrieben und dokumentiert haben, kann Ihnen ein Berater helfen, den Weg zu finden, der Ihnen dabei hilft, dorthin zu gelangen. und der Weg, der dir hilft, nicht nur dorthin zu gelangen, sondern dich auch auf dem richtigen Weg zu halten."

- Mary Sumners, Wells Fargo Berater

5. Planen, planen und dann noch mehr planen

„Wenn die Person selbst keinen Plan hat, und sie reagieren auf diese täglichen Bedürfnisse, Sie bemerken möglicherweise nicht einmal, dass dies ihre langfristige finanzielle Stabilität beeinträchtigt, " Sumners rät.

Sie sagte, es sei wichtig, dass die Leute versuchen zu verstehen, wie wichtig ein umfassender Finanzplan ist, um auf ihr Alterssparziel hinzuarbeiten.

"Ich denke, es geht wirklich nur um Disziplin. Es geht darum, einen Plan zu haben, einen Weg zu haben, diesen Reichtum anzuhäufen und dieses Geld beiseite zu legen."

- Mary Sumners, Wells Fargo Berater

Sumners sagte, es sei eine Schande, dass das Schulsystem keinen Schwerpunkt auf finanzielle Bildung legt und dass die Last oft auf den Eltern lastet. die möglicherweise selbst mit ihrer eigenen Finanzkompetenz zu kämpfen haben.

"Manchmal versuchen Eltern, das Gespräch zu führen, aber Kinder hören das Gespräch nicht unbedingt und manchmal es ist zu spät, " sagte Sumners. "Aber ich würde sagen, es ist niemals zu spät."

Sumners gibt zu, dass es manchmal schwer ist, die Leute dazu zu bringen, sich in der Zukunft vorzustellen. die Planung kann daher schwierig sein.

"Wenn wir die Leute dazu bringen können, sich in ihren späteren Jahren zu visualisieren, Ich denke, sie werden verstehen, wie wichtig es ist, in diese rettende Rolle zu treten, “ sagte Sumner.

6. Bilde dich weiter

Bedauerlicherweise, da das Schulsystem so oft nicht jedem beibringt, wie man finanziell solider ist, Es ist wichtig, so viel wie möglich zu recherchieren, Sumner erwähnt.

"Ich weiß nicht, warum das Bildungssystem es auslässt, " Sie sagte.

Sumners sagte jedoch, dass Eltern ihren Kindern eines beibringen können, wenn sie versuchen, ihre Finanzkompetenz zu verbessern, sich selbst zu helfen, bevor sie anderen helfen. Sumners verglichen es mit einem Flugzeug und die Flugbegleiter empfehlen, Ihre Sauerstoffmaske zu befestigen, bevor Sie anderen helfen.

Wir müssen unseren Kindern vermitteln, wie wichtig es ist, anderen aus einer Position der Stärke der Stabilität heraus zu helfen."

- Mary Sumners, Wells Fargo Berater

"Es ist die Analogie, die mir in den Sinn kommt, jemand, der, ohne Rettungsring, versucht vielleicht, jemanden zu retten, der ertrinkt, ", sagte Sumners. "Sie laufen Gefahr, sich zu ertrinken, wenn Sie sich nicht schützen."

Sumners sagte, dass es viele Online-Ressourcen gibt, die Menschen nutzen können, die ihnen helfen können, finanzielle Ziele zu setzen und diese einzuhalten. Aber wenn Sie lieber jemanden persönlich haben möchten, dafür gibt es möglichkeiten, auch.

"Es ist immer eine gute Idee, mit einem Berater zusammenzuarbeiten und professionelle Unterstützung zu erhalten, wenn es um Finanzen geht. ", sagte Sumners. "Es ist eine Gelegenheit für Sie, von jemandem zu profitieren, der vielen anderen Menschen wie Ihnen hilft und helfen kann."